【正文】 這部分程序的，也不知道去年改這部分程序的時(shí)候，有沒(méi)有很不爽過(guò)。最后，我們?cè)賮?lái)說(shuō)說(shuō)計(jì)提，這個(gè)也和利息有關(guān)。所以私底下，我還是很推崇這種“主+明細(xì)”的設(shè)計(jì)方式。換句話說(shuō)，人家的卡號(hào)，應(yīng)該只含具體的卡的信息，比如說(shuō)卡的有效期，密碼，磁道信息什么之類的，不直接對(duì)應(yīng)某個(gè)具體賬戶的；而各個(gè)具體賬戶則應(yīng)該會(huì)有一個(gè)與卡號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。這通常又是個(gè)歷史遺留問(wèn)題，比如在手工或單機(jī)年代，開(kāi)戶時(shí)對(duì)于身份證明證件要求不是很?chē)?yán)格，一個(gè)人可能開(kāi)了很多賬戶，還可能是用化名開(kāi)的賬戶。如果每次都要來(lái)柜臺(tái)更新，我想那基本上就可以認(rèn)為它是形同虛設(shè)了。但最好在貸款錄入時(shí)（這時(shí)不一定已放款），就錄入相應(yīng)的還款計(jì)劃。試想想，這個(gè)月還了一定的本金之后，下個(gè)月計(jì)算出的利息就不一樣了吧，這時(shí)要求下個(gè)月還的本金與還的利息加起來(lái)還是和這個(gè)月的一樣多，而且還要求每個(gè)月還的本金加上利息都是一樣多。先從結(jié)算說(shuō)起，這里的結(jié)算業(yè)務(wù)，指的就是跨行轉(zhuǎn)賬，至少我是打算這么說(shuō)?，F(xiàn)在好象大小額支付橫空殺出，倒是簡(jiǎn)化了不少。B銀行當(dāng)?shù)胤中?24。如果是用信件的方式傳遞，那就是信匯；如果是用打電報(bào)的方式傳遞，那就是電匯。B銀行的某支行原則上是這樣的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)然行內(nèi)的設(shè)計(jì)怎么處理我們就不多考慮了。所以每天大額業(yè)務(wù)結(jié)束后，還需要按清算的流程，將這筆資金按往、來(lái)分別清算到上一級(jí)分行（或是總行吧，總之就是當(dāng)?shù)氐淖罡吖?jié)點(diǎn)），然后分行與人行發(fā)下來(lái)的電子對(duì)賬文件進(jìn)行對(duì)賬，檢查匯總往、來(lái)數(shù)、金額是否相等。另外，一些賬戶相關(guān)的透支什么的，也可以比較好的按客戶來(lái)處理，而不是針對(duì)每個(gè)賬戶設(shè)置是否允許透支。也就是普通的賬務(wù)交易，稱之正交易。所以使用一個(gè)大交易來(lái)實(shí)現(xiàn)。至于大交易與沖賬子程序中間的程序入口參數(shù)的傳遞，因?yàn)楦鱾€(gè)業(yè)務(wù)模塊要求都有所不同，所以可考慮使用一個(gè)大字符型字段，或是數(shù)據(jù)隊(duì)列傳遞字符流的方式來(lái)解決。批處理的程序大致上可以分為三種功能：實(shí)現(xiàn)各類日終自動(dòng)業(yè)務(wù)。剛才說(shuō)到批處理的三項(xiàng)基本功能，而其實(shí)在各類功能中，程序的運(yùn)行順序還是頗有講究，不能隨意亂放，否則可能會(huì)出現(xiàn)無(wú)法預(yù)知的問(wèn)題。這部分可能主要是從總賬模塊中出，也可能需要綜合一下業(yè)務(wù)模塊中的數(shù)據(jù)。一般來(lái)說(shuō)，會(huì)要求維護(hù)人員按各自的業(yè)務(wù)模塊，維護(hù)批處理中的相應(yīng)程序。如果是非常標(biāo)準(zhǔn)的沖賬，就不需要刻意寫(xiě)沖賬程序。第二種設(shè)計(jì)思路就是大函數(shù)的概念，也就是使用一個(gè)交易來(lái)實(shí)現(xiàn)沖賬。就算別人忘記了測(cè)試，如果在真實(shí)業(yè)務(wù)中發(fā)生了問(wèn)題，是很麻煩的，所以要養(yǎng)成良好的設(shè)計(jì)、測(cè)試的習(xí)慣。不過(guò)隨著現(xiàn)在金融產(chǎn)品的不斷推出，我個(gè)人認(rèn)為還是把額度拿出來(lái)單獨(dú)搞一下會(huì)更好處理一點(diǎn)。我從某地信用社轉(zhuǎn)到異地招行，在柜臺(tái)還沒(méi)最后簽字，收款短信已經(jīng)來(lái)了。還是上述的CASE，假設(shè)轉(zhuǎn)出行與轉(zhuǎn)入行都開(kāi)通了大額業(yè)務(wù)，那么資金的流向是：A銀行的某支行224。B銀行某支行這種方式，就叫先橫后直。A地人行224。