【正文】 Boot and Thakor, 1994。 四、寫作提綱 引言 一 、個人消費信貸業(yè)務的現(xiàn)狀 （一）個人消費信貸業(yè)務的規(guī)?？焖偌哟? （二）個人消費信貸業(yè)務的種類逐步多樣化 （三）個人消費信貸業(yè)務的違約風險凸顯 二、個人消費信貸 違約風險的影響因素分析 （一）個人消費者自身因素 （二）商業(yè)銀行與個人消費者之間的信息不對稱 （三）個人消費信貸制度不健全 三、個人消費信貸違約風險的管理 （一）加強個人消費信貸抵押 擔保管理 （二）構建全社會范圍的個人信用環(huán)境 （三）完善個人信用評價體系 （四）建立健全專業(yè)的個人消費信貸法律制度 四 、 結論 五、進度安排 2020 年 1 月 10 日 2020 年 1 月 15 日 下達任務書 2020 年 1 月 15 日 2020 年 2 月 28 日 閱讀中英文文獻 2020 年 3 月 1 日 2020 年 3 月 15 日 完成文獻綜述，開題報 告和外文翻譯 2020 年 3 月 16 日 2020 年 4 月 13 日 完成論文初稿 開題報告 5 2020 年 4 月 14 日 2020 年 4 月 20 日 修訂初稿，完成二稿 2020 年 4 月 21 日 2020 年 4 月 28 日 論文定稿，裝訂論文 2020 年 4 月 29 日 2020 年 5 月 5 日 準備答辯 2020 年 5 月 6 日 2020 年 5 月 10 日 小組答辯 六、參考文獻 [1]梁媛 ,余翊華 .消費信貸市場上的隱含擔保與系統(tǒng)性違約 [J].特區(qū)經濟 ,2020(1):6566. [2]臧慧萍 .美國個人征信業(yè)務的特征及啟示 [J].經濟論壇 ,2020(3):127130. [3] 平新喬 , 楊慕云 . 消 費 信 貸 違 約影 響 因 素 的 實 證研 究 [D].Finance amp。美國個人征信局采用市場化運作方式，政府不對其進行投資或組織 ，而是通過建立完備的法律規(guī)制體系，保障征信行業(yè)有序競爭，保護消費者權益。 朱維?。?2020）在《 北方經濟》中指出快速發(fā)展的消費信貸市場中蘊藏著由信息不對稱而導致的信用風險，個人信用是一般信用的重要組成部分，個人信用對消費信貸會產生重要影響。相反，若設置了過于嚴格的附加抵押條件，則會自縛手腳，不利于業(yè)務的發(fā)展。而在構建健全的個人信用風險管理體系中，建立科學的信用風險評估模型是其最為基礎和關鍵的工作。但由于各種因素的存在，個人消費信貸業(yè)務中存在的問題日益明顯，我國個人信用制度不健全等問題也暴露出來。 二、研究現(xiàn)狀 近年來， 我國 個人 消費信貸 的 品種呈現(xiàn) 出 多元化 的 發(fā)展趨勢 ，汽車消費貸款、教育助學貸款、個人旅游貸款等等陸續(xù)在我國開展。隱含擔保削弱銀行防范系統(tǒng)性違約的激勵消費信貸風險主要表現(xiàn)為借款者的違約風險，如果違約問題不能得到很好的治理，在極端情況下，可能會導致信貸市場的崩潰。 1997 年亞洲金融危機爆發(fā)后，中國受到較大的外部沖擊，出口規(guī)模銳減，消費和投資需求嚴重不足，為此，中國政府制定了以擴大內需為目標的宏觀經濟政策，支持和鼓勵商業(yè)銀行開展消費信貸業(yè)務。 朱毅峰 ,涂志云（ 2020）在《成人高教學刊》中指出金融公司、信用社等金融機構和零售商向消費者發(fā)放的用于購買最終商品和服務的貸款，是消費者在資金不足的情況下，以貸款來購買消費用品的一種特殊的消費方式。 (3)基于簡單的計算機分析技術，模型對員工的要求不是很高，易于操作。近幾年，隨著政府以擴大內需為目標的宏觀經濟政策的制定，個人消費信貸業(yè)務迅猛發(fā)展，業(yè)務范圍也得到了較快的擴大，主要包括個人住房消費貸款、個人住房裝修貸款、汽車消費貸款、個人存單質押貸款、個人耐用消費品貸款、個人助學貸款、個人留學貸款、個人旅游貸款、個人小額信用貸款、個人綜合授信額度貸款等業(yè)務，其中住房貸款和汽車消費貸款占了相當比重。個人消費信貸業(yè)務在我國經濟發(fā)展中具有重要的作用，在拉動需求、促進消費方面更是功不可沒。要求論文結構合理，層次清楚，重點突出，文字簡練，語句通順，邏輯性強，格式完備。對學生的實踐能力和創(chuàng)新精神進行一次較為系統(tǒng)的綜合訓練，讓學生的能力和素質得到全面的提高。 若是課題組共同完成一項大任務應在備注欄內填寫同組設計者名單。 郁文蕾 ,薛富升（ 2020）在《大連海事大學學報》中指出個人信用制度的完善是市場經濟必然要經歷的階段。以信用評分卡為核心的信用風險評估模型起源于 20 世紀 60 年代的美國，經過幾十年的發(fā)展變化，現(xiàn)已成為消費信貸領域中銀行審核的最重要工具，并廣泛運用于其他信貸業(yè)務領域中。另一方面，長期以來，管理者常常忽視了抵押貸款實際上相當于一種期權，對貸款申請者而言是一個賣出和一個買入期權的組合。 莫曉濤（ 2020）在《廣西農村金融研究》中指出改革開放以來，我國居民收入與消費 水平不斷提高，居民消費需求擴張和消費結構轉換成為我國經濟高速增長的主要動文獻綜述 3 力。 梁媛 ,余翊華（ 2020）在《特區(qū)經濟》中指出，隱含擔保，是指一種沒有明確完整的擔保合同作為依托、沒有嚴格法律約束力的擔保形式 (盧文鵬， 2020)。目前，隨著我國經濟的高速增長，個人消費信貸業(yè)務也得到了快速發(fā)展。面對這個問題，國內許多專 家對其作了深入的研究。 孫德軒 ,趙息（ 2020）在《經濟問題》中指出，消費作為推動經濟發(fā)展的三駕馬車之一，對我國經濟增長的貢獻一直比較小，為扭轉這一局面，中央政府于 1997 年正式頒布政策啟動消費信貸。正是信用評分模型有這幾方面的優(yōu)點，其建立、使用和監(jiān)控方便快捷，效果明顯，美國個人消費信貸才會發(fā)展迅速。美國是世界上消費信貸最發(fā)達的國開題報告 3 家之一，信用制度成熟，比較正規(guī)的消費信貸已有 8O 多年的歷史。自此，消費信貸業(yè)務在各家商業(yè)銀行迅速展開。 三、寫作內容及寫作方法 本文主要研究了我國個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展的意義，通過分析我國個人信貸消費業(yè)務的現(xiàn)狀，結合一些實例，指出我國在發(fā)展個人消費信貸業(yè)務時，應當充分的吸取其開題報告 4 中的經驗和教訓，并針對其中出現(xiàn)的問題提出相關的意見。 