【正文】 ，深化對(duì)合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)的理解，培育良好的企業(yè)文化氛圍，真正讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，實(shí)現(xiàn)全員合規(guī)、人人合規(guī)，有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和整合，做到系統(tǒng)化、技術(shù)化和文本化。這是我對(duì)合規(guī)建設(shè)的一點(diǎn)點(diǎn)看法與建議，也希望能在合規(guī)建設(shè)的大潮中發(fā)揮一點(diǎn)點(diǎn)作用。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)高度重視合規(guī)文化建設(shè)，于2006年10月出臺(tái)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求商業(yè)銀行建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，倡導(dǎo)優(yōu)良合規(guī)文化，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。三是“規(guī)”的執(zhí)行得到有效保障。由于放棄了高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)所應(yīng)有的謹(jǐn)慎、穩(wěn)健和誠(chéng)信，違背了銀行業(yè)健康發(fā)展的客觀規(guī)律，從而造成內(nèi)部控制效率不高，操作風(fēng)險(xiǎn)頻繁。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)之間發(fā)生沖突時(shí)，被考核者往往會(huì)優(yōu)先考慮業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視內(nèi)控管理。三、商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的對(duì)策與建議當(dāng)前，在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的外部金融環(huán)境下，商業(yè)銀行面臨著改革發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的雙重任務(wù)。三是在實(shí)踐中查找新的風(fēng)險(xiǎn)隱患，把有效的新舉措轉(zhuǎn)化為制度規(guī)定，做到從制度和機(jī)制上有效防范風(fēng)險(xiǎn)。（四）以良好的合規(guī)文化引導(dǎo)全員正確履行職責(zé)成功的企業(yè)文化對(duì)于企業(yè)員工的潛移默化作用有時(shí)比物質(zhì)的激勵(lì)更為有效。這些活動(dòng)應(yīng)緊扣經(jīng)營(yíng)實(shí)際與內(nèi)部管理現(xiàn)狀，在促進(jìn)全體員工主動(dòng)思考、深入理解合規(guī)要求、實(shí)現(xiàn)合規(guī)文化的逐漸滲透，真正將合規(guī)文化融入全員的價(jià)值觀和思維理念中去，使“按章操作，按制度辦事”成為全員的共識(shí)，并成為自覺的習(xí)慣，確保正面、積極的合規(guī)文化在機(jī)構(gòu)內(nèi)部形成，達(dá)到“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”的效果。三是營(yíng)造正向的激勵(lì)與約束氛圍。一是對(duì)目前的制度體系進(jìn)行清理，梳理、整合和優(yōu)化各項(xiàng)規(guī)章制度，堵塞業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，做到每一個(gè)條款都是可執(zhí)行且有效的，為實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理提供制度保障。四是受“事不關(guān)己，高高掛起”等不良文化的影響較深，加之誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制在大多數(shù)商業(yè)銀行尚未到位，以致一般員工不愿、不敢阻止或揭發(fā)舉報(bào)他人違法違規(guī)行為，問(wèn)題得不到及時(shí)揭露?？己说闹饕康氖歉嗟卣{(diào)動(dòng)全員業(yè)務(wù)發(fā)展積極性。但由于長(zhǎng)期以來(lái)粗放經(jīng)營(yíng)的不健康發(fā)展觀仍未得到根本扭轉(zhuǎn)，導(dǎo)致大多數(shù)商業(yè)銀行仍然缺乏受“規(guī)”約束的經(jīng)營(yíng)理念，因制度缺陷、決策和管理失誤、業(yè)務(wù)違規(guī)操作形成的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題仍是當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。二是“規(guī)”的價(jià)值取向得到高度認(rèn)可。在此之前，以美國(guó)花旗銀行等為代表的國(guó)際化大銀行已經(jīng)開始創(chuàng)建其合規(guī)工作機(jī)制，至今已經(jīng)頗具規(guī)模。合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須是一個(gè)長(zhǎng)期堅(jiān)持的的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，合規(guī)建設(shè)也不是一兩場(chǎng)運(yùn)動(dòng)就可以解決的問(wèn)題，因此我們必須做好長(zhǎng)期作戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備。另一方面，“規(guī)”還應(yīng)與法律法規(guī)和監(jiān)管要求、銀行自身的公司治理、組織結(jié)構(gòu)、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。要想從源頭上推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，應(yīng)堅(jiān)持“以人為本”的管理模式，一是倡導(dǎo)柔性管理，注重人文關(guān)懷，關(guān)心員工、愛護(hù)員工、尊重員工、理解員工、信任員工，不斷激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，逐步營(yíng)造合規(guī)氛圍。企業(yè)文化建設(shè)是一個(gè)雙向過(guò)程，其首要職能就是要讓員工既要“認(rèn)同”企業(yè)文化，又“自覺遵循”企業(yè)文化。目前我國(guó)銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面仍存在不少不容忽視的問(wèn)題，一些金融機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)銀行業(yè)股份制改革的背景下，各商業(yè)銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素必須與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。合規(guī)是金融風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的基礎(chǔ)，確保各金融業(yè)的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于金融自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。最后是要在激勵(lì)機(jī)制上有所創(chuàng)新，人性的培育、激發(fā)在一定意義上是難于用金錢實(shí)現(xiàn)的。