對商業(yè)銀行合規(guī)經營的幾點思考五篇(存儲版)
【正文】 良好習慣。第四篇：合規(guī)經營“合規(guī)經營、規(guī)范管理年”心得體會通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農信社金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農信社員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農信社改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。四要堅持思想教育。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。一要樹立正確指導思想。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。加強合規(guī)實踐，關鍵是要從嚴管理、依法管理、規(guī)范管理，大到幾百萬、幾千萬一筆的業(yè)務經營，小到落實上下班、都要不折不扣地按照規(guī)章制度辦事。合規(guī)文化的培育、合規(guī)管理的加強，需要從每一個環(huán)節(jié)入手，從每一件事情做起。認真學習國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，根據(jù)自己的實際情況細化學習內容，增強學習的針對性；采取靈活有效的學習方法，運用行業(yè)內、系統(tǒng)中發(fā)生的案件和問題，結合處理過的人和事，來警示自己，真正做到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，從內心深處強化合規(guī)思想、樹立合規(guī)意識。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。首先，培育合規(guī)文化是對金融企業(yè)的必然要求。責任追究作為一種事后控制辦法，具有持久的震懾力。中國農業(yè)銀行2000年4月出臺的“信貸新規(guī)則”是在總結近年來全行信貸工作經驗的基礎上，針對存在的信貸決策行為不規(guī)范、道德風險、能力風險等問題，所作的規(guī)范信貸決策行為和經營行為的一系列文件的總稱，是現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸運作機理在農業(yè)銀行的具體運用，是信貸管理制度的一次創(chuàng)新。二、推進商業(yè)銀行制度創(chuàng)新。一、以德治行，育人為先，增強從業(yè)人員的職業(yè)忠誠度。四是在一些部門、一些單位、一些崗位仍然存在著制度執(zhí)行不力、有章不循的問題。以往在金融領域發(fā)生的一系列經濟案件和信貸違法違規(guī)違紀案件證明，依法合規(guī)經營不僅是規(guī)范經營行為的需要，是有效防范風險的需要，更是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的內在要求。面對日益激烈的市場競爭及不斷變化的國際金融環(huán)境，唯有合規(guī)經營才能為更好地滿足客戶需求及銀行內部管理的要求。高層管理者、合規(guī)從業(yè)管理人員和基層臨柜人員是合規(guī)文化建設中的三個層次。一定要充分認識設立合規(guī)部門的重要性，設置獨立的、強勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的隊伍建設。然而，由于認識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行在合規(guī)風險管理方面也存在缺失，案件時有發(fā)生，表現(xiàn)在以下幾方面：一是少數(shù)銀行職員理想信念動搖，作風不正，自律不嚴，違規(guī)違紀；二是規(guī)章制度執(zhí)行不力，違規(guī)操作；三是新業(yè)務操作制度不規(guī)范、不完善，給犯罪分子提供可乘之機。一、樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經營理念。長期以來，商業(yè)銀行內部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性。要聯(lián)系實際案例加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣；同時剖析典型案例、公開處理典型案件，對員工進行警示教育。它是商業(yè)銀行與客戶之間形成互信互惠良性發(fā)展的助推器；是促進商業(yè)銀行信貸管理、提高信貸質量、創(chuàng)新信貸產品的內在動力。一是在市場定位上貪大求全，對信貸客戶的選擇缺乏科學的標準。往往是在甲處發(fā)現(xiàn)的問題甲處整改，形成今天在這里查出來的問題，明天在其它單位仍然能夠找得到，不能舉一反三。以人為本是德育的關鍵，誠信和道德的重建是合規(guī)信貸文化確立的根本，是一門對人的思維改造的藝術。
環(huán)評公示相關推薦
鄂ICP備17016276號-1