5深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)報(bào)告(存儲(chǔ)版)
【正文】 面進(jìn)行了審計(jì)。 （ 3）開展了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)專項(xiàng)稽核。 （ 6）為切實(shí)推動(dòng)全行四項(xiàng)重大監(jiān)管事項(xiàng)的執(zhí)行力度和整改落實(shí)，日我行審計(jì)稽核部與業(yè)務(wù)管理部合作開 展了四大重大監(jiān)管事項(xiàng)專項(xiàng)檢查，對(duì)全行的政府融資平臺(tái)貸款、中長(zhǎng)期貸款合同整改情況、貸款 “ 受托支付 ” 執(zhí)行情況、住房差別化信貸政策落實(shí)情況，進(jìn)行了檢查。各支行負(fù)責(zé)人每月開展了一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查；每月檢查一次庫(kù)存現(xiàn)金和值班守庫(kù)情況；每月組織一次專題學(xué)習(xí)；每月開展一次交心談心活動(dòng)；每月進(jìn)行一次業(yè)務(wù)真實(shí)性抽查。 （ 3）我行稽核部門對(duì)相關(guān)的制度執(zhí)行情況進(jìn)行了有效審計(jì) 第 10 頁(yè) 共 11 頁(yè) 跟蹤。 （ 2）員工家訪活動(dòng)按年開展，查訪主要內(nèi) 容包括：了解職工在工作、生活中的興趣和愛好；職工家屬及子女的工作、就業(yè)、學(xué)習(xí)情況；職工在工作、學(xué)習(xí)和生活中存在的問題和困難。通過(guò)改進(jìn)科技信息系統(tǒng)技術(shù)手段 ，提高防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，我行結(jié)合常規(guī)稽核對(duì)指定崗位獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時(shí)做出說(shuō)明。明確開展員工家訪和簽訂承諾書活動(dòng)的對(duì)象為我行全體員工，實(shí)行全面覆蓋、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則，做到不少一人、不漏一人。 （ 1）我行對(duì)在同一機(jī)構(gòu)連續(xù)擔(dān)任同一職務(wù)達(dá) 3 年以上未交流的各支行正副行長(zhǎng)，以及在重要崗位工作的營(yíng)業(yè)部正副經(jīng)理、委派會(huì)計(jì)、客戶經(jīng)理到期后堅(jiān)決實(shí)行輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，截止月末我行共輪崗交流人次。我行嚴(yán)格按照省聯(lián)社的要求，按照下訪一級(jí)、下管一級(jí)的原則，對(duì)照《關(guān)于印發(fā) ****開展員工家訪活動(dòng)的工作方案的通知》（號(hào)）文件精神，持續(xù)開展員工家訪和日常行為排查工作。存在的問題主要為大額現(xiàn)金支取未審批、掛失手續(xù)不合規(guī)、賬戶管理不符合規(guī)定。通過(guò)審計(jì)，我行在國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)出臺(tái)一系列政策后，對(duì)住房按揭貸款嚴(yán)格按國(guó)家調(diào)控政策，申請(qǐng)貸款的客戶必須到房地產(chǎn)登記部門取得房產(chǎn)為第一套房的證明，首付款切實(shí)到位，才辦理住房按揭貸款，同時(shí)實(shí)地調(diào)查借款 人的經(jīng)濟(jì)狀況，合理約定借款期限和利率，加強(qiáng)貸后管理，自運(yùn)營(yíng)按揭貸款以來(lái)，無(wú)一筆按揭貸款進(jìn)入不良，創(chuàng)造了信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種中不良率為零的佳績(jī)。今年我行不定期組織了審計(jì)稽核、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門，經(jīng)常性地開展對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的自查。 三是誰(shuí)承諾，誰(shuí)負(fù)責(zé)。 （ 7）經(jīng)排查我行沒有權(quán)屬 關(guān)系不明晰或有爭(zhēng)議的抵押物的抵押貸款；沒有偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況的貸款；沒有接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；沒有抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；沒有貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)的貸款；沒有貸款期間抵押物毀損、滅失、價(jià)值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過(guò)有效期等情況不予反映的貸款；沒有內(nèi)外勾結(jié)并以明顯高于市場(chǎng)價(jià)格的抵押物償還本息的貸款等。主要表現(xiàn)形式為放寬貸款分類標(biāo)準(zhǔn)；不按管理制度規(guī)定，人為將已形成風(fēng)
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