違規(guī)代客理財(cái)含義及案例(完整版)
【正文】 音、事后有交易確認(rèn)；避免采取分析自助委托方式，避免知曉客戶密碼，相關(guān)操作流程應(yīng)由專人負(fù)責(zé)，建議相關(guān)委托通過(guò)柜臺(tái)委托方式進(jìn)行，增加復(fù)核及事后檢查。客戶風(fēng)險(xiǎn)揭示工作有待深入。客戶與員工公用電腦情況。（2）違反了《證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》 證券經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)活不得有替客戶辦理賬戶開(kāi)立、注銷、轉(zhuǎn)移，證券認(rèn)購(gòu)、交易或者資金存取、劃轉(zhuǎn)、查詢等事宜的規(guī)定(3)營(yíng)業(yè)部沒(méi)有依據(jù)交易所和公司管理部門的風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)客戶進(jìn)行回訪。營(yíng)業(yè)部在合法經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所外租房建營(yíng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)某營(yíng)業(yè)部，在2009年4月10日至2009年5月7日期間，有20個(gè)資金賬戶是從同一IP地址 ，且這些賬戶均為營(yíng)銷人員蔣某管理。應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議、有電話錄音、還要有書(shū)面交易確認(rèn)。期間客戶帳戶使用員工電腦委托受到公司管理部門的風(fēng)險(xiǎn)提示，但營(yíng)業(yè)部未以重視，反而包庇員工，稱是客戶前來(lái)咨詢，客戶自行在員工電腦上委托。二是規(guī)范流程操作。因客戶自身違約行為而造成的損失，在證券公過(guò)錯(cuò)的情況下，應(yīng)由客戶自行承擔(dān)。、案例三2008 年 11 月，數(shù)十名客戶聚集某證券公司營(yíng)業(yè)部，聲稱該營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷人員湯某與他們簽訂委托交易。七、相關(guān)案例及點(diǎn)評(píng)、案例一2008年3月，某券商營(yíng)業(yè)部從業(yè)人員陳某與客戶吳某簽訂書(shū)面協(xié)議，約定吳某出資23萬(wàn)元，全委托期限一年。在這樣的情況下，如果投資者仍然私下委托從業(yè)人員為其理財(cái)，人員主張法律責(zé)任。三、嚴(yán)禁違規(guī)代客理財(cái)?shù)姆ɡ硪罁?jù)、《中華人民共和國(guó)證券法》第一百四十五條規(guī)定：“證券公司及其從業(yè)人員不得未經(jīng)過(guò)其依法設(shè)立的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所私下接客戶委托買賣證券。注：證券公司可以通過(guò)公司員工或者證券經(jīng)紀(jì)人從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動(dòng)。、合法代客理財(cái)是在客戶的資產(chǎn)管理專用證券賬戶中進(jìn)行；違規(guī)代客理財(cái)則是在客戶的普通證券賬戶中進(jìn)行。回訪內(nèi)容包括但不限于：（1）確認(rèn)是否將賬戶密碼告知他人；（2認(rèn)賬戶是否本人操作，是否委托他人代理操作等。由于林某并不急需這筆錢，所以雙方簽訂了委托理財(cái)協(xié)議，程某通過(guò)林某的證券交易密碼代其買賣證券。證券公司在客戶訂立委托代理協(xié)議時(shí)，股票交易中存在的風(fēng)險(xiǎn)作出了提示。二、案例分析本次風(fēng)險(xiǎn)事件首先反映了部分銀行客戶盲目追求高收益，將銀行員工個(gè)人行為與銀行企業(yè)行為視為等同，最終導(dǎo)致客戶遭受了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失；其次反映了銀行對(duì)員工的教育培訓(xùn)不夠，個(gè)別銀行員工利用客戶對(duì)其銀行工作人員身份信任，擅自對(duì)客戶口頭承諾高收益，違規(guī)代客理財(cái)，從中謀利；第三反映了銀行盲目追求指標(biāo)，缺少對(duì)客戶理性投資理念的教育和培養(yǎng)。由此取得了客戶資金帳戶和交易密碼，員工通過(guò)自己工作用電腦，以“分析自助終端”為客戶申購(gòu)新股，操作一段時(shí)間帳戶，該客戶資產(chǎn)有增加。違規(guī)代客理財(cái)?shù)湫桶咐龁T工未按規(guī)定接受客戶的委托某營(yíng)業(yè)部員工接收客戶指令，委托品種、數(shù)量、價(jià)格，以及賬戶密碼，通過(guò)自己電腦，進(jìn)行分析自助委托下單。（2）未按公司規(guī)定接受客戶的委托。十余名客戶賬戶同一時(shí)間段內(nèi)由該經(jīng)紀(jì)人家里的電腦進(jìn)行委托，造成同一MAC地址發(fā)起交易委托，且交易股票基本相同。（2）營(yíng)業(yè)部應(yīng)該及時(shí)對(duì)賬戶的客戶進(jìn)行必要的警示和回訪。對(duì)深化客戶服務(wù)的理解存在偏差。對(duì)未辦理代理權(quán)限，確認(rèn)存在客戶間代理關(guān)系的賬戶，進(jìn)行重點(diǎn)回訪，建議客戶辦理委托代理關(guān)系。對(duì)客戶使用員工機(jī)器的行為，應(yīng)提醒客戶使用個(gè)人委托設(shè)備、或使用公共區(qū)域電腦委托，確有輔導(dǎo)和解決問(wèn)題，員工應(yīng)在指定機(jī)器進(jìn)行客戶輔導(dǎo)操作，Yd 2011．8．15第四篇：違規(guī)代客保管工資卡的案例違規(guī)代客保管工資卡的案例一、案例介紹監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)某網(wǎng)點(diǎn)批量開(kāi)卡100多筆，已經(jīng)開(kāi)立一個(gè)月，100多張卡全部未啟用。《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見(jiàn)》是全行經(jīng)營(yíng)管理的重要制度規(guī)定，是柜員業(yè)務(wù)操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內(nèi)控底線，違反禁止規(guī)定必將受到嚴(yán)肅懲處。由甲方資金來(lái)源不正當(dāng)所導(dǎo)致的一切后果乙方不負(fù)有任何責(zé)任。如在本協(xié)議期內(nèi)，賬戶本金虧損達(dá)到20%時(shí)，乙方及時(shí)向甲方通報(bào)帳戶情況，甲方有權(quán)提前終止合同，如終止合同再由甲、乙雙方?jīng)Q定是
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