房地產(chǎn)金融第5章-文庫吧在線文庫
【正文】 所有職工互幫互助。 政策性住房金融 ? 住房公積金制度，住房公積金管理的原則 ? 個(gè)人住房公積金貸款的要點(diǎn)，個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人商業(yè)性商品住房貸款的主要差異 ? 政策性住房置業(yè)擔(dān)保及其特點(diǎn)和主要內(nèi)容。 強(qiáng)制性：凡在職職工及其所在單位都需要按規(guī)定的繳存基數(shù)、繳交比例并按月繳存住房公積金?？h（市）不設(shè)立住房公積金管理中心。 住房公積金的監(jiān)督管理 完整的監(jiān)督體系，包括財(cái)政監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督、職工和單位監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督。 受委托銀行應(yīng)當(dāng)按照委托合同的約定，定期向住房公積金管理中心提供有關(guān)的業(yè)務(wù)資料。 2．歸屬：屬于職工個(gè)人所有。 該職工住房公積金賬號(hào)作相應(yīng)調(diào)整 ? （五）住房公積金儲(chǔ)蓄的計(jì)息、對(duì)帳和查詢 ? 計(jì)息：每年 6月 30日按上年 7月 1日銀行掛牌的住房公積金儲(chǔ)蓄利率結(jié)息。 ? 貸款額的確定 —— 以北京市為例 1．計(jì)算借款申請(qǐng)人及其共同申請(qǐng)人的月收入。 ? (三 )貸款手續(xù)（ P132） ? 借款申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)表； 向受托銀行提交申請(qǐng)資料； 受托銀行初審確認(rèn)客戶的貸款資格； 在貸款合同、抵押合同上簽字； 貸款合同公證、抵押合同公證和登記； ? （四）貸款支付 ? 貸款銀行用轉(zhuǎn)帳方式劃入在銀行開立的售房存款戶。 ４、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。 ? 二、政策性住房置業(yè)擔(dān)保的特點(diǎn) ? 為申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的借款人擔(dān)保，并且是連帶責(zé)任保證； ? 借款人抵押所購住房，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任的反擔(dān)保； ? 借款人所付費(fèi)用較低。 ? 對(duì)于就業(yè)困難影響正常還款的借款人，住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)幫助提供就業(yè)培訓(xùn)等，以提高借款人的還款能力或者在處置抵押物時(shí)，幫助提供周轉(zhuǎn)安置住房等。 ? 對(duì)于生活特困的借款人給予罰息減免待遇： ? 在還款期內(nèi)，主借款人因生活來源發(fā)生重大變更而造成生活困難的，并且配偶、其他參與借款人均無生活來源的，由借款人向住房置、以川保機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，并提供有關(guān)證明，經(jīng)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)查證屬實(shí)的，住房置業(yè)擔(dān)保公司可以酌情減免或緩收應(yīng)收取的逾期罰。商業(yè)貸款不需要評(píng)估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進(jìn)行評(píng)估，交納評(píng)估費(fèi)。一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的８０％。 ? （七）抵押物保險(xiǎn)：可改為住房置業(yè)擔(dān)保 ? （八）抵押物的處分 公積金貸款ｖｓ商業(yè)貸款 一、貸款對(duì)象有所不同。 3．具體貸款額度和年限，必須同時(shí)滿足單筆最高貸款額度、最高可貸款額度和最低首付款的要求。（住房公積金處于封存狀態(tài)的職工，不能申請(qǐng)住房公積金貸款）。 經(jīng)同意，可動(dòng)用配偶、同戶成員或非同戶成員的直系親屬的住房公積金。 職工有權(quán)揭發(fā)、檢舉、控告挪用住房公積金的行為 ? 三、住房公積金的主要內(nèi)容 ? （一）住房公積金儲(chǔ)蓄的對(duì)象 ? 所有國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位（包括外商辦事機(jī)構(gòu)、代表處、聯(lián)
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