【正文】 金庫(kù)）中小銀行和錢莊。金融機(jī)構(gòu)體系包括金融機(jī)構(gòu)的種類、各種金融定位、業(yè)務(wù)范圍，是各類金融機(jī)構(gòu)的存在形式與相互關(guān)系的總稱。金融監(jiān)督管理關(guān)系：指國(guó)家金融監(jiān)管部門對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督與管理過程中產(chǎn)生的法律關(guān)系。金融宏觀調(diào)控關(guān)系：央行在調(diào)控中與金融機(jī)構(gòu)、政府部門、企業(yè)和個(gè)人發(fā)生的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系。金融法是由國(guó)家制定或認(rèn)可的用于確定金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限，并調(diào)整在金融活動(dòng)中形成的金融宏觀調(diào)控關(guān)系、金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融監(jiān)督管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融機(jī)構(gòu)是指專門從事資金融通活動(dòng)的中介組織。間接金融是指資金閑置主體通過存款的方式，或者購(gòu)買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其資金先行提供給這些金融機(jī)構(gòu)，再由金融機(jī)構(gòu)把資金貸放給資金的需求者。具體包括貨幣的發(fā)行、流通和回籠；存款的吸收和提??；貸款的發(fā)放與收回；銀行的轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國(guó)內(nèi)外的匯兌往來；票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)；有價(jià)證券的發(fā)行、交易及管理；信托投資；融資租賃；各種保險(xiǎn)；金融期貨、期權(quán)的交易及管理；外匯外債的管理以及其他國(guó)際金融活動(dòng)的開展等?！_(tái)灣《貨幣銀行術(shù)語(yǔ)辭典》金融的涵義金融是貨幣資金融通的簡(jiǎn)稱。是指因違反憲法而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任 由全國(guó)人大常委會(huì)認(rèn)定違憲責(zé)任 法律責(zé)任的種類國(guó)家賠償責(zé)任是指國(guó)家機(jī)關(guān)及其工作人員執(zhí)行職務(wù)、行使公共權(quán)力時(shí)損害公民、法人和其他組織的法定權(quán)利與利益所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。主要是一種財(cái)產(chǎn)責(zé)任主要是一方當(dāng)事人對(duì)另一方的責(zé)任，在法律允許的條件下，多數(shù)民事責(zé)任可以由當(dāng)事人協(xié)商解決。法律責(zé)任的種類 刑事法律責(zé)任指行為人因其犯罪行為所必須承受的法定的不利后果，其特點(diǎn)：嚴(yán)重的社會(huì)危害性是犯罪人向國(guó)家所負(fù)的一種法律責(zé)任 刑事法律是追究刑事責(zé)任的唯一法律依據(jù)是一種懲罰性責(zé)任，是所有法律責(zé)任中最嚴(yán)厲的一種。2005年10月25日，陣容強(qiáng)大的中國(guó)40家商業(yè)銀行和政策性銀行的行長(zhǎng)們?cè)谌嗣翊髸?huì)堂共同簽署了《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》，當(dāng)時(shí)的莊嚴(yán)場(chǎng)面，令在場(chǎng)的中外記者紛紛撰文稱：“中國(guó)銀行業(yè)?梧桐樹協(xié)定?誕生北京”，“這是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史上的一件大事”。2000年5月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在北京成立，現(xiàn)有68家會(huì)員單位，包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。這個(gè)協(xié)定包含的規(guī)則成為數(shù)年后成立紐約證券交易委員會(huì)的基礎(chǔ)，也標(biāo)志了美國(guó)金融行業(yè)自律的開始，可以說，“梧桐樹協(xié)定”是美國(guó)銀行業(yè)第一個(gè)行業(yè)自律文件。三、商業(yè)銀行重視合規(guī)管理的必要性（一）合規(guī)管理關(guān)乎銀行的生死存亡（二）合規(guī)管理是強(qiáng)化公司治理，培育良好企業(yè)文化的需要合規(guī)要從高層做起，銀行高層要率先垂范，設(shè)定合規(guī)基調(diào)，形成合規(guī)的氛圍（三）合規(guī)管理是銀行與監(jiān)管者形成良性互動(dòng)的需要合規(guī)是銀行自身的要求，是內(nèi)生的，不是外生的，應(yīng)與監(jiān)管者保持和諧互動(dòng)。第一篇：導(dǎo)論 商業(yè)銀行合規(guī)(4頁(yè))導(dǎo)論 商業(yè)銀行合規(guī)一、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)指導(dǎo)原則的相關(guān)精神2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級(jí)文件指出：銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)，并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神；合規(guī)法律、規(guī)章和準(zhǔn)則有多種淵源，包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則；市場(chǎng)慣例；行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則；還包括更廣義的誠(chéng)實(shí)守信和道德行為的準(zhǔn)則。二、銀監(jiān)會(huì)《指引》對(duì)合規(guī)的定義：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2006年10月頒布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，其中指出：合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致：具體包括銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的合規(guī)范圍 國(guó)內(nèi)的法律法規(guī) 國(guó)外的法律法規(guī)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則、行業(yè)守則和職業(yè)操守 操作規(guī)程及行為準(zhǔn)則等銀行內(nèi)部規(guī)章 企業(yè)倫理和社會(huì)規(guī)范 《中國(guó)人民銀行法》 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《商業(yè)銀行法》 《反洗錢法》 《票據(jù)法》 《擔(dān)保法》 