【正文】 近因不 屬于保單承保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任 。 3/2/2023 71 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 ? 買賣雙方對(duì)貨物具有可保利益的劃分標(biāo)準(zhǔn) ? 可保利益原則同倉(cāng)至倉(cāng)條款的關(guān)系 ? 可保利益原則在海上貨運(yùn)保險(xiǎn)中的特點(diǎn)（即 海上保險(xiǎn)的可保利益） （四）在國(guó)際貿(mào)易中的應(yīng)用 3/2/2023 72 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 四、 可保利益與保險(xiǎn)標(biāo)的的關(guān)系 可保利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為條件 3/2/2023 73 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 五、保險(xiǎn)利益原則及作用 （一）防止變保險(xiǎn)合同為賭博性合同 （二）防止被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn) （三）可以限制保險(xiǎn)賠償?shù)某潭? 3/2/2023 74 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 含義 是指 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人 在訂立合同的時(shí)候以及合同有效期內(nèi) 要 依法 向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方是否締約以及締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同締約的認(rèn)定與承偌 ；否則，受害人可以主張合同無(wú)效或解除，甚至要求對(duì)方賠償因此受到的損失。該養(yǎng)父母因此向保險(xiǎn)公司索賠，遭保險(xiǎn)公司拒絕，雙方爭(zhēng)執(zhí)不下遂對(duì)簿公堂。 ? 投保時(shí)存在的保險(xiǎn)利益如果因標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而消失，則保險(xiǎn)合同無(wú)效。 ? 該保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，其保險(xiǎn)金額就是被保險(xiǎn)人向受害者所賠償?shù)膿p失價(jià)值。 3/2/2023 42 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 (五 )生育保險(xiǎn) 生育社會(huì)保險(xiǎn)是婦女勞動(dòng)者因妊娠、分娩，導(dǎo)致不能工作，收入暫時(shí)中斷，由國(guó)家和社會(huì)給予醫(yī)療保健服務(wù)和物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。 3/2/2023 39 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 疾病保險(xiǎn)的資格條件 ①被保人必須依法律規(guī)定，在繳納一定期限的保險(xiǎn)費(fèi)之后，才有資格領(lǐng)取疾病保險(xiǎn)金。 第二節(jié) 政策保險(xiǎn) 3/2/2023 28 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 目的 承保的風(fēng)險(xiǎn) 鼓勵(lì)或促進(jìn)本國(guó)的出口貿(mào)易 是債權(quán)人的收匯風(fēng)險(xiǎn)，即買方或借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理逐步成為企業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)重要組成部分。 風(fēng)險(xiǎn)的特征 二、風(fēng)險(xiǎn) 3/2/2023 9 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 （二）風(fēng)險(xiǎn)的分類 按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分： （ 1）純風(fēng)險(xiǎn) ： pure risks 指一種只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利機(jī)會(huì)的不確定狀態(tài)。 （ 2）投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)： speculative risks 指一種既存在損失可能，也存在獲利可能性的不確定狀態(tài)。 20世紀(jì) 60年代迅速發(fā)展。主要有： 政治風(fēng)險(xiǎn)； 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 政府對(duì)出口信用風(fēng)險(xiǎn)的支持 3/2/2023 29 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 種類 短期出口信用保險(xiǎn) 中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn) 賣方出口信用保險(xiǎn) 買方出口信用保險(xiǎn) 只保商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn) 只保政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn) 既保商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)又保政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn) 承保匯率風(fēng)險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn) 3/2/2023 30 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 概念 特點(diǎn) 種類 3/2/2023 31 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 按照保險(xiǎn)政策分類 社會(huì)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn) 第三節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn) 3/2/2023 32 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 一、概念 國(guó)家通過(guò)立法來(lái)籌集保險(xiǎn)基金，對(duì)一國(guó)的勞動(dòng)者在年老、疾病、殘廢、傷亡、生育、失業(yè)等情況下，給予基本的經(jīng)濟(jì)保障的一種社會(huì)保障制度。 ②被保人必須達(dá)到一定的就業(yè)期限，才有享受疾病保險(xiǎn)的資格。 3/2/2023 43 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 三、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn) ?實(shí)施的強(qiáng)制性 ?經(jīng)營(yíng)的非盈利性 ?保障的普遍性 ?繳費(fèi)的特殊性 ?分配的傾向性 3/2/2023 44 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 第四節(jié) 商業(yè)保險(xiǎn) ?