【正文】 指標(biāo)相結(jié)合；以償債能力和意愿為核心，關(guān)注客戶或有項(xiàng)目，結(jié)合客戶實(shí)際進(jìn)行評(píng)定，評(píng)定指標(biāo)設(shè)置分信用履約，償債能力，盈利能力，經(jīng)營(yíng)能力及發(fā)展能力等五個(gè)方面。 ? 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)可以實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的充分識(shí)別，準(zhǔn)確計(jì)量，持續(xù)監(jiān)測(cè)和適當(dāng)控制。銀行賬戶中的項(xiàng)目則通常 按歷史成本計(jì)價(jià) 。 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) [市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) (五 )] ? 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值 (Value at Risk,VAR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的 潛在最大損失 。 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) [市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) (六 )] ? 控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有多種手段，如運(yùn)用衍生工具進(jìn)行套期保值和限額管理等。 ? 利率風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要有表內(nèi)管理和表外管理兩種，前者包括缺口管理、久期管理、外匯敞口分析，后者包括套期保值如利率期貨、利率掉期、利率期權(quán)等。 ? 銀行應(yīng)準(zhǔn)確計(jì)算外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸，包括銀行賬戶和交易賬戶的單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。在數(shù)據(jù)積累沒(méi)有達(dá)到高級(jí)計(jì)量法的要求之前，可以采用基本指標(biāo)法或標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算資本要求。 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)（操作風(fēng)險(xiǎn)防范二） ? 建立完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)，抑制內(nèi)部人控制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。 ? 商業(yè)銀行流動(dòng)性的評(píng)估方法：現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、缺口分析法、久期分析法。 ? 預(yù)算管理提供預(yù)算的編制、預(yù)算的控制和預(yù)算的執(zhí)行分析功能，支持預(yù)算的自下而上匯總及自上而下發(fā)放的編制方法。 ? 圖形終端多用于低柜業(yè)務(wù)，有 C/S、 B/S兩種情況（即胖客戶端和瘦客戶端），采用的技術(shù)有 JSP， AJAX， JFACE，SWING等。 ? 前置機(jī)可對(duì)來(lái)往信息或交易進(jìn)行詳盡的記錄，方便查詢和對(duì)帳，從而間接保護(hù)主機(jī)安全。 ? 接入層：負(fù)責(zé)屏蔽與前置系統(tǒng)連接的各個(gè)系統(tǒng)在接入上的差異，包括接入的通訊方式，安全控制以及數(shù)據(jù)格式的差異等。 – KJAVA(圖形化界面，安全性較高，但對(duì)不同型號(hào)的手機(jī)無(wú)法做到統(tǒng)一顯示，軟件需要定制 )。 ? 非直聯(lián)方式下，商業(yè)銀行通過(guò)前置機(jī)的客戶端發(fā)起和接收所有支付業(yè)務(wù)，并實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的管理和其他功能。 ? MBFE為商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)的主機(jī)提供了直聯(lián)和非直聯(lián)兩種方式。 ? 可提供的管理功能包括：系統(tǒng)監(jiān)控，錄音管理，坐席員維護(hù)，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，知識(shí)庫(kù)維護(hù)，坐席外撥，（按業(yè)務(wù)類別，話務(wù)狀態(tài)，時(shí)段）呼叫分配等 手機(jī)銀行 ? 提供的業(yè)務(wù)：查詢、轉(zhuǎn)帳、支付、交費(fèi)、個(gè)人外匯買賣、個(gè)人證券投資、提醒和通知等 ? 影響手機(jī)銀行發(fā)展的因素： 1）交易過(guò)程的數(shù)據(jù)安全性 2）資費(fèi)和相關(guān)手機(jī)價(jià)格的市場(chǎng)接受程度 3）手機(jī)遺失后的資料的不可竊取性。 ? 常用的設(shè)備和技術(shù)：主機(jī)通信卡，軟硬件加密，以太網(wǎng)卡 ，多協(xié)議路由器， TUXEDO， CICS，TONGLINK， MQ， EJB等。 ? 前置系統(tǒng)可作為和外系統(tǒng)連網(wǎng)的通訊網(wǎng)關(guān)機(jī)和前置機(jī)，起到協(xié)議轉(zhuǎn)換和報(bào)文轉(zhuǎn)換的作用。依表現(xiàn)形式分為兩大類，即字符終端和圖形終端。 ? 應(yīng)收應(yīng)付模塊通過(guò)發(fā)票、單據(jù)的管理，對(duì)企業(yè)的往來(lái)賬款進(jìn)行綜合管理，提供各種分析報(bào)表，提高資金的利用效率。 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)） ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。 ? 