某公司理財(cái)管理及綜合管理知識分析規(guī)劃(存儲(chǔ)版)
【正文】 保障性支出 支出 結(jié)余 /赤字 浙江金融職業(yè)學(xué)院 家庭收入支出表 —— 難點(diǎn) 難點(diǎn) 流量概念 現(xiàn) 值 年結(jié)余 浙江金融職業(yè)學(xué)院 收入 支出 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額 工資收入 基本消費(fèi)支出 年終獎(jiǎng) 房屋按揭支出 利息收入 教育支出 股票紅利 娛樂支出 證券買賣差價(jià) 醫(yī)藥費(fèi) 租金收入 投資支出 勞務(wù)收入 贍養(yǎng)費(fèi) 其它收入 其他支出 收入合計(jì) 負(fù)債合計(jì) 年結(jié)余 家庭收入支出表 —— 樣表 表： XX客戶家庭收入支出表（樣表） （ xxxx年 x月 x日 — xxxx年 x月 x日 ) （單位：元） ? 書本案例：周先生 2023年 35歲 ， 在某研究所工作 ， 每月薪金收入 5， 500元 ， 稿酬收入 1，000元 ， 其他收入 500元 。 ? 購買一套二手房，為以后在杭州安家立業(yè)打下基礎(chǔ)。 。 ? 通過合理有效地配置現(xiàn)有資產(chǎn)，提高收益，令資產(chǎn)保值增值。 夫婦兩人從 1997年開始還每年購買中國人壽保險(xiǎn)公司的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) ， 每年交保費(fèi) 500元 。 同時(shí) ， 周先生每月為孩子 購買 2023元的教育保險(xiǎn) ， 并為夫妻兩人購買 意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) ， 每年交保費(fèi) 240元 。（中期） （ 5）、子女教育規(guī)劃：十年后（ 2023年）送孩子出國念書，每年需要 10萬元各種支出，大約 6年（本科加碩士研究生），共需 60萬元。 問題：估算客戶未來每月存款額，才能滿足子女教育需求？ 浙江金融職業(yè)學(xué)院 大學(xué)教育成本計(jì)算表 分析需求 1 目前子女年齡 15歲 12歲 8歲 4歲 1歲 2 距離上大學(xué)年數(shù) 3年 6年 10年 14年 17年 3 現(xiàn)在入學(xué)費(fèi)用（專） 3萬元 3萬元 3萬元 3萬元 3萬元 4 現(xiàn)在入學(xué)費(fèi)用（綜） 4萬元 4萬元 4萬元 4萬元 4萬元 5 6%的復(fù)利終值系數(shù) 6 入學(xué)年所需費(fèi)用總額專 35730 42556 53725 67827 80783 7 每月所需儲(chǔ)蓄金額 868 448 278 203 169 8 入學(xué)年所需費(fèi)用總額綜 47641 56741 71634 90436 107711 9 每月所需儲(chǔ)蓄金額 1157 597 370 270 225 想一想，怎么算出來的呢？ 計(jì)算出缺口后，就變成通過什么來源和工具解決 浙江金融職業(yè)學(xué)院 教育資金的主要來源和規(guī)劃工具 教育資金的主要來源 （除客戶自身收入外） （ 1）政府教育資助； （ 2）獎(jiǎng)學(xué)金； （ 3）工讀收入； （ 4）教育貸款（助學(xué)貸款、學(xué)生貸款）； （ 5）留學(xué)貸款（房產(chǎn)抵押、質(zhì)押、信用擔(dān)保三種方式）。 2023年 6月 30日通過， 9月 1日起實(shí)施） 2023年個(gè)人所得稅新稅率表 （適用工資、薪金） 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?納稅人身份籌劃策略 利用非居民身份籌劃 利用享受附加減除費(fèi)用的身份籌劃 利用不同性質(zhì)個(gè)人投資企業(yè)身份籌劃 ?收入分割策略 收入分期或分次籌劃策略 收入福利化籌劃策略 收入捐贈(zèng)化策略 ?收入轉(zhuǎn)化籌劃策略 勞務(wù)報(bào)酬所得與工薪所得轉(zhuǎn)化籌劃 個(gè)人財(cái)產(chǎn)收入與“企業(yè)”財(cái)產(chǎn)收入轉(zhuǎn)化籌劃 浙江金融職業(yè)學(xué)院 實(shí) 訓(xùn) 六 (實(shí)訓(xùn)材料） ? 不同人生階段的理財(cái)策劃方案 ? 學(xué)會(huì)編制各類表格 ? 結(jié)合案例進(jìn)行綜合分析 浙江金融職業(yè)學(xué)院 END 。 