【正文】 的買賣、海外投資、地下錢莊、賭場(chǎng)、空殼公司、金融票據(jù)，有價(jià)證券買賣等。對(duì)商業(yè)銀行來說，再貼現(xiàn)是出讓已貼現(xiàn)的票據(jù)，解決一時(shí)資金短缺。 二、出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪：出售、購(gòu)買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，總面額在四千元以上的，應(yīng)予追訴。貸款到期后， A公司無(wú)力歸還貸款，貸款行在多次催要未果的情況下，向當(dāng)?shù)氐娜嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟，并要求當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。未經(jīng)其批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用 “ 銀行 ” 字樣。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍由其章程規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。 商業(yè)銀行的外部監(jiān)督管理 (1)商業(yè)銀行應(yīng)隨時(shí)接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，并應(yīng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息。后李某因欠東北某木材廠貸款逃往外地，還款期限到來，李某仍為未歸。 (2)補(bǔ)充性職能。 第五節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 農(nóng)村信用合作社 證券公司 基金管理公司 期貨公司 信托公司 金融租賃公司 保險(xiǎn)公司 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 由社員入股組成，主要為社員提供金融服務(wù)的合作制非銀行金融機(jī)構(gòu) 經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的公司制企業(yè)。一天或 7天為一個(gè)周期計(jì)算復(fù)利。 從 2022年 5月至 2022年 2月，被告人吳英以高額利息為誘餌，以投資、借款、資金周轉(zhuǎn)等為名，先后從林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江等 11人處非法集資人民幣 ，用于償還本金、支付高額利息、購(gòu)買房產(chǎn)、汽車及個(gè)人揮霍等，實(shí)際集資詐騙人民幣。 法院認(rèn)為，被告人吳英的行為不僅侵犯了他人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，而且破壞了國(guó)家的金融管理秩序，已構(gòu)成集資詐騙罪。合同行為可以表現(xiàn)為諸多形式如書面形式、語(yǔ)言形式、行為形式等。 無(wú)償合同是不支付對(duì)價(jià)而取得權(quán)利的合同。 如支票，它的格式是中國(guó)人民銀行規(guī)定的，這種格式不能改變，否則就取不出錢來。 【 課堂提問 】 存款合同是否為格式合同？ 【 案例分析 】 今年 5月，某銀行系統(tǒng)分行向全社會(huì)公開承諾“誤您一分鐘，賠您一元錢”。 不要式合同指法律沒有要求特定形式的合同。如無(wú)償委托合同、無(wú)償保管合同等。 注：我們所述的合同并不是一個(gè)靜態(tài)的 《 合同書 》 而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的合同行為。如花 2300多萬(wàn)元購(gòu)買的上億元珠寶，不用于經(jīng)營(yíng)，而是隨意送人或用于抵押；不考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，投標(biāo)或投資開發(fā)房地產(chǎn)，造成 1400萬(wàn)元保證金、定金被沒收；用集資款捐贈(zèng)達(dá) 230萬(wàn)元；在無(wú)實(shí)際用途的情況下，花近 2022萬(wàn)元購(gòu)置大量汽車，其中為本人配置購(gòu)價(jià)375萬(wàn)元的法拉利跑車；為所謂的拉關(guān)系隨意給付他人錢財(cái) 130萬(wàn)元；其本人一擲千金，肆意揮霍，其供認(rèn)花 400萬(wàn)元購(gòu)買名衣、名表、化妝品，同時(shí)進(jìn)行高檔娛樂消費(fèi)等花費(fèi)達(dá) 600萬(wàn)元。 吳英在已負(fù)債上千萬(wàn)元的情況下，為資金鏈的延續(xù)，于 2022年下半年開始，繼續(xù)以高息和高額回報(bào)為誘餌，大量非法集資，并用非法集資款先后虛假注冊(cè)了多家公司。 自然人的起存額為 5萬(wàn)元人民幣；單位 50萬(wàn)元人民幣。 中國(guó)進(jìn)出口銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行總部設(shè)于北京，是直屬于國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行自主、保本經(jīng)營(yíng)，企業(yè)化管理，并具有獨(dú)立法人資格，注冊(cè)資本 338億元人民幣由財(cái)政部核撥。 三、政策性銀行的職能 政策性銀行的一般職能 政策性銀行與商業(yè)銀行一樣，也具有金融中介職能，通過其負(fù)債業(yè)務(wù)，吸收資金，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)將資金投入到所需單位或項(xiàng)目中，實(shí)現(xiàn)資金從貸出者到貸入者的融通。李某順利取得了該筆貸款，期限為一年。 七、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理 商業(yè)銀行的監(jiān)督管理包括商業(yè)銀行內(nèi)部的監(jiān)督管理和外部監(jiān)督管理兩個(gè)方面。