商業(yè)保險(xiǎn)指由商業(yè)保險(xiǎn)公司為獲取保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)按商業(yè)經(jīng)營(yíng)原則組織經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 3/2/2023 50 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 （二）責(zé)任保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn) 被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任： ?疏忽或過(guò)失責(zé)任 ?絕對(duì)責(zé)任或嚴(yán)格責(zé)任 3/2/2023 51 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 （三）責(zé)任保險(xiǎn)的種類 ?公眾責(zé)任保險(xiǎn) ?產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) ?雇主責(zé)任保險(xiǎn) ?職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 3/2/2023 52 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 ?國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn) ?出口信用保險(xiǎn) ? （ 1）它是以國(guó)際貿(mào)易中買方的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。 ? 但在貨運(yùn)險(xiǎn)中只要求在索賠時(shí)存在保險(xiǎn)利益即可。 3/2/2023 67 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 人身保險(xiǎn) 保險(xiǎn)利益的適用時(shí)間： 人身保險(xiǎn)合同： 強(qiáng)調(diào)在保險(xiǎn)合同 訂立時(shí) 必須具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益則不要求。 第二節(jié) 最大誠(chéng)信原則 3/2/2023 75 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 一、為什么保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同 ? （一） 由保險(xiǎn)合同雙方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn) 程度判斷嚴(yán)重信息不對(duì)稱決定的 ? （二） 實(shí)踐上源于海上保險(xiǎn)的習(xí)慣作法 ? （三）保險(xiǎn)合同建立在絕對(duì)不平等的對(duì) 價(jià)基礎(chǔ)之上 3/2/2023 76 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 二、最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人 或被保險(xiǎn)人的約束 ?（一）告知：（ disclosure) ?（ 二）陳述（ Representation) ?（三） 保證（ Warranty) 3/2/2023 77 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 ?（一）告知：（ disclosure) 告知的概念 告知的內(nèi)容 告知的分類 違反告知義務(wù)的法律后果 無(wú)需告知的事實(shí) 3/2/2023 78 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 1996年上海一個(gè)農(nóng)村婦女患有高血壓休息在家， 8月投保了保險(xiǎn)金額 20萬(wàn)元， 20年期限的人壽保險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞病情。 3/2/2023 85 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 三、近因的認(rèn)定 和保險(xiǎn)責(zé)任的確定 單一原因 同時(shí)發(fā)生的多種原因 連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因 間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因 （一）認(rèn)定近因的基本方法 （二）近因的認(rèn)定和保險(xiǎn)責(zé)任的確定 3/2/2023 86 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 （一）認(rèn)定近因的基本方法 ? 認(rèn)定近因的關(guān)鍵是確定危險(xiǎn)因素與損失之間的因果關(guān)系。若損失可以分解，則保險(xiǎn)人只對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失承擔(dān)責(zé)任。 3/2/2023 92 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 第四節(jié) 補(bǔ)償原則 Principle of indemnity 3/2/2023 93 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 一、補(bǔ)償原則含義 所謂補(bǔ)償原則 ， 是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了 保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 時(shí) ， 保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行損失補(bǔ)償 ， 通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人 恢復(fù) 到 損失發(fā)生之前 的經(jīng)濟(jì)狀況 ， 但不應(yīng) 使 被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)賠償而獲得額外利益 。 ? 保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱保額，指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的投保金額，是保單上確定的保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡哓?zé)任限額，是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。 在重復(fù)保險(xiǎn)下，如果幾份保單的保額的總和超過(guò)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，被保險(xiǎn)人獲得的賠款最多不能超過(guò)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值， 重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t 。 維護(hù)社會(huì)公共利益，保障公民、法人 的合法權(quán)益不受侵害 3/2/2023 108 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 三、構(gòu)成代位追償?shù)臈l件 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，必須是由第三者責(zé)任引起的 引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的事故必須屬于保險(xiǎn)人承保的范圍 即 被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人和第三方必須同時(shí)存在損失賠償請(qǐng)求權(quán)。 3/2/2023 112 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 第六節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t principle of contribution 3/2/2023 113 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)單有效期相同，且 分?jǐn)傇瓌t是在重復(fù)保險(xiǎn)條件下適用的原則。 