Boot, Thakor, and Udell, 1991). Collateral also affects the incentives of creditors, who will use it either as a substitute for (Manove, Padilla, and Pagano, 2020) or plement to (Rajan and Winton, 1995。nez, Salas and Saurina (2020) directly test the adverse selection and moral hazard hypotheses by separating exante and expost measures of borrower riskiness, namely defaults prior to and after the loan origination. Their results suggest that although observed riskiness increases the likelihood that collateral is used, there is also a negative association between collateral and default after the loan has been granted, which is consistent with the adverse selection argument. It should be noted that theories of collateral as a solution to moral hazard and/or adverse selection problems assume collateral is external to the firm. Unfortunately, our measure of the incidence of collateral does not distinguish between firm (inside) collateral and personal (outside) collateral. Hence, throughout our analysis, we will assume that collateral is mostly inside, but allow for the fact that there may also be some 英文原文 6 outside collateral. As for personal guarantees, they clearly represent outside collateral. Recent research on collateral also discusses how collateral affects lenders’ incentives with regard to information production, that is, the screening of borrowers’ quality and the monitoring of their performance. These theories of the effect of collateral on lenders’ incentives apply to both inside and outside collateral. Manove, Padilla, and Pagano (2020), for instance, argue that, from banks’ point of view, collateral can be considered as a substitute for the evaluation of the actual risk of a borrower. Thus, banks that are highly protected by collateral may perform less screening of the projects they finance than is socially optimal. However, several theoretical studies argue that collateral may plement lenders’ screening and monitoring activities. In the presence of other claimants, lenders’ incentive to monitor borrowers is reduced due to the informational freerider problem. In order to enhance lenders’ incentive to monitor, loan contracts must be structured in a way that makes lenders’ payoff sensitive to borrowers’ financial health. Rajan and Winton (1995) argue that collateral may serve as a contractual device to increase lenders’ monitoring incentive, because collateral is likely to be effective only if its value can be monitored. Moreover, the use of collateral as an incentive will be more extensive when the value of such collateral (as in the case of accounts receivable and inventories, for example) depreciates rapidly if business conditions deteriorate, than when the value of collateral is relatively stable (as in the case of, ., real estate). Longhofer and Santos (2020) argue that collateral serves as an incentive for information production by the principal lender in the