至于結(jié)算業(yè)務(wù)的流程，先從遙遠(yuǎn)的手工賬/單機(jī)賬年代說(shuō)起吧。如果對(duì)應(yīng)到信用社，那就是聯(lián)社營(yíng)業(yè)部—信用社營(yíng)業(yè)部。等本法計(jì)算方便，理解簡(jiǎn)單；而等額法是數(shù)學(xué)家們經(jīng)過(guò)精確的計(jì)算，推導(dǎo)出公式，最后計(jì)算出的一種還款方法。但是有時(shí)公司的商業(yè)行為中，一個(gè)大項(xiàng)目里會(huì)包含多個(gè)子項(xiàng)目，然后對(duì)應(yīng)不同的子合同，這些合同對(duì)應(yīng)的貸款之前其實(shí)都是有關(guān)聯(lián)的，尤其是在算逾期什么之類的時(shí)候，有的是一逾全逾，有的又不是。再一個(gè)問(wèn)題，就是客戶信息的更新。所以說(shuō)，整合好三者的關(guān)系也是一個(gè)不容易的事情。還有一次自做聰明搞了個(gè)一年期的零存整取，性價(jià)比不高，而且還得到柜臺(tái)去辦取款手續(xù)，把自己麻煩死了，不推薦使用。聽(tīng)聞?dòng)械南到y(tǒng)設(shè)計(jì)，不知道是不是考慮到鎖表的問(wèn)題，計(jì)劃取消主文件，直接上明細(xì)，愕然之余只能感嘆自己見(jiàn)識(shí)淺薄，因?yàn)槲铱傆X(jué)得明細(xì)要考慮沖賬的問(wèn)題，在讀取上不如主文件一下搞定那么暢快。然后核查，如果屬實(shí)，那就倒起息一把，現(xiàn)在雖然是7月14號(hào)，但還是當(dāng)它是7月7號(hào)還的。提到計(jì)息，也就順便說(shuō)一下利息稅。無(wú)論是正常貸款，還是逾期貸款，都會(huì)生成利息。對(duì)應(yīng)于一般的商業(yè)銀行以及統(tǒng)一了法人的信用聯(lián)社，因?yàn)槿惺且患?jí)法人，可能就沒(méi)有需要計(jì)息的內(nèi)部賬了?；钇谫~戶采用動(dòng)戶累計(jì)積數(shù)的方式來(lái)計(jì)息。業(yè)務(wù)模塊，當(dāng)然就是實(shí)現(xiàn)各個(gè)業(yè)務(wù)的子模塊了，通常模塊之間相對(duì)獨(dú)立又互有關(guān)聯(lián)，如果是賬務(wù)類業(yè)務(wù)，當(dāng)然就要調(diào)用賬務(wù)模塊中的程序。5系統(tǒng)架構(gòu)及部分模塊常見(jiàn)設(shè)計(jì)方案這里如果用圖可能效果會(huì)更好，不過(guò)我不會(huì)用VISIO，所以就算了。有的時(shí)候，為了統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)量，或者是為了分析排障，還有可能要求對(duì)每一筆發(fā)送到主機(jī)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都登記下來(lái)，這時(shí)候最好采用一種統(tǒng)一的方式來(lái)進(jìn)行登記，以及數(shù)據(jù)的定期清除，因?yàn)檫@類數(shù)據(jù)量應(yīng)該比較大。而對(duì)于現(xiàn)金業(yè)務(wù)，則只打印一張傳票就可以了，借貸方向采用非現(xiàn)金科目的方向。柜員日間做各種各樣的業(yè)務(wù)，然后到了下午關(guān)門(mén)以后，打印一份“科目日結(jié)單”，然后用柜員手頭留存的傳票，按科目逐一匯總累計(jì)，與打印出的科目日結(jié)單上的金額進(jìn)行比對(duì)。3業(yè)務(wù)流程描述對(duì)于一個(gè)沒(méi)有在柜面實(shí)習(xí)過(guò)的人，描述一下銀行的業(yè)務(wù)流程，可能是有助于理解系統(tǒng)架構(gòu)的。所謂的藍(lán)字沖賬，是指與原賬務(wù)方向相反，金額為正的一種記賬方式。對(duì)于表外賬，用的其實(shí)是單式記賬法，有的叫“收”、“付”，也的也還是用“借”，“貸”，要結(jié)合具體的業(yè)務(wù)來(lái)理解，這里就不展開(kāi)了。說(shuō)到這個(gè)賬戶，就順便想起了表內(nèi)表外的問(wèn)題。要注意一下，科目號(hào)是國(guó)標(biāo)，子目通常是自己內(nèi)定的，對(duì)應(yīng)于信用聯(lián)社，就有可能是省里統(tǒng)一定的。一般來(lái)說(shuō)：收入類科目屬貸方科目，借記時(shí)增加，貸記時(shí)減少；支付類科目屬借方科目，貸記時(shí)增加，借記時(shí)減少。我記得以前還有一種雙方類的科目，那真是玩死人。（怎么要，那在后面清算一節(jié)里面會(huì)提到。