【正文】 【 課堂提問 】 存款合同是否為要式合同？ 格式合同與非格式合同 格式合同指制定合同的一方為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的，相對人不能變更合同條款的合同。 如 《 合同法 》 第 374條規(guī)定：無償保管合同的保管人僅在故意或重大過失致對方損害時才承擔責任。如買賣合同、加工承攬合同、運輸合同等。鑒于被告人吳英集資詐騙數(shù)額特別巨大，給國家和人民利益造成了特別重大損失，犯罪情節(jié)特別嚴重，應依法予以嚴懲。另外，吳英除了向本案十一名被害人非法集資外，還向王香鐲、宋國俊、盧小豐、王澤厚、陳庭秀、俞亞素、唐雅琴、夏瑤琴等人非法集資。浙江省高級人民法院二審維持原判。包括人民幣及外幣。 四、我國的政策性銀行 我國現(xiàn)有政策性銀行為國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行。本案中該筆貸款則違背了 “ 貸款時借款人應當提供擔保 ” 的基本業(yè)務規(guī)則。 (3)商業(yè)銀行應當依法接受審計機關的審計監(jiān)督。 不得投資于非自用不動產 。一是有限責任公司形式的商業(yè)銀行；二是股份有限公司形式的商業(yè)銀行；三是國有獨資商業(yè)銀行。 第三節(jié) 商業(yè)銀行法 一、商業(yè)銀行的概念 我國 《 商業(yè)銀行法 》 將商業(yè)銀行定義為：依照 《 商業(yè)銀行法 》 和 《 公司法 》 設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。 五、變造貨幣罪變造貨幣，總面額在二千元以上的，應予追訴。現(xiàn)代許多國家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項主要的貨幣政策工具， （二） 禁止性義務 為確保中國人民銀行金融調控職能的實現(xiàn)， 《 中國人民銀行法 》 規(guī)定了中國人民銀行不得進行的業(yè)務，主要包括： 不得向商業(yè)銀行發(fā)放超 1年期的貸款； 不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券； 不得向地方政府、各級政府部門提供貸款； 不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外； 不得向任何單位和個人提供擔保。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。 【 名詞解釋 】 同業(yè)拆借 同業(yè)拆借是指金融機構 (主要是商業(yè)銀行 )之間為了調劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。中國人民銀行實行行長負責制。 公司債權人請求抽逃出資的股東在抽逃出資本息范圍內對公司債務不能清償?shù)牟糠殖袚a充賠償責任、協(xié)助抽逃出資的其他股東、董事、高級管理人員或者實際控制人對此承擔連帶責任的，人民法院應予支持；抽逃出資的股東已經承擔上述責任，其他債權人提出相同請求的，人民法院不予支持。抽逃行為發(fā)生在公司成立以后。經查，公司設立時二股東出資不實，張某僅出資 20萬，李某僅出資 30萬?，F(xiàn)該分公司不能償還該筆到期債務。 問：本案被告是誰？ 總公司和分公司？母公司和子公司？ 商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。只能做與其年齡、智力相仿的行為，超出其行為能力無效。 （二）限制刑事責任能力人 已滿 14不滿 16周歲的人。 【 案例分析 】 17周歲的在校生李某家庭貧困，經常利用周末及假期的時間在 “ 麥當勞 ” 打工，獲得的報酬補貼生活費和學費。 五、金融法律關系中的 “ 人 ” 金融法律關系的主體包括金融機構及金融活動相對人。 貨幣法。具體包括貨幣的發(fā)行、流通和回籠，存款的吸收和提取，貸款的發(fā)放與收回，國內外匯兌的往來，保險，信托投資，國內國際貨幣結算，金銀、外匯的買賣，有價證券的發(fā)行認購與轉讓買賣等。 剛頒布的征求意見稿《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》要求： ① 商業(yè)銀行必須在理財產品銷售文件中制作專頁風險揭示書，內容至少應包括風險提示語句、產品類型、產品風險評級及適合購買的客戶評級、示例說明最不利投資情形和結果、客戶風險承受能力評級、風險確認語句抄錄等。