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。該公司欲以公司的辦公用房作為抵押，但該銀行經(jīng)過評(píng)估后認(rèn)為無(wú)足額變現(xiàn)價(jià)值，拒絕其貸款申請(qǐng)。 2022年今年 3月 30日，南昌警方破獲一起涉案假幣 200萬(wàn)人民幣的跨省購(gòu)買出售假幣案件，有 8名涉案犯罪嫌疑人被 。 【 名詞解釋 】 再貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉(zhuǎn)讓，而獲得資金的行為。嚴(yán)禁非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與同業(yè)拆借活動(dòng)。副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。 二、中國(guó)人民銀行的法律地位 中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，其全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有。在設(shè)立公司時(shí)，為了達(dá)到公司登記所要求的注冊(cè)資本，而股東準(zhǔn)備以自己的房產(chǎn)入資。債權(quán)人起訴，經(jīng)法院調(diào)查核實(shí)，王五出資的房產(chǎn)并非自己所有。但股東張某與李某個(gè)人資產(chǎn)均達(dá)千萬(wàn)以上。 （ 3）不能有獨(dú)立于本商業(yè)銀行的資產(chǎn)。 【 案例分析 】 12歲的在校生李某過生日時(shí)，遠(yuǎn)在美國(guó)的祖父匯給李某 1萬(wàn)美元。 【 案例分析 】 2022年 8月，未成年人楊某找到另外 2名未成年人，三人均為 15周歲，提議用炸藥去炸銀行自動(dòng)取款機(jī) “ 找錢 ” 。對(duì)所有的罪行均承擔(dān)刑事責(zé)任。 金融活動(dòng)相對(duì)人既包括自然人也包括單位。 票據(jù)法。概括而言，金融關(guān)系可以分為以下三大類： 金融調(diào)控關(guān)系。 在《辦法》中將個(gè)人高端客戶分為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶。銀行在信貸調(diào)查、貸后管理和訴訟維權(quán)服務(wù)等方面，均可積極加以利用?！掇k法》明確了金融企業(yè)以及金融企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)的范圍，規(guī)定金融企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)可以采用產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、證券交易系統(tǒng)轉(zhuǎn)讓、直接協(xié)議轉(zhuǎn)讓三種方式，規(guī)范了各個(gè)轉(zhuǎn)讓方式的操作流程。而此前，銀監(jiān)會(huì)還發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡服務(wù)和管理有關(guān)問題的通知》，要求銀行對(duì)特殊客戶開設(shè)綠色通道，做到特事特辦、急事急辦，做好柜臺(tái)延伸服務(wù)，必要時(shí)要提供上門服務(wù)；對(duì)于符合條件的密碼掛失和掛失申請(qǐng)業(yè)務(wù)，予以簡(jiǎn)化處理等。董女士認(rèn)為，由于被告沒有采取有效的防護(hù)措施，才造成她摔傷。 一、 原上投摩根成長(zhǎng)先鋒基金經(jīng)理唐建涉嫌 “ 老鼠倉(cāng) ”一案， 2022年 5月被曝光。滕先生清晰地記得，雖然收回了申請(qǐng)表，但他沒有親眼見到邱某刪除照相機(jī)里的證件照片。 銀行工作人員利用客戶資料進(jìn)行詐騙案 滕先生上月底收到興業(yè)銀行的一張緊急催款函，近 2萬(wàn)元的欠款讓他和家人驚詫不已。如合同關(guān)系、物權(quán)關(guān)系、侵權(quán)關(guān)系等。以央行和銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定為主。如《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》 、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《外匯管理?xiàng)l例》、《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等。 李某的行為違法。 中國(guó)銀行查處的 52個(gè)案件涉及銀行內(nèi)部人員 80人，其中 75人被開除或辭退， 166人被追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任 (包括 41個(gè)各級(jí)分行行長(zhǎng)被免職 )， 190人被追究其他責(zé)任。 中國(guó)銀行廣東省開平支行行長(zhǎng)余振東伙同前任支行行長(zhǎng)許超凡、許國(guó)俊一起盜竊銀行資金約 。 中國(guó)銀行業(yè)腐敗大案 高層要案 ▲ 2022年 中國(guó)建設(shè)銀行原董事長(zhǎng)張恩照涉嫌受賄 100萬(wàn)美元和 100多萬(wàn)人民幣， 被判處有期徒刑 15年。最后確定，高山與另一犯罪嫌疑人李東哲合謀騙取中行 10億元資金。 （四）個(gè)人貪污數(shù)額不滿五千元，情節(jié)較重的，處二年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)較輕的，由其所在單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)酌情給予行政處分。 以貪污罪判處被告人馬向景死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，任曉峰、馬向景有重大作案嫌疑。 抓捕： 公安部 A通緝令 任曉峰，男， 1973年 6月 7日出生，大名縣人，現(xiàn)住邯鄲市邯山區(qū)渚河路鋼南胡同 4號(hào) 1棟 1單元 8號(hào)，高中文化，案發(fā)前為邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理中心管庫(kù)員。