財險課程設(shè)計-遼寧貨車車損險費率影響因素研究(參考版)
2025-05-22 06:32本頁面
【正文】 完稿日期： 20xx 年 11 月 21 日 財險課程設(shè)計 第 16 頁 參考文獻 [1] 吳穹 . 安全管理學 . 煤炭工業(yè)出版社 . 20xx [2] 鄭功成， 許飛瓊 . 財產(chǎn)保險 . 中國金融出版社 . 20xx [3] 張景林， 崔國璋 . 安全系統(tǒng)工程 . 煤炭工業(yè)出版社 . 20xx [4] 畢欣 . 論我國機動車輛保險費率市場化 . 保險研究 . 20xx(3):1012 [5] 杜先凱 . 汽車保險的費率厘定研究 ： [碩士學位論文 ]. 上海保險 . 20xx(8):3335 [6dJBtuJqUYqI822bt2BaWlU78hCUVmEDDL5d4i97L6fLd7gXtFUGraYVKJdg2eEbi0teHLW [7] 董珂洋， 陸百川 . 惡劣天氣對車輛安全行駛的影響 . 重慶交通大學學報 ： 社科版 , 20xx [8] 《汽車和掛車類型的術(shù)語和定義》， GB/ [9] 李泰國 . 安全工程技術(shù)與管理基礎(chǔ) . 機械工業(yè)出版社 . 20xx 。可見，定價因素資料的完備性是非常重要的，越完備的因素對于風險分類乃至于費率厘定越能提供足夠的信息。 在決定投保人的索賠行為時，駕駛員的年齡、車齡、出廠性能，以及反映這些因素之間相關(guān)性的其他信息等都是非常顯著的。本文主要運用風險 評價 矩陣從定量角度分析加入從人因素和環(huán)境因素對于我國貨車車輛損失保險定價的影響。綜合上文所得出的三個綜合風險指數(shù)I I2和 I3，得出最后標的的綜合風險指數(shù)： I= I1*+ I2*+I3*= 表 6 機動車輛保險車損險費率表 上表是貨運險費率，從表中數(shù)據(jù)可以看出，綜合風險指數(shù)為 I=險費率為 %，根據(jù)該數(shù)據(jù)，我們制定以下費率浮動系數(shù)表： 表 7 費率浮動系數(shù)表 綜合風險指數(shù) I ≤ 4 4 I ≤ 6 6 I≤ 8 8 I ≤ 10 I 10 費率浮動情況 下調(diào) 下調(diào) 基本不變 上浮 上浮 調(diào)整后費率 % 針對具體綜合風險較大的保險標的的實際情況來決定是否承保以及承保后確定具體的費率系數(shù)，對系數(shù)的確定通常是經(jīng)過保險人與客戶的洽談、協(xié)商或者向客戶提出整改的建議以降低風險程度。這說明引發(fā)事故主要的是駕駛員的風險。對于二種風險指標的關(guān)鍵性比重可以量化為 ,。統(tǒng)一采用滿分 10分制。對于氣候因素對行駛的影響比較大，比如霧霾天氣會影響人的視野，雨雪天氣影響車輛的狀態(tài)與路況等，故將權(quán)重確定為 ；路況在車流量和道路修筑標準上的差異，可以影響到車輛的駕駛狀況，但是是否肇事主要取決于駕駛員對不同路況的適應能力，故權(quán)重確定為 ；對行駛區(qū)域權(quán)重的劃分時依據(jù)我國不同地貌面積占國土面積的比率，故將我國平原、山地、戈壁、盆地這四種主要地貌權(quán)重確定為 ,。 根據(jù)以上風險因素的分析，并且在對保險標的實際情況的考察之后，對標的的各項風險因素進行 打分?？傮w而言，東部和南部雨水較多，貨車車輛銹損嚴重；雨季路面較滑，增加了事故概率；而且車內(nèi)浸水的現(xiàn)象也比較多。 由此可見不同等級公路的建筑標準不同，車流量不同，道路建設(shè)標準與布局不同故發(fā)生肇事的概率也不同。我國大陸將公路劃分為高速公路、一級公路、二級公路、三級公路、四級公路五個等級，其中五個等級車道中只有四級公路不可供重型貨車行駛。 （ 1）行駛區(qū)域：我國地域遼闊，貨車運輸?shù)男旭倕^(qū)域不同途經(jīng)的地貌也不同，如平原、山地、戈壁等，平原地區(qū)地勢平緩、視野開闊，行車比較方便，但容易開快車；山地則地勢不平，道路曲折，路面窄而易引發(fā)事故；戈壁地勢平緩，但是路面常常有因風暴卷到路面的石塊進而影響駕駛安全。對于五種風險指標的關(guān)鍵性比重可以量化為 、 、 、 。統(tǒng)一采用滿分 10 分制。對于承運人的投保與不投?？赡苄愿鳛?；而年齡這個對于駕駛員來說重要的生理指標在車輛肇事的人的原因中占有較大的比率，故權(quán)重確定為 ；婚姻狀況及質(zhì)量算是半客觀因素，而且具有一定的影響力故權(quán)重確定為 ；駕齡和肇事記錄這兩個因素可以 通過對駕駛員的訓練、培訓以及駕駛員自身的注意來減少這兩個因素對駕駛員肇事概率，故確定為 。 根據(jù)以上風險因素的分析，并且在對保險標的實際情況的考察之后，對標的的各項風險因素進行打分。 （ 6）是否續(xù)保：在保險公司經(jīng)營上，續(xù)保率是一個 很重要的指標。同時，若被保險人的婚姻狀況穩(wěn)定，則其生活和情緒也比較穩(wěn)定，交通事故肇事率也應當降低。但是在年輕的組群中，婚姻狀況與車險出險率仍然具有顯著的因果關(guān)系。而當駕駛員上一保險年度無交通違法行為時，保險公司會給予一定的費率優(yōu)惠。 （ 3）肇事記錄：駕駛?cè)艘酝恼厥掠涗浛梢钥闯銎漶{駛習性、駕駛技術(shù)，能夠反映機動車輛駕駛風險的大小。因此駕齡也是保險出險率的一個考慮因素。 （ 2）駕齡：是駕駛員駕駛車輛的經(jīng)驗年限。通常年少者的心理較為逞強好勝，駕駛財險課程設(shè)計 第 10 頁 容易超速；而高齡駕駛員雖然由于閱歷的豐富而大多謹慎，但是隨著年齡的增大，生理機能逐漸衰退，其本身對于突發(fā)事件不如年輕人敏捷，所以二者皆屬于肇事率較高的群體。其種類大致如下： （ 1）年齡：這是世界各國車險考慮的最多的因素。如此就可以進行如下評判計算： 權(quán)重矩陣 W1=? ?； 權(quán)重矩陣 W2 =???????????????????? 風險評價矩陣 A1=???
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