【正文】 海洋貨物運輸保險保障的范圍 ? 第九章 海洋貨物運輸保險條款 ? 第十章 海洋貨物運輸保險實務 ? 第十一章 陸運貨物、空運貨物及郵包貨物保險 3/2/2023 2 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 第一章 保險概述 3/2/2023 3 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 主要內(nèi)容： ?第一節(jié) 風險概述 ?第二節(jié) 風險管理 ?第三節(jié) 保險概述 3/2/2023 4 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 第一節(jié) 風險和風險管理 學習重點： ?風險 ?保險 ?可保風險的條件 3/2/2023 5 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 一、保險的概念 （一）從不同角度對保險的解釋 字面上：保險是對危險的保障 經(jīng)濟學角度：一種補償損失的經(jīng)濟制度 社會保障角度：一種互助的社會保障制度 法律角度：保險人與被保險人之間簽訂的補償損失或給付保險金的合同 風險管理角度：用財務手段轉移風險的方法 3/2/2023 6 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 （二）本書保險的概念 保險是一種以 合同 為依據(jù)而建立起來的 補償損失 的經(jīng)濟制度。 指由于風險造成的經(jīng)濟價值的減少、滅失及額外費用的增加。 3/2/2023 20 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 二、風險管理的程序 目標設定 識別風險 估測風險 選擇風險管理方法 風險管理效果評價 實施計劃 檢查、修正計劃 3/2/2023 21 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 一、保險的概念 二、保險的職能和作用 三、保險基金 第三節(jié) 保險概述 四、 保險的成本 3/2/2023 22 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 第二章 保 險 分 類 3/2/2023 23 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 主要內(nèi)容： ?第一節(jié) 強制保險和自愿保險 ?第二節(jié) 商業(yè)保險及其分類 ?第三節(jié) 政策保險 ?第四節(jié) 社會保險 3/2/2023 24 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 按照實施方式分類 強制保險 自愿保險 第一節(jié) 保險的分類及發(fā)展 3/2/2023 25 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 一、 強制保險 (法定保險 ) pulsory insurance 根據(jù)國家有關法律、法規(guī)或行政命令的有關規(guī)定，強制被保險人必須參加的保險。 3/2/2023 37 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 (三 )疾病保險（醫(yī)療保險） 含義 疾病社會保險是指勞動者因疾病暫時喪失勞動能力，能從國家或企業(yè)得到必要的物質幫助的一種社會保險制度。 3/2/2023 40 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 支付辦法和標準 疾病保險金的支付大體上有兩種辦法，一種是只有受保險者本人才能享受疾病補助金；另一種是受保險者患病，除本人可享受疾病保險金外，直系親屬也可按規(guī)定享受疾病補助金。狹義的財產(chǎn)保險以有形財產(chǎn)作為保險標的。 三、 信用保險： Credit insurance 3/2/2023 53 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 四、保證保險 履約保證保險 誠實保證保險 3/2/2023 54 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 四、人身保險： insurance of persons ? 指以人的生命、身體為保險標的，當被保險人發(fā)生生存、死亡、疾病、傷殘和喪失（年老）或暫時喪失勞動能力等保險事故或到了約定期限保險人按約定給付保險金的保險?！? （二）在人身保險中的應用 3/2/2023 65 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 人身保險保險利益的確定原則 ? “利益和同意相結合原則” ? 不僅要求投保人與被保險人之間具有經(jīng)濟上的利益關系而且需要被保險人同意。買方在投保時往往貨物所有權尚未轉移到自己手中，但因其貨權的轉移是必然的，可以投保海上貨物運輸保險。 。 汽車自燃 車輛損失 3/2/2023 88 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 損失由多種原因所致如果保險標的遭受損失系兩個或兩個以上的原因，則應區(qū)別分析。 ? 近因是屬于保險責任的，則保險人需承擔賠償責任。 損失補償原則有利于減少道德風險。 3/2/2023 100 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 保險金額 實際損失 可保利益 三者中最小額是限 即補償原則的補償限制： 在具體的實務操作中，三個限額中金額最少的限額為保險賠償?shù)淖罡哳~。后貨物在海上運輸途中貨物遭到海水濕損，貨損比例為 40%。即保險人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權。 現(xiàn)保險標的遭遇火災受損 ， 損失金額為 13萬元 。 3/2/2023 125 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 受益人（ Beneficiary） 指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。 3/2/2023 130 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 ? 保險單：保險人出立的關于保險合同的正式書面憑證。 協(xié)議變更：變更必須經(jīng)投保人和保險人雙方協(xié)商一致以后，才能發(fā)生合同變更的效力。 3/2/2023 148 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 （二）與一般代理人的不同之處： 代理人知道的相關信息視為委托人知道 投保人向代理人繳納的保險費應視為交給了委托人 獨立的保險代理人不允許重復代理 3/2/2023 149 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 五、保險代理人取得代理權的方式 ? 根據(jù)代理協(xié)議取得代理權 實際授權（分為明示授權和附屬的授權） 表見代理 ? 根據(jù)保險人的承認取得代理權 ? 根據(jù)“禁止反言”取得代理權 3/2/2023 150 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 六、我國保險代理人的種類 ?專業(yè)代理人 ?兼業(yè)代理人 ?