淺析我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問題與對策論文(存儲版)
【正文】 ..........15五、結(jié)語 ...........................................................16【參考文獻(xiàn)】 .......................................................17淺析我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問題與對策【摘 要】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的新興業(yè)務(wù)，在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，居民收入大幅增加，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展前景，將成為銀行主要產(chǎn)品之一。s Commercial Banks【Abstract】Personal financing business of mercial banks in China is a new business. With the rapid development of economy, people39?？傮w來看，國內(nèi)各商業(yè)銀行已經(jīng)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)給與了足夠的重視，并陸續(xù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)體系完善、理財(cái)顧問隊(duì)伍建設(shè)等方面有了一定的規(guī)劃和投入。朱吉權(quán)的《試論商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問題和建議》，主要描述了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題以及商業(yè)銀行加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)采取的建議。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。截止2022年底，全國有111家銀行發(fā)行了28239款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 1，,銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已逐漸成為商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的重要利潤增長點(diǎn)。（三）綜合素質(zhì)高的理財(cái)人員缺乏，理財(cái)業(yè)務(wù)層次不高目前，我國商業(yè)銀行的專業(yè)理財(cái)師缺乏已經(jīng)成為我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要“瓶頸”。在對外營銷中，國內(nèi)商業(yè)銀行將把對公業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)分開，這樣不僅沒有形成聯(lián)動營銷，資源也不能得到充分的利用。（1）銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律內(nèi)涵存在不一致性。四、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對策建議 針對我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的一系列問題，結(jié)合國內(nèi)外個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提出以下幾點(diǎn)解決問題的相應(yīng)措施：（一）由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變中國商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營既是適應(yīng)金融國際化、應(yīng)對外資銀行挑戰(zhàn)的需要，也是拓展自身業(yè)務(wù)特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需要。因?yàn)閭€(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只有適用才有客戶和市場，才能給商業(yè)銀行帶來利潤。(4) 主要參考林深的《我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新研究》（四）改變營銷模式，強(qiáng)化理財(cái)意識隨著居民生活水平的提高和收入的增加，我國居民的理財(cái)觀念將得到進(jìn)一步的解放，理財(cái)意識也逐步加強(qiáng)，但大多數(shù)人的理財(cái)意識還停留在傳統(tǒng)模式里，認(rèn)為理財(cái)僅僅是儲蓄、買國債等傳統(tǒng)的方式。并做到統(tǒng)一銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行功能監(jiān)管，打破分業(yè)限制，構(gòu)建個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)完整的外部法治框架。具體措施有，訂立個(gè)人理財(cái)合同。商業(yè)銀行已開始形成一套完善的個(gè)人理財(cái)服務(wù)體系，并努力培養(yǎng)個(gè)人理財(cái)服務(wù)品牌形象。五、結(jié)語未來銀行理財(cái)市場的透明度還會繼續(xù)提高，監(jiān)管方也會更加嚴(yán)格檢查，投資者將更加理性，銀行理財(cái)市場穩(wěn)健發(fā)展的趨勢將不會改變。建立完善的內(nèi)部控制機(jī)制，有助于商業(yè)銀行內(nèi)部能動的控制風(fēng)險(xiǎn)。（五）建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)首先，修改相關(guān)的金融法規(guī)，改善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)外部的法制環(huán)境。商業(yè)銀行應(yīng)把加強(qiáng)專業(yè)理財(cái)人員的綜合素質(zhì)作為促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要任務(wù)。同時(shí)要加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司和期貨公司的業(yè)務(wù)合作，為深化理財(cái)業(yè)務(wù)而努力擴(kuò)大客戶群體、鞏固客戶基礎(chǔ)，建立資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)的信息平臺，為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造條件、奠定基礎(chǔ)，從而加快混業(yè)經(jīng)營的實(shí)現(xiàn)，徹底解除分業(yè)經(jīng)營對銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的制約。個(gè)人理財(cái)?shù)膶I(yè)性較強(qiáng)，銀行始終處于主導(dǎo)地位，而投資者卻往往處于被動地位。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品與資本市場關(guān)聯(lián)度很強(qiáng)，任何一家監(jiān)管部門對交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和防范都勢單力薄，在當(dāng)前分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的狀況下，極易發(fā)生交叉性及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)階段，銀行在營銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)仍以推銷銀行產(chǎn)品為向?qū)?，而不能以客戶為中心。國?nèi)商業(yè)銀行推出幾十種理財(cái)產(chǎn)品，但有的產(chǎn)品只是把傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)稍稍改進(jìn)，如提供國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢及股市、匯市行情等金融信息，這樣造成了產(chǎn)品的雷同；有的產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上技術(shù)含量較低，僅局限于證券、儲蓄、保險(xiǎn)、外匯、基金等投資品種的簡單組合，投資期限和收益率基本相同，附加價(jià)值也比較相近。1和訊銀行，普益財(cái)富銀行理財(cái)市場2022年度報(bào)告1277 20227380 86601300219176282390500010000150002022025000300002022 2022 2022 2022 2022 2022 2022圖21 20222022年我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行總數(shù)柱狀圖圖21表明了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量的快速增長。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資
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