某壽險銀行保險整體經(jīng)營計劃教材-免費(fèi)閱讀
【正文】 ? 同時，陳文輝主任建議監(jiān)管當(dāng)局應(yīng) 對銀行保險的發(fā)展采取積極態(tài)度，應(yīng)從政策上支持商業(yè)銀行及保險公司在 產(chǎn)品、服務(wù)和組織上開展創(chuàng)新 2023年經(jīng)營環(huán)境分析 —— 競爭者分析 ? 2023年 16月，銀保市場總規(guī)保達(dá)到 （不包含外資公司保費(fèi)收入）。若銀保不能維持一定的規(guī)模，個險、團(tuán)險無法短期內(nèi)彌補(bǔ)保費(fèi)缺口，這將極大損傷股東對平安的投資信心 ? 同時，上市后，平安必須更加關(guān)注對股東投資回報的貢獻(xiàn)，因而各條業(yè)務(wù)線盈利能力面臨著巨大的考驗與壓力 上 報 內(nèi) 容 ? 2023年經(jīng)營環(huán)境分析 ? 2023年經(jīng)營計劃 2023年經(jīng)營計劃 —— 發(fā)展目標(biāo) 發(fā)展目標(biāo) 穩(wěn)規(guī)模：銀保 0 05年維持 60億規(guī)模平臺（每月 5億），以穩(wěn)定渠道關(guān)系，為新業(yè)務(wù)突破奠定合作基礎(chǔ)、尋找合作機(jī)會 新業(yè)務(wù)：必須加快速度、全力推動，通過一年左右的時間，積累經(jīng)驗、探索路徑、初步建立銀保銷售能力，逐步形成銀保有價值的新業(yè)務(wù)來源： 第一階段：試點(diǎn)快速突破階段（ 04年下半年） ? BSM：在選定城市，重點(diǎn)推廣，快速形成面的展開，在銀行方面取得合作性突破，推動銀保主干內(nèi)體系轉(zhuǎn)型（ 04年目標(biāo) 170萬） ? 銀團(tuán)開拓：理順銀團(tuán)協(xié)作關(guān)系、理順內(nèi)部流程與制度、尋求銀銷團(tuán)專業(yè)化突破，建立銀銷團(tuán)核心競爭力（從銀行獲得客戶及專業(yè)開拓目標(biāo)市場的銷售能力）實(shí)現(xiàn)一定量的突破（約為 3000萬） ? IC、 FPM：先在在 4到 6個試點(diǎn)環(huán)境進(jìn)行試點(diǎn)嘗試 第二階段：深入試點(diǎn)階段（ 05年開始） ? BSM：完成經(jīng)驗與技術(shù)積累，建立標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化技能；并進(jìn)行全面推廣，規(guī)模達(dá)到一定平臺（ 1500萬） ? 銀團(tuán)開拓：取得銀團(tuán)高效率的合作，依托銀行及其客戶關(guān)系資源，增強(qiáng)銀銷團(tuán)專業(yè)化銷售能力，保費(fèi)提升至 4000萬以上 ? IC、 FPM：持續(xù)試點(diǎn)與取得試點(diǎn)成功，在綜合評估的基礎(chǔ)上，再選擇性地擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，視渠道合作機(jī)會的獲得情況決定推廣速度 – 在 D、 E款的基礎(chǔ)上，以新產(chǎn)品創(chuàng)新帶動與穩(wěn)固柜面主流業(yè)務(wù)的銷售，持續(xù)推動柜面非躉交產(chǎn)品的銷售 產(chǎn)品創(chuàng)新 銷售策略 – 建立分紅蓄水池功能，為銀保分紅險客戶提供真實(shí)、平穩(wěn)、市場中游水平的分紅 分紅策略 穩(wěn)規(guī)模的發(fā)展策略 —— 柜面業(yè)務(wù) 行動計劃 行動要點(diǎn) 穩(wěn)規(guī)模之 產(chǎn)品創(chuàng)新銷售策略 的行動計劃與要點(diǎn)（ 1/3） ?規(guī)劃新產(chǎn)品開發(fā)計劃，爭取柜面主流新產(chǎn)品的早日開發(fā)上市 ? 簡易萬能險、 倒算產(chǎn)品、浮動利率產(chǎn)品、保費(fèi)返還產(chǎn)品、鎖定國債的投連產(chǎn)品、信用卡消費(fèi)保險產(chǎn)品、存款余額保險產(chǎn)品、房貸消費(fèi)保險產(chǎn)品、 新的限時、限量銷售產(chǎn)品 的論證與開發(fā) — 進(jìn)行新產(chǎn)品創(chuàng)意與開發(fā) — 產(chǎn)品銜接考慮要點(diǎn)：產(chǎn)品功用（回報或保障）、手續(xù)費(fèi)、銷售難度、銷售量 ?優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)流程、縮短產(chǎn)品開發(fā)周期，力求“快”、“準(zhǔn)” — 制定銀保新產(chǎn)品開發(fā)、上市標(biāo)準(zhǔn)流程，明確各項工作的責(zé)任部門和時間要求 — 制定緊急情況下的新產(chǎn)品上市流程，應(yīng)對緊急情況下新產(chǎn)品上市的要求 穩(wěn)規(guī)模 產(chǎn)品創(chuàng)新 分紅 行動計劃 行動要點(diǎn) ?建立銀保產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)制，培養(yǎng)銀保產(chǎn)品企劃團(tuán)隊，加大產(chǎn)品開發(fā)速度與效率 — 招聘引進(jìn)具有豐富產(chǎn)品設(shè)計能力與精算經(jīng)驗的專職銀保產(chǎn)品經(jīng)理，前置于銀保事業(yè)部（梁總已確定周總為銀保產(chǎn)品經(jīng)理） — 通過內(nèi)外部專業(yè)化培訓(xùn)、海外經(jīng)驗吸收、同業(yè)交流等多種方式逐步培養(yǎng)銀保產(chǎn)品企劃人員的產(chǎn)品創(chuàng)新與設(shè)計能力 — 針對銀保產(chǎn)品經(jīng)理與相關(guān)企劃人員建立
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