違規(guī)代客理財(cái)含義及案例(存儲(chǔ)版)
【正文】 人未親自到場(chǎng)的情況下僅憑其攜帶的股東卡和身份證辦理代理關(guān)系。[風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)]（1）客戶在同一機(jī)器，多個(gè)帳戶委托買(mǎi)賣(mài)，并存在頻繁交易、對(duì)倒、高買(mǎi)低賣(mài)、同價(jià)位買(mǎi)賣(mài)同一證券，回轉(zhuǎn)交易等客戶異常交易情況。上述案例之所以發(fā)生，究其原因是各營(yíng)業(yè)部仍存在以下問(wèn)題：對(duì)違規(guī)行為的危害認(rèn)識(shí)不足。三、相關(guān)建議各營(yíng)業(yè)部應(yīng)對(duì)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行全面教育，提醒相關(guān)人員不要合法經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地以外，例如在經(jīng)紀(jì)人家里或租用場(chǎng)地，進(jìn)行所謂的客戶工作室的客戶服務(wù)。向客戶承諾收益，應(yīng)安排專(zhuān)人重點(diǎn)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的投資者，進(jìn)行回訪，提醒投資者應(yīng)妥善保護(hù)密碼安全、工作人員禁止性行為等重要條款向客戶進(jìn)行提示和解讀，并做好留痕。反映出網(wǎng)點(diǎn)無(wú)視行內(nèi)禁令規(guī)定，對(duì)代客保管的風(fēng)險(xiǎn)隱患認(rèn)識(shí)不足。一、股票賬戶甲方可以是個(gè)人、企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)，自由選擇信譽(yù)好、交易及行情通道相對(duì)暢通的證券公司（或期貨公司）開(kāi)立股票賬戶，必須提供網(wǎng)上交易服務(wù)。二、虧損及責(zé)任乙方將秉承謹(jǐn)慎、專(zhuān)業(yè)、持續(xù)穩(wěn)健獲利的原則，利用自身的優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)，努力使理財(cái)收益最大化。雙方進(jìn)行利潤(rùn)分配后，甲方賬戶資金即視為初始資金并重新開(kāi)始，以此類(lèi)推。賬戶利潤(rùn)由乙方根據(jù)市場(chǎng)狀況不定期進(jìn)行結(jié)算，甲方須在乙方提出結(jié)算后5個(gè)工作日內(nèi)將乙方所得的操作報(bào)酬存入到乙方指定銀行賬戶，超過(guò)期限，乙方有權(quán)終止本協(xié)議，并且乙方有對(duì)甲方所支付款項(xiàng)的追償權(quán)。開(kāi)戶后甲方將賬戶的交易賬號(hào)和交易密碼告知乙方（不含資金調(diào)撥密碼即從銀行轉(zhuǎn)券商或券商轉(zhuǎn)銀行的資金密碼），由乙方更改密碼并保管、進(jìn)行交易。第五篇：代客理財(cái)協(xié)議書(shū)代客理財(cái)協(xié)議書(shū)甲方（出資方）：乙方：甲方委托乙方為其進(jìn)行有償理財(cái)操作在證券公司開(kāi)立股票投資賬戶，戶名為；賬號(hào)為；起初資金為萬(wàn)元。將卡留在網(wǎng)點(diǎn)代保管，形成了代客保管重要物品的違規(guī)事實(shí)，易形成員工挪用、盜用客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)。公司合規(guī)部門(mén)制定此類(lèi)服務(wù)的規(guī)范工作流程和操作方式，至少明確客戶指令內(nèi)容、確認(rèn)方式、內(nèi)部審核程序、操作人員及方式、信息反饋和留痕方式等，嚴(yán)禁員工擅自代客下單。投資者在開(kāi)立資金賬戶時(shí)，都會(huì)簽署如“規(guī)則說(shuō)明”、“風(fēng)險(xiǎn)揭示”等相關(guān)協(xié)議，包括“投資者應(yīng)當(dāng)妥善保存交易密碼”、“員工無(wú)權(quán)接受委托”、“交易委托指令如有異常應(yīng)立即提出質(zhì)疑”等重要提示條款。（3）違反了公司關(guān)于規(guī)范“同機(jī)操作多個(gè)賬戶”有關(guān)事項(xiàng)的通知：客戶不能使用營(yíng)業(yè)部員工的專(zhuān)用電腦或?qū)Ｓ秒娫掃M(jìn)行委托，如客戶有委托需求，應(yīng)指導(dǎo)客戶使用公共委托電腦或使用其它委托方式。(4)對(duì)投資者保護(hù)密碼安全、工作人員禁止性行為等重要條款向客戶進(jìn)行提示和解讀，未做好留痕。根據(jù)營(yíng)業(yè)部情況說(shuō)明，營(yíng)銷(xiāo)人員蔣某在瀏陽(yáng)地區(qū)設(shè)立了一個(gè)有數(shù)臺(tái)電腦的客戶服務(wù)場(chǎng)所，相關(guān)客戶共用一個(gè)IP地址電腦。（2）代客交易期間，形成了該賬戶由客戶和該員工共同操作情況，存在借用他人帳戶操作的嫌疑。公司管理部門(mén)希望營(yíng)業(yè)部提供客戶的交易確認(rèn)，由于客戶與員工的糾紛，委托電腦又屬于員工工作使用的電腦；客戶對(duì)虧損交易不予確認(rèn)。合規(guī)的代客理財(cái)事先與客戶簽定協(xié)議，事中有錄音、事后有交易確認(rèn)，避免采取自助委托方式，嚴(yán)格按流程操作。自接受客戶全權(quán)委托的行為，證券公司并不知情，且未提供任何便利，因此，從業(yè)人員的行為并非職務(wù)行為。據(jù)初步調(diào)查，營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷(xiāo)人員湯某與多名客戶私下簽訂協(xié)議，約定湯某負(fù)責(zé)全權(quán)受托操作客戶名下的股票，財(cái)協(xié)議，投資損失慘重，要求證券營(yíng)業(yè)部予以賠償。雙方約定共同對(duì)此事進(jìn)行保密，不得告訴營(yíng)業(yè)部及任何人。六、國(guó)泰君安防止違規(guī)代客理財(cái)?shù)姆椒?、在與客戶的開(kāi)戶協(xié)議中著重提醒客戶注意賬戶及密碼的保密，強(qiáng)調(diào)客戶對(duì)自己的不當(dāng)行為自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)?！?、證券行業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，證券公司開(kāi)展的任何業(yè)務(wù)都必須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并依據(jù)法定的程序進(jìn)行。二、違規(guī)代客理財(cái)?shù)臉?gòu)成、主體（1）證券公司員工；（2）證券經(jīng)紀(jì)人。、合法代客理財(cái)由證券公司資產(chǎn)管理部門(mén)或證券公司資產(chǎn)管理子公司執(zhí)行理財(cái)操作；違規(guī)代客理財(cái)往往由經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)類(lèi)人執(zhí)行理財(cái)操作。托下單情況進(jìn)行排摸檢查，采取有效措施切實(shí)防范員工擅自代客理財(cái)?shù)倪`規(guī)行為，要求經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
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