第五，撤銷權行使范圍擴大，新增四種可以行使撤銷權情形，更利于防止債務人逃廢債務。 銀監(jiān)會先后發(fā)布《項目融資業(yè)務指引》、《固定資產貸款管理暫行辦法》兩部規(guī)范性文件，以確保銀行信貸資金真正進入實體經濟。 本案中，銀行在向廣大客戶提供金融服務時，務必確保其盡到經營場所管理人的附隨義務，不僅在易滑路面安放警示牌還要鋪設防滑腳墊，在透明玻璃門上張貼明顯標志等。 【 案例分析 】 2022年 2月 10日清早，鄭州董女士隨同朋友冒著小雪到銀行取款。銀行工作人員在進行基金發(fā)行、受托資金管理時都應嚴格按照法律要求，杜絕有意利用和無意泄露相關信息的情況。 藤先生回憶，不久前興業(yè)銀行一名姓邱的工作人員上門推銷信用卡業(yè)務，可以透支 3萬元等種種優(yōu)惠讓滕先生動了心。 《刑法修正案（七）》和《侵權責任法》均 要求提升銀行對客戶信息的管理。法律關系是以國家強制力作為保障的社會關系，當法律關系受到破壞時，國家會動用強制力進行矯正或恢復。部門規(guī)章是國務院所屬部委在本部門的權限內，所發(fā)布的各種行政性的規(guī)范性法文件，亦稱部委規(guī)章。在銀行業(yè)務中，主要涉及《民法》、《物權法》、《合同法》、《公司法》、《擔保法》、《侵權責任法》、《保險法》、《反洗錢法》、《民事訴訟法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》等。法具有制定性、成文性、強制性、普遍性等特征。 ▲ 2022年 北京市商業(yè)銀行中關村支行行長霍海音侵吞公款人民幣 7000萬元；挪用公款人民幣 10億元；違反金融法規(guī)，多次為他人出具金融票證，造成人民幣 3000余萬元的重大損失；以為單位謀取利益為名，多次采取支付高額利息吸收客戶資金不入賬的手段，非法拆借、發(fā)放貸款，造成20多億元人民幣的重大損失。 ▲ 2022年 中國銀行原副行長趙安歌受賄 579萬元，挪用公款 5000萬元，被判無期徒刑。 2022年至 2022年間，中國銀行黑龍江分行哈爾濱河松街支行原行長高山與北京世紀綠洲投資有限公司董事長李東哲等先后將騙取的近 10億元存款分期提現(xiàn)，通過地下錢莊轉至海外。據(jù)報道，黑龍江辰能公司在成立后不久，便在中行河松街支行的前身新興分理處開立了企業(yè)賬戶。 （二）個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產；情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產。 2022年 4月 19日的上午 8點 20分，公安機關在連云港市新鋪區(qū)一出租房內將犯罪嫌疑人任曉峰成功抓獲，同時也繳獲了部分贓款。身高 ，長臉，體態(tài)中等，膚色較黑。任曉峰得知彩票未中獎后，遂通知馬向景分頭潛逃。 二、法庭觀摩 通過法庭庭審觀摩，讓學生切身感受到法學知識的重要性 三、模擬法庭（待定） 通過模擬法庭的教學形式，培養(yǎng)學生運用所學知識解決實際問題的能力。違規(guī)者第一次警告，第二次請出課堂，按曠課處理。 三次遲到或早退算一次曠課。 以上兩項如沒有相關證明，請假無效，按曠課處理。 三、關于課堂紀律 上課不準閑談。 曠課一次平時成績扣 4分。在投入巨額資金未中獎的情況下，任曉峰用余款中的 轎車一輛，任、馬二人準備出逃。潛逃時上身穿乳白色休閑上衣，內穿藍色短袖圓領衫，下身穿淺色休閑褲。公安機關希望廣大人民群眾協(xié)助緝捕任曉峰、馬向景。 受國家機關、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體委托管理、經營國有財產的人員，利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有國有財物的，以貪污論。 【 學法的意義 】 “高山案 ” 2022年 1月 4日，東北高速公路股份有限公司有關負責人去河松街支行對賬，河松街支行出具了公司截至 2022年 12月 31日電腦打印的銀行對賬單，結果顯示，東北高速公路股份有限公司兩個賬戶中一個賬戶余額是 ，另一個賬戶余額是 萬元，其余存款去向不明。 警方確定該起案件為巨額票據(jù)詐騙案。 