【正文】 能對(duì)每位駕駛員進(jìn)行直接的心理和生理上的測(cè)試，只能根據(jù)下面一些指標(biāo)來(lái)測(cè)試和反映其心理及生理上的狀 態(tài)，從而判斷駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)水平。而且，婚姻的質(zhì)量也會(huì)影響駕駛員的心態(tài)。 （ 3）氣候：由于我國(guó)地域廣大，各地區(qū)的氣候差異很大。結(jié)合我國(guó)實(shí)情和相關(guān)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)樣本資料進(jìn)行單因素分析后得到綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)對(duì)于影響我國(guó)貨車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的 賠付影響 情況，得出三種主要因素的各風(fēng)險(xiǎn)高低情況，與現(xiàn)實(shí)情況考慮一致。故將人的因素權(quán)重定為 ，車(chē)的因素權(quán)重定為 ，環(huán)境的因素權(quán)重定為 。 （ 2）路況：我國(guó)公路等級(jí)是根據(jù)公路的使用任務(wù)、功能和流量進(jìn)行的劃分。其費(fèi)率系數(shù)見(jiàn)下表： 表 3 我國(guó)貨車(chē)車(chē)險(xiǎn)賠款記錄對(duì)應(yīng)的費(fèi)率系數(shù) 項(xiàng)目 內(nèi)容 系數(shù) 無(wú)賠款優(yōu)待及上半年賠款記錄 連續(xù) 3 年沒(méi)有發(fā)生 賠款 連續(xù) 2 年沒(méi)有發(fā)生賠款 上年沒(méi)有發(fā)生賠款 新保或上年賠款次數(shù)在 3 次以下 上年發(fā)生 3 次賠款 上年發(fā)生 4 次賠款 上年發(fā)生 5 次及以上賠款 表 4 我國(guó)貨車(chē)保險(xiǎn)中交通違法行為對(duì)應(yīng)的費(fèi)率系數(shù) 項(xiàng)目 內(nèi)容 系數(shù) 安全駕駛 上一保險(xiǎn)年度無(wú)交通違法行為 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 11 頁(yè) 表 5 我國(guó)貨車(chē)保險(xiǎn)中經(jīng)驗(yàn)賠付率對(duì)應(yīng)的費(fèi)率系數(shù) 項(xiàng)目 內(nèi)容 系數(shù) 經(jīng)驗(yàn)及預(yù)期賠款率 40%及以下 40%60% 60%70% 70%90% 90%以上 以上 （ 5）婚姻狀況及質(zhì)量：此因素與年齡因素在危險(xiǎn)分類(lèi)方面非常相仿，所以有些國(guó)家為避免重復(fù)對(duì)此因素不予考慮。統(tǒng)一采用滿(mǎn)分 10 分制。里程數(shù)指標(biāo)和車(chē) 齡類(lèi)似，更精確的反應(yīng)了車(chē)輛的磨損程度。 表 1 車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)率表 保額 8 萬(wàn)以下 820 萬(wàn) 2035 萬(wàn) 3550 萬(wàn) 50 萬(wàn)以上 車(chē)輛 類(lèi)型 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 基本保費(fèi) 費(fèi)率 % 2 噸以下貨車(chē) 208 288 368 448 8 528 08 2噸至 10噸貨車(chē) 208 288 368 448 8 528 68 10 噸以上貨 208 288 368 448 8 528 88 貨車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 被保險(xiǎn)人 或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中 及保險(xiǎn)人規(guī)定的行駛范圍內(nèi) ，因下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失， 保險(xiǎn)人 負(fù)責(zé)賠償： （一） 碰撞、傾覆、墜落； （二） 火災(zāi)、爆炸； 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 6 頁(yè) （三） 外界物體墜落、倒塌； （四） 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)； （五） 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯； （六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七） 載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車(chē)照料者）。 10mm）。 圖 1 廂式貨車(chē) 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 2 頁(yè) 圖 2半掛牽引車(chē) 圖 3全掛牽引車(chē) 油罐車(chē) 圖 4 載貨汽車(chē) 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 3 頁(yè) 貨車(chē)基本構(gòu)造 貨車(chē) 的基本構(gòu)造由車(chē)體、車(chē)底架、走行 部、車(chē)鉤緩沖裝置和制動(dòng)裝置五大部分組成。隨著貨車(chē)數(shù)量的迅速增長(zhǎng)，貨車(chē)保險(xiǎn)的規(guī)模不斷發(fā)展壯大，在業(yè)務(wù)增加、保費(fèi)增長(zhǎng)的同時(shí)，科學(xué)厘定貨車(chē)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率顯得尤為重要。 同時(shí) ， 駕駛長(zhǎng)途貨車(chē)對(duì)駕駛?cè)艘灿休^大影響 。 (4)車(chē)鉤緩沖裝置 車(chē)鉤緩沖裝置是用于使車(chē)輛與車(chē)輛，機(jī)車(chē)或動(dòng)車(chē)相互連掛，傳遞牽引力，制動(dòng)力并緩和縱向沖擊力的車(chē)輛部件。 3)、按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)協(xié)商確定。其中車(chē)齡 是指車(chē)輛購(gòu)置年限，即從最新購(gòu)置日起至投保日這一期間的年限。并建立風(fēng)險(xiǎn)矩陣進(jìn)行有關(guān)車(chē)的因素的綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的厘定。 （ 3）肇事記錄：駕駛?cè)艘酝恼厥掠涗浛梢钥闯銎漶{駛習(xí)性、駕駛技術(shù)，能夠反映機(jī)動(dòng)車(chē)輛駕駛風(fēng)險(xiǎn)的大小。對(duì)于五種風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的關(guān)鍵性比重可以量化為 、 、 、 。對(duì)于二種風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的關(guān)鍵性比重可以量化為 ,?？梢?jiàn)，定價(jià)因素資料的完備性是非常重要的，越完備的因素對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)乃至于費(fèi)率厘定越能提供足夠的信息。 根據(jù)以上風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，并且在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際情況的考察之后，對(duì)標(biāo)的的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行 打分。 根據(jù)以上風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，并且在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際情況的考察之后，對(duì)標(biāo)的的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行打分。通常年少者的心理較為逞強(qiáng)好勝，駕駛財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 10 頁(yè) 容易超速；而高齡駕駛員雖然由于閱歷的豐富而大多謹(jǐn)慎，但是隨著年齡的增大，生理機(jī)能逐漸衰退，其本身對(duì)于突發(fā)事件不如年輕人敏捷，所以二者皆屬于肇事率較高的群體。各地區(qū)的交通規(guī)則、地形地貌有不同，駕駛員對(duì)路況熟悉程度不同，會(huì)造成不同程度的損失。 全掛牽引車(chē) 一種牽引牽引桿式掛車(chē)的貨車(chē)。保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值是指同類(lèi)型車(chē)輛新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折扣金額后的價(jià)格。枕梁是底架和轉(zhuǎn)向架連接的地方，在枕梁下部設(shè)有上旁承和上心盤(pán)，分別和轉(zhuǎn)向架搖枕上的下旁承和下心盤(pán)相