違規(guī)代客理財含義及案例(完整版)
【正文】 音、事后有交易確認；避免采取分析自助委托方式，避免知曉客戶密碼，相關操作流程應由專人負責，建議相關委托通過柜臺委托方式進行，增加復核及事后檢查。客戶風險揭示工作有待深入。客戶與員工公用電腦情況。（2）違反了《證券經(jīng)紀人管理暫行規(guī)定》 證券經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)活不得有替客戶辦理賬戶開立、注銷、轉移，證券認購、交易或者資金存取、劃轉、查詢等事宜的規(guī)定(3)營業(yè)部沒有依據(jù)交易所和公司管理部門的風險提示，對客戶進行回訪。營業(yè)部在合法經(jīng)營場所外租房建營業(yè)服務網(wǎng)點某營業(yè)部，在2009年4月10日至2009年5月7日期間，有20個資金賬戶是從同一IP地址 ，且這些賬戶均為營銷人員蔣某管理。應與客戶簽訂協(xié)議、有電話錄音、還要有書面交易確認。期間客戶帳戶使用員工電腦委托受到公司管理部門的風險提示，但營業(yè)部未以重視，反而包庇員工，稱是客戶前來咨詢，客戶自行在員工電腦上委托。二是規(guī)范流程操作。因客戶自身違約行為而造成的損失，在證券公過錯的情況下，應由客戶自行承擔。、案例三2008 年 11 月，數(shù)十名客戶聚集某證券公司營業(yè)部，聲稱該營業(yè)部營銷人員湯某與他們簽訂委托交易。七、相關案例及點評、案例一2008年3月，某券商營業(yè)部從業(yè)人員陳某與客戶吳某簽訂書面協(xié)議，約定吳某出資23萬元，全委托期限一年。在這樣的情況下，如果投資者仍然私下委托從業(yè)人員為其理財，人員主張法律責任。三、嚴禁違規(guī)代客理財?shù)姆ɡ硪罁?jù)、《中華人民共和國證券法》第一百四十五條規(guī)定：“證券公司及其從業(yè)人員不得未經(jīng)過其依法設立的營業(yè)場所私下接客戶委托買賣證券。注：證券公司可以通過公司員工或者證券經(jīng)紀人從事客戶招攬和客戶服務等活動。、合法代客理財是在客戶的資產(chǎn)管理專用證券賬戶中進行；違規(guī)代客理財則是在客戶的普通證券賬戶中進行?；卦L內(nèi)容包括但不限于：（1）確認是否將賬戶密碼告知他人；（2認賬戶是否本人操作，是否委托他人代理操作等。由于林某并不急需這筆錢，所以雙方簽訂了委托理財協(xié)議，程某通過林某的證券交易密碼代其買賣證券。證券公司在客戶訂立委托代理協(xié)議時，股票交易中存在的風險作出了提示。二、案例分析本次風險事件首先反映了部分銀行客戶盲目追求高收益，將銀行員工個人行為與銀行企業(yè)行為視為等同，最終導致客戶遭受了嚴重的經(jīng)濟損失；其次反映了銀行對員工的教育培訓不夠，個別銀行員工利用客戶對其銀行工作人員身份信任，擅自對客戶口頭承諾高收益，違規(guī)代客理財，從中謀利；第三反映了銀行盲目追求指標，缺少對客戶理性投資理念的教育和培養(yǎng)。由此取得了客戶資金帳戶和交易密碼，員工通過自己工作用電腦，以“分析自助終端”為客戶申購新股，操作一段時間帳戶，該客戶資產(chǎn)有增加。違規(guī)代客理財?shù)湫桶咐龁T工未按規(guī)定接受客戶的委托某營業(yè)部員工接收客戶指令，委托品種、數(shù)量、價格，以及賬戶密碼，通過自己電腦，進行分析自助委托下單。（2）未按公司規(guī)定接受客戶的委托。十余名客戶賬戶同一時間段內(nèi)由該經(jīng)紀人家里的電腦進行委托，造成同一MAC地址發(fā)起交易委托，且交易股票基本相同。（2）營業(yè)部應該及時對賬戶的客戶進行必要的警示和回訪。對深化客戶服務的理解存在偏差。對未辦理代理權限，確認存在客戶間代理關系的賬戶，進行重點回訪，建議客戶辦理委托代理關系。對客戶使用員工機器的行為，應提醒客戶使用個人委托設備、或使用公共區(qū)域電腦委托，確有輔導和解決問題，員工應在指定機器進行客戶輔導操作，Yd 2011．8．15第四篇：違規(guī)代客保管工資卡的案例違規(guī)代客保管工資卡的案例一、案例介紹監(jiān)測發(fā)現(xiàn)某網(wǎng)點批量開卡100多筆，已經(jīng)開立一個月，100多張卡全部未啟用?！秶澜衽_違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》是全行經(jīng)營管理的重要制度規(guī)定，是柜員業(yè)務操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內(nèi)控底線，違反禁止規(guī)定必將受到嚴肅懲處。由甲方資金來源不正當所導致的一切后果乙方不負有任何責任。如在本協(xié)議期內(nèi)，賬戶本金虧損達到20%時，乙方及時向甲方通報帳戶情況，甲方有權提前終止合同，如終止合同再由甲、乙雙方?jīng)Q定是
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