原則上，它包括了一家銀行注冊(cè)時(shí)的資金，歷年來(lái)的盈利（假設(shè)有盈利的話，當(dāng)然還要扣除各類成本開(kāi)銷(xiāo)），如果是股份制銀行的話，還包括股本金之類的吧。本來(lái)不屬于銀行的錢(qián)，就稱之為“負(fù)債”。就銀行業(yè)務(wù)而言，會(huì)使用會(huì)計(jì)科目號(hào)來(lái)對(duì)賬務(wù)進(jìn)行標(biāo)識(shí)，會(huì)計(jì)科目號(hào)最長(zhǎng)為5位，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，通常分為下面六種，這里只做簡(jiǎn)單介紹，詳細(xì)科目可結(jié)合著名的的“業(yè)務(wù)狀況表”來(lái)進(jìn)行理解。 考慮到某方面的問(wèn)題，這里的系統(tǒng)簡(jiǎn)介將盡可能的脫離某個(gè)具體的系統(tǒng)，僅就銀行業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)的共性，進(jìn)行介紹以及探討。請(qǐng)注意，是“準(zhǔn)備”，換句話說(shuō)，可以理解為一份對(duì)科技人員，尤其是對(duì)新入門(mén)的科技人員業(yè)務(wù)知識(shí)方面的培訓(xùn)手冊(cè)，旨在讓諸位從業(yè)務(wù)方面迅速上手（從技術(shù)角度上手的手冊(cè)我已經(jīng)貼過(guò)一份了，所以如果是用400的同行，可以結(jié)合本手冊(cè)雙劍合璧，效力倍增）。（新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則有所不同）比如說(shuō)，我們手頭上有40萬(wàn)，買(mǎi)了一個(gè)100萬(wàn)的房子，找銀行貸款了60萬(wàn)，那么資產(chǎn)就是100萬(wàn)，負(fù)債是60萬(wàn)，所有者權(quán)益是40萬(wàn)。所謂資產(chǎn)，也就是說(shuō)“理論上屬于銀行的錢(qián)”， 比如說(shuō)現(xiàn)金，貸款等。負(fù)債，很有趣的東西喔，銀行是負(fù)債經(jīng)營(yíng)的，比如說(shuō)一家銀行貸款有100億，其實(shí)它本身是沒(méi)有那么多錢(qián)的，這些錢(qián)都是來(lái)自于我們存在它那的錢(qián)。（往來(lái)類）（共同類）資產(chǎn)負(fù)債共同類，通常表示往來(lái)賬戶，用“4”作為首位科目號(hào)，如“46411”，表示通存通兌。上面提到的，因?yàn)槭倾y行與銀行之間的業(yè)務(wù)往來(lái)，所以用來(lái)標(biāo)識(shí)資產(chǎn)與負(fù)債的科目會(huì)有分別，如果是行內(nèi)之間的往來(lái)，那么不會(huì)搞得那么復(fù)雜（或者也可以說(shuō)搞得更復(fù)雜），就會(huì)用一個(gè)科目來(lái)搞定，這個(gè)科目根據(jù)具體需要，臨時(shí)用的，有時(shí)表示資產(chǎn)，有時(shí)表示負(fù)債（其實(shí)也就是科目上的余額有時(shí)是借方，有時(shí)是貸方。不好意思，因?yàn)閷?duì)這類科目感觸頗深，也被玩過(guò)很多次，被玩很久，一時(shí)激動(dòng)，就多說(shuō)了幾句。或有資產(chǎn)負(fù)債類的科目，用“6”作為首位科目號(hào)，如“6011”，表示承兌匯票。所謂內(nèi)部賬戶，是與客戶賬戶相對(duì)應(yīng)的。表內(nèi)賬的單位，都是“元”；表外賬的單位，就百花齊放了，有的是“元”（比如說(shuō)已核銷(xiāo)貸款），有的是“本”或者是“張”，比如說(shuō)存折或者說(shuō)什么有價(jià)單證。多借多貸在銀行業(yè)務(wù)里中不允許的，因?yàn)檫@樣無(wú)法精確的體現(xiàn)賬務(wù)的起始與流向。紅字沖賬因?yàn)槭秦?fù)數(shù)發(fā)生，所以在統(tǒng)計(jì)的時(shí)候，發(fā)生額將會(huì)與原來(lái)的交易抵銷(xiāo)，這樣的話發(fā)生額就很?chē)?yán)謹(jǐn)了。財(cái)務(wù)類的業(yè)務(wù)，又可分為自動(dòng)業(yè)務(wù)，以及非自動(dòng)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)在批處理的時(shí)候，還會(huì)進(jìn)行一些自動(dòng)的賬務(wù)處理，然后最后系統(tǒng)還應(yīng)該會(huì)再打印一份完整的科目日結(jié)單，以及日計(jì)表（可以理解為業(yè)務(wù)狀況表的簡(jiǎn)潔版）。這