【正文】 能對每位駕駛員進行直接的心理和生理上的測試，只能根據(jù)下面一些指標來測試和反映其心理及生理上的狀 態(tài)，從而判斷駕駛員的風險水平。而且，婚姻的質(zhì)量也會影響駕駛員的心態(tài)。 （ 3）氣候：由于我國地域廣大，各地區(qū)的氣候差異很大。結(jié)合我國實情和相關的車險業(yè)務數(shù)據(jù)，對樣本資料進行單因素分析后得到綜合風險指數(shù)對于影響我國貨車車輛損失保險的 賠付影響 情況，得出三種主要因素的各風險高低情況，與現(xiàn)實情況考慮一致。故將人的因素權重定為 ，車的因素權重定為 ，環(huán)境的因素權重定為 。 （ 2）路況：我國公路等級是根據(jù)公路的使用任務、功能和流量進行的劃分。其費率系數(shù)見下表： 表 3 我國貨車車險賠款記錄對應的費率系數(shù) 項目 內(nèi)容 系數(shù) 無賠款優(yōu)待及上半年賠款記錄 連續(xù) 3 年沒有發(fā)生 賠款 連續(xù) 2 年沒有發(fā)生賠款 上年沒有發(fā)生賠款 新保或上年賠款次數(shù)在 3 次以下 上年發(fā)生 3 次賠款 上年發(fā)生 4 次賠款 上年發(fā)生 5 次及以上賠款 表 4 我國貨車保險中交通違法行為對應的費率系數(shù) 項目 內(nèi)容 系數(shù) 安全駕駛 上一保險年度無交通違法行為 財險課程設計 第 11 頁 表 5 我國貨車保險中經(jīng)驗賠付率對應的費率系數(shù) 項目 內(nèi)容 系數(shù) 經(jīng)驗及預期賠款率 40%及以下 40%60% 60%70% 70%90% 90%以上 以上 （ 5）婚姻狀況及質(zhì)量：此因素與年齡因素在危險分類方面非常相仿，所以有些國家為避免重復對此因素不予考慮。統(tǒng)一采用滿分 10 分制。里程數(shù)指標和車 齡類似，更精確的反應了車輛的磨損程度。 表 1 車損險費率表 保額 8 萬以下 820 萬 2035 萬 3550 萬 50 萬以上 車輛 類型 基本保費 費率 % 基本保費 費率 % 基本保費 費率 % 基本保費 費率 % 基本保費 費率 % 2 噸以下貨車 208 288 368 448 8 528 08 2噸至 10噸貨車 208 288 368 448 8 528 68 10 噸以上貨 208 288 368 448 8 528 88 貨車車輛損失保險保險責任 被保險人 或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中 及保險人規(guī)定的行駛范圍內(nèi) ，因下列原因造成保險車輛的損失， 保險人 負責賠償： （一） 碰撞、傾覆、墜落； （二） 火災、爆炸； 財險課程設計 第 6 頁 （三） 外界物體墜落、倒塌； （四） 暴風、龍卷風； （五） 雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯； （六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七） 載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。 10mm）。 圖 1 廂式貨車 財險課程設計 第 2 頁 圖 2半掛牽引車 圖 3全掛牽引車 油罐車 圖 4 載貨汽車 財險課程設計 第 3 頁 貨車基本構造 貨車 的基本構造由車體、車底架、走行 部、車鉤緩沖裝置和制動裝置五大部分組成。隨著貨車數(shù)量的迅速增長，貨車保險的規(guī)模不斷發(fā)展壯大，在業(yè)務增加、保費增長的同時，科學厘定貨車車險費率顯得尤為重要。 同時 ， 駕駛長途貨車對駕駛?cè)艘灿休^大影響 。 (4)車鉤緩沖裝置 車鉤緩沖裝置是用于使車輛與車輛，機車或動車相互連掛，傳遞牽引力，制動力并緩和縱向沖擊力的車輛部件。 3)、按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定。其中車齡 是指車輛購置年限，即從最新購置日起至投保日這一期間的年限。并建立風險矩陣進行有關車的因素的綜合風險指數(shù)的厘定。 （ 3）肇事記錄：駕駛?cè)艘酝恼厥掠涗浛梢钥闯銎漶{駛習性、駕駛技術，能夠反映機動車輛駕駛風險的大小。對于五種風險指標的關鍵性比重可以量化為 、 、 、 。對于二種風險指標的關鍵性比重可以量化為 ,?？梢?，定價因素資料的完備性是非常重要的，越完備的因素對于風險分類乃至于費率厘定越能提供足夠的信息。 根據(jù)以上風險因素的分析，并且在對保險標的實際情況的考察之后，對標的的各項風險因素進行 打分。 根據(jù)以上風險因素的分析，并且在對保險標的實際情況的考察之后，對標的的各項風險因素進行打分。通常年少者的心理較為逞強好勝，駕駛財險課程設計 第 10 頁 容易超速；而高齡駕駛員雖然由于閱歷的豐富而大多謹慎，但是隨著年齡的增大，生理機能逐漸衰退，其本身對于突發(fā)事件不如年輕人敏捷，所以二者皆屬于肇事率較高的群體。各地區(qū)的交通規(guī)則、地形地貌有不同，駕駛員對路況熟悉程度不同，會造成不同程度的損失。 全掛牽引車 一種牽引牽引桿式掛車的貨車。保險車輛的實際價值是指同類型車輛新車購置價減去折扣金額后的價格。枕梁是底架和轉(zhuǎn)向架連接的地方，在枕梁下部設有上旁承和上心盤，分別和轉(zhuǎn)向架搖枕上的下旁承和下心盤相