建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)提示制度和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)制，建立關(guān)鍵崗位及管理人員的從業(yè)資格證管理制度。定性方法主要有內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告，財(cái)務(wù)報(bào)告，管理報(bào)告，由專家評(píng)估和估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)損失大小。 ? 匯率波動(dòng)導(dǎo)致的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給銀行生成的客戶外匯風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn)） ? 利率風(fēng)險(xiǎn) 是指由于市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性，而導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的可能性。 – 第三，大多數(shù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 – 交易業(yè)務(wù) (包括衍生工具業(yè)務(wù) )的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)則由交易部門承擔(dān)。交易賬戶中的項(xiàng)目通常 按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià) ，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以 按模型定價(jià) 。 －銀監(jiān)會(huì) 《 商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) [市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) (二 )] ? 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，可以分為 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 客戶信用等級(jí)評(píng)定的指標(biāo)體系包括財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩方面內(nèi)容，財(cái)務(wù)分析是信用等級(jí)評(píng)定的主體，非財(cái)務(wù)分析是對(duì)財(cái)務(wù)分析結(jié)果進(jìn)行修正，補(bǔ)充和調(diào)整。 ? 客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是客戶信用等級(jí)和違約概率（ PD）。 對(duì)于每一種敞口類別，銀行都通過(guò)各敞口的風(fēng)險(xiǎn)要素 ，即 PD、 LGD、 EAD和 M， 計(jì)量 存在的信用 風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，旨在預(yù)防、回避、分散、轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)，從而減少損失，保證信貸資金的安全，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量。通過(guò)資本約束風(fēng)險(xiǎn)，資本要求回報(bào)的協(xié)調(diào)管理機(jī)制提高各分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)部門和產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 ? 經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量。以使各業(yè)務(wù)部門只需專注于市場(chǎng)開(kāi)拓； – 建立運(yùn)營(yíng)成本分?jǐn)傁到y(tǒng)，準(zhǔn)確計(jì)算每筆業(yè)務(wù)的作業(yè)成本，以有效規(guī)避不計(jì)成本的盲目擴(kuò)張行為。 當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是很復(fù)雜的，我們（無(wú)論是甲方還是乙方），不僅在風(fēng)險(xiǎn)管理理念，技術(shù)上缺乏，而且在人才儲(chǔ)備上也嚴(yán)重缺失。 ? 貸中管理：授信合同管理，一般擔(dān)保合同管理，最高額擔(dān)保合同管理，抵押品入庫(kù)管理，授信放款管理，監(jiān)控信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 ? 作為營(yíng)銷管理平臺(tái)，收集、管理及分析客戶的各類業(yè)務(wù)及檔案資料信息，針對(duì)不同客戶，實(shí)施不同的營(yíng)銷策略，并可對(duì)營(yíng)銷結(jié)果進(jìn)行分析。 ? 在具體設(shè)計(jì)之前，必須對(duì)需求和性能標(biāo)準(zhǔn)有明確的定義和共識(shí)。 ? 數(shù)據(jù)的抽取層負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn) ETL過(guò)程，完成數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)加載和更新數(shù)據(jù)。 ? 對(duì)國(guó)內(nèi)金融 IT企業(yè)而言，外資銀行提供的機(jī)會(huì)更多地體現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的一些特色業(yè)務(wù)上，如大小額，同城交換，離岸業(yè)務(wù)，電子匯票、監(jiān)管報(bào)表等。貸記卡業(yè)務(wù)做為商業(yè)銀行一個(gè)獨(dú)立的利潤(rùn)核算單元，一般獨(dú)立于核心自建系統(tǒng)。 ? 接收境外賬戶行發(fā)來(lái)的 MT940/MT950對(duì)帳電文，并自動(dòng)與核心系統(tǒng)的底賬數(shù)據(jù)自動(dòng)匹配，匹配成功后消息通知相關(guān)操作員或發(fā)起業(yè)務(wù)處理工作流。