【正文】 人口數(shù)量 （二）保險(xiǎn)密度同一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平成正比，它用以 衡量一國國民受保險(xiǎn)保障程度的高低、保險(xiǎn)保 障普及的程度；衡量一國保險(xiǎn)業(yè)是否發(fā)達(dá)的一個(gè)重要指標(biāo)。 世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)單，是一組保險(xiǎn)人在 1384年 3月 24日為四大包紡織品簽發(fā)的由法國南部到意大利比薩之間的貨運(yùn)保險(xiǎn)單，歷史上稱為比薩保單。另一種是當(dāng)投保人有必要委托經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人請求賠付時(shí)，由投保人向經(jīng)紀(jì)人支付相關(guān)報(bào)酬。 3/2/2023 147 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 四、保險(xiǎn)代理人的法律特征 （一）與一般代理人的相同之處： 代理人的行為視同于委托人的行為 保險(xiǎn)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)對代理人同樣有效。 3/2/2023 139 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 保險(xiǎn)合同變更的程序 通知變更：保險(xiǎn)合同變更不須征得保險(xiǎn)人的同意，只要通知保險(xiǎn)人即發(fā)生合同變更的效力。 暫保單：指在保險(xiǎn)單發(fā)出以前出立給投保 人的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。 他是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)候遭受損失的人、是享有賠償請求權(quán)的人、可以是投保人也可以上第三人、對被保險(xiǎn)人的資格一般沒有嚴(yán)格限制。 二、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 3/2/2023 115 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 三、遵循重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的目的 ? 維護(hù)補(bǔ)償原則 ? 防止投保人獲得超額賠款 ? 3/2/2023 116 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 四、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞? 最大責(zé)任分?jǐn)偡?( 比例責(zé)任制 ) 單獨(dú)責(zé)任分?jǐn)偡?(限額責(zé)任制 ) 主要責(zé)任分?jǐn)偡ǎ樞蜇?zé)任制） 共同責(zé)任分?jǐn)偡? 3/2/2023 117 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 例：假定甲分別與 A、 B、 C三個(gè)保險(xiǎn)人簽訂火災(zāi)保險(xiǎn)合同 ， 保險(xiǎn)金額分別為 4萬元 、 6萬元 、 15萬元 。 四、對保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)的限制 追償金額的限制 保險(xiǎn)人對第三責(zé)任者追償?shù)臋?quán)益，必須與他對被保險(xiǎn)人履行的賠償?shù)葍r(jià)。 3/2/2023 106 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 案例 甲公司以 FOB貿(mào)易條件進(jìn)口一批玉米，與承運(yùn)人 A船運(yùn)公司簽訂運(yùn)輸合同，甲為保障該批貨物的安全，又與保險(xiǎn)公司 B簽訂了海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同，投保一切險(xiǎn)，雙方約定保險(xiǎn)金額為 102萬美元。 3/2/2023 99 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 （三）以被保險(xiǎn)人對標(biāo)的的可保利益為限 保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償以 可保利益為限，即賠款最高不超過被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有的可保利益。 損失補(bǔ)償原則有利于防止被保險(xiǎn)人從 保險(xiǎn)中盈利。 3/2/2023 90 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 B、多種原因連續(xù)發(fā)生造成損失 ? 如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，并且前因和后因之間存在未中斷的因果關(guān)系，則最先發(fā)生并造成了一系列事故的前因是近因。近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)范圍的，保險(xiǎn)人對損失負(fù)責(zé)。問保險(xiǎn)公司是否應(yīng)履行賠償責(zé)任？ 案例： 3/2/2023 79 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 （二）陳述（ Representation) ：指是保險(xiǎn)合同磋商過程中，由投保人將其所知悉的與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的事實(shí)，向保險(xiǎn)人所作的說明。 這種規(guī)定是為了適應(yīng)國際貿(mào)易的習(xí)慣作法。 ? 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人 同意 投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。 ? （ 3）作用：損失補(bǔ)償；支持、擴(kuò)大出口；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義和狹義之分，廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 ⑤少數(shù)國家不規(guī)定享受補(bǔ)助的先決條件，被保險(xiǎn)人一旦患病，即可享受疾病補(bǔ)助金。 3/2/2023 35 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 意義 （ 1）養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)發(fā)展的需要 （ 2）養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)是人類文明和人道主義的重要體現(xiàn) （ 3）養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)是應(yīng)付人口老齡化挑戰(zhàn)的有效手段 （ 4）有利于職工隊(duì)伍的正常更替 （ 5）有利于解除在職社會(huì)勞動(dòng)者的后顧之憂，調(diào)動(dòng)其勞動(dòng)積極性 3/2/2023 36 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 (二 )失業(yè)保險(xiǎn) 含義： 失業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)是指身體健康的被保險(xiǎn)人就業(yè)之后失去工作，中斷收入，由國家或社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按勞動(dòng)法規(guī)定的期限內(nèi)對失業(yè)者發(fā)放一定數(shù)額的失業(yè)救濟(jì)費(fèi)的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。