壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)之特質(zhì)與方針(1)-免費(fèi)閱讀
【正文】 3. 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)之推動(dòng)有賴健全之外勤組織。 5. 無法享有本國(guó)稅法之優(yōu)惠。 3. 只要繳納足夠的保險(xiǎn)費(fèi)，便可恢復(fù)原先現(xiàn)金價(jià)值的水準(zhǔn)。 2. 繳納金額：採(cǎi)固定保費(fèi)方式。 21 壽險(xiǎn)商品計(jì)價(jià)之主要因素 (2) 二、利率 利率因素對(duì)於長(zhǎng)期契約尤為重要，利率愈高則保費(fèi)愈低，反之則保費(fèi)愈高。 15 大數(shù)法則（ Law of large numbers） N 次重複實(shí)驗(yàn)，某事件出現(xiàn) R 次，當(dāng)實(shí)驗(yàn)次 數(shù)愈多 R/N 將趨近於固定值 P：保費(fèi)， Z：保額 P=Z R/N ， Z愈大或 R/N愈高則 P愈高 → 保費(fèi)公正性原則 NP＝ RZ，保費(fèi)收入應(yīng)與保險(xiǎn)金支出總數(shù)相等 → 保費(fèi)收支平衡（適當(dāng)性）原則 16 大數(shù)法則之運(yùn)用 對(duì)個(gè)人而言 : 藉由損失風(fēng)險(xiǎn)的共同承擔(dān)，可使每位參與者所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)變小。 2. 保費(fèi)與報(bào)償間無等價(jià)關(guān)係 就保戶個(gè)人而言，損失不發(fā)生喪失保費(fèi) 損失發(fā)生 保險(xiǎn)給付＞＞保險(xiǎn)費(fèi) 3. 價(jià)格受政府監(jiān)理 維護(hù)大眾權(quán)益，確保保險(xiǎn)公司之償付能力，各國(guó)政府對(duì)商品價(jià)格都採(cǎi)管制措施。 傷害保險(xiǎn)：保險(xiǎn)法第一三一條 遭受意外傷害及其所致殘廢、死亡時(shí)給付保險(xiǎn)金額。 保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄功能，因應(yīng)子女教育金、退休養(yǎng)老等所需 年繳保費(fèi)以不超過個(gè)人或家庭每年收支餘額為宜 4 壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則 (1) 最大誠(chéng)信原則：善盡告知與通知之義務(wù) 保險(xiǎn)利益原則：要保人對(duì)被保險(xiǎn)人須具有經(jīng) 濟(jì)利益關(guān)係 本人或其家屬 生活費(fèi)或教育費(fèi)所仰給之人 債務(wù)人 為本人管理財(cái)產(chǎn)或利益之人 基於有效契約而生之利益 5 壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則 (2) 損害填補(bǔ)原則：有損失才有補(bǔ)償，避免不當(dāng)利得而引發(fā)道德危險(xiǎn)。 由要保人自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) 投資標(biāo)的之價(jià)值需定期評(píng)價(jià)並通知要保人。 14 保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算之原則 (2) 融通性（ Flexibility）：在長(zhǎng)期中使其能有調(diào)整，以配合實(shí)際情形。 19 解決方法 定價(jià) : 安全加成、保費(fèi)調(diào)整機(jī)制 ……… 核保 :加強(qiáng)核保、正確分類 ……… 再保 :比例性再保、巨災(zāi)再保 …… 不同自負(fù)額、共保機(jī)制之設(shè)計(jì) ….. 鼓勵(lì)損害防阻 :經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率、保費(fèi)減免 … ………… 20 壽險(xiǎn)商品計(jì)價(jià)之主要因素 (1) 一、死亡率 年齡愈大死亡率愈高，保費(fèi)愈貴。 2. 保額可隨時(shí)調(diào)整 3. 保額可配合保戶之需要隨時(shí)調(diào)整，但有最高、最低金額之限制及要求可保之證明。 現(xiàn)金價(jià)值 因繳費(fèi)方式，繳費(fèi)金額及給付金額固定，故每年之現(xiàn)金價(jià)值，可事先計(jì)算出來。 2. 保單以外文書寫，權(quán)利義務(wù)解釋不清。 生命末期提前給付 不論罹患何種疾病或是遭蓄意外事故，只要被保險(xiǎn)人經(jīng)保險(xiǎn)公司指定醫(yī)師診斷，其平均存活期在六個(gè)月以下者即可申請(qǐng)。 6. (參見課本第二章 ) 33 Q
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