同時(shí)也加強(qiáng)了總部對(duì)分支機(jī)構(gòu)的資金控制能力。 ? 通過(guò)銀行和銀行間系統(tǒng)互聯(lián)，小行可借助于大行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)拓展業(yè)務(wù)。 國(guó)際結(jié)算系統(tǒng) —架構(gòu) 網(wǎng)上銀行之綜述 ? 網(wǎng)上銀行是指銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。 ? 國(guó)結(jié)中的融資基本上是固定利率貸款，外匯貸款利率可參照當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率（如LIBOR）確定。 ? 靈活的費(fèi)用收取設(shè)置 (緩收、免收，定期收，分期收） ? 根據(jù)客戶的貢獻(xiàn)度靈活設(shè)置優(yōu)惠費(fèi)率和點(diǎn)差。 ? 為核心實(shí)施配備了足夠的合格的人力，物力，并做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。 ? 對(duì)欲實(shí)施的核心系統(tǒng)有足夠的了解。用來(lái)記錄全部經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，提供各種資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、成本費(fèi)用、收入和成果等總括核算資料的分類帳薄。這一模式典型是山東城商聯(lián)盟。反觀在渠道類系統(tǒng)等各行需求差異不大的場(chǎng)合，則以產(chǎn)品化為主 。后者如分行特色業(yè)務(wù)，第三方存管，外匯交易系統(tǒng)等。市面上系統(tǒng)介紹銀行 IT系統(tǒng)的書(shū)籍少之又少。更重要的是要在知識(shí)傳播和技術(shù)保密兩者之間把握好分寸。根據(jù)應(yīng)用和需求的不同，評(píng)價(jià)的側(cè)重點(diǎn)也不同 產(chǎn)品化與定制化 ? 對(duì)銀行 IT公司來(lái)講，產(chǎn)品化與定制化是銀行項(xiàng)目的兩種形式。 ? 個(gè)人認(rèn)為：以下技術(shù)目前或不久的將來(lái)，將是應(yīng)用的熱點(diǎn)： – 應(yīng)用整合、構(gòu)件技術(shù)（ ESB、 EAI、 SOA、 TIBCO等） – （影像）工作流、 BPM、內(nèi)容管理技術(shù)（信貸審批、作業(yè)中心等） – 規(guī)則引擎技術(shù)（信用卡反欺詐，反洗錢等） – 數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)（ CRM、卡業(yè)務(wù)分析） 第一部分 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 前言 ? 隨著金融體制改革的深入，一些銀行在引進(jìn)境外機(jī)構(gòu)投資者、跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)、外部監(jiān)管要求、新業(yè)務(wù)拓展、提高客戶服務(wù)水平等諸條件的約束下。 ? 核心系統(tǒng)一般包括的模塊： 客戶信息、額度控管、存款、貸款、資金業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算、支付結(jié)算、總賬、卡系統(tǒng)、對(duì)外接口等。 ? 有的銀行總帳系統(tǒng)做在核心系統(tǒng)內(nèi)，也有的銀行采用獨(dú)立總賬系統(tǒng)。 ? 考察項(xiàng)目實(shí)施公司的實(shí)施能力及專業(yè)水平。 ? 要特別注意開(kāi)發(fā)和實(shí)施隊(duì)伍的穩(wěn)定性。 ? 多種工作流發(fā)起方式 (時(shí)間觸發(fā)，人工觸發(fā)、電文觸發(fā)、網(wǎng)銀觸發(fā) ) ? 通過(guò)業(yè)務(wù)類電文和交易主檔的自動(dòng)和手工配對(duì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化 ? 黑名單管理 (銀行內(nèi)部黑名單，外管黑名單，美國(guó)制裁國(guó)家黑名單等 ) ? 支持匯率一日多價(jià) ? 多層次，多維度的客戶 /同業(yè)授信額度控制。 國(guó)際結(jié)算系統(tǒng) —技術(shù)特點(diǎn) ? 因?yàn)閲?guó)結(jié)業(yè)務(wù)具有結(jié)算周期長(zhǎng)，流程靈活性要求高的特點(diǎn)，所以少不了工作流技術(shù)的支持。 ? 網(wǎng)上銀行至少可以提供以下三類銀行業(yè)務(wù) – 信息服務(wù)類 – 查詢類 – 交易類 網(wǎng)上銀行之銀關(guān)通 ? 借助于網(wǎng)上銀行平臺(tái)，銀行可以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)及中國(guó)電子口岸系統(tǒng)的互聯(lián)。 網(wǎng)上銀行之電子票據(jù) ? 電子匯票是將傳統(tǒng)匯票業(yè)務(wù)與先進(jìn)的網(wǎng)上銀行技術(shù)相結(jié)合，創(chuàng)新出的一種無(wú)紙化支付結(jié)算工具，電子匯票以數(shù)字電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并用電子簽名代替實(shí)體簽章。通過(guò)推廣公務(wù)卡，可提高財(cái)政資金支出透明度，強(qiáng)化預(yù)算監(jiān)督和預(yù)算單位財(cái)務(wù)管理。匹配成功，則通知對(duì)應(yīng)的解付銀行進(jìn)行解付。 – 采用不同的風(fēng)險(xiǎn)管理模型對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制。 ? MIS系統(tǒng)不但有助于銀行提供有贏利能力和到位的服務(wù)和產(chǎn)品，爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)占有率和利潤(rùn)，而且能更有效和有系統(tǒng)地檢測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)。保存的數(shù)據(jù)包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。 ? CRM系統(tǒng)與 CIF系統(tǒng)的區(qū)別在于： CRM側(cè)重于分析，而 CIF側(cè)重于聯(lián)機(jī)交易的信息支持 （注） 。 CRM系統(tǒng)（三） ? CRM系統(tǒng)的功能模塊包括 : – 銀行產(chǎn)品分析（卡業(yè)務(wù)分析，貸款產(chǎn)品分析，結(jié)算產(chǎn)品分析，理財(cái)產(chǎn)品分析等） – 客戶分析（價(jià)值分析，需求分析，行為分析，潛在客戶分析，重點(diǎn)客戶分析，不良客戶分析，睡眠客戶分析，流失客戶分析，客戶信息維護(hù)，黑名單管理） – 客戶經(jīng)理管理（工作記錄，任務(wù)管理，活動(dòng)計(jì)劃，客戶反饋意見(jiàn)整理） – 營(yíng)銷管理（特約商戶分析，市場(chǎng)活動(dòng)計(jì)劃和評(píng)價(jià)） – 風(fēng)險(xiǎn)控制（透支行為分析，催收分析，資信評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警） CRM系統(tǒng)框架 信貸管理系統(tǒng) CMIS—綜述 ? CMIS系統(tǒng)包括兩方面的內(nèi)容，即業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。 個(gè)人貸款管理系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)管理體系 ? 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系一般包括如下要素：風(fēng)險(xiǎn)文化、風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和方法、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理人員。 ?全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。 ? 交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的 10%或超過(guò)85億元人民幣的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。 ? 監(jiān)管資本有逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)。 ? 現(xiàn)代的績(jī)效考核體系是以經(jīng)濟(jì)資本為核心，主要指標(biāo)有比率指標(biāo) RAROC，絕對(duì)額指標(biāo) EVA。 ? 從商業(yè)銀行信貸操作流程的角度，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)包括三個(gè)子系統(tǒng)，分別為信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)量化系統(tǒng)以及信貸風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。 ? 初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶的違約概率（ PD），其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值。 ? 違約損失率（ LGD），是指借款人違約后貸款損失金額占違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例。 ? 客戶評(píng)級(jí)結(jié)果可作為授信授權(quán)管理、客戶準(zhǔn)入退出管理、授信審批、授信定價(jià)、授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的重要依據(jù)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運(yùn)用內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。 ? 巴塞爾協(xié)議目前將交易帳戶的利率風(fēng)險(xiǎn)納入第一支柱－資本充足率處理。 ? 目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種： 方差－協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛法 。其中，限額管理是控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及其他各類風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要手段。 ? 商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)存在于銀行帳戶和交易帳戶之中。對(duì)單一幣種敞口包括即期外匯敞口、遠(yuǎn)期外匯敞口和即期、遠(yuǎn)期加總軋差后的外匯敞口。待數(shù)據(jù)條件具備后再進(jìn)行模型開(kāi)發(fā)。 ? 按照 “ 機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化 ” 的要求，推進(jìn)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造。 績(jī)效考核系統(tǒng) ? 主要功能 – 產(chǎn)品績(jī)效 (資產(chǎn)類，負(fù)債類，中間業(yè)務(wù)類 ) – 客戶綜合績(jī)效分析（收入 / 支出） – 渠道績(jī)效 – 客戶經(jīng)理績(jī)效 – 利潤(rùn)中心績(jī)效（綜合經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，利潤(rùn)指標(biāo)，單項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)） – 操作中心績(jī)效（業(yè)務(wù)處理效率，成本開(kāi)支） 財(cái)務(wù)管理系統(tǒng) (一 ) ?商業(yè)銀行采用集中管理的財(cái)務(wù)體系，減少核算層級(jí)，實(shí)現(xiàn)管理扁平化。支持總體預(yù)算和面向責(zé)任中心的局部預(yù)算的編制與控制分析。 ? 柜面系統(tǒng)包括柜員信息管理，柜員權(quán)限管理，現(xiàn)金尾箱管理，憑證管理，外設(shè)管理，參數(shù)管理等幾個(gè)模塊。 ?