財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)-遼寧貨車(chē)車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)率影響因素研究-wenkub.com
2025-05-12 06:32 本頁(yè)面
【正文】 另一方面，如果不考慮從人因素和環(huán)境因素，貨車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)中的部分風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)轉(zhuǎn)移到車(chē)輛因素上來(lái)，這樣就可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)驅(qū)逐出一部分優(yōu)質(zhì)客戶。結(jié)合我國(guó)實(shí)情和相關(guān)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)樣本資料進(jìn)行單因素分析后得到綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)對(duì)于影響我國(guó)貨車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的 賠付影響 情況，得出三種主要因素的各風(fēng)險(xiǎn)高低情況，與現(xiàn)實(shí)情況考慮一致。故將人的因素權(quán)重定為 ，車(chē)的因素權(quán)重定為 ，環(huán)境的因素權(quán)重定為 。 對(duì)于在四種情況的概率經(jīng)統(tǒng)計(jì)分別為 ,。并建立風(fēng)險(xiǎn)矩陣進(jìn)行有關(guān)車(chē)的因素的綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 13 頁(yè) 厘定。 （ 3）氣候：由于我國(guó)地域廣大，各地區(qū)的氣候差異很大。 （ 2）路況：我國(guó)公路等級(jí)是根據(jù)公路的使用任務(wù)、功能和流量進(jìn)行的劃分。 項(xiàng)目 年齡 駕齡 肇事記錄 婚姻狀況及質(zhì)量 男 /續(xù)保 8 9 8 7 男 /不續(xù)保 8 8 8 6 對(duì)于在二種情況的概率經(jīng)統(tǒng)計(jì)分別為 、 。并建立風(fēng)險(xiǎn)矩陣進(jìn)行有關(guān)車(chē)的因素的綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的厘定。而且，婚姻的質(zhì)量也會(huì)影響駕駛員的心態(tài)。其費(fèi)率系數(shù)見(jiàn)下表： 表 3 我國(guó)貨車(chē)車(chē)險(xiǎn)賠款記錄對(duì)應(yīng)的費(fèi)率系數(shù) 項(xiàng)目 內(nèi)容 系數(shù) 無(wú)賠款優(yōu)待及上半年賠款記錄 連續(xù) 3 年沒(méi)有發(fā)生 賠款 連續(xù) 2 年沒(méi)有發(fā)生賠款 上年沒(méi)有發(fā)生賠款 新?；蛏夏曩r款次數(shù)在 3 次以下 上年發(fā)生 3 次賠款 上年發(fā)生 4 次賠款 上年發(fā)生 5 次及以上賠款 表 4 我國(guó)貨車(chē)保險(xiǎn)中交通違法行為對(duì)應(yīng)的費(fèi)率系數(shù) 項(xiàng)目 內(nèi)容 系數(shù) 安全駕駛 上一保險(xiǎn)年度無(wú)交通違法行為 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 11 頁(yè) 表 5 我國(guó)貨車(chē)保險(xiǎn)中經(jīng)驗(yàn)賠付率對(duì)應(yīng)的費(fèi)率系數(shù) 項(xiàng)目 內(nèi)容 系數(shù) 經(jīng)驗(yàn)及預(yù)期賠款率 40%及以下 40%60% 60%70% 70%90% 90%以上 以上 （ 5）婚姻狀況及質(zhì)量：此因素與年齡因素在危險(xiǎn)分類(lèi)方面非常相仿，所以有些國(guó)家為避免重復(fù)對(duì)此因素不予考慮。隨著后續(xù)駕駛經(jīng)驗(yàn)的日益豐富，出險(xiǎn)率也是在逐年降低，在續(xù)保的時(shí)候可以適當(dāng)降低費(fèi)率。由于駕駛?cè)说哪挲g對(duì)其駕駛心態(tài)也有影響，因此年齡是一個(gè)顯著因素。駕駛?cè)艘蛩卮嬖谥艽蟪潭鹊闹饔^性，車(chē)險(xiǎn)核保人不可能對(duì)每位駕駛員進(jìn)行直接的心理和生理上的測(cè)試，只能根據(jù)下面一些指標(biāo)來(lái)測(cè)試和反映其心理及生理上的狀 態(tài)，從而判斷駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)水平。