投保人（ Applicant） 又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立 保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保 險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人員。 3/2/2023 127 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 二、保險(xiǎn)合同的客體 指保險(xiǎn)合同的權(quán)利和義務(wù)共同指向的對(duì)象，即投保人（或被保險(xiǎn)人）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有法律上認(rèn)可的 可保利益 ，而不是保險(xiǎn)合同所載明的保險(xiǎn)標(biāo)的。 擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款 約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款 3/2/2023 134 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的成立、 變更、解除和終止 3/2/2023 135 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 一、保險(xiǎn)合同的成立 （一）保險(xiǎn)合同的成立程序 要約 承諾 3/2/2023 136 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 二、保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同的變更是指保險(xiǎn)合同成立以后，未履行完畢以前發(fā)生的修改和補(bǔ)充。指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。 3/2/2023 154 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 三、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的法律特征 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人或被保險(xiǎn)人的代理人，其必須接受投保人的委托 ,基于投保人的利益，按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng) 投保人在辦理保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人同樣有效 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是合同當(dāng)事人，其僅為促使投保人與保險(xiǎn)人訂立合同創(chuàng)造條件，組織成交 ,提供中介服務(wù) ,而不能代保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能以自己的名義從事中介服務(wù)活動(dòng) ,但其有自行選擇向哪家保險(xiǎn)公司投保的權(quán)利 3/2/2023 155 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)責(zé)任 在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，除非受被保險(xiǎn)人委托，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人無(wú)權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)人的償付能力不承擔(dān)責(zé)任 在同一筆交易中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得同時(shí)為雙方的代理人 3/2/2023 156 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 四、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的種類 ?直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 ?再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 五、對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的監(jiān)管 3/2/2023 157 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 六、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的報(bào)酬 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事的是有償活動(dòng)，有權(quán)向委托人收取傭金 .其傭金主要有兩種形式。勒克維倫在 1347年10月 23日簽發(fā)的船舶航運(yùn)保險(xiǎn)契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險(xiǎn)單，承?！笆? 一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在世界保險(xiǎn)業(yè)中所占比重， 一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在世界保險(xiǎn)業(yè)中所占的市場(chǎng)份額。 保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)喪失，已無(wú)法追回。 ? 單獨(dú)海損的特征： 單獨(dú)海損失由意外的、偶然的海上災(zāi)害事故所致，而并非人們故意采取的行為造成的。 3/2/2023 186 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 救助費(fèi)用 ? 救助是一種他救行為，是指海上船舶和貨物遭遇災(zāi)害事故處于危險(xiǎn)的局面時(shí)，有保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人意外的第三者自愿采取救助的行為，借助救助者的力量而脫險(xiǎn)，由此種行為引起的費(fèi)用為救助費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 請(qǐng)問(wèn)：這種情況下保險(xiǎn)公司是否可以拒賠？ 3/2/2023 199 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失所造成的損失 屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失 在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。該船駛進(jìn)附近的港口修理并暫卸大部分貨物，共花一周時(shí)間，增加了各項(xiàng)費(fèi)用支出，包括船員的工資。 3/2/2023 184 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 共同海損 ? 共同海損是指載貨船舶在運(yùn)輸途中遇到危及船貨的共同危險(xiǎn)時(shí)，船長(zhǎng)為了挽救船舶或貨物或使航程能繼續(xù)完成，有意和合理的作出某些特殊犧牲或支出的一定的額外費(fèi)用。 3/2/2023 182 遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國(guó)貿(mào)系 推定全損 ? 船舶發(fā)生保險(xiǎn)事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，為推定全損。 保險(xiǎn)密度 =保險(xiǎn)費(fèi)總收入 /全國(guó)