房地產金融專題講座(存儲版)
【正文】 息：一次性付息、附息票式 ? 是否貼現(xiàn)：可貼現(xiàn)、不可貼現(xiàn) 房地產金融業(yè)務種類 房地產信托： ? 實物委托、資金委托和管理委托 ? 債權委托和擔保委托 ? 民事委托和商事委托 房地產金融業(yè)務種類 房地產保險 ? 房屋財產保險 ? 房屋責任保險 ? 房屋綜合保險 ? 房屋利益保險 ? 建筑工程質量保險 房地產金融業(yè)務種類 房地產結算： 現(xiàn)金結算 轉賬結算 房地產典當 房地產金融業(yè)務種類 七、房地產金融機構 ? 房地產金融機構 —— 是專門開辦或兼營房地產金 融業(yè)務組織機構，是房地產 金融活動的主體。 ? 資金來源：各類股本金和自身積累。 非銀行型 （例如：住宅信用合作社、建筑合作社、儲蓄和貸款協(xié)會） 是一種把買房或建住房的人組織起來，共同籌集資金，為入社成員得到住房而提供資金支持的互助性質的房地產金融機構。社員地位平等、利益均沾、風險共擔。 ? 資金來源：國家和地方撥給的住房基金 。反之則減少。其特點是住房單位投資、集團消費，房地產金融初步建立，計劃經濟色彩很強。 1993年國家開始整頓房地產并實行從緊的貨幣政策。 1997年央行頒布了 《 個人住房擔保貸款管理辦法 》 ，規(guī)定承辦公積金業(yè)務的國有商業(yè)銀行可以辦理用公積金建造的普通住房的個人住房貸款。競爭的加劇，使商業(yè)銀行之間必然會放寬開發(fā)貸款和個人住房貸款的貸款條件，加快了房地產市場的擴張。 二、廣東的房地產周期 地方的房地產市場是全國房地產市場的一部分，其金融政策的統(tǒng)一性保證了地方和全國趨勢的一致性。 ? 先導指標： ? (1)全社會固定資產投資 (見表二 )； ? (2)房地產開發(fā)投資額 (見表二 )； ? (3)施工面積 (見表三 )； ? (4)新開工面積 (見表三 )。 ? 為了制止房地產的局部過熱和泡沫的產生，中央銀行的房地產金融政策會重申 2021年的有關規(guī)定，特別要強調開發(fā)企業(yè)資質、信用等級要高，企業(yè)自有資金達到 30％四證齊全才能發(fā)放貸款，貸款投向主要是支持普通商品房住宅，嚴禁個人住房貸款 “ 零首付 ” ，以規(guī)范商業(yè)銀行的競爭行為。強化對企業(yè)自有資金 30％以上的要求和貸后資金的管理必須從嚴。企業(yè)財務結構不合理，盲目擴張，資金鏈很緊，是當前我國房地產市場的最大風險。 三、房地產金融政策的走勢判斷和建議 ? 今年我國將繼續(xù)實行穩(wěn)健的貨幣政策，利率不會上調，仍處于較低的水平。這表明房地產投資對國民經濟增長的貢獻度加大，經濟增長對房地產的依賴程度加深。 1998年到頂部后開始回落，期間有一定的反彈，時間間隔已有 6年，現(xiàn)在仍沒有到谷底。個人住房貸款資產質量好、風險低，是商業(yè)銀行降低整體不良貸款，吸引中、高端客戶資源的優(yōu)質信貸品種。銀行可貸資金增加。九十年代初建設銀行江門市分行在全國首次推出個人住房按揭貸款業(yè)務。房地產金融在計劃經濟向市場經濟的轉軌過程中，伴隨著住房制度和中國的金融制度的改革逐步建立。利率上升則相反。 ? 借款人 在提供住房抵押的同時，向保險機構投保，一般每年支付的保險費為尚未償還的貸款平均余額 ? 保險公司 在投保人無力按時償還貸款本息時，就將所欠的貸款本息補償給發(fā)放這筆貸款的金融機構 ? 把 借款人與信貸機構 之間的債權債務關系接過來，轉變成 借款人與保險機構 之間的債權債務關系，負責清理。個人、政府、單位、三方共同籌資，適當依靠銀行。 ? 資金來源：發(fā)行房地產抵押證券。 “ 三段 ” ，在管理職能上，按照工作特點和管理內容的相似程度， 分為總行 — 管理行 — 經辦行房地產信貸部。 ? 公積金實行個有化。 （ 3）抵押貸款：方式比較單一。呆賬壞賬的評估、揭露、示警。 市場經濟運行機制。 ? 是房地產資金的融通 ? 是房地產業(yè)與金融業(yè)密切結合的產物 三、房地產金融市場成熟的標志 住房貸款以抵押貸款為主。 ? 籌資方式 —— 政策資金、儲蓄、基金、股票、證券； ? 貸款方式 —— 固定利率、變率；固定期限、可展期；不同還款方式。 ? 全程管理
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