財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)-遼寧貨車車損險(xiǎn)費(fèi)率影響因素研究(存儲(chǔ)版)
【正文】 機(jī)能逐漸衰退，其本身對(duì)于突發(fā)事件不如年輕人敏捷，所以二者皆屬于肇事率較高的群體。而當(dāng)駕駛員上一保險(xiǎn)年度無交通違法行為時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)給予一定的費(fèi)率優(yōu)惠。 根據(jù)以上風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，并且在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際情況的考察之后，對(duì)標(biāo)的的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行打分。 （ 1）行駛區(qū)域：我國地域遼闊，貨車運(yùn)輸?shù)男旭倕^(qū)域不同途經(jīng)的地貌也不同，如平原、山地、戈壁等，平原地區(qū)地勢(shì)平緩、視野開闊，行車比較方便，但容易開快車；山地則地勢(shì)不平，道路曲折，路面窄而易引發(fā)事故；戈壁地勢(shì)平緩，但是路面常常有因風(fēng)暴卷到路面的石塊進(jìn)而影響駕駛安全。 根據(jù)以上風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，并且在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際情況的考察之后，對(duì)標(biāo)的的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行 打分。這說明引發(fā)事故主要的是駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)。可見，定價(jià)因素資料的完備性是非常重要的，越完備的因素對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分類乃至于費(fèi)率厘定越能提供足夠的信息。 在決定投保人的索賠行為時(shí)，駕駛員的年齡、車齡、出廠性能，以及反映這些因素之間相關(guān)性的其他信息等都是非常顯著的。對(duì)于二種風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的關(guān)鍵性比重可以量化為 ,?？傮w而言，東部和南部雨水較多，貨車車輛銹損嚴(yán)重；雨季路面較滑，增加了事故概率；而且車內(nèi)浸水的現(xiàn)象也比較多。對(duì)于五種風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的關(guān)鍵性比重可以量化為 、 、 、 。 （ 6）是否續(xù)保：在保險(xiǎn)公司經(jīng)營上，續(xù)保率是一個(gè) 很重要的指標(biāo)。 （ 3）肇事記錄：駕駛?cè)艘酝恼厥掠涗浛梢钥闯銎漶{駛習(xí)性、駕駛技術(shù)，能夠反映機(jī)動(dòng)車輛駕駛風(fēng)險(xiǎn)的大小。其種類大致如下： （ 1）年齡：這是世界各國車險(xiǎn)考慮的最多的因素。并建立風(fēng)險(xiǎn)矩陣進(jìn)行有關(guān)車的因素的綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的厘定。 （ 7）行駛區(qū)域是指車輛行駛的區(qū)域范圍。其中車齡 是指車輛購置年限，即從最新購置日起至投保日這一期間的年限。噸位數(shù)越大，貨車的形體也比較大，制動(dòng)距離長，轉(zhuǎn)彎半徑大，因而制動(dòng)性能和穩(wěn)定性能都較差，發(fā)生 事故時(shí)破壞性就越大，從而面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。 3)、按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)協(xié)商確定。因此，可以把基礎(chǔ)制動(dòng)裝置的用途歸結(jié)為： 制動(dòng)缸所產(chǎn)生的推力至各個(gè)閘瓦； 推力增大一定的倍數(shù)； 各閘瓦有較一致的閘瓦壓力 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 5 頁 費(fèi)率確定 車輛損失險(xiǎn) 保額確定方式 在機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)中其 保額的確定 一般有三種方式，具體交多少錢根據(jù)投保人和保險(xiǎn)人選擇 的種類而定。 (4)車鉤緩沖裝置 車鉤緩沖裝置是用于使車輛與車輛，機(jī)車或動(dòng)車相互連掛，傳遞牽引力，制動(dòng)力并緩和縱向沖擊力的車輛部件。中梁位于底架的中央，是整個(gè)底架的基礎(chǔ)和主要受力桿 件。 同時(shí) ， 駕駛長途貨車對(duì)駕駛?cè)艘灿休^大影響 。 貨車按照噸位劃分 2噸以下為輕型貨車 。隨著貨車數(shù)量的迅速增長，貨車保險(xiǎn)的規(guī)模不斷發(fā)展壯大，在業(yè)務(wù)增加、保費(fèi)增長的同時(shí)，科學(xué)厘定貨車車險(xiǎn)費(fèi)率顯得尤為重要。貨車由于其普遍采用中、重型貨車為運(yùn)輸工具、行駛里程長，車速高、載貨多。 圖 1 廂式貨車 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 2 頁 圖 2半掛牽引車 圖 3全掛牽引車 油罐車 圖 4 載貨汽車 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 3 頁 貨車基本構(gòu)造 貨車 的基本構(gòu)造由車體、車底架、走行 部、車鉤緩沖裝置和制動(dòng)裝置五大部分組成。它受力較大，負(fù)擔(dān)全車的重量，并通過心盤將重量傳給走行部。 10mm）。投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。 表 1 車損險(xiǎn)費(fèi)率表 保額 8 萬以下 820 萬 2035 萬 3550 萬 50 萬以上 車輛 類型 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 2 噸以下貨車 208 288 368 448 8 528 08 2噸至 10噸貨車 208 288 368 448 8 528 68 10 噸以上貨 208 288 368 448 8 528 88 貨車車輛損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 被保險(xiǎn)人 或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中 及保險(xiǎn)人規(guī)定的行駛范圍內(nèi) ，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失， 保險(xiǎn)人 負(fù)責(zé)賠償： （一） 碰撞、傾覆、墜落； （二） 火災(zāi)、爆炸； 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 6 頁 （三） 外界物體墜落、倒塌； （四） 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)； （五） 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯； （六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七） 載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。它本身可在附屬的載運(yùn)平臺(tái)上運(yùn)載貨物。里程數(shù)指標(biāo)和車 齡類似，更精確的反應(yīng)了車輛的磨損程度。行駛區(qū)域越廣，風(fēng)險(xiǎn)程度也增加。統(tǒng)一采用滿分 10 分制。由于駕駛?cè)说哪挲g對(duì)其駕駛心態(tài)也有影響，因此年齡是一個(gè)顯著因素。其費(fèi)率系數(shù)見下表： 表 3 我國貨車車險(xiǎn)賠款記錄對(duì)應(yīng)的費(fèi)率系數(shù) 項(xiàng)目 內(nèi)容 系數(shù) 無賠款優(yōu)待及上半年賠款記錄 連續(xù) 3 年沒有發(fā)生 賠款 連續(xù) 2 年沒有發(fā)生賠款
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