【正文】 親自抓、帶頭建，努力營造合規(guī)文化氛圍，使廣大干部員工搞清合規(guī)文化建設(shè)對提升企業(yè)品質(zhì)和形象的作用，從而自覺參與銀行合規(guī)文化建設(shè)。二、對股份制商業(yè)銀行加強合規(guī)文化建設(shè)的建議針對股份制商業(yè)銀行合規(guī)管理中存在的問題，筆者認為，加強和改進股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)從以下幾方面入手：（一）領(lǐng)導(dǎo)重視是加強合規(guī)文化建設(shè)的前提股份制商業(yè)銀行在云南轄內(nèi)經(jīng)過前段時間的發(fā)展與積累，正向“二次轉(zhuǎn)型”、“更有內(nèi)涵的發(fā)展”等精品銀行目標邁進。股份制商業(yè)銀行多以業(yè)務(wù)經(jīng)營指標作為主要考核內(nèi)容，造成分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)均將主要精力集中在抓業(yè)務(wù)指標的完成上，圖眼前現(xiàn)實利益的多，很少考慮工作的計劃性和長遠發(fā)展規(guī)劃。由于股份制商業(yè)銀行成立時間較短，創(chuàng)業(yè)初期工作重心主要放在業(yè)務(wù)發(fā)展上，對合規(guī)文化建設(shè)問題沒有引起足夠重視，更沒有從理論高度上去認識和研究它，沒有成立專門的組織和策劃機構(gòu)，將其職能隨意掛靠在其他部室中，致使合規(guī)文化建設(shè)缺乏完整性和系統(tǒng)性。股份制銀行的合規(guī)文化建設(shè)往往是模仿、復(fù)制、移植其他行業(yè)或銀行的合規(guī)文化，形式和內(nèi)容大同小異，沒有行業(yè)特色，更沒有個性創(chuàng)意，難以形成適合自身可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化。主要表現(xiàn)在形式上而不是在內(nèi)涵上下功夫，對合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵、基礎(chǔ)、載體和主要手段研究不夠，目標不明，措施不力，效果粗淺。在有些股份制銀行中，認為合規(guī)文化建設(shè)與存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展相比，不能直接創(chuàng)造效益和價值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠。，保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常有效溝通。通過整體移位檢查、合規(guī)巡查等方式，加大檢查力度和頻率；三是建立嚴格的責(zé)任追究機制，樹立“零容忍”理念。一是建立有效的合規(guī)評價制度。目前，合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)已上線運行，在授信和會計業(yè)務(wù)條線率先建立起合規(guī)指南、操作指南以及合規(guī)風(fēng)險評估體系，實現(xiàn)了崗位職責(zé)、崗位合規(guī)、風(fēng)險控制措施的“三個結(jié)合”，合規(guī)管理工作邁上新臺階。第三，以“科學(xué)合規(guī)”、“主動合規(guī)”、“全面合規(guī)”為合規(guī)管理總體思路，啟動合規(guī)手冊項目，積極探索信息科技對合規(guī)管理的支撐。第一，根據(jù)自身發(fā)展情況適時在分行設(shè)立了獨立的合規(guī)管理部門，明確工作職責(zé)，理順工作流程。人們對金融企業(yè)的合規(guī)問題越來越關(guān)注、越來越重視。銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。一、股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)（一）銀行的合規(guī)文化合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準則、相關(guān)的自律組織標準和行為守則的活動。就各分行而言，具體的合規(guī)管理模式、推進進程因各自總行的管理模式、分行業(yè)務(wù)規(guī)模與發(fā)展階段不同而各有異同，也因各分行對合規(guī)風(fēng)險管理的重視程度等主觀原因而參差不齊，合規(guī)風(fēng)險管理工作推進的深度與廣度存在差異。