合規(guī)文化建設(shè)，必須有針對(duì)性地健全和完善制度管理體系，對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理需要的，要及時(shí)修訂完善，并確立“有章必循，違章必究”的原則。如何教育引導(dǎo)員工循規(guī)蹈紀(jì)，西方人有一整套的設(shè)計(jì)，市場(chǎng)開發(fā)、人力資源管理，流程管理，計(jì)劃管理等等，統(tǒng)統(tǒng)都是校正你的習(xí)慣的。俗話說(shuō)：思想是行為的先導(dǎo)，它能引導(dǎo)人的行為，支配人的行為。開展基礎(chǔ)管理活動(dòng)至今，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。北京農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展，合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心；依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作 在全行上下蔚然成風(fēng)；有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥得到整治；基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時(shí)消除；防范風(fēng)險(xiǎn)的能力得到增強(qiáng)，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境?！弊?007年以來(lái)，北京農(nóng)商行多次開展合規(guī)文化建設(shè)研討會(huì)，期間明確了三大問(wèn)題：一是為什么要進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)。如何加強(qiáng)合規(guī)管理、構(gòu)建合規(guī)文化已成為背景農(nóng)村銀行重視的一大課題。（六）突出特色化、差異化，是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的要害所在股份制商業(yè)銀行由于歷史進(jìn)程和文化背景的差別，應(yīng)結(jié)合所處地域的特殊情況，總結(jié)提煉出具有本單位特色、不同于其他行業(yè)和銀行的企業(yè)文化內(nèi)涵。四要正確處理好信任與合規(guī)的關(guān)系。股份制商業(yè)銀行各級(jí)管理部門作為合規(guī)政策的傳導(dǎo)者和合規(guī)管理的執(zhí)行者，應(yīng)模范遵守規(guī)章制度，確保各項(xiàng)管理活動(dòng)合規(guī)、有效，形成正向傳導(dǎo)效應(yīng)；應(yīng)加強(qiáng)合作，良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。（三）塑造深厚的合規(guī)文化是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的保障股份制商業(yè)銀行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠(chéng)實(shí)正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，大力營(yíng)造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理和決策中。合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)和下屬一起發(fā)揮集體效應(yīng)，真正做到從高層發(fā)動(dòng)，從高層落實(shí)，上級(jí)管下級(jí)，下級(jí)對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé)。主要表現(xiàn)在形式上而不是在內(nèi)涵上下功夫，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵、基礎(chǔ)、載體和主要手段研究不夠，目標(biāo)不明，措施不力，效果粗淺。一是建立有效的合規(guī)評(píng)價(jià)制度。第三，以“科學(xué)合規(guī)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“全面合規(guī)”為合規(guī)管理總體思路，啟動(dòng)合規(guī)手冊(cè)項(xiàng)目，積極探索信息科技對(duì)合規(guī)管理的支撐。一、股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)（一）銀行的合規(guī)文化合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為守則的活動(dòng)。如果單純?yōu)榱藙?chuàng)新而不堅(jiān)持合規(guī)，銀行即使在短時(shí)間內(nèi)獲得了快速發(fā)展，最終仍將走向失敗，而如果為了合規(guī)不敢、不愿創(chuàng)新，那銀行發(fā)展的生機(jī)與活力就停止了。”合規(guī)文化的核心是信用信用，是銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，是銀行的立身之本，而合規(guī)文化建設(shè)的核心是信用文化的打造，金海騰鮮明地指出，信用是對(duì)社會(huì)秩序的尊重、遵守。第一篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)踐與思考商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)踐與思考融至道總裁金海騰為新疆銀行業(yè)“法治金融大講堂”帶來(lái)2017年首場(chǎng)講座5月12日下午，融至道總裁金海騰受烏魯木齊銀行邀請(qǐng)，做客新疆2017年首期“法治金融大講堂”，為新疆維吾爾自治區(qū)金融辦、人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及700多名銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)和員工做了“商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)”專題講座。在這個(gè)階段，杭州廣發(fā)推行了員工職業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)，確立了“一念之差，終生后悔”、“寧可損失業(yè)務(wù)，不可制度讓步”、“人生態(tài)度很難改變”等一系列重要理念，通過(guò)樹立英雄人物、整肅行風(fēng)行紀(jì)大會(huì)、嚴(yán)肅處理相關(guān)人員等措施，全行上下實(shí)現(xiàn)了“徹徹底底洗個(gè)澡，跨過(guò)管理上的分水嶺。銀行既是經(jīng)營(yíng)信用的，又是套利的，在這個(gè)不確定性的時(shí)代，銀行發(fā)展已進(jìn)入“無(wú)人區(qū)”，堅(jiān)持合規(guī)下的創(chuàng)新尤為必要。但同時(shí)也暴露出一定問(wèn)題，如部分分行在合規(guī)文化建設(shè)上存在種種缺失，約束了股份制商業(yè)銀行的管理和發(fā)展，影響了股份制商業(yè)銀行的形象，值得管理者思考和解決。第二，搭建了合規(guī)管理框架，通過(guò)《銀行合規(guī)管理政策》、《內(nèi)部控制制度管理辦法》等逐步明確了各級(jí)組織機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理責(zé)任和符合該行自身特點(diǎn)的合規(guī)管理模式。，把合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。有的認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)短期見不到實(shí)效、屬于未來(lái)遠(yuǎn)景的事，因此不愿意花過(guò)多的精力、物力和財(cái)力去研究和落實(shí)。與此同時(shí)，可成立專業(yè)機(jī)構(gòu)，配備專門人員，明確工作職責(zé)和任務(wù)，將合規(guī)文化建設(shè)不斷推向深