財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)-遼寧貨車車損險(xiǎn)費(fèi)率影響因素研究(參考版)
2025-05-22 06:32本頁(yè)面
【正文】 完稿日期： 20xx 年 11 月 21 日 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 16 頁(yè) 參考文獻(xiàn) [1] 吳穹 . 安全管理學(xué) . 煤炭工業(yè)出版社 . 20xx [2] 鄭功成， 許飛瓊 . 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) . 中國(guó)金融出版社 . 20xx [3] 張景林， 崔國(guó)璋 . 安全系統(tǒng)工程 . 煤炭工業(yè)出版社 . 20xx [4] 畢欣 . 論我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化 . 保險(xiǎn)研究 . 20xx(3):1012 [5] 杜先凱 . 汽車保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定研究 ： [碩士學(xué)位論文 ]. 上海保險(xiǎn) . 20xx(8):3335 [6dJBtuJqUYqI822bt2BaWlU78hCUVmEDDL5d4i97L6fLd7gXtFUGraYVKJdg2eEbi0teHLW [7] 董珂洋， 陸百川 . 惡劣天氣對(duì)車輛安全行駛的影響 . 重慶交通大學(xué)學(xué)報(bào) ： 社科版 , 20xx [8] 《汽車和掛車類型的術(shù)語(yǔ)和定義》， GB/ [9] 李泰國(guó) . 安全工程技術(shù)與管理基礎(chǔ) . 機(jī)械工業(yè)出版社 . 20xx ?？梢?，定價(jià)因素資料的完備性是非常重要的，越完備的因素對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分類乃至于費(fèi)率厘定越能提供足夠的信息。 在決定投保人的索賠行為時(shí)，駕駛員的年齡、車齡、出廠性能，以及反映這些因素之間相關(guān)性的其他信息等都是非常顯著的。本文主要運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)價(jià) 矩陣從定量角度分析加入從人因素和環(huán)境因素對(duì)于我國(guó)貨車車輛損失保險(xiǎn)定價(jià)的影響。綜合上文所得出的三個(gè)綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)I I2和 I3，得出最后標(biāo)的的綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)： I= I1*+ I2*+I3*= 表 6 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)車損險(xiǎn)費(fèi)率表 上表是貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率，從表中數(shù)據(jù)可以看出，綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)為 I=險(xiǎn)費(fèi)率為 %，根據(jù)該數(shù)據(jù)，我們制定以下費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)表： 表 7 費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)表 綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù) I ≤ 4 4 I ≤ 6 6 I≤ 8 8 I ≤ 10 I 10 費(fèi)率浮動(dòng)情況 下調(diào) 下調(diào) 基本不變 上浮 上浮 調(diào)整后費(fèi)率 % 針對(duì)具體綜合風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際情況來決定是否承保以及承保后確定具體的費(fèi)率系數(shù)，對(duì)系數(shù)的確定通常是經(jīng)過保險(xiǎn)人與客戶的洽談、協(xié)商或者向客戶提出整改的建議以降低風(fēng)險(xiǎn)程度。這說明引發(fā)事故主要的是駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于二種風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的關(guān)鍵性比重可以量化為 ,。統(tǒng)一采用滿分 10分制。