風(fēng)險(xiǎn)管理被現(xiàn)代發(fā)達(dá)國家廣泛使用，成為企業(yè)的一個(gè)重要部門。 損 失： 風(fēng)險(xiǎn)事故： 風(fēng)險(xiǎn)因素 : 又稱風(fēng)險(xiǎn)條件，是指那些隱藏在損害事件后面增加損害可能性和損失程度的條件 。 3/2/2023 7 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 對保險(xiǎn)概念的理解 補(bǔ)償損失的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 一種合同行為 一種社會(huì)互助行為 3/2/2023 8 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 （一）風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征 廣義：風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性。 3/2/2023 19 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 一、發(fā)展 風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生于美國。 3/2/2023 27 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 一、出口信用保險(xiǎn) 對概念的理解 （ 1）它是以國際貿(mào)易中買方或借款人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。 ②疾病保險(xiǎn)的發(fā)病原因與勞動(dòng)沒有直接關(guān)系，即生產(chǎn)過程中與職業(yè)因素相聯(lián)系的職業(yè)病不在疾病保險(xiǎn)承保的范圍 . ③疾病保險(xiǎn)的目的，是從解除勞動(dòng)者因患病而造成的經(jīng)濟(jì)困難，維持其基本生活需要這一點(diǎn)出發(fā)，以求達(dá)到其身體盡快恢復(fù)健康，恢復(fù)原來正常的生產(chǎn)和工作能力，保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)機(jī)體的正常運(yùn)行，促進(jìn)社會(huì)秩序的安定。但大多數(shù)國家都規(guī)定了補(bǔ)助金的最高限額及等待期。無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)指以無形利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 3/2/2023 59 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 一、 可保利益（ 保險(xiǎn)利益） 是投保人或者被保險(xiǎn)人 對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的合法 的 經(jīng)濟(jì) 利害關(guān)系 。之后不久，夫婦倆分別在不同的保險(xiǎn)公司為該嬰兒購買了以自己為受益人的數(shù)份人身保險(xiǎn)契約，保險(xiǎn)金額達(dá) 35萬元。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。 3/2/2023 83 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最主要、最有效、最有影響的原因，近因并不一定是在時(shí)間上和空間上最接近損失結(jié)果的原因。 多種原因存在時(shí)的近因認(rèn)定 3/2/2023 89 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 ? 如果多種原因均為承保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人承擔(dān)全部損失的賠償責(zé)任。 3/2/2023 91 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 C、一連串原因間斷發(fā)生造成損失 ? 當(dāng)發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失的原因有多個(gè)，并且，在一連串發(fā)生的原因中有間斷情形，即有新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系斷裂，并導(dǎo)致?lián)p失，則新介入的獨(dú)立原因是近因。 3/2/2023 96 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 四、 保險(xiǎn)賠償金額的確定即 影響損失補(bǔ)償?shù)囊蛩? （一）實(shí)際損失 （二）保險(xiǎn)金額 （三）被保險(xiǎn)人對標(biāo)的的保險(xiǎn)利益 （四）賠償方法 結(jié)論 3/2/2023 97 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 （一） 以被保險(xiǎn)人的 實(shí)際損失 為限 賠款的金額最高不能超過保險(xiǎn)標(biāo)的在出險(xiǎn)時(shí)（即受損前）的實(shí)際價(jià)值，在實(shí)際價(jià)值內(nèi)損失多少賠多少。 相對免賠率：是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失超過規(guī) 定的免賠率時(shí)，保險(xiǎn)人按全 部損失不做任何扣除賠償。 3/2/2023 107 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 二、規(guī)定 代位追償原則 的意義 賠償。張某在承租期內(nèi)因電線短路失火，損失 4萬元。包括 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。 3/2/2023 126 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 （三）保險(xiǎn)合同的中介人 保險(xiǎn)代理人（ Insurance Agent） 根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。 ? 保險(xiǎn)憑證：由保險(xiǎn)人簽發(fā)交給投保人表明保險(xiǎn)合同生效的證明文件。 3/2/2023 141 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 四、保險(xiǎn)合同的終止 終止：指某種法定或約定事由的出現(xiàn) 致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方的權(quán) 力義務(wù)歸于消滅。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為后果不能約束保險(xiǎn)人。 