不少聽眾表示，這次講座改變了大家傳統(tǒng)認知中合規(guī)文化“僵硬”的印象，對于自治區(qū)金融行業(yè)“構(gòu)建合規(guī)文化，防控金融風(fēng)險”啟發(fā)了思路，引發(fā)了共鳴，提供了廣泛的參考與借鑒。金海騰總裁的講座引發(fā)了包括駱家奇副局長在內(nèi)的在場聽眾的強烈反響和深刻思考。如果單純?yōu)榱藙?chuàng)新而不堅持合規(guī)，銀行即使在短時間內(nèi)獲得了快速發(fā)展，最終仍將走向失敗，而如果為了合規(guī)不敢、不愿創(chuàng)新，那銀行發(fā)展的生機與活力就停止了。合規(guī)與創(chuàng)新的辯證思考在講座的最后，金海騰提到了合規(guī)與創(chuàng)新的辯證關(guān)系。文化的構(gòu)建需要鮮明的導(dǎo)向，打造信用文化、合規(guī)文化更是如此。廣東“郁南模式”成功的關(guān)鍵就在于縣政府講信用?！焙弦?guī)文化的核心是信用信用，是銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)，是銀行的立身之本，而合規(guī)文化建設(shè)的核心是信用文化的打造，金海騰鮮明地指出，信用是對社會秩序的尊重、遵守。杭州廣發(fā)所倡導(dǎo)的職業(yè)化，是員工要對所從事的職業(yè)飽含尊重和敬畏。合規(guī)的核心是人金海騰指出，銀行主要的生產(chǎn)經(jīng)營活動是由人進行的，商業(yè)銀行合規(guī)基礎(chǔ)在員工，而員工隊伍的職業(yè)化過程就是打造合規(guī)文化的過程。金海騰總裁從近期大案、要案頻發(fā)的事實提出了一個合規(guī)文化建設(shè)中至為關(guān)鍵的問題，“所有銀行制度都一樣，但執(zhí)行的結(jié)果不一樣，問題出在哪？”根據(jù)這個問題，金海騰指出，打造好的商業(yè)銀行合規(guī)文化，必須回答以下四大命題：“是制度問題還是執(zhí)行問題”、“是領(lǐng)導(dǎo)問題還是員工問題”、“是社會環(huán)境問題還是個人素質(zhì)問題”、“是體制機制問題還是創(chuàng)新突破問題”。第一篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的實踐與思考商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的實踐與思考融至道總裁金海騰為新疆銀行業(yè)“法治金融大講堂”帶來2017年首場講座5月12日下午，融至道總裁金海騰受烏魯木齊銀行邀請，做客新疆2017年首期“法治金融大講堂”，為新疆維吾爾自治區(qū)金融辦、人民銀行烏魯木齊中心支行、新疆銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及700多名銀行業(yè)金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)和員工做了“商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)”專題講座。此次“法治金融大講堂”由烏魯木齊銀行董事長楊黎主持，新疆銀監(jiān)局副局長駱家奇對講座進行了點評和總結(jié)。這些命題，是金海騰在豐富的銀行、政府管理工作實踐和對合規(guī)、對文化的長期深入思考基礎(chǔ)上提出的。杭州廣發(fā)在員工教育方面有著最為生動而成功的實踐，自成立以來，杭州廣發(fā)員工先后經(jīng)歷了“合格廣發(fā)人（三年）職業(yè)廣發(fā)人（三四年）專業(yè)廣發(fā)人（三四年）”三個階段的蛻變。在這個階段，杭州廣發(fā)推行了員工職業(yè)化標準，確立了“一念之差，終生后悔”、“寧可損失業(yè)務(wù)，不可制度讓步”、“人生態(tài)度很難改變”等一系列重要理念，通過樹立英雄人物、整肅行風(fēng)行紀大會、嚴肅處理相關(guān)人員等措施，全行上下實現(xiàn)了“徹徹底底洗個澡，跨過管理上的分水嶺。當前中國正處在一個特定的轉(zhuǎn)型時期，“全民腐敗”與“全社會失信”已成為中國邁向更高層次所必須解決的問題?！霸谶@樣一個充滿不確定性的時代，只有文化才是企業(yè)長盛不衰的唯一保障”，金海騰引用美國安快銀行CEO戴維斯的話，將合規(guī)文化建設(shè)上升到企業(yè)文化的高度。金海騰總裁根據(jù)自己在銀行管理中的實踐，從“用人機制代表價值觀導(dǎo)向，物質(zhì)獎勵體現(xiàn)公平性，精神獎勵體現(xiàn)價值標準”這一理念出發(fā)，全面闡釋了文化打造的方法。