【正文】 近因不 屬于保單承保風(fēng)險，則保險人不承擔(dān)賠付責(zé)任 。 3/2/2023 71 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 ? 買賣雙方對貨物具有可保利益的劃分標準 ? 可保利益原則同倉至倉條款的關(guān)系 ? 可保利益原則在海上貨運保險中的特點（即 海上保險的可保利益） （四）在國際貿(mào)易中的應(yīng)用 3/2/2023 72 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 四、 可保利益與保險標的的關(guān)系 可保利益以保險標的的存在為條件 3/2/2023 73 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 五、保險利益原則及作用 （一）防止變保險合同為賭博性合同 （二）防止被保險人的道德風(fēng)險 （三）可以限制保險賠償?shù)某潭? 3/2/2023 74 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 含義 是指 保險合同當事人 在訂立合同的時候以及合同有效期內(nèi) 要 依法 向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ绞欠窬喖s以及締約條件的重要事實，同時絕對信守合同締約的認定與承偌 ；否則，受害人可以主張合同無效或解除，甚至要求對方賠償因此受到的損失。該養(yǎng)父母因此向保險公司索賠，遭保險公司拒絕，雙方爭執(zhí)不下遂對簿公堂。 ? 投保時存在的保險利益如果因標的的轉(zhuǎn)讓而消失，則保險合同無效。 ? 該保險是以被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任為保險標的，其保險金額就是被保險人向受害者所賠償?shù)膿p失價值。 3/2/2023 42 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 (五 )生育保險 生育社會保險是婦女勞動者因妊娠、分娩，導(dǎo)致不能工作，收入暫時中斷，由國家和社會給予醫(yī)療保健服務(wù)和物質(zhì)幫助的一種社會保障制度。 3/2/2023 39 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 疾病保險的資格條件 ①被保人必須依法律規(guī)定，在繳納一定期限的保險費之后，才有資格領(lǐng)取疾病保險金。 第二節(jié) 政策保險 3/2/2023 28 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 目的 承保的風(fēng)險 鼓勵或促進本國的出口貿(mào)易 是債權(quán)人的收匯風(fēng)險，即買方或借款人的信用風(fēng)險。風(fēng)險管理逐步成為企業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營管理的一個重要組成部分。 風(fēng)險的特征 二、風(fēng)險 3/2/2023 9 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 （二）風(fēng)險的分類 按風(fēng)險的性質(zhì)劃分： （ 1）純風(fēng)險 ： pure risks 指一種只有損失機會而無獲利機會的不確定狀態(tài)。 （ 2）投機性風(fēng)險： speculative risks 指一種既存在損失可能，也存在獲利可能性的不確定狀態(tài)。 20世紀 60年代迅速發(fā)展。主要有： 政治風(fēng)險； 商業(yè)風(fēng)險 政府對出口信用風(fēng)險的支持 3/2/2023 29 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 種類 短期出口信用保險 中長期出口信用保險 賣方出口信用保險 買方出口信用保險 只保商業(yè)風(fēng)險的出口信用保險 只保政治風(fēng)險的出口信用保險 既保商業(yè)風(fēng)險又保政治風(fēng)險的出口信用保險 承保匯率風(fēng)險出口信用保險 3/2/2023 30 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 二、農(nóng)業(yè)保險 概念 特點 種類 3/2/2023 31 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 按照保險政策分類 社會保險 商業(yè)保險 第三節(jié) 社會保險 3/2/2023 32 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 一、概念 國家通過立法來籌集保險基金，對一國的勞動者在年老、疾病、殘廢、傷亡、生育、失業(yè)等情況下，給予基本的經(jīng)濟保障的一種社會保障制度。 ②被保人必須達到一定的就業(yè)期限，才有享受疾病保險的資格。 3/2/2023 43 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 三、社會保險的特點 ?實施的強制性 ?經(jīng)營的非盈利性 ?保障的普遍性 ?繳費的特殊性 ?分配的傾向性 3/2/2023 44 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第四節(jié) 商業(yè)保險 ?商業(yè)保險指由商業(yè)保險公司為獲取保險經(jīng)營利潤按商業(yè)經(jīng)營原則組織經(jīng)營的保險業(yè)務(wù)。 