【正文】 （ 3）不能有獨立于本商業(yè)銀行的資產(chǎn)。 2022年 4月 5日，中國五礦進(jìn)出口有限公司北京分公司向招商銀行北京市朝陽支行借款 300萬元人民幣，借期一年。但股東張某與李某個人資產(chǎn)均達(dá)千萬以上。但股東張某與李某個人資產(chǎn)均達(dá)千萬以上。債權(quán)人起訴，經(jīng)法院調(diào)查核實，王五出資的房產(chǎn)并非自己所有。 （三）股東抽逃出資的法律責(zé)任 抽逃出資指在公司驗資注冊后，股東將所繳出資暗中撤回，卻仍保留股東身份和原有出資數(shù)額的一種欺詐性違法行為。在設(shè)立公司時，為了達(dá)到公司登記所要求的注冊資本，而股東準(zhǔn)備以自己的房產(chǎn)入資。 問：債權(quán)人該用何種辦法主張債權(quán)？ 《 最高人民法院關(guān)于適用（中華人民共和國公司法）若干問題的規(guī)定（三） 》 第十四條 股東抽逃出資，公司或者其他股東請求其向公司返還出資本息、協(xié)助抽逃出資的其他股東、董事、高級管理人員或者實際控制人對此承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。 二、中國人民銀行的法律地位 中國人民銀行是我國的中央銀行，其全部資本由國家出資，屬于國家所有。 三、中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu) 中國人民銀行設(shè)行長 1人，副行長若干人。副行長由國務(wù)院總理任免。 四、中國人民銀行的職責(zé) 依 《 中國人民銀行法 》 的規(guī)定，中國人民銀行履行下列 13項職責(zé)： (1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； (2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策； (3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； (4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場； (5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場； (6)監(jiān)督管理黃金市場； (7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備； (8)經(jīng)理國庫； (9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行； (10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測； (11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測； (12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動； (13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。嚴(yán)禁非金融機(jī)構(gòu)和個人參與同業(yè)拆借活動。 【 名詞解釋 】 存款準(zhǔn)備金 存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。 【 名詞解釋 】 再貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉(zhuǎn)讓，而獲得資金的行為。 再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。 2022年今年 3月 30日，南昌警方破獲一起涉案假幣 200萬人民幣的跨省購買出售假幣案件，有 8名涉案犯罪嫌疑人被 。 四、持有、使用假幣罪：明知是偽造的貨幣而持有、使用，總面額在四千元以上的，應(yīng)予追訴。該公司欲以公司的辦公用房作為抵押，但該銀行經(jīng)過評估后認(rèn)為無足額變現(xiàn)價值，拒絕其貸款申請。本案中，劉某加蓋當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行行政公章的書面函件違反了該強(qiáng)制性規(guī)定，因此該擔(dān)保行為無效，中國人民銀行也無須承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。 四、商業(yè)銀行的組織 商業(yè)銀行的組織形式與組織機(jī)構(gòu)適用 《 公司法 》 的規(guī)定，即商業(yè)銀行包括三種組織形式。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。 商業(yè)銀行不得從事股票業(yè)務(wù) 。 七、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理 商業(yè)銀行的監(jiān)督管理包括商業(yè)銀行內(nèi)部的監(jiān)督管理和外部監(jiān)督管理兩個方面。 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。李某順利取得了該筆貸款，期限為一年。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。 三、政策性銀行的職能 政策性銀行的一般職能 政策性銀行與商業(yè)銀行一樣，也具有金融中介職能，通過其負(fù)債業(yè)務(wù)，吸收資金，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)將資金投入到所需單位或項目中，實現(xiàn)資金從貸出者到貸入者的融通。 (4)服務(wù)性職能。 中國進(jìn)出口銀行 中國進(jìn)出口銀行總部設(shè)于北京，是直屬于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，實行自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理，并具有獨立法人資格，注冊資本 338億元人民幣由財政部核撥。 第二講 商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)法律知識 第一節(jié) 商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù) 一、存款業(yè)務(wù)概述 （一）存款的概念和分類 存款的概念 存款有兩層含義，在動態(tài)意義上指存款人向存款機(jī)構(gòu)開立的存款賬戶上存入資金的行為；在靜態(tài)意義上指存款人存留在存款機(jī)構(gòu)賬戶上并隨時支取本息的貨幣資金。 自然人的起存額為 5萬元人民幣；單位 50萬元人民幣。 吳英集資詐騙案 浙江省金華市中級人民法院依法作出一審判決，以集資詐騙罪，判處被告人吳英死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收其個人全部財產(chǎn)。 吳英在已負(fù)債上千萬元的情況下，為資金鏈的延續(xù)，于 2022年下半年開始，繼續(xù)以高息和高額回報為誘餌，大量非法集資，并用非法集資款先后虛假注冊了多家公司。僅林衛(wèi)平一人，所涉人員和單位就達(dá) 66人。如花 2300多萬元購買的上億元珠寶，不用于經(jīng)營，而是隨意送人或用于抵押；不考慮自己的經(jīng)濟(jì)實力，投標(biāo)或投資開發(fā)房地產(chǎn)，造成 1400萬元保證金、定金被沒收；用集資款捐贈達(dá) 230萬元；在無實際用途的情況下，花近 2022萬元購置大量汽車，其中為本人配置購價375萬元的法拉利跑車；為所謂的拉關(guān)系隨意給付他人錢財 130萬元；其本人一擲千金，肆意揮霍，其供認(rèn)花 400萬元購買名衣、名表、化妝品，同時進(jìn)行高檔娛樂消費等花費達(dá) 600萬元。被告人吳英及其辯護(hù)人提出，被告人吳英的行為屬正常的民間借貸，不構(gòu)成集資詐騙罪的意見，與本院查明的事實及法律規(guī)定不符，本院不予采納。 注：我們所述的合同并不是一個靜態(tài)的 《 合同書 》 而是一個動態(tài)的合同行為。一般有償合同都是雙務(wù)合同。如無償委托合同、無償保管合同等。 無償合同輕過失免責(zé)。 不要式合同指法律沒有要求特定形式的合同。但書面合同不是絕對要式合同。 【 課堂提問 】 存款合同是否為格式合同？ 【 案例分析 】 今年 5月，某銀行系統(tǒng)分行向全社會公開承諾“誤您一分鐘，賠您一元錢”。如保險合同、店堂告示等。 如支票，它的格式是中國人民銀行規(guī)定的，這種格式不能改變，否則就取不出錢來。 存款合同是有償合同。 無償合同是不支付對價而取得權(quán)利的合同。 單務(wù)合同是一方當(dāng)事人承擔(dān)義務(wù)，另一方當(dāng)事人享有權(quán)利的合同。合同行為可以表現(xiàn)為諸多形式如書面形式、語言形式、行為形式等。為保護(hù)公民的財產(chǎn)不受非法侵犯，維護(hù)國家正常的金融管理秩序，依照《 中華人民共和國刑法 》 第一百九十二條、第一百九十九條、第五十七條第一款、第六十四條之規(guī)定，故作出以上死刑判決。 法院認(rèn)為，被告人吳英的行為不僅侵犯了他人的財產(chǎn)所有權(quán)，而且破壞了國家的金融管理秩序，已構(gòu)成集資詐騙罪。被告人吳英除了本人非法集資外，還授意徐玉蘭向他人非法集資，徐玉蘭非法吸收公眾存款所涉人員達(dá) 14人。 從 2022年 5月至 2022年 2月，被告人吳英以高額利息為誘餌，以投資、借款、資金周轉(zhuǎn)等為名，先后從林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江等 11人處非法集資人民幣 ，用于償還本金、支付高額利息、購買房產(chǎn)、汽車及個人揮霍等，實際集資詐騙人民幣?，F(xiàn)在最高人民法院死刑復(fù)核階段。一天或 7天為一個周期計算復(fù)利。 存款的分類 （ 1）單位存款和個人儲蓄存款 （ 2）活期存款和定期存款 （ 3）人民幣存款和外幣存款 （ 4）支票存款、存單存款、銀行卡存款、通知存款 （一天和七天）、 透支存款、存貸合一存款、特種存款 （ 金融機(jī)構(gòu)將資金存放在央行，由央行支付利息，在流動性比較充裕的背景下，這是一種有效的流動性管理方式） 等。 第五節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 農(nóng)村信用合作社 證券公司 基金管理公司 期貨公司 信托公司 金融租賃公司 保險公司 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司 由社員入股組成，主要為社員提供金融服務(wù)的合作制非銀行金融機(jī)構(gòu) 經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的公司制企業(yè)。 國家開發(fā)銀行 國家開發(fā)銀行是我國第一家政策性銀行，是我國唯一正部級的政策性金融機(jī)構(gòu)，直屬于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，在業(yè)務(wù)上接受中國人民銀行和銀監(jiān)會的指導(dǎo)和監(jiān)管，財務(wù)決算由財政部審批。 (2)補(bǔ)充性職能。 第四節(jié) 政策性銀行 一、政策性銀行的概念 政策性銀行是指政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，在特定的領(lǐng)域內(nèi)開展金融業(yè)務(wù)的專門金融機(jī)構(gòu)。后李某因欠東北某木材廠貸款逃往外地，還款期限到來，李某仍為未歸。 【 案例分析 】 張某是一家股份制銀行的信貸部主任，其岳父李某為一家具公司的總經(jīng)理。 商業(yè)銀行的外部監(jiān)督管理 (1)商業(yè)銀行應(yīng)隨時接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，并應(yīng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，提供財務(wù)會計資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營管理方面的其他信息。 商業(yè)銀行不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資 。商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由其章程規(guī)定，報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)。 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。未經(jīng)其批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用 “ 銀行 ” 字樣。 目前我國商業(yè)銀行包括國有獨資商業(yè)銀行 （工農(nóng)中建）、股份制商業(yè)銀行 （ 招商銀行、中信、華夏、浦發(fā)等） 、外資商業(yè)銀行 （ 荷蘭合作銀行（中國）有限公司、泰華國際銀行、寧波國際銀行等） 、中外合資商業(yè)銀行 （ 廈門國際銀行、上海巴黎國際銀行、福建亞洲銀行） 、外國商業(yè)銀行在華分行 （ 花旗、匯豐、渣打） 。貸款到期后， A公司無力歸還貸款，貸款行在多次催要未果的情況下，向當(dāng)?shù)氐娜嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟，并要求當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 七、中國人民銀行的金融監(jiān)管 中國人民銀行目前主要承擔(dān)以下金融監(jiān)管職責(zé)： (1)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場； (2)監(jiān)督管理銀行間外匯市場； (3)監(jiān)督管理黃金市場； (4)負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作； (5)管理信貸業(yè)務(wù)。 二、出售、購買、運輸假幣罪：出售、購買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運輸，總面額在四千元以上的，應(yīng)予追訴。 六、人民幣的發(fā)行與流通 中華人民共和國的法定貨幣是人民幣；人民幣的單位為元，人民幣輔幣為角、分。對商業(yè)銀行來說，再貼現(xiàn)是出讓已貼現(xiàn)的票據(jù)，解決一時資金短缺。 準(zhǔn)備金本來是為了保證支付的，但它卻帶來了一個意想不到的 “ 副產(chǎn)品 ” ，就是賦予了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的職能，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。 洗錢的手段花樣繁多：古董的買賣、海外投資、地下錢莊、賭場、空殼公司、金融票據(jù)，有價證券買賣等。我國金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。中國人民銀行對分支機(jī)構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。行長領(lǐng)導(dǎo)中國人民銀行的工作，副行長協(xié)助行長工作。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策、履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。 第二節(jié) 中央銀行法 一、中央銀行的概念 中央銀行是在一國金融體制中居于核心地位、依法制定和執(zhí)行國家貨幣金融政策、實施金融調(diào)控和監(jiān)管的特殊金融機(jī)關(guān)。在取得營業(yè)執(zhí)照后，二位股東先后抽逃資金 200萬元和 170萬元，分別歸還了鎮(zhèn)財政所和市農(nóng)行辦事處。 如果抽逃出資行為發(fā)生在公司成立前，即公司發(fā)起人、股東已實際出資，在經(jīng)過資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、驗資機(jī)構(gòu)評估、驗資并出具評估、驗資證明文件以后，在公司登記成立以前，將所出資抽逃，并騙得公司成立，那么也屬抽逃出資。 公司股東濫用股東權(quán)利給公司或者其他股東造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 問：如債務(wù)額為 100萬，中國工商銀行可否向