銀行既是經(jīng)營信用的，又是套利的，在這個不確定性的時代，銀行發(fā)展已進入“無人區(qū)”，堅持合規(guī)下的創(chuàng)新尤為必要?！胺ㄖ谓鹑诖笾v堂”由新疆銀監(jiān)局主辦，烏魯木齊銀行承辦，此次專題講座，結(jié)合當前監(jiān)管要求與2017年新疆銀行業(yè)金融機構(gòu)“合規(guī)文化建設(shè)年”的主題而舉辦。兩個多小時的講座內(nèi)容豐富、講授生動，現(xiàn)場座無虛席，無人走動和玩手機，聽眾們都被講座中的觀點和案例深深吸引。第二篇：商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)近年來，云南省轄內(nèi)股份制商業(yè)銀行異軍突起，各股份制商業(yè)銀行昆明分行的合規(guī)機制建設(shè)已初步完成，合規(guī)風(fēng)險管理正在逐步推進與實施，各行在探索和建設(shè)合規(guī)文化方面已經(jīng)做了大量工作。但同時也暴露出一定問題，如部分分行在合規(guī)文化建設(shè)上存在種種缺失，約束了股份制商業(yè)銀行的管理和發(fā)展，影響了股份制商業(yè)銀行的形象，值得管理者思考和解決。合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能合規(guī)而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。(二)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀。第二，搭建了合規(guī)管理框架，通過《銀行合規(guī)管理政策》、《內(nèi)部控制制度管理辦法》等逐步明確了各級組織機構(gòu)的合規(guī)管理責(zé)任和符合該行自身特點的合規(guī)管理模式。第四，建立和完善相關(guān)制度，及時改進和完善與國家法律法規(guī)、上級行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法；對梳理、歸納的各個合規(guī)風(fēng)險點，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產(chǎn)生的風(fēng)險，制定或完善相關(guān)制度；對因制度執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的風(fēng)險，強化執(zhí)行力建設(shè)和精細化管理。一是各分行編制和印發(fā)了《合規(guī)宣傳手冊》，以通俗易懂的形式傳播合規(guī)知識和合規(guī)管理體系，倡導(dǎo)全行上下“做合規(guī)之人，行合規(guī)之事”；二是各分行在全轄范圍內(nèi)組織開展形式多樣的合規(guī)知識競賽、上崗培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、演講比賽等活動，在對全轄員工的培訓(xùn)課程中增加合規(guī)內(nèi)容，增強了員工的合規(guī)意識和風(fēng)險防控能力。基本設(shè)立了以條線式報告為主的合規(guī)風(fēng)險報告路線，履行業(yè)務(wù)合規(guī)性審查職能。，把合規(guī)文化建設(shè)落到實處。把合規(guī)經(jīng)營、案件防控與領(lǐng)導(dǎo)干部履職考核掛鉤，通過績效考核的導(dǎo)向作用正向引導(dǎo)各級管理者加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率；二是建立履職監(jiān)督檢查機制。如在OA辦公網(wǎng)中建立“啄木鳥信箱”，面向所有員工，征集對合規(guī)文化建設(shè)的建議，對于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎勵。（三）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)中面臨的問題。（四）股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)不到位的原因分析。有的認為合規(guī)文化建設(shè)是一個短期見不到實效、屬于未來遠景的事，因此不愿意花過多的精力、物力和財力去研究和落實。一是員工誠信正直的道德觀念和合規(guī)意識不強；二是銀行內(nèi)部相互博弈，制約了政