5深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動報(bào)告(編輯修改稿)
2025-09-11 23:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行會計(jì)核算制度，規(guī)范會計(jì)核算行為，全面推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。 （ 2）開展了對個人住房按揭貸款專項(xiàng)審計(jì)工作。為進(jìn)一步規(guī)范我行個人住房按揭貸款，推動個人住房按揭貸款管理制度化、規(guī)范化進(jìn)程，切實(shí)加強(qiáng)信貸管理，防范操作風(fēng)險。于日，對我行發(fā)放的住房按揭貸款進(jìn)行了一次專項(xiàng)稽核檢查。通過審計(jì)，我行在國家對房地產(chǎn)出臺一系列政策后，對住房按揭貸款嚴(yán)格按國家調(diào)控政策，申請貸款的客戶必須到房地產(chǎn)登記部門取得房產(chǎn)為第一套房的證明，首付款切實(shí)到位，才辦理住房按揭貸款，同時實(shí)地調(diào)查借款 人的經(jīng)濟(jì)狀況，合理約定借款期限和利率，加強(qiáng)貸后管理，自運(yùn)營按揭貸款以來，無一筆按揭貸款進(jìn)入不良，創(chuàng)造了信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種中不良率為零的佳績。但在檢查中也發(fā)現(xiàn)，經(jīng) 第 6 頁 共 11 頁 辦行在資料收集更新與貸后管理上執(zhí)行力度不夠，有待加強(qiáng)。 （ 3）開展了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)專項(xiàng)稽核。為進(jìn)一步加強(qiáng)對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常管理，規(guī)范基層員工的操作程序，控制操作風(fēng)險，提高綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險管理水平，于日，采取查帳，調(diào)閱監(jiān)控錄像，現(xiàn)場察看業(yè)務(wù)操作流程等方式，對財(cái)務(wù)部、電子銀行部、各支行、營業(yè)部綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險的防控情況進(jìn)行了一次現(xiàn)場審計(jì)， 重點(diǎn)審查了授權(quán)卡與柜員卡的管理，現(xiàn)金庫存管理，重要空白憑證和印章的管理，存款帳戶的開立與使用現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)合規(guī)性，公共管理類的規(guī)范操作等。存在的問題主要有柜員卡未按規(guī)定保管，授權(quán)卡移交不合規(guī)，柜員信息與實(shí)際不符，柜員卡未定期修改密碼，未執(zhí)行卡隨人走；重要空白憑證銷號不及時，重要空白憑證未實(shí)行帳實(shí)分管，日終授權(quán)柜員未對現(xiàn)金和憑證進(jìn)行復(fù)點(diǎn)檢查等；對公存款對帳不認(rèn)真，更換印鑒手續(xù)不規(guī)范，現(xiàn)代支付來帳接收不及時等，對上述檢查中發(fā)現(xiàn)的問題我行進(jìn)行通報(bào)，對機(jī)構(gòu)責(zé)任人對照《金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰， 其處罰責(zé)任人人，并督促各分支機(jī)構(gòu)落實(shí)整改。 （ 4）開展了對公賬戶風(fēng)險排查。根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對公存款賬戶風(fēng)險排查要點(diǎn)的通知》文件要求，我行于日，對轄內(nèi)個支行共計(jì)戶對公賬戶開展風(fēng)險排查，排查內(nèi)容涉及開戶手續(xù)、開戶資料、賬戶使用、銷戶、交易操作和對賬六個方面，所查機(jī)構(gòu)存在的問題主要是賬戶資料 第 7 頁 共 11 頁 不能及時更新、部分機(jī)構(gòu)缺少賬戶協(xié)議、休眠賬戶未按規(guī)定進(jìn)行管理、印鑒更換不符合規(guī)定、對公賬戶銷戶不符合規(guī)定等，針對排查發(fā)現(xiàn)的問題，責(zé)成各支機(jī)構(gòu)立即逐項(xiàng)整改、強(qiáng)化考核、落實(shí)責(zé)任、防范風(fēng)險 ，同時對存在問題機(jī)構(gòu)的委派會計(jì)登記違規(guī)積分一次。 （ 5）為促進(jìn)全行進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，切實(shí)提高各項(xiàng)制度執(zhí)行力，不斷增強(qiáng)風(fēng)險防控能力，我行稽核部于日，重點(diǎn)對票據(jù)業(yè)務(wù)、對公存款賬戶及財(cái)政性存款賬戶管理、對賬制度等內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行了一次專項(xiàng)審計(jì)。存在的問題主要為大額現(xiàn)金支取未審批、掛失手續(xù)不合規(guī)、賬戶管理不符合規(guī)定。通過檢查，責(zé)成各支行要加強(qiáng)內(nèi)控制度執(zhí)行力，建立健全內(nèi)控制度體系，切實(shí)防范風(fēng)險。 （ 6）為切實(shí)推動全行四項(xiàng)重大
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