3/2/2023 50 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 （二）責(zé)任保險承保的風(fēng)險 被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任： ?疏忽或過失責(zé)任 ?絕對責(zé)任或嚴格責(zé)任 3/2/2023 51 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 （三）責(zé)任保險的種類 ?公眾責(zé)任保險 ?產(chǎn)品責(zé)任保險 ?雇主責(zé)任保險 ?職業(yè)責(zé)任保險 3/2/2023 52 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 ?國內(nèi)信用保險 ?出口信用保險 ? （ 1）它是以國際貿(mào)易中買方的信用為保險標的的信用保險。 ? 但在貨運險中只要求在索賠時存在保險利益即可。 3/2/2023 67 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 人身保險 保險利益的適用時間： 人身保險合同： 強調(diào)在保險合同 訂立時 必須具有保險利益，而當保險事故發(fā)生時是否具有保險利益則不要求。 第二節(jié) 最大誠信原則 3/2/2023 75 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 一、為什么保險合同是最大誠信合同 ? （一） 由保險合同雙方對保險標的風(fēng)險 程度判斷嚴重信息不對稱決定的 ? （二） 實踐上源于海上保險的習(xí)慣作法 ? （三）保險合同建立在絕對不平等的對 價基礎(chǔ)之上 3/2/2023 76 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 二、最大誠信原則對投保人 或被保險人的約束 ?（一）告知：（ disclosure) ?（ 二）陳述（ Representation) ?（三） 保證（ Warranty) 3/2/2023 77 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 ?（一）告知：（ disclosure) 告知的概念 告知的內(nèi)容 告知的分類 違反告知義務(wù)的法律后果 無需告知的事實 3/2/2023 78 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 1996年上海一個農(nóng)村婦女患有高血壓休息在家， 8月投保了保險金額 20萬元， 20年期限的人壽保險，投保時隱瞞病情。 3/2/2023 85 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 三、近因的認定 和保險責(zé)任的確定 單一原因 同時發(fā)生的多種原因 連續(xù)發(fā)生的多項原因 間斷發(fā)生的多項原因 （一）認定近因的基本方法 （二）近因的認定和保險責(zé)任的確定 3/2/2023 86 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 （一）認定近因的基本方法 ? 認定近因的關(guān)鍵是確定危險因素與損失之間的因果關(guān)系。若損失可以分解，則保險人只對承保風(fēng)險造成的損失承擔(dān)責(zé)任。 3/2/2023 92 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第四節(jié) 補償原則 Principle of indemnity 3/2/2023 93 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 一、補償原則含義 所謂補償原則 ， 是指當保險標的發(fā)生了 保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失 時 ， 保險人按照保險標的的實際損失對被保險人進行損失補償 ， 通過保險補償使被保險人 恢復(fù) 到 損失發(fā)生之前 的經(jīng)濟狀況 ， 但不應(yīng) 使 被保險人因保險賠償而獲得額外利益 。 ? 保險金額：簡稱保額，指投保人對保險標的的投保金額，是保單上確定的保險人負責(zé)賠償?shù)淖罡哓?zé)任限額，是計算保險費的依據(jù)。 在重復(fù)保險下，如果幾份保單的保額的總和超過標的實際價值，被保險人獲得的賠款最多不能超過標的實際價值， 重復(fù)保險的損失分攤原則 。 維護社會公共利益，保障公民、法人 的合法權(quán)益不受侵害 3/2/2023 108 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 三、構(gòu)成代位追償?shù)臈l件 保險標的的損失，必須是由第三者責(zé)任引起的 引起保險標的損失的事故必須屬于保險人承保的范圍 即 被保險人對保險人和第三方必須同時存在損失賠償請求權(quán)。 3/2/2023 112 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第六節(jié) 重復(fù)保險的分攤原則 principle of contribution 3/2/2023 113 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 重復(fù)保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時向兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，保險單有效期相同，且 分攤原則是在重復(fù)保險條件下適用的原則。 