3/2/2023 165 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 二、現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展 海上保險(xiǎn) —— 意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地 火災(zāi)保險(xiǎn) —— 起源于 1118年冰島設(shè)立的 HREPPS社 人壽保險(xiǎn) —— 15世紀(jì)后期，歐洲奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲 奴隸當(dāng)作貨物投保，這是人身保險(xiǎn)的早期形式。 勞合社 3/2/2023 170 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 其他各國海上保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展概況 歐洲一些海洋國家在意大利之后，保險(xiǎn)興起 美國起步較晚 1721年，費(fèi)城設(shè)立承保船舶、貨物的保險(xiǎn)所 1792年，美第一家股份保險(xiǎn)公司 ——北美保 險(xiǎn)公司成立 3/2/2023 171 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第三節(jié) 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)在中國的發(fā)展 一、外商保險(xiǎn)公司壟斷時(shí)期 二、民族保險(xiǎn)業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時(shí)期 3/2/2023 172 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 三、 新中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 （一） 50年代保險(xiǎn)業(yè)初建時(shí)期 （二） 80年代保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)發(fā)展時(shí)期 （三） 90年代中國保險(xiǎn)業(yè)的改革、開放和 全面發(fā)展時(shí)期 3/2/2023 173 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 四、中國保險(xiǎn)業(yè)同世界保險(xiǎn)業(yè)的比較 保險(xiǎn)費(fèi)總收入 （一）保險(xiǎn)費(fèi)總收入：指一國在一個(gè)日歷年度內(nèi)各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)費(fèi)總收入。 3/2/2023 176 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第四節(jié) 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 一、世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀 二、世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢 3/2/2023 177 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第八章 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保障的范圍 3/2/2023 178 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 主要內(nèi)容： ? 第一節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn) ? 第二節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保障的海上損失 ? 第三節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保障的費(fèi)用損失 3/2/2023 179 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第一節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn) 海上風(fēng)險(xiǎn) 其他外來原因引起的外來風(fēng)險(xiǎn) 自然災(zāi)害 意外事故 3/2/2023 180 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 ?（一）全部損失 實(shí)際全損 推定全損 ?（二）部分損失 單獨(dú)海損 共同海損 ?（三）費(fèi)用損失 施救費(fèi)用 救助費(fèi)用 第二三節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保 的損失和費(fèi)用 3/2/2023 181 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 實(shí)際全損 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去了原有的形體、效用，或者不能再歸被保險(xiǎn)人所擁有，為實(shí)際全損。 修理保險(xiǎn)標(biāo)的的費(fèi)用將超過修復(fù)后價(jià)值。 必須是為船貨共同安全而采取謹(jǐn)慎合理的措施。 3/2/2023 191 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第一節(jié) 中國海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款 中國海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款 ? 1981年 1月 1日修訂 ? 包括責(zé)任范圍、除外責(zé)任、責(zé)任起訖、被保險(xiǎn)人義務(wù)、索賠期限五部分內(nèi)容 3/2/2023 192 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 一、我國海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 的責(zé)任范圍 ? （一）基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 平安險(xiǎn) 水漬險(xiǎn) . 一切險(xiǎn) . ? （二）附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 一般附加險(xiǎn) 特別附加險(xiǎn) 特殊附加險(xiǎn) ? (三）專門險(xiǎn) 海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn) 海洋運(yùn)輸散裝桐油保險(xiǎn) 賣方利益險(xiǎn) 3/2/2023 193 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 自然災(zāi)害 部分損失 全部損失 意外事故 1 （一）基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍 平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 2 2 3 避難港 6 裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)整件貨物落海 施救費(fèi)用 共同海損犧牲、費(fèi)用和救助費(fèi)用 “船舶互撞責(zé)任條款” 3/2/2023 194 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 平安險(xiǎn)案例 ? 有批玻璃制品出口，有甲乙兩輪分別載