汽車消費信貸風險防范大全-免費閱讀
【正文】 在此限制下的所有的損失，應當由發(fā)起人承擔。二、商業(yè)銀行信貸風險防范的對策，“改存為股”。其次，國家的宏觀調(diào)控對客戶的競技利益有著很大的影響。一是合作汽車經(jīng)銷商風險。在汽車金融信貸業(yè)務推出的初期，合作伙伴以生產(chǎn)廠家及其特約經(jīng)銷商為主：其后與生產(chǎn)廠家沒有隸屬關(guān)系的大量的民營經(jīng)銷商紛紛出現(xiàn)。汽車貸款履約保證保險并非真正意義上的“完全保險”。若保險公司未及時全額補齊專戶余額，則待其補齊后，再繼續(xù)進行業(yè)務合作。銀行在與保險公司的合作中，“銀保合作”對象單一，所做的汽車貸款業(yè)務絕大部分是與當?shù)亍叭吮！焙献?，這種業(yè)務合作的幾乎“唯一”性，導致了銀行在開展業(yè)務過程中及貸款收回上對保險公司產(chǎn)生了過分的依賴，若保險公司理賠不及時，就會直接造成銀行不良貸款的增加，這也是銀行不良貸款形成的基本原因之一。(2)客戶及車輛質(zhì)量審核風險。保險公司利用借款人對保險條款的模糊認識，以及銀行貸款操作中的疏漏，當保險責任發(fā)生時，尋機免除保險責任或減少責任。購車人對自身的預期收入能力估計不足，確定的貸款額度、期限不合理或由于外部意外原因，造成按期支付還款困難。當借款人違約保險責任發(fā)生時，該行對保險公司在保險賠付中的推諉拖延行為，從銀、保雙方合作關(guān)系考慮，卻不能直接通過法律手段進行索賠，陷入了非常被動為難的尷尬境地。第三篇：淺談汽車消費貸款風險防范淺談汽車消費貸款風險防范汽車消費貸款以其風險低、綜合效益高、可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)點，已成為各家商業(yè)銀行新的業(yè)務增長點。對惡意貸款購車和欠貸不還者，銀行、保險公司、汽車經(jīng)銷商、擔保公司聯(lián)手進行曝光，對那些不能及時還貸的購車人進行全方位的圍追堵截。在民營擔保公司中，主要采用“信用評估＋車輛抵押”模式，那么如何對申請人進行信用評估和風險控制呢？一、汽車降價風險。在貸款發(fā)放、借款人購車以后，在注意掌握借款人是否是汽車的最后使用者，如果不是，要提高警惕，注意其中所可能產(chǎn)生的風險。借款人自身的償債能力是還款的第一來源，不能期望通過設立汽車抵押或?qū)ふ业谌吮ＷC的方法來降低銀行的貸款風險，這些擔保方式僅是償債的第二保證，是一種補充性的還款保障。保險公司履約保險的生效是以銀行履行義務為前提的，當銀行在貸款調(diào)查、審查、審批手續(xù)上出現(xiàn)紕漏時，就會造成保險失效，責任免除。(1)保險條款陷阱。（2）支付風險。銀行成為上游資金提供者，汽車經(jīng)銷商利汽車生產(chǎn)廠商成為汽車產(chǎn)品及服務的提供者。(3)競爭階段(2002年末至2003年)從2002年末開始，中國汽車信貸市場開始進入競爭階段，其最明顯的表現(xiàn)為：汽車消費信貸市場已經(jīng)由汽車經(jīng)銷商之間的競爭、保險公司之間的競爭，上升為銀行之間的競爭，各商業(yè)銀行開始重新劃分市場份額，銀行的經(jīng)營觀念發(fā)生了深刻的變革，由過去片面強調(diào)資金的絕對安全，轉(zhuǎn)變?yōu)樽非蠡诳傮w規(guī)模效益之下的相對資金安全。這一階段，恰逢國內(nèi)汽車消費處于一個相對低迷的時期，為了刺激汽車消費需求的有效增長，一些汽車生產(chǎn)廠商聯(lián)合部分國有商業(yè)銀行，在一定范圍利規(guī)模之內(nèi)，嘗試性地開展了汽車消費信貸業(yè)務，但由于缺少相應經(jīng)驗和有效的風險控制手段，逐漸暴露和產(chǎn)生出一些問題，以致于中國人民銀行曾于1996年9月，下令停辦汽車信貸業(yè)務。第一篇：汽車消費信貸風險防范（大全）汽車消費信貸風險防范摘要：汽車消費信貸以其風險低、綜合效益高、可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)點，已成為各家商業(yè)銀行新的業(yè)務增長點。這一階段一直延續(xù)到1998年9月，中國人民銀行出臺《汽車消費貸款管理辦法》為止其主要特點為：汽車生產(chǎn)廠商是這一時期汽車信貸市場發(fā)展的主要推動者。一些在汽車消費信貸市場起步較晚的銀行，迫于競爭壓力，不得已采取“直客模式”另辟蹊徑。產(chǎn)業(yè)趨于成熟，平均年增長率穩(wěn)定為5%8%。購車人對自身的預期收入能力估計不足，確定的貸款額度、期限不合理或由于外部意外原因，造成按期支付還款困難。保險公司利用借款人對保險條款的模糊認識，以及銀行貸款操作中的疏漏，當保險責任發(fā)生時，尋機免除保險責任或減少責任。(2)客戶及車輛質(zhì)量審核風險。切不可本末倒置，注重擔保的應用，反而忽視了借款人自身償債能力的強弱。（4）建立健全信用體系借鑒國外成熟的汽車金融管理經(jīng)驗，要求完善貸款人自身的各項風險控制制度。汽車行業(yè)競爭越來越激烈，各個廠商不斷推出新款車型，舊款車型不斷促銷降價，汽車降價速度快、幅度大，一輛新車兩三年后的價格有可能跌到比貸款還低的程度，這就使部分購車者寧愿把汽車這個抵押物賠給銀行，也選擇不還款。三、項目經(jīng)理違規(guī)操作風險。但在業(yè)務迅速膨脹的同時，不良貸款也在悄然增多，存在著一些不容忽視的問題。由于銀行貸款實行期限管理，而保險公司對違約貸款賠付不及時，所以直接造成了該行不良貸款的增加。經(jīng)銷商方面。(2)保險公司營銷人員風險。汽車貸款風險直接來自借款人和車輛，對借款人資信狀況調(diào)查不嚴格或?qū)?jīng)銷商提供車輛質(zhì)量把關(guān)不嚴，都會直接給貸款的按時收回帶來風險。因此，只有通過引入競爭機制，堅持與多家保險公司合作，并根據(jù)資信狀況，對合作汽車經(jīng)銷商進行精心選擇和清理，才能為汽車貸款業(yè)務的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的業(yè)務合作環(huán)境，徹底改變銀行在業(yè)務合作
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