投保人（ Applicant） 又稱要保人，是指與保險人訂立 保險合同，并按照保險合同負有支付保 險費義務(wù)的人員。 3/2/2023 127 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 二、保險合同的客體 指保險合同的權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象，即投保人（或被保險人）對保險標的所擁有法律上認可的 可保利益 ，而不是保險合同所載明的保險標的。 擴大或限制保險人承擔(dān)的保險責(zé)任的條款 約束投保人或被保險人行為的條款 3/2/2023 134 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 第五節(jié) 保險合同的成立、 變更、解除和終止 3/2/2023 135 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 一、保險合同的成立 （一）保險合同的成立程序 要約 承諾 3/2/2023 136 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 二、保險合同的變更 保險合同的變更是指保險合同成立以后，未履行完畢以前發(fā)生的修改和補充。指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。 3/2/2023 154 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 三、保險經(jīng)濟人的法律特征 保險經(jīng)紀人是投保人或被保險人的代理人，其必須接受投保人的委托 ,基于投保人的利益，按照投保人的要求進行業(yè)務(wù)活動 投保人在辦理保險時應(yīng)盡的義務(wù)對保險經(jīng)紀人同樣有效 保險經(jīng)紀人不是合同當事人，其僅為促使投保人與保險人訂立合同創(chuàng)造條件，組織成交 ,提供中介服務(wù) ,而不能代保險人訂立保險合同 保險經(jīng)紀人只能以自己的名義從事中介服務(wù)活動 ,但其有自行選擇向哪家保險公司投保的權(quán)利 3/2/2023 155 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 因保險經(jīng)紀人過錯給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔(dān)責(zé)任 在保險標的發(fā)生損失時，除非受被保險人委托，保險經(jīng)紀人無權(quán)向保險公司索賠 保險經(jīng)紀人對保險人的償付能力不承擔(dān)責(zé)任 在同一筆交易中，保險經(jīng)紀人不得同時為雙方的代理人 3/2/2023 156 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 四、保險經(jīng)濟人的種類 ?直接保險經(jīng)紀人 ?再保險經(jīng)紀人 五、對保險經(jīng)濟人的監(jiān)管 3/2/2023 157 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 六、保險經(jīng)濟人的報酬 保險經(jīng)紀人從事的是有償活動，有權(quán)向委托人收取傭金 .其傭金主要有兩種形式。勒克維倫在 1347年10月 23日簽發(fā)的船舶航運保險契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險單，承?！笆? 一國保險業(yè)在世界保險業(yè)中所占比重， 一國保險業(yè)在世界保險業(yè)中所占的市場份額。 保險標的的所有權(quán)喪失，已無法追回。 ? 單獨海損的特征： 單獨海損失由意外的、偶然的海上災(zāi)害事故所致，而并非人們故意采取的行為造成的。 3/2/2023 186 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 救助費用 ? 救助是一種他救行為，是指海上船舶和貨物遭遇災(zāi)害事故處于危險的局面時，有保險人和被保險人意外的第三者自愿采取救助的行為，借助救助者的力量而脫險，由此種行為引起的費用為救助費用，保險人負責(zé)賠償。 請問：這種情況下保險公司是否可以拒賠？ 3/2/2023 199 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 被保險人的故意行為或過失所造成的損失 屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失 在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。 戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。該船駛進附近的港口修理并暫卸大部分貨物，共花一周時間，增加了各項費用支出，包括船員的工資。 3/2/2023 184 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 共同海損 ? 共同海損是指載貨船舶在運輸途中遇到危及船貨的共同危險時，船長為了挽救船舶或貨物或使航程能繼續(xù)完成，有意和合理的作出某些特殊犧牲或支出的一定的額外費用。 3/2/2023 182 遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院國貿(mào)系 推定全損 ? 船舶發(fā)生保險事故后，認為實際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費用超過保險價值的，為推定全損。 保險密度 =保險費總收入 /全國