某公司理財管理及綜合管理知識分析規(guī)劃-文庫吧在線文庫
【正文】 ? 理財規(guī)劃的原則 第一節(jié) 家庭理財規(guī)劃基礎(chǔ) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 30 ?明確客戶的理財目標(biāo) ?了解客戶的財務(wù)狀況 ?診斷客戶的風(fēng)險承受能力 ?制定理財方案 設(shè)計理財方案的四個關(guān)鍵步驟 浙江金融職業(yè)學(xué)院 整體規(guī)劃原則 提早規(guī)劃原則 現(xiàn)金保障優(yōu)先原則 風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益原則 消費、投資與收入相匹配原則 家庭類型與理財策略相匹配原則 理財規(guī)劃的原則 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 家庭資產(chǎn)負債表的編制 ? 家庭收入支出表的編制 ? 家庭財務(wù)狀況指標(biāo)分析 ? 確定理財目標(biāo) 第二節(jié) 家庭財務(wù)狀況分析 即對客戶的分析，進行望、聞、問切 浙江金融職業(yè)學(xué)院 準(zhǔn)備工作：客戶信息數(shù)據(jù)的收集 信息欄目 本人資料 配偶資料 客戶姓名 聯(lián)系電話 Email 聯(lián)系地址 職業(yè) 出生日期 健康狀況 工作年限 擬退休年齡 家族病史 個人信息 浙江金融職業(yè)學(xué)院 2. 家庭成員 關(guān)系 年齡 職業(yè) 年收入（女子是否需要撫 養(yǎng)） 有否家庭病 史 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 被保人 保險名稱 保險公司 投保日期 基本保額 保期 年繳保費 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 項目 選擇范圍 我的選擇 家庭生活 是否與子女同住并照看他們的小孩 鰥寡者是否再婚 ， 和新的伴侶共度余生 與配偶共同或各自活動 社交生活 是否希望參加退休人士的團體 是否更愿意積極地與親朋好友聯(lián)絡(luò) 居住環(huán)境 是否辦理移民到國外安享天年 是否愿意在退休后搬離城市回歸自然 是否愿住養(yǎng)老院或換購小一些適合老人居住的住宅 運動保健 愿意從事什么健身休閑活動 是否每年做定期的全面體檢 業(yè)余愛好 是否大力發(fā)展原來一直熱衷卻一直缺時間而擱置的興趣愛好 是否有意愿發(fā)掘新的興趣愛好 旅游活動 計劃每年到國內(nèi)外旅游的次數(shù) 要求的旅游品質(zhì)水平 進修學(xué)習(xí) 是否想上老年大學(xué)或進修一些感興趣的科目 ? ？ 有多重要 ？ ？ 、 生活費和住宿費是多少 ？ 4． 您是否希望子女繼續(xù)深造 ？ 目前費用是多少 ？ 5． 目前您的資產(chǎn)中有多少是子女教育準(zhǔn)備金 ？ 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 項目 期望達到、保持或需要的數(shù)量和比率 重要性（特別重要、重要還是一般） 現(xiàn)金準(zhǔn)備 人民幣 ________萬元 綜合投資需求 年收益率 _______% 債券投資需求 年收益率 _______% 股票投資需求 年收益率 _______% 基金投資需求 年收益率 _______% 保險投資需求 年收益率 _______% 投資收益目標(biāo) 年收益率 _______% 支出目標(biāo) 人民幣 ________萬元 浙江金融職業(yè)學(xué)院 資產(chǎn) 負債 現(xiàn)金及現(xiàn)金 等價物 信用卡負債 金融資產(chǎn) 實物資產(chǎn) 其他 汽車、住房 貸款 消費類貸款 其他 凈資產(chǎn) =資產(chǎn)總額－負債總額 家庭資產(chǎn)負債表 —— 科目 浙江金融職業(yè)學(xué)院 