個人代理人 七、對代理人的管理 3/2/2023 151 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 第二節(jié) 保險經(jīng)濟機構 （ Insurance Broker） 一、概念 保險經(jīng)濟機構即保險經(jīng)紀人，是 投保人的代理人 。 3/2/2023 158 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 一、概念 保險公估機構即保險公估人是辦理保險公估事務的 第三人 ，是指經(jīng)保險當事人委托，為其辦理保險標的的勘查、鑒定、估價和保險賠償?shù)那逅闱⒄劦葮I(yè)務并予以證明的人。 3/2/2023 169 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 近代海上保險業(yè)的中心 —英國 15世紀初期，海上貿(mào)易中心西移，海上保險的中心也隨之西移。 3/2/2023 175 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 保險深度 （一）保險深度：指一國在一個日歷年度內(nèi)的保險費總收入占其 GDP的比重。 ? 推定全損的情況： 保險標的的實際全損以無法避免。 ? 共同海損條件： 共同海損的風險必須是危及船舶和貨物共同安全的，而且必須是實際存在的。船修復后裝上原貨重新起航，不久， A貨艙突然起火，火勢有蔓延的趨勢，船長下令關稅滅火，滅火后，發(fā)現(xiàn)部分兒童玩具和茶葉被水浸濕，造成損失。 基本險的除外責任 3/2/2023 200 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 一般附加險 (包括在一切險責任范圍內(nèi) ) 1)偷竊、提貨不著險 2)淡水雨淋險 3）滲漏險 4）短量險 5）混雜、玷污險 6）碰損、破碎險 （二）附加險的保險責任 7 ）串味險 8 ）鉤損險 9 ）受熱受潮險 10）包裝破裂險 11）銹損險 3/2/2023 201 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 特別附加險 1）交貨不到險 2 ）進口關稅險 3 ）艙面險 4 ）拒收險 5 ）黃曲霉素險 6 ）出口貨物到香港（包括九龍）或澳門存?zhèn)}火 險責任擴展條款 3/2/2023 202 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 特殊附加險 1）戰(zhàn)爭險 責任范圍 : 1戰(zhàn)爭 /敵對行為 /武裝沖突 /海盜 2以上原因引起的拘留 /禁止 /扣押等 3常規(guī)武器 4責任范圍內(nèi)的共同海損 除外責任 : 1原子 /熱核武器造成的損失及費用 2根據(jù)執(zhí)政者、當權者或其他武裝集團的扣押、拘留引起的承保航程的喪失和挫折而提出的索賠 3/2/2023 203 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 案例 ? 我國以 CIF術語向美國出口一批貨物，貨物交運前賣方及時投保了一切險和戰(zhàn)爭險，貨物在馬六甲海峽附件遭遇海盜搶劫，部分貨物被搶走。 請問 :對此損失應向保險公司索賠還是應該向船公司索賠？ 3/2/2023 197 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 自然災害 部分損失 全部損失 意外事故 1 一切險的保險責任 2 2 3 避難港 6 裝卸或轉運時整件貨物落海 施救費用 共同海損犧牲、費用和救助費用 “船舶互撞責任條款” 9 11種一般附加險 3/2/2023 198 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 一切險案例 海灣集團出口花生糖一批，投保的是一切險由于貨艙陳舊，速度慢，加上該輪沿途到處攬載，結果航行 3個月才到達目的港，卸貨后，花生糖因受熱時間過長已全部潮解軟化，無法銷售。 3/2/2023 185 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 施救費用 ? 保險標的在遭遇保險責任范圍內(nèi)的災害事故時，被保險人或其代理人、雇用人員等為了避免或減少損失，采取的各種搶救、保護措施而產(chǎn)生的費用。 3/2/2023 183 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 單獨海損 ? 保險標的在運輸途中，純粹由海上災害事故造成的，而且無共同海損性質的部分損失。 保險標的失去原有的性質和用途。 一國不同年度經(jīng)濟的發(fā)展水平。 海上保險的起源和發(fā)展 3/2/2023 167 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 （二 )海上保險的形成 共同海損分攤 —— 海上保險的萌芽 借款與損失保證相結合 —— 海上保險的最初形式 3/2/2023 168 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地 意大利熱那亞商人喬治 客戶將享受到更廣泛 ,周到的服務。 3/2/2023 143 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 第五章 保險中介機構 3/2/2023 144 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 主要內(nèi)容： ?第一節(jié) 保險代理機構 ?第二節(jié) 保險經(jīng)紀機構 ?第三節(jié) 保險公估機構 3/2/2023 145 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 第一節(jié) 保險代理機構 （ Insurance Agent） 一、概念 保險代理機構 (保險代理人 )，是 保險人的代理人 。 3/2/2023 131 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 第四節(jié) 保險合同的內(nèi)容 一、保險條款 （一）保險合同的基本條款 保險當事人及關系人的名稱、住所 保險標的 保險責任和責任免除 保險期限和保險責任開始時間 3/2/2023 132 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 保險價值與保險金額 保險費及支付辦法 保險金賠償或者給付辦法 違約責任和爭議處理 訂立合同的年、月、日 3/2/2023 133 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學院國貿(mào)系 （二）保險合同的特約條款 根據(jù)保險實務，保險合同的特約條款主要有兩類。 保險公估人（ Insurance Assessor） 指經(jīng)保險當事人委托，為其辦理保險標的的勘查、鑒定、估價和保險賠償?shù)那逅闱⒄劦葮I(yè)務并予以證明的人。是指與投保人訂立 保險合同，并承擔賠償或給付保險金責 任的保險公司。李某獲得張某 2萬元賠償后，就不足部分向保險公司請求補償，保險人可否拒賠。 ， 盡快恢復正常生活或生產(chǎn)。 如果保險標的的損失是由第三者引起的，被保險人在獲得了保險人的賠款之后，就必須把他對第三者的索賠權益轉讓給保險人，即 代位追償原則 。 區(qū)分兩個概念： ? 保險價值：保險標的的經(jīng)濟價值，是投保人或被保險人對保險標的所具有的可保利益的貨幣表現(xiàn)形式。如果不屬于保險責任范圍，則不賠。 ? 如果多種原因中既有除外責任又有承保風險，則判斷損失是否可分解。 損失的