對(duì)任曉峰、馬向景維持死刑判決的裁定，河北省高級(jí)人民法院將依法報(bào)請(qǐng)最高人民法院核準(zhǔn) 作案過程： 2022年 10月 13日至 18日，任曉峰利用看管金庫(kù)的便利條件，先后兩次從金庫(kù)盜取人民幣 20萬(wàn)元購(gòu)買彩票，后歸還。 上課時(shí)不得隨意進(jìn)出教室，有事舉手向教師請(qǐng)示。 注解： 遲到以任課教師點(diǎn)名完畢后起算。王寶生 15901275878 約 法 三 章 一、關(guān)于請(qǐng)假 病假須有縣級(jí)以上醫(yī)院的病休證明或本系管理老師的證明。 早退 30分鐘算曠課。 上課手機(jī)不能出聲音，更不能接打手機(jī)。 問：劉某的損害可以向誰(shuí)要求賠償？（北京新月聯(lián)合汽車有限公司？崔某、 “ 歐曼 ” 貨車的車主、李某？北大醫(yī)院？） 【 學(xué)法的意義 】 嚴(yán)格自律－邯鄲農(nóng)行金庫(kù)被盜案的警示 2022年 9月19日上午，河北省高級(jí)人民法院做出對(duì)邯鄲銀行盜竊案全案維持一審原判。馬向景逃至北京市大興區(qū)宋長(zhǎng)海家躲藏。 4月 14日 14時(shí)許，邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫(kù)發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬(wàn)元。對(duì)任曉峰數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿一萬(wàn)元，犯罪后有悔改表現(xiàn)、積極退贓的，可以減輕處罰或者免予刑事處罰，由其所在單位或者上級(jí)主管機(jī)關(guān)給予行政處分。 經(jīng)警方偵查，發(fā)現(xiàn)中國(guó)銀行哈爾濱 河松街支行 行長(zhǎng)高山有重大作案嫌疑，現(xiàn)高山已經(jīng)攜全家逃至加拿大。 【 票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪 】 有下列情形之一，進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)： （一）明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用的 （二）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的 （三）冒用他人的匯票、本票、支票的 （四）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的 （五）匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的 使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的，依照前款的規(guī)定處罰。 ▲ 2022年 中國(guó)銀行哈爾濱河淞街支行行長(zhǎng)高山涉嫌票據(jù)詐騙 10億元，在逃。 ▲▲▲最大的一起貪污案件發(fā)生在中國(guó)銀行廣東省分行，銀行職員在過去十年內(nèi)把六十億元人民幣的金額匯往自己的海外帳號(hào)。恰逢宣武公安分局民警巡邏至此，聞某說明情況后民警將李某帶走。是聯(lián)結(jié)地方性法規(guī)與憲法和法律的重要紐帶。銀行業(yè)務(wù)中該層級(jí)規(guī)范主要體現(xiàn)為不為規(guī)章。 法律關(guān)系作為一定社會(huì)關(guān)系的特殊形式，是法律規(guī)范為前提，法律上的權(quán)利、義務(wù)為內(nèi)容，以國(guó)家強(qiáng)制力作為保障手段的社會(huì)關(guān)系。銀行或銀行的工作人員將提供服務(wù)過程中獲取的公民個(gè)人信息出售或非法提供給他人，情況嚴(yán)重的將被處以三年以下有期徒刑或拘役，并處或單處罰金。當(dāng)?shù)弥眯庞每ㄌ崛‖F(xiàn)金會(huì)被收取一定手續(xù)費(fèi)后，滕先生當(dāng)場(chǎng)改變了主意，決定不辦了，收回了那張已經(jīng)簽了名的申請(qǐng)表。 什么是 “ 老鼠倉(cāng) ” ？ 是指莊家在用公有資金在拉升股價(jià)之前，先用自己個(gè)人（機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，操盤手及其親屬，關(guān)系戶）的資金在低位建倉(cāng)，待用公有資金拉升到高位后個(gè)人倉(cāng)位率先賣出獲利。董女士先到自動(dòng)取款機(jī)取完錢后，準(zhǔn)備離開，向營(yíng)業(yè)大廳門口走去，因臺(tái)面有積雪較滑，董女士在臺(tái)階上站立不穩(wěn)而摔到路面上，致使受傷。 2022年 4月 27日，央行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局等多部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》，加重了銀行在銀行卡安全管理中的義務(wù)，如要求銀行對(duì)客戶身份應(yīng)進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，否則在客戶損失發(fā)生時(shí)銀行必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 《金融企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理辦法》 (財(cái)政部第54號(hào)令 )發(fā)布開始實(shí)行，使金融企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓有了統(tǒng)一的工作原則和操作規(guī)范。開通 “ 全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢 ” 平臺(tái)，并出臺(tái)管理規(guī)定，將對(duì)商業(yè)銀行防范信貸風(fēng)