家庭資產(chǎn)負債表 —— 難點 難點 存量概念 現(xiàn) 值 凈資產(chǎn) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 資產(chǎn) 負債 項目 金額 項目 金額 現(xiàn)金及活期存款 信用卡貸款余額 定期存款 消費貸款余額 股票 汽車貸款余額 基金 房屋貸款余額 債券 其它負債 自住房產(chǎn) 投資不動產(chǎn) 汽車 珠寶首飾 收藏品 其它資產(chǎn) 資產(chǎn)總計 負債總計 凈資產(chǎn) 家庭資產(chǎn)負債表 —— 樣表 表 2： XX客戶家庭資產(chǎn)負債表（樣表） xxxx年 xx月 xx日 （單位：元） ? 書本案例： 張先生 46歲為某公司主管 ， 月薪 3萬 ， 年終獎金 10萬；妻子吳某現(xiàn)年 42歲是某公司財務(wù)主管 ， 月薪 8000元 。 孩子 7歲 ， 上小學(xué)一年級 。此外 ， 為接送孩子讀書與自己出行方便 ， 夫婦倆有購車的想法 ，目前看好的車輛總價約在 30萬 。 通過客戶風(fēng)險承受能力評估表得到的客戶的分值越大，表示客戶承受風(fēng)險的能力越強。 其他教育規(guī)劃工具： ①政府債券；②股票與公司債券；③大額存單；④子女教育信托；⑤投資基金。其他條件如下： 客戶選擇的教育投資計劃的回報率為 9%； 客戶每個月存入一筆固定的存款用于教育投資規(guī)劃； 該項投資的利息是每月支付的，并且和原投資額一起用于下一期的投資； 每年大學(xué)的教育費用的預(yù)計增長率為 6%； 如果現(xiàn)在入學(xué)， 4年的大學(xué)需要的生活費和學(xué)費合計，專業(yè)型大學(xué)為 30000元，綜合型為 40000元。（短期） （ 4）、消費支出規(guī)劃 —— 購房：在未來 5年購買第二套住房的家庭計劃（總價格預(yù)計為 80萬元）。 周先生曾在 2023年投入 30， 000元購買股票 ， 2023年未獲得股息收入； 2023年購買 5年期國債 10， 000元 ， 年利率 ％ 。 張先生愛好字畫收藏 ， 陸續(xù)花費 40萬購買的 名家字畫 當(dāng)前市價已達到 100萬 ， 妻子吳某的 翡翠及鉆石首飾 的市價達到了 30萬元 。 潘媛資產(chǎn)負債表有啥特點？ 現(xiàn)金 1% 活期存款 3% 定期存款 15% 銀行理財產(chǎn)品 77% 基金定投 4% 個人資產(chǎn)分布 100% 0% 資產(chǎn)負債表 資產(chǎn) 負債 已有優(yōu)勢 保持 優(yōu)化 降低 1 2 3 投資經(jīng)驗 有 儲蓄習(xí)慣好 流勱性 好 財務(wù)分析：優(yōu)勢 待解決問題 增加 增加 增加 1 2 3 沒有保險 理財收入少 無債務(wù) 財務(wù)分析：問題 ? 在滿足日常生活開支的前提下，有適當(dāng)?shù)墓?jié)余，最終達到財務(wù)自由。大 學(xué) 生 活 8 7 6 5 4 3 畢業(yè)，你準(zhǔn)備好了嗎？ 如果告別學(xué)生時代，開始職場生涯，當(dāng)領(lǐng)到第一份工資，感到了無限欣喜，有了自己的財富，同時是否也會因花錢如流水而手足無措，因為你面臨著新的財富課題 。 規(guī)劃前的理財目標(biāo) 自己設(shè)定的理財目標(biāo)是否一定合理？怎么去驗證它的合理性，需不需要修改？ ? 購買合適的保險產(chǎn)品，規(guī)避人生風(fēng)險 ? 可以適度提高負債，降低過高的現(xiàn)金持有 ? 進行合理投資規(guī)劃實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值 ? 繼續(xù)養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，適度提高生活品質(zhì) ? 購買一套二手房，為以后在杭州安家立業(yè)打下基礎(chǔ)
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