6我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險及其防范-免費(fèi)閱讀
【正文】 只有通過不斷完善我國的金融體系，才有可能防范金融風(fēng)險和金融危機(jī)。一要完善和規(guī)范授信業(yè)務(wù)程序；二要實(shí)行民主科學(xué)的授信決策；三要做到有章可循、規(guī)范運(yùn)作、嚴(yán)格監(jiān)管，根據(jù)銀行信貸業(yè)務(wù)管理的一系列辦法和規(guī)定，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，依照經(jīng)營合規(guī)化、操作規(guī)范化、文本標(biāo)準(zhǔn)化的要求，及時修訂銀行的信貸管理制度和操作使用文本。注重培養(yǎng)從事風(fēng)險預(yù)警工作的高素質(zhì)人才隊(duì)伍。完善而有效的審貸分離制度應(yīng)加強(qiáng)兩個方面的建設(shè)。 五、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的管理策略 根據(jù)上述對我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的全面分析，提出包括內(nèi)部管理和外部控制兩個方面的銀行信貸風(fēng)險管理措施。在貸款無法償還時，銀行將貸款抵押物作為第一還款來源，由于市場交易秩序還不夠規(guī)范，交易法規(guī)也不完善，導(dǎo)致銀行將抵押物變?yōu)楝F(xiàn)金的成本偏高，貸款擔(dān)保有時形同虛設(shè)；（3）借款方為獲取貸款不擇手段，尋租行為時有發(fā)生。（1）從制度體系上看，內(nèi)部風(fēng)險控制制度、貸款審查制度薄弱，安全性、流動性、盈利性的經(jīng)營原則難以落實(shí)到位；（2）從管理體制上看，組織結(jié)構(gòu)不合理、條塊分割、環(huán)節(jié)眾多、責(zé)權(quán)不明確，未能形成齊抓共管的機(jī)制。商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前的業(yè)務(wù)審批時，要求對高風(fēng)險貸款項(xiàng)目首先必須經(jīng)過信貸風(fēng)險管理部門審查，然后才能進(jìn)入信貸審批階段，但由于業(yè)務(wù)審查依據(jù)只是借款單位貸款項(xiàng)目上報(bào)的審批材料，而不是現(xiàn)場實(shí)地考察，致使借款項(xiàng)目單位在提交的貸款審批材料上可操作性過大，其結(jié)果就可能是對高風(fēng)險項(xiàng)目的審批起不到制約作用。而2008年和2007年的新增貸款中，%%（）。一般來說商業(yè)銀行信貸風(fēng)險具有以下特征： 客觀性風(fēng)險的信貸活動在現(xiàn)實(shí)的銀行業(yè)務(wù)工作中根本不存在。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范，主要是不良信貸的防范。 綜上所述，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險是指由于各種不確定性因素的影響，在商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理過程中，實(shí)際收益結(jié)果與預(yù)期收益目標(biāo)發(fā)生背離，有遭受資產(chǎn)損失的可能性。正是由于人們難以確定何時、何地、何種程度的潛在損失，這便構(gòu)成了一種風(fēng)險。creditsystem 我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的分析與管理策略 信貸資產(chǎn)是商業(yè)銀行的主要金融業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤的主要途徑，但同時也是誘發(fā)銀行經(jīng)營風(fēng)險，導(dǎo)致銀行破產(chǎn)倒閉的主要原因之一。信貸風(fēng)險歷來是銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)最主要的風(fēng)險形式。characteristics，currentsituationandformingreasonofchina’smercialbankcreditrisk，：mercialbanks。 一、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的含義和分類 目前在風(fēng)險管理中普遍采用的風(fēng)險定義是指。風(fēng)險愈高，蒙受經(jīng)濟(jì)損失的概率愈大，但獲得超額利潤的可能性也隨之增加； 商業(yè)銀行風(fēng)險與經(jīng)營過程中的各種復(fù)雜因素相互作用，使經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)形成一種自我調(diào)節(jié)和自我平衡的機(jī)制。非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。信貸風(fēng)險是指借款企業(yè)因各種原因不能按時歸還信貸本息而使銀行資金遭受損失的可能性。 三、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的現(xiàn)狀分析 近幾年來，存款的活期化和貸款的長期化是我國商業(yè)銀行所面臨的一個非常嚴(yán)重問題，存貸款期限差距逐年加大已是商業(yè)銀行不能忽視的問題，存貸期限差距拉大的結(jié)果是直接增大了銀行潛在的信貸風(fēng)險。同時，由于資本市場遭受嚴(yán)重打擊，資本籌集出現(xiàn)困難。隨著商業(yè)化改革的穩(wěn)步推進(jìn)，商業(yè)銀行集約化經(jīng)營意識不斷增強(qiáng)，初步建立了較為完善的信貸管理體制，經(jīng)營管理水平有所提高。（1）企業(yè)管理體制不健全，過度依賴銀行貸款，加大了信貸風(fēng)險發(fā)生的可能性。 國家宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國際經(jīng)濟(jì)形勢變化的影響。我國商業(yè)銀行可以依據(jù)現(xiàn)有的理論方法和客融改革等。應(yīng)由總行信貸風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定全行信貸風(fēng)險預(yù)警工作，確定需要重點(diǎn)監(jiān)測預(yù)警的行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品和客戶群；組織各分行對特定目標(biāo)進(jìn)行信貸風(fēng)險預(yù)警，明確其職責(zé)，以及對分行工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。進(jìn)行貸后管理，就要加強(qiáng)貸款的基礎(chǔ)管理，健全信貸檔案，及時對賬及時催收；密切
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