【正文】 近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動，在學(xué)習(xí)活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為農(nóng)商行人，為了農(nóng)商行的前途，為了農(nóng)商行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。在建設(shè)中，切忌模仿和面面俱到，而應(yīng)突出“人無我有，人有我精，人精我特”，彰顯個性風(fēng)采，讓人過目不忘。五要處理好情感與合規(guī)的關(guān)系。合規(guī)貫穿于股份制商業(yè)銀行的各個流程、各個環(huán)節(jié)、各個崗位，每個股份制商業(yè)銀行員工都應(yīng)將“合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念滲透到自己的工作中，正確處理好六個關(guān)系：一要處理好業(yè)績與合規(guī)的關(guān)系。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，提高對合規(guī)風(fēng)險管理重要性的認(rèn)識和理解，以確保合規(guī)風(fēng)險管理切實有效。應(yīng)建立對合規(guī)文化建設(shè)定期檢查考核和評比制度，對在合規(guī)文化建設(shè)中做得好、工作扎實到位、有特色的單位和個人及時表彰鼓勵，對做得差的適時指出，限期整改，讓合規(guī)文化建設(shè)沿著預(yù)定軌道良好運行。股份制銀行的合規(guī)文化建設(shè)往往是模仿、復(fù)制、移植其他行業(yè)或銀行的合規(guī)文化，形式和內(nèi)容大同小異，沒有行業(yè)特色，更沒有個性創(chuàng)意，難以形成適合自身可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化。通過整體移位檢查、合規(guī)巡查等方式，加大檢查力度和頻率；三是建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機制，樹立“零容忍”理念。銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行。所以說，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例，相關(guān)的法律規(guī)章見于《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國信托法》、《企業(yè)會計準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡單的匯編在一起，顯然不能滿足實際操作的需求。（三）建立規(guī)范制度體系，推進合規(guī)風(fēng)險管理工作有序開展。合規(guī)風(fēng)險管理手段比較單一，對合規(guī)風(fēng)險進行動態(tài)、持續(xù)的識別、評估、管理的能力比較薄弱，未能隨時發(fā)現(xiàn)提示風(fēng)險點，不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需要。全年檢查機構(gòu)總數(shù)行次，檢查業(yè)務(wù)筆，檢查業(yè)務(wù)金額萬元，指出存在問題個，問題業(yè)務(wù)涉及金額萬元，員工異常行為排查人，處理違規(guī)責(zé)任人人，其中給予經(jīng)濟處罰人，罰款總金額萬元，開除處分人，有效遏制了違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生，消除了案件風(fēng)險隱患。提出了按季開展案件風(fēng)險滾動排查工作要求。積極介入全行不良貸款清收轉(zhuǎn)化工作。年內(nèi)合規(guī)風(fēng)險部共審查各類貸款筆，審查貸款金額萬元，對每筆貸款資料的合法性、合規(guī)性進行了認(rèn)真審查，對風(fēng)險狀況進行了客觀公正的評價，指出存在問題個，提2 出風(fēng)險防范措施條，出具授信業(yè)務(wù)審核意見報告份，確保了貸款資料的完整性、有效性，規(guī)范了貸款操作流程、規(guī)避了風(fēng)險，維護了信貸規(guī)章制度的嚴(yán)肅性。現(xiàn)將本年工作總結(jié)如下：一、2015年主要工作完成情況（一）高度重視，建立健全合規(guī)管理組織體系 隨著農(nóng)商銀行成立和掛牌開業(yè)，合規(guī)風(fēng)險管理基礎(chǔ)性作用日趨凸顯，建立健全合規(guī)風(fēng)險管理組織體系是強化合規(guī)風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。（1984年，中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，國務(wù)院及中國人民銀行制定和公布了大量金融行政法規(guī)，內(nèi)容涉及金融的各個方面）（3）從1994至今，為金融立法的更新完善時期。自律性規(guī)章。是由全國人大及其常委會制定的有關(guān)金融組織及其活動的規(guī)范性法律文件。在銀行設(shè)置上，全國只有中國人民銀行一家辦理全部銀行業(yè)務(wù)。金融監(jiān)督管理關(guān)系：指國家金融監(jiān)管部門對各類金融機構(gòu)實施監(jiān)督與管理過程中產(chǎn)生的法律關(guān)系。