財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)-遼寧貨車(chē)車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)率影響因素研究-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 上年沒(méi)有發(fā)生賠款 新?；蛏夏曩r款次數(shù)在 3 次以下 上年發(fā)生 3 次賠款 上年發(fā)生 4 次賠款 上年發(fā)生 5 次及以上賠款 表 4 我國(guó)貨車(chē)保險(xiǎn)中交通違法行為對(duì)應(yīng)的費(fèi)率系數(shù) 項(xiàng)目 內(nèi)容 系數(shù) 安全駕駛 上一保險(xiǎn)年度無(wú)交通違法行為 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 11 頁(yè) 表 5 我國(guó)貨車(chē)保險(xiǎn)中經(jīng)驗(yàn)賠付率對(duì)應(yīng)的費(fèi)率系數(shù) 項(xiàng)目 內(nèi)容 系數(shù) 經(jīng)驗(yàn)及預(yù)期賠款率 40%及以下 40%60% 60%70% 70%90% 90%以上 以上 （ 5）婚姻狀況及質(zhì)量：此因素與年齡因素在危險(xiǎn)分類(lèi)方面非常相仿，所以有些國(guó)家為避免重復(fù)對(duì)此因素不予考慮。并建立風(fēng)險(xiǎn)矩陣進(jìn)行有關(guān)車(chē)的因素的綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的厘定。 （ 2）路況：我國(guó)公路等級(jí)是根據(jù)公路的使用任務(wù)、功能和流量進(jìn)行的劃分。并建立風(fēng)險(xiǎn)矩陣進(jìn)行有關(guān)車(chē)的因素的綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 13 頁(yè) 厘定。故將人的因素權(quán)重定為 ，車(chē)的因素權(quán)重定為 ，環(huán)境的因素權(quán)重定為 。另一方面，如果不考慮從人因素和環(huán)境因素，貨車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)中的部分風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)轉(zhuǎn)移到車(chē)輛因素上來(lái)，這樣就可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)驅(qū)逐出一部分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。結(jié)合我國(guó)實(shí)情和相關(guān)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)樣本資料進(jìn)行單因素分析后得到綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)對(duì)于影響我國(guó)貨車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的 賠付影響 情況，得出三種主要因素的各風(fēng)險(xiǎn)高低情況，與現(xiàn)實(shí)情況考慮一致。 對(duì)于在四種情況的概率經(jīng)統(tǒng)計(jì)分別為 ,。 （ 3）氣候：由于我國(guó)地域廣大，各地區(qū)的氣候差異很大。 項(xiàng)目 年齡 駕齡 肇事記錄 婚姻狀況及質(zhì)量 男 /續(xù)保 8 9 8 7 男 /不續(xù)保 8 8 8 6 對(duì)于在二種情況的概率經(jīng)統(tǒng)計(jì)分別為 、 。而且，婚姻的質(zhì)量也會(huì)影響駕駛員的心態(tài)。隨著后續(xù)駕駛經(jīng)驗(yàn)的日益豐富，出險(xiǎn)率也是在逐年降低，在續(xù)保的時(shí)候可以適當(dāng)降低費(fèi)率。駕駛?cè)艘蛩卮嬖谥艽蟪潭鹊闹饔^性，車(chē)險(xiǎn)核保人不可能對(duì)每位駕駛員進(jìn)行直接的心理和生理上的測(cè)試，只能根據(jù)下面一些指標(biāo)來(lái)測(cè)試和反映其心理及生理上的狀 態(tài)，從而判斷駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)水平。 根據(jù)以上風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，并且在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際情況的考察之后，對(duì)標(biāo)的的各項(xiàng)風(fēng) 險(xiǎn)因素進(jìn)行打分。所設(shè)計(jì)的車(chē)輛非常注重安全性，駕駛性能注重實(shí)用、排氣量小、節(jié)約資源，科技含量高，可靠性非常強(qiáng)；日本車(chē)性能穩(wěn)定，省油，耐用，質(zhì)量不錯(cuò)，但在安全性和可靠性上比美國(guó)西歐車(chē)較弱，近年有了很大的改善； 國(guó)產(chǎn)車(chē)日益進(jìn)步，但在安全與性能上還是與進(jìn)口車(chē)有一定的差異。 （ 4）車(chē)齡： 貨車(chē)一般使用年限為十年并可延緩五年，每半年檢一次。 從車(chē)因素 （ 1） 噸位：貨車(chē)運(yùn)貨能力以噸位數(shù)來(lái)衡量，主要分為二噸以下的、二噸至十噸以下的和十噸以上的貨車(chē)。保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車(chē)輛同類(lèi)型新車(chē)（含車(chē)輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。 它的用途是把作用在制動(dòng)缸活塞上的壓縮空氣推力增大適當(dāng)倍數(shù)以后，平均的傳遞給各塊閘瓦，使其變?yōu)閴壕o車(chē)輪的機(jī)械力，阻止車(chē)輪轉(zhuǎn)動(dòng)而產(chǎn)生制動(dòng)作用。走行部的作用是保證車(chē)輛靈活、安全平順地沿鋼軌運(yùn)行和通過(guò)曲線；可靠地承受作用于車(chē)輛各種力量并傳給鋼軌；緩和車(chē)輛和鋼軌的相互沖擊，減少車(chē)輛振動(dòng)，保證足夠的運(yùn)行平穩(wěn)性和良好的運(yùn)行質(zhì)量；具有可靠的制動(dòng)機(jī)構(gòu)，使車(chē)輛具有良好的制動(dòng)效果。 （ 2） 車(chē)底架： 貨車(chē)的車(chē)底架一般由中梁、側(cè)梁、枕梁、橫梁、端梁及地板橫梁等組成。而且貨車(chē)超載為我國(guó)普遍現(xiàn)象，因超載造成的交通事故占絕大多數(shù)。一般可依 重量 分為重型 、中型和輕型 三種 。因此，在貨車(chē)車(chē)輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，堅(jiān)持發(fā)展速度與科學(xué)經(jīng)營(yíng)并舉，加強(qiáng)費(fèi)率科學(xué)厘定不斷提高車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益，始終是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的工作重點(diǎn)。與其他機(jī)動(dòng)車(chē)輛相比差別較大。 （ 1）車(chē)體： 主要組成部分包括側(cè)壁（墻）、端壁（墻）、車(chē)頂?shù)?。罐?chē)的底架結(jié)構(gòu)和其他貨車(chē)有所不同，由于罐體本身具有很大剛度，因此罐內(nèi)液體的重量主要由罐體來(lái)承擔(dān)，然后通過(guò)托架及枕梁傳至轉(zhuǎn)向架，故罐車(chē)底架主要承受水平的縱向牽引沖擊力。兩相鄰車(chē)輛的車(chē)鉤水平中心線最大高度差不得大于 75mm。以不足 1個(gè)月的，不計(jì)折舊。 發(fā)生 保險(xiǎn)事故 時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車(chē)輛的損失所 支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。 越野貨車(chē) 專(zhuān)用作業(yè)車(chē) 道清洗車(chē)、掃雪車(chē)、清潔車(chē)等 。里程數(shù)越大，使用時(shí)間越長(zhǎng)，車(chē)輛磨損與老化程度越高，從而車(chē)況越差出險(xiǎn)概率越高。 不同道路類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)也有不同。 項(xiàng)目 噸位 種類(lèi) 載貨類(lèi)型 行程 車(chē)齡 出廠性能 省內(nèi)行駛 7 8 8 9 9 9 省外行駛 6 8 7 8 8 9 出境行駛 4 6 6 7 6 8 對(duì)于在三種情況的概率經(jīng)統(tǒng)計(jì)分別為 、 、 0。 （ 2）駕齡：是駕駛員駕駛車(chē)輛的經(jīng)驗(yàn)?zāi)晗?。但是在年輕的組群中，婚姻狀況與車(chē)險(xiǎn)出險(xiǎn)率仍然具有顯著的因果關(guān)系。對(duì)于承運(yùn)人的投保與不投保可能性各為 ；而年齡這個(gè)對(duì)于駕駛員來(lái)說(shuō)重要的生理指標(biāo)在車(chē)輛肇事的人的原因中占有較大的比率，故權(quán)重確定為 ；婚姻狀況及質(zhì)量算是半客觀因素，而且具有一定的影響力故權(quán)重確定為 ；駕齡和肇事記錄這兩個(gè)因素可以 通過(guò)對(duì)駕駛員的訓(xùn)練、培訓(xùn)以及駕駛員自身的注意來(lái)減少這兩個(gè)因素對(duì)駕駛員肇事概率，故確定為 。我國(guó)大陸將公路劃分為高速公路、一級(jí)公路、二級(jí)公路、三級(jí)公路、四級(jí)公路五個(gè)等級(jí)，其中五個(gè)等級(jí)車(chē)道中只有四級(jí)公路不可供重型貨車(chē)行駛。對(duì)于氣候因素對(duì)行駛的影響比較大，比如霧霾天氣會(huì)影響人的視野，雨雪天氣影響車(chē)輛的狀態(tài)與路況等，故將權(quán)重確定為 ；路況在車(chē)流量和道路修筑
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