違規(guī)代客理財(cái)含義及案例(已修改)
2025-10-20 12:06 本頁(yè)面
【正文】 第一篇：違規(guī)代客理財(cái)含義及案例一、違規(guī)代客理財(cái)?shù)母拍钍侵缸C券公司的從業(yè)人員私下接受客戶委托，擅自代理客戶從事證券投資理財(cái)?shù)男袨椤６?、違規(guī)代客理財(cái)?shù)臉?gòu)成、主體（1）證券公司員工；（2）證券經(jīng)紀(jì)人。注：證券公司可以通過(guò)公司員工或者證券經(jīng)紀(jì)人從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動(dòng)。前者與證券公司存在勞動(dòng)關(guān)系，后者與券公司存在民事代理關(guān)系）、內(nèi)容證券公司從業(yè)人員往往采取某些手段，獲得客戶的信任，從而進(jìn)行代客理財(cái)活動(dòng)。這些手段常見(jiàn)為：（1）宣稱知悉內(nèi)幕信息；（2）自詡為炒股高手；（3）承諾保底收益，并約定收益分成。三、嚴(yán)禁違規(guī)代客理財(cái)?shù)姆ɡ硪罁?jù)、《中華人民共和國(guó)證券法》第一百四十五條規(guī)定：“證券公司及其從業(yè)人員不得未經(jīng)過(guò)其依法設(shè)立的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所私下接客戶委托買賣證券?！薄⒆C券行業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，證券公司開(kāi)展的任何業(yè)務(wù)都必須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并依據(jù)法定的程序進(jìn)行。、為客戶提供理財(cái)服務(wù)，代其進(jìn)行投資決策和完成交易，這是證券公司證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)內(nèi)容，必須在公司與客戶簽署關(guān)協(xié)議后由證券公司資產(chǎn)管理部門開(kāi)展四、與合法代客理財(cái)?shù)膮^(qū)別合法代客理財(cái)屬于證券公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，證券公司經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門審批可客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。其與違規(guī)代客理財(cái)?shù)膮^(qū)別主要在于：、合法代客理財(cái)需要履行嚴(yán)格的法律手續(xù)（包括報(bào)批或報(bào)備，并簽署相關(guān)法律文件），以證券公司名義進(jìn)行；違規(guī)代客財(cái)往往只是證券公司從業(yè)人員口頭承諾，或者簡(jiǎn)單簽訂投資理財(cái)協(xié)議，且簽署主體只是從業(yè)人員個(gè)人。、合法代客理財(cái)由證券公司資產(chǎn)管理部門或證券公司資產(chǎn)管理子公司執(zhí)行理財(cái)操作；違規(guī)代客理財(cái)往往由經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)類人執(zhí)行理財(cái)操作。、合法代客理財(cái)是在客戶的資產(chǎn)管理專用證券賬戶中進(jìn)行；違規(guī)代客理財(cái)則是在客戶的普通證券賬戶中進(jìn)行。、證券公司對(duì)合法代客理財(cái)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，依據(jù)雙方約定和法律規(guī)定承擔(dān)法律責(zé)任；而違規(guī)代客理財(cái)，證券公司如存在過(guò)錯(cuò)，則無(wú)須承擔(dān)法律責(zé)任，客戶只能追究從業(yè)人員的法律責(zé)任。五、投資者面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)目前證券公司嚴(yán)格禁止其從業(yè)人員從事違規(guī)代客理財(cái)活動(dòng)，采取了一系列的嚴(yán)密防范措施，并在資者進(jìn)行電話回訪過(guò)程中進(jìn)行了充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示。在這樣的情況下，如果投資者仍然私下委托從業(yè)人員為其理財(cái)，人員主張法律責(zé)任。六、國(guó)泰君安防止違規(guī)代客理財(cái)?shù)姆椒?、在與客戶的開(kāi)戶協(xié)議中著重提醒客戶注意賬戶及密碼的保密，強(qiáng)調(diào)客戶對(duì)自己的不當(dāng)行為自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)。般認(rèn)定為從業(yè)人員的個(gè)人行為，投資者一旦因違規(guī)代客理財(cái)產(chǎn)生虧損，證券公司無(wú)須承擔(dān)法律責(zé)任，投資者只能向、持續(xù)強(qiáng)化經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員管理。針對(duì)營(yíng)銷、客戶服務(wù)人員的執(zhí)業(yè)特點(diǎn)，經(jīng)常性開(kāi)展培訓(xùn)和督導(dǎo)，提高員工合規(guī)執(zhí)業(yè)意優(yōu)化相關(guān)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，提高系統(tǒng)監(jiān)控技術(shù)，定期對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員用計(jì)算機(jī)、手機(jī)、辦公電話等終端設(shè)的承諾函。托下單情況進(jìn)行排摸檢查，采取有效措施切實(shí)防范員工擅自代客理財(cái)?shù)倪`規(guī)行為，要求經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員簽署不得代客、利用95521服務(wù)平臺(tái)定期對(duì)客戶進(jìn)行合規(guī)回訪?；卦L內(nèi)容包括但不限于：（1）確認(rèn)是否將賬戶密碼告知他人；（2認(rèn)賬戶是否本人操作，是否委托他人代理操作等。、舉辦各種形式的投資者宣傳和教育活動(dòng)，培養(yǎng)投資者的合規(guī)交易意識(shí)和自我保護(hù)能力。、對(duì)確實(shí)有理財(cái)需求的客戶，國(guó)泰君安專門成立了資產(chǎn)管理子公司，根據(jù)客戶的投資需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況提供各種對(duì)性的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，在業(yè)內(nèi)廣受好評(píng)。七、相關(guān)案例及點(diǎn)評(píng)、案例一2008年3月，某券商營(yíng)業(yè)部從業(yè)人員陳某與客戶吳某簽訂書面協(xié)議，約定吳某出資23萬(wàn)元，全委托期限一年。雙方約定共同對(duì)此事進(jìn)行保密，不得告訴營(yíng)業(yè)部及任何人。營(yíng)業(yè)部對(duì)客戶吳某進(jìn)行電話回訪時(shí)，吳瞞了這一情況。2009年 3月協(xié)議到期時(shí)，吳某賬戶共虧損 。、案例二 托陳某操作，陳某負(fù)責(zé)本金安全，若發(fā)生虧損，由陳某承擔(dān)損失；若賬戶盈利，陳某收取盈利部分的 85％作為回報(bào)林某是某證券公司營(yíng)業(yè)部的大客戶，該部從業(yè)人員程某擔(dān)任林某的客戶經(jīng)理，2007年初，林某要代其操作證券賬戶并保證能夠保值增值。由于林某并不急需這筆錢，所以雙方簽訂了委托理財(cái)協(xié)議，程某通過(guò)
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