對(duì)于氣候因素對(duì)行駛的影響比較大，比如霧霾天氣會(huì)影響人的視野，雨雪天氣影響車輛的狀態(tài)與路況等，故將權(quán)重確定為 ；路況在車流量和道路修筑標(biāo)準(zhǔn)上的差異，可以影響到車輛的駕駛狀況，但是是否肇事主要取決于駕駛員對(duì)不同路況的適應(yīng)能力，故權(quán)重確定為 ；對(duì)行駛區(qū)域權(quán)重的劃分時(shí)依據(jù)我國(guó)不同地貌面積占國(guó)土面積的比率，故將我國(guó)平原、山地、戈壁、盆地這四種主要地貌權(quán)重確定為 ,。 根據(jù)以上風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，并且在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際情況的考察之后，對(duì)標(biāo)的的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行 打分?？傮w而言，東部和南部雨水較多，貨車車輛銹損嚴(yán)重；雨季路面較滑，增加了事故概率；而且車內(nèi)浸水的現(xiàn)象也比較多。 由此可見不同等級(jí)公路的建筑標(biāo)準(zhǔn)不同，車流量不同，道路建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)與布局不同故發(fā)生肇事的概率也不同。我國(guó)大陸將公路劃分為高速公路、一級(jí)公路、二級(jí)公路、三級(jí)公路、四級(jí)公路五個(gè)等級(jí)，其中五個(gè)等級(jí)車道中只有四級(jí)公路不可供重型貨車行駛。 （ 1）行駛區(qū)域：我國(guó)地域遼闊，貨車運(yùn)輸?shù)男旭倕^(qū)域不同途經(jīng)的地貌也不同，如平原、山地、戈壁等，平原地區(qū)地勢(shì)平緩、視野開闊，行車比較方便，但容易開快車；山地則地勢(shì)不平，道路曲折，路面窄而易引發(fā)事故；戈壁地勢(shì)平緩，但是路面常常有因風(fēng)暴卷到路面的石塊進(jìn)而影響駕駛安全。對(duì)于五種風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的關(guān)鍵性比重可以量化為 、 、 、 。統(tǒng)一采用滿分 10 分制。對(duì)于承運(yùn)人的投保與不投?？赡苄愿鳛?；而年齡這個(gè)對(duì)于駕駛員來說重要的生理指標(biāo)在車輛肇事的人的原因中占有較大的比率，故權(quán)重確定為 ；婚姻狀況及質(zhì)量算是半客觀因素，而且具有一定的影響力故權(quán)重確定為 ；駕齡和肇事記錄這兩個(gè)因素可以 通過對(duì)駕駛員的訓(xùn)練、培訓(xùn)以及駕駛員自身的注意來減少這兩個(gè)因素對(duì)駕駛員肇事概率，故確定為 。 根據(jù)以上風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，并且在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際情況的考察之后，對(duì)標(biāo)的的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行打分。 （ 6）是否續(xù)保：在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)上，續(xù)保率是一個(gè) 很重要的指標(biāo)。同時(shí)，若被保險(xiǎn)人的婚姻狀況穩(wěn)定，則其生活和情緒也比較穩(wěn)定，交通事故肇事率也應(yīng)當(dāng)降低。但是在年輕的組群中，婚姻狀況與車險(xiǎn)出險(xiǎn)率仍然具有顯著的因果關(guān)系。而當(dāng)駕駛員上一保險(xiǎn)年度無交通違法行為時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)給予一定的費(fèi)率優(yōu)惠。 （ 3）肇事記錄：駕駛?cè)艘酝恼厥掠涗浛梢钥闯銎漶{駛習(xí)性、駕駛技術(shù)，能夠反映機(jī)動(dòng)車輛駕駛風(fēng)險(xiǎn)的大小。因此駕齡也是保險(xiǎn)出險(xiǎn)率的一個(gè)考慮因素。 （ 2）駕齡：是駕駛員駕駛車輛的經(jīng)驗(yàn)?zāi)晗蕖ＭǔＤ晟僬叩男睦磔^為逞強(qiáng)好勝，駕駛財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 10 頁(yè) 容易超速；而高齡駕駛員雖然由于閱歷的豐富而大多謹(jǐn)慎，但是隨著年齡的增大，生理機(jī)能逐漸衰退，其本身對(duì)于突發(fā)事件不如年輕人敏捷，所以二者皆屬于肇事率較高的群體。其種類大致如下： （ 1）年齡：這是世界各國(guó)車險(xiǎn)考慮的最多的因素。如此就可以進(jìn)行如下評(píng)判計(jì)算： 權(quán)重矩陣 W1=? ?； 權(quán)重矩陣 W2 =???????????????????? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)矩陣 A1=???
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