統(tǒng)一采用滿分 10 分制。 根據(jù)以上風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，并且在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際情況的考察之后，對(duì)標(biāo)的的各項(xiàng)風(fēng) 險(xiǎn)因素進(jìn)行打分。行駛區(qū)域越廣，風(fēng)險(xiǎn)程度也增加。所設(shè)計(jì)的車(chē)輛非常注重安全性，駕駛性能注重實(shí)用、排氣量小、節(jié)約資源，科技含量高，可靠性非常強(qiáng)；日本車(chē)性能穩(wěn)定，省油，耐用，質(zhì)量不錯(cuò)，但在安全性和可靠性上比美國(guó)西歐車(chē)較弱，近年有了很大的改善； 國(guó)產(chǎn)車(chē)日益進(jìn)步，但在安全與性能上還是與進(jìn)口車(chē)有一定的差異。里程數(shù)指標(biāo)和車(chē) 齡類(lèi)似，更精確的反應(yīng)了車(chē)輛的磨損程度。 （ 4）車(chē)齡： 貨車(chē)一般使用年限為十年并可延緩五年，每半年檢一次。它本身可在附屬的載運(yùn)平臺(tái)上運(yùn)載貨物。 從車(chē)因素 （ 1） 噸位：貨車(chē)運(yùn)貨能力以噸位數(shù)來(lái)衡量，主要分為二噸以下的、二噸至十噸以下的和十噸以上的貨車(chē)。 表 1 車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)率表 保額 8 萬(wàn)以下 820 萬(wàn) 2035 萬(wàn) 3550 萬(wàn) 50 萬(wàn)以上 車(chē)輛 類(lèi)型 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 2 噸以下貨車(chē) 208 288 368 448 8 528 08 2噸至 10噸貨車(chē) 208 288 368 448 8 528 68 10 噸以上貨 208 288 368 448 8 528 88 貨車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 被保險(xiǎn)人 或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中 及保險(xiǎn)人規(guī)定的行駛范圍內(nèi) ，因下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失， 保險(xiǎn)人 負(fù)責(zé)賠償： （一） 碰撞、傾覆、墜落； （二） 火災(zāi)、爆炸； 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 6 頁(yè) （三） 外界物體墜落、倒塌； （四） 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)； （五） 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯； （六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七） 載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車(chē)照料者）。保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)（含車(chē)輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。 它的用途是把作用在制動(dòng)缸活塞上的壓縮空氣推力增大適當(dāng)倍數(shù)以后，平均的傳遞給各塊閘瓦，使其變?yōu)閴壕o車(chē)輪的機(jī)械力，阻止車(chē)輪轉(zhuǎn)動(dòng)而產(chǎn)生制動(dòng)作用。 10mm）。走行部的作用是保證車(chē)輛靈活、安全平順地沿鋼軌運(yùn)行和通過(guò)曲線；可靠地承受作用于車(chē)輛各種力量并傳給鋼軌；緩和車(chē)輛和鋼軌的相互沖擊，減少車(chē)輛振動(dòng)，保證足夠的運(yùn)行平穩(wěn)性和良好的運(yùn)行質(zhì)量；具有可靠的制動(dòng)機(jī)構(gòu)，使車(chē)輛具有良好的制動(dòng)效果。它受力較大，負(fù)擔(dān)全車(chē)的重量，并通過(guò)心盤(pán)將重量傳給走行部。 （ 2） 車(chē)底架： 貨車(chē)的車(chē)底架一般由中梁、側(cè)梁、枕梁、橫梁、端梁及地板橫梁等組成。 圖 1 廂式貨車(chē) 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 2 頁(yè)
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