【正文】 理財服務成為一種需要。摘要：隨著社會的發(fā)展，個人理財備受關注，大力發(fā)展個人理財業(yè)務已經成為商業(yè)銀行新的經濟增長點，也是商業(yè)銀行防范化解經營風險，適應國內外競爭的必然要求。商業(yè)銀行的個人理財產品定位，首先是根據(jù)商業(yè)銀行自身的發(fā)展戰(zhàn)略目標，通過市場細分，找準目標市場，明確所服務客戶的構成，進而進行目標營銷，實現(xiàn)個人理財業(yè)務的差異化和個性化服務。同時規(guī)范培訓和資格考試，比如理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格，將有效提高理財從業(yè)人員的業(yè)務素質。由于這種片面的認識，使有的銀行仍然不自覺地將個人理財業(yè)務營銷的理念定位于“提供什么”，而不是“需要什么”。第一，缺乏專業(yè)理財人員。數(shù)據(jù)雖然強勁，但依然掩蓋不了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的短板，高速發(fā)展的同時也暴露出種種問題。對個人理財業(yè)務的營銷只是簡單地將市場營銷等同于推銷，而不是根據(jù)客戶的需求系統(tǒng)完整地制訂市場營銷策略。以上的種種短板最根本的原因是理財人才的匱乏，與高校合作培養(yǎng)專業(yè)對口人才可以大大擴大人才源。再次，合理進行市場定位。第三篇：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展探究《我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展探究》提綱一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務及其經濟學分析二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展狀況的分析三、我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的原因分析四、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題五、發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的途徑六、發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的對策建議第四篇：淺論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展淺論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展內容摘要：摘要：隨著社會的發(fā)展，個人理財備受關注，大力發(fā)展個人理財業(yè)務已經成為商業(yè)銀行新的經濟增長點，也是商業(yè)銀行防范化解經營風險，適應國內外競爭的必然要求。如此大的基數(shù)釋放出一個不大的比例就會產生巨大的市場容量。我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀存在以下幾方面的問題:社會信用過于集中在銀行。外資銀行擁有雄厚的資金實力、靈活的經營機制、豐富的管理經驗，早已對我國零售銀行領域潛在的巨大發(fā)展空間虎視眈眈。理財服務也僅是為客戶咨詢，提供理財建議書，理財服務設置的門檻過高。銀行不能涉足保險、證券、基金等，無法對個人資產進行全權管理，其理財服務也只能停留在方案上。雖然目前我國商業(yè)銀行推出的個人理財產品名目眾多，但各家銀行推出產品實質上大同小異，互相效仿，產品整體技術含量較低，營銷的目標市場和目標客戶也基本一致，僅局限于利率、匯率掛鉤與國債、央行票據(jù)等投資組合的幾種產品，不能根據(jù)客戶的需求有差別、有選擇地進行產品設計和客戶服務，產品同質化嚴重。多數(shù)銀行的業(yè)務運行系統(tǒng)建立在賬戶基礎上，客戶信息極為有限，無法有效地加以分析利用。因此，政府應對現(xiàn)有限制銀行個人金融理財業(yè)務的政策法規(guī)進行修改，從而使各商業(yè)銀行可以丟掉經營政策上的鐐銬，大膽開展個人理財業(yè)務。(2)強化專業(yè)性的系統(tǒng)培訓，重點加強投資理財知識、客戶營銷技巧、理財方案設計的培訓。為此，商業(yè)銀行提供的創(chuàng)新產品要有準確的市場定位，而準確的市場定位來自于對客戶進行細分，即按一定的標準(如按收入、年齡、風險偏好等標準)進行分類，然后量身定做理財產品，突出產品的個性和差異，只有這樣，才能夠最大限度地滿足不同客戶群投資理財?shù)男枰?。客戶受傳統(tǒng)觀念的影響比較深，很多人不愿意透露出自己有多少錢，這種怕透露的心理制約了理財師去了解客戶。四、發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的決策，營造利于個人理財業(yè)務發(fā)展的環(huán)境對銀行現(xiàn)有的體制進行梳理，規(guī)范銀行業(yè)務和管理流程，對崗責體系進行細分，完善運行機制，發(fā)揮機制的作用。在進行市場細分時，要準確找到自身的市場定位，確定自身理財產品所對應的客戶人群，并且為不同的客戶提供不同層次的理財服務。銀行的中間業(yè)務大約有260多種，其中個人理財業(yè)務很少。 要加快金融創(chuàng)新我國商業(yè)銀行推出的個人理財產品種類不多，特色不突出，由于市場和客戶需求的多樣性且不斷變化，為了充分滿足客戶需求，商業(yè)銀行應：(1)不斷推進理財產品的創(chuàng)新。(2)建立健全個人信用制度。(2)完善我國的資本市場。由于人員素質跟不上，目前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務主要是資產管理業(yè)務，且僅停留在產品上，深層次的理財業(yè)務還無法開展。中國資本市場不健全，可供投資的渠道有限。 制約我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的因素 分業(yè)經營限制了個人理財業(yè)務的發(fā)展空間1995年頒布的《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》確定了銀行、信托、保險、證券等分業(yè)經營、分業(yè)管理的體制。而要在零售業(yè)務中贏得優(yōu)質的高端客戶，個人理財業(yè)務極為重要。而個人理財業(yè)務不僅經營風險較小而且能帶來可觀的經營收益，有利于商業(yè)銀行防范化解經營風險，實現(xiàn)從單一的資產負債業(yè)務向全方位的資產、負債、中間業(yè)務相結合的多功能個人金融服務的轉變。隨著我國市場經濟體制的建立和專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的逐步過渡，各銀行之間的金融競爭越來越激烈。個人理財。第四，完善以客戶經理制為核心的個人理財產品營銷的組織體系。為此，商業(yè)銀行必須建立科學、先進的個人理財產品研發(fā)體系，可以在借鑒引進國際先進的理念、經驗、技術、產品的同時，根據(jù)各個地區(qū)的市場特點，不斷增強個人理財產品的自主創(chuàng)新能力。第三，理財產品缺乏實質性創(chuàng)新，同質化嚴重。但第三屆國家理財規(guī)劃師年會披露出我國理財業(yè)高端理財人才缺口超10萬，銀行理財專業(yè)人才緊缺。第一篇：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展探析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展探析一、國內個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀個人理財是指個人資產通過銀行專家的理財服務實現(xiàn)保值增值的過程具體的講我國當前個人理財業(yè)務就是專家根據(jù)客戶的資產狀況和對風險的承受能力為客戶提供專業(yè)的個人投資建議幫助客戶合理而科學地將資產投資到股票、債券、保險和儲蓄等