《貸款通則》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》等中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的部門規(guī)章、規(guī)范性文件所在國(guó)家或地區(qū)的法律和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定的國(guó)際通行的金融條約、規(guī)則、慣例《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》 《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》 《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》 《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》 《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》 1792年，美國(guó)第一次重大投機(jī)丑聞使得許多商家和銀行遭遇破產(chǎn)后，在紐約華爾街的24位證券戶外交易商自行組織起來，在華爾街68號(hào)樓一棵梧桐樹下簽訂了一紙協(xié)定，要求在場(chǎng)的人在證券買賣中遵守協(xié)定中的公平原則，這就是金融界著名的“梧桐樹協(xié)定”。此后的200多年的時(shí)間，世界各國(guó)相繼成立了自己的銀行業(yè)協(xié)會(huì)（在英國(guó)和香港叫做銀行公會(huì)），制定了相應(yīng)的行業(yè)自律守則。各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)為準(zhǔn)會(huì)員，目前有34家。銀行一般的內(nèi)部規(guī)章與行內(nèi)所有機(jī)構(gòu)或部門相關(guān)的規(guī)章制度及上級(jí)批示、決定 各機(jī)構(gòu)特別規(guī)章各機(jī)構(gòu)（分行）制定的相關(guān)規(guī)章制度及上級(jí)批示、決定各業(yè)務(wù)部門特別規(guī)章僅適用于某相關(guān)業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線、特定崗位的規(guī)章制度及上級(jí)批示、決定等 企業(yè)倫理和社會(huì)規(guī)范的基本精神：依法經(jīng)營(yíng)恪守商業(yè)道德、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)努力實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化公平競(jìng)爭(zhēng)客戶至上共同營(yíng)造和諧的社會(huì)環(huán)境加強(qiáng)員工教育培訓(xùn)良好的職業(yè)道德廉潔自律單元一商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境 任務(wù)一、金融法概述任務(wù)二、中國(guó)人民銀行法任務(wù)三、銀行業(yè)監(jiān)督管理法任務(wù)四、反洗錢法規(guī) 任務(wù)一金融法概述 相關(guān)的法律概念 金融法我國(guó)的金融法 1法律責(zé)任法律責(zé)任的概念行為人由于違法行為、違約行為或者由于法律規(guī)定而應(yīng)承擔(dān)的某種不利的法律后果?；旧鲜且环N個(gè)人責(zé)任 法律責(zé)任的種類 民事法律責(zé)任是指公民或法人由于違反法律、違約或者因法律規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的一種法律責(zé)任。民事責(zé)任可分：違約責(zé)任、一般侵權(quán)責(zé)任、特殊侵權(quán) 法律責(zé)任的種類 行政法律責(zé)任因違反行政法或行政法規(guī)定而應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，其特點(diǎn)是：主體是行政主體和行政相對(duì)人產(chǎn)生責(zé)任的原因是行為人的行政違法行為和法律規(guī)定的特定情況通常情況下，實(shí)行過錯(cuò)推定的方法 承擔(dān)方式多樣化(警告、記過、罰款）法律責(zé)任的種類 違憲責(zé)任由于有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)制定的某種法律、法規(guī)、規(guī)章或者有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)組織或公民從事的與憲法規(guī)定相抵觸的活動(dòng)而產(chǎn)生的法律責(zé)任。主要形式：恢復(fù)名譽(yù)、賠償損失 2 金融與金融法 金融的基本概念 什么是金融法 金融法律關(guān)系 金融的涵義所謂金融，可釋作資金的融通，亦即貨幣的移轉(zhuǎn)，以現(xiàn)在的貨幣，換取將來同額的貨幣（本金），外加“忍欲”或“放棄流動(dòng)性偏好”所獲得的報(bào)酬，換言之，便是利息。它是以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心的各種信用活動(dòng)以及在信用活動(dòng)基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通。直接金融與間接金融直接金融是指擁有閑置資金的主體將閑置資金直接融通于資金的短缺主體，不需要第三方作為中介而進(jìn)行的資金融通方式。金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)是指反映貨幣資金供求關(guān)系及其買賣交易活動(dòng)的場(chǎng)所。按是否經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)分為兩類：銀行性金融機(jī)構(gòu)和非銀行性金融機(jī)構(gòu)；按是否以營(yíng)利為目的分為兩類：盈利性金融機(jī)構(gòu)和非盈利金融機(jī)構(gòu)按職能分為四類：中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu) 金融工具金融工具是證明或者創(chuàng)設(shè)金融交易各方權(quán)利義務(wù)的書面憑證 存單、銀行卡、存折、各種票據(jù) 什么是金融法金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法的調(diào)整對(duì)象金融法的調(diào)整對(duì)象是指金融活動(dòng)中各種主體之間產(chǎn)生的社會(huì)關(guān)系，即金融關(guān)系。金融業(yè)務(wù)關(guān)系：指各金融機(jī)構(gòu)在法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)從事相應(yīng)的業(yè)務(wù)活動(dòng)而與其他金融主體間發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。金融法律關(guān)系金融法律關(guān)系的概念和特征 金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素 3 我國(guó)金融體系與金融立法 金融體系的概念和構(gòu)成由眾多的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成的整體，不同的金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中有不同的地位，扮演不同的金融角色，提供不同的金融服務(wù)。建國(guó)前夕