中國銀行 (香港 )有限公司原副總裁朱赤、丁燕生，原中國銀行 (香港 )有限公司總裁辦公室總經理張德寶等與劉金寶同案，三人共貪污 676萬元。 ▲ 2022年 中國建設銀行廣州芳村支行原行長張森淼違規(guī)發(fā)放貸款案 (虛假按揭 10億元 )，被判有期徒刑六年。 據(jù)有關方面的不完全統(tǒng)計，目前有超過 4000名中國外逃貪官在海外“逍遙法外”，最保守的估計有 50億美元的資金被他們卷走 。 法 的淵源 憲法 （狹義）法律 自治法規(guī) 行政法規(guī) 地方性法規(guī) 國際條約 行政規(guī)章 其它法的淵源 在法的淵源體系中居于最高的、核心的地位，是一級大法或根本大法。 根據(jù)現(xiàn)行憲法和民族區(qū)域自治法規(guī)定，各級民族自治地方的人大。 一國兩制條件下特別行政區(qū)的規(guī)范性法文件； 中央軍事委員會制定的軍事法規(guī)和軍內有關方面制定的軍事規(guī)章；司法解釋 。 業(yè)已存在的金融法律關系主體、內容或客體發(fā)生改變 業(yè)已存在的金融法律關系主體間的權利義務關系歸于消滅 2022年以來新出臺法律對商業(yè)銀行的影響 《保險法》修訂后，對商業(yè)銀行的保險代理行為進行了進一步規(guī)范。 客服人員找出滕先生辦理信用卡的申請表，上面的的確確登記的是滕先生的名字、身份證號。 邱某交代，他就是拿著上次去給滕先生辦理信用卡時，用相機拍下來的身份證和車輛行駛證資料來辦理信用卡的，申請表是他自己按照滕先生的身份信息來填寫的，表上的聯(lián)系號碼是他的手機號碼 (不需身份證 )，配偶姓名、電話是隨意亂編的 …… 信用卡拿到手后，邱某立即進行了激活，發(fā)現(xiàn)卡的透支額度有 ，于是通過不法途徑進行刷卡套現(xiàn)，共刷了。 2022年 4月，中國 證監(jiān)會 對唐建處以罰款 50萬元，沒收違法所得 152萬余元，終身市場禁入。被告銀行辯稱：已經設置警示牌提示顧客，故不同意賠償。上述辦法規(guī)定了銀行發(fā)放固定資產類貸款的條件、受理與調查流程、風險評價、貸后管理等內容，對規(guī)范固定資產貸款業(yè)務，提升固定資產貸款管理精細化水平起到重要作用。承認了摁手印簽訂合同的法律效力，解決了實踐中存在的部分操作性問題。通知規(guī)定，商業(yè)銀行理財產品的銷售起點金額不得低于 5萬元人民幣 (或等值外幣 )。高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產品份額不少于 100萬元人民幣的自然人； (2)認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過 100 萬元人民幣的自然人； (3)個人收入在最近三年每年超過 20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過 30萬元人民幣的自然人。 金融業(yè)務關系。 本課程著重介紹銀行法、保險法。 法 律 上 的 “人” 自然人 法人 非法人組織 完全民事行為能力人 限制民事行為能力人 無民事行為能力人 兩者的區(qū)別是能否獨立承擔民事責任 自然人的民事行為能力及刑事責任能力 一、完全民事行為能力人及完全刑事責任能力人 （一） 完全民事行為能力人 年滿 18周歲且智力正常的人。發(fā)現(xiàn)，取款機里遺留一張卡，于是張某某見四周無人，將該卡里的 3萬元人民幣全部取走后將卡扔掉。 8月 15日 1時， 3人來到都江堰市幸福路某銀行，將自制炸彈放在自動取款機上，但因導火線被淋濕引爆未成功。于是未經父母同意，偷偷拿走自己的存折到銀行柜臺取款 5萬元，交給了班主任。 【 案例分析 】 中國五礦進出口有限公司下設中國五礦進出口有限公司北京分公司、上海分公司。 【 案例分析 】 張某出資 40萬，李某出資 60萬設立了 A公司，公司成立后，向中國工商銀行借款 300萬元，用于生產經營。 公司股東濫用股東權利給公司或者其他股東造成損失的，應當依法承擔賠償責任。在取得營業(yè)執(zhí)照后，二位股東先后抽逃資金 200萬元和 170萬元，分別歸還了鎮(zhèn)財政所和市農行辦事處。中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策、履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行對分支機構實行統(tǒng)一領導和管理。 洗錢的手段花樣繁多：古董