浙江金融職業(yè)學(xué)院 案例：預(yù)計(jì)客戶的子女將在 18歲上大學(xué)，有兩種類型的高校可供選擇：專業(yè)性大學(xué)和綜合性大學(xué)。（短期） （ 3）、消費(fèi)支出規(guī)劃 —— 購車：近期內(nèi)購買一輛總價(jià)在 30萬的車。 周先生家庭 每月衣食開支 2， 000元 ， 養(yǎng)車費(fèi)用 1， 500元 ， 通訊費(fèi) 400元 ， 購書支出500元 。 該家庭三年前投入 20萬資金進(jìn)行 股票投資 ， 目前帳戶中的價(jià)值為 15萬；一年前購入 10萬的 三年期記帳式國債 ， 目前價(jià)值 12萬 。 金融資產(chǎn)表（單位：元） 潘媛個(gè)人收支有啥特點(diǎn)？ 工資 42% 獎(jiǎng)金 56% 投資收入 2% 收入來源分布 42800 12800 總收入 總支出 年度結(jié)余 系列 1 金融資產(chǎn)總表 項(xiàng)目 初始金額 現(xiàn)值 年收益 到期日 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 — 現(xiàn)金 1000 — 活期存款 2023 — — 定期存款 10000 10225 .1 小計(jì) 13000 其他金融資產(chǎn) — 股票 — 銀行理財(cái)產(chǎn)品 50000 4 % — 基金定投 200 2600 小計(jì) 50000 金融資產(chǎn)總計(jì) 63000 客戶的重要的財(cái)務(wù)信息：家庭資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元） 通過對自身資產(chǎn)負(fù)債情況的處理，能夠發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)問題，形成初步的改善建議。 10 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 如何管理自己的財(cái)富？ 讓自己的人生昂首起步？ LET’S START 浙江金融職業(yè)學(xué)院 現(xiàn)金規(guī)劃 投資規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 每個(gè)月花費(fèi)在1100左右，現(xiàn)金及等價(jià)物可減少到 3000，余下的 10000可進(jìn)行投資于風(fēng)險(xiǎn)性較低的品種，辦理12張信用卡，用于短期現(xiàn)金流動(dòng) 風(fēng)險(xiǎn)中等，不選擇單純投資股票，提高定投每月額度，到 500，投資國債、債基等風(fēng)險(xiǎn)較低及適中的產(chǎn)品 因?yàn)槭杖氩桓?，可以購買一些消費(fèi)型險(xiǎn)種和儲(chǔ)蓄型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，費(fèi)用不能太高，考慮到購房需要，保費(fèi)在 2023以內(nèi) 工作 23年后，考慮買房，需要父母支持首付款，考慮買100萬的小戶型房子，在 承受范圍之內(nèi)。 理財(cái) 規(guī)劃 建議 購房規(guī)劃 這個(gè)學(xué)期學(xué)過的各類理財(cái)產(chǎn)品整合 “在杭應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生理財(cái)方案設(shè)計(jì)” 客戶財(cái) 務(wù)分析 客戶理財(cái)需求分析與 目標(biāo)確定 客戶風(fēng) 險(xiǎn)分析 人生 規(guī)劃 現(xiàn)金管理 消費(fèi)與住房規(guī)劃 投資規(guī)劃 保障規(guī)劃 稅收籌劃 綜合理 財(cái)方案 方案 檢驗(yàn) 方案執(zhí)行與監(jiān)控 浙江金融職業(yè)學(xué)院 第十三章 家庭理財(cái)規(guī)劃 第一節(jié) 家庭理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 第二節(jié) 家庭財(cái)務(wù)狀況分析 第三節(jié) 理財(cái)組合設(shè)計(jì) 第四節(jié) 稅收籌劃應(yīng)用 ? 家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)涵 ? 家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟
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