間接金融是指資金閑置主體通過存款的方式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構(gòu)發(fā)行的有價證券，將其資金先行提供給這些金融機構(gòu)，再由金融機構(gòu)把資金貸放給資金的需求者。主要是一種財產(chǎn)責(zé)任主要是一方當(dāng)事人對另一方的責(zé)任，在法律允許的條件下，多數(shù)民事責(zé)任可以由當(dāng)事人協(xié)商解決。這個協(xié)定包含的規(guī)則成為數(shù)年后成立紐約證券交易委員會的基礎(chǔ)，也標(biāo)志了美國金融行業(yè)自律的開始，可以說，“梧桐樹協(xié)定”是美國銀行業(yè)第一個行業(yè)自律文件。四、商業(yè)銀行經(jīng)營中的合規(guī)范圍 國內(nèi)的法律法規(guī) 國外的法律法規(guī)銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則、行業(yè)守則和職業(yè)操守 操作規(guī)程及行為準(zhǔn)則等銀行內(nèi)部規(guī)章 企業(yè)倫理和社會規(guī)范 《中國人民銀行法》 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《商業(yè)銀行法》 《反洗錢法》 《票據(jù)法》 《擔(dān)保法》 《貸款通則》、《儲蓄管理條例》等中國人民銀行、銀監(jiān)會發(fā)布的部門規(guī)章、規(guī)范性文件所在國家或地區(qū)的法律和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定的國際通行的金融條約、規(guī)則、慣例《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》 《中國銀行業(yè)自律公約》 《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》 《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》 1792年，美國第一次重大投機丑聞使得許多商家和銀行遭遇破產(chǎn)后，在紐約華爾街的24位證券戶外交易商自行組織起來，在華爾街68號樓一棵梧桐樹下簽訂了一紙協(xié)定，要求在場的人在證券買賣中遵守協(xié)定中的公平原則，這就是金融界著名的“梧桐樹協(xié)定”?；旧鲜且环N個人責(zé)任 法律責(zé)任的種類 民事法律責(zé)任是指公民或法人由于違反法律、違約或者因法律規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的一種法律責(zé)任。直接金融與間接金融直接金融是指擁有閑置資金的主體將閑置資金直接融通于資金的短缺主體，不需要第三方作為中介而進行的資金融通方式。金融業(yè)務(wù)關(guān)系：指各金融機構(gòu)在法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)從事相應(yīng)的業(yè)務(wù)活動而與其他金融主體間發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系。解放區(qū)金融機構(gòu)體系: 銀行農(nóng)村信用合作社新中國金融體系的建立 組建中國人民銀行 合并解放區(qū)銀行 沒收官僚資本銀行 改造私人銀行與錢莊 建立農(nóng)村信用合作社改革前中國金融體系的特點機構(gòu)單一，業(yè)務(wù)范圍狹窄，管理體制高度集中。金融法律。指省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市的人民代表大會及其常委會制定的有關(guān)金融活動的規(guī)范性法律文件。中國金融立法的沿革與現(xiàn)狀（1）從1978到1986年底，為金融立法的草創(chuàng)時期（配合重心轉(zhuǎn)移）（2）從1987到1993年，為金融立法的全面發(fā)展時期。（銀監(jiān)法、資本充足率等）金融的概念金融法的概念和調(diào)整對象金融法律關(guān)系的概念和構(gòu)成、特點 金融體系的概念我國金融法的立法原則和淵源第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)總結(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行二○一五年合規(guī)管理工作總結(jié)今年以來，我行在省聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實省聯(lián)社工作會議精神，緊緊圍繞“深化體制改革，優(yōu)化運營機制，強化內(nèi)部管理，提升管控能力，樹立農(nóng)商行品牌”，這一目標(biāo)，通過加強合規(guī)管理工作，建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，推進合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，通過不懈努力，取得了一定成效。認(rèn)真做好上報貸款的資料審查工作。二是會同信貸管理部、稽核審計部等部門開展了新增貸款“三查”制度落實情況專項檢查，從組織機構(gòu)、信貸制度執(zhí)行，三查制度落實、歷次檢查指出問題整改等方面進行