6我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范(完整版)
【正文】 1933500010專業(yè)：金融學(xué)教學(xué)站點(diǎn)：臨夏電大學(xué)習(xí)中心 入學(xué)時(shí)間：___ 2015年3月____ 指導(dǎo)教師：馬永萍 蘭州大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院制 2017年3月21日 目錄 摘要1 一、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的含義和分類3 （一）商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的含義3 （二）商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的分類3 二、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的特征4 三、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析4 （一）資本充足率不高，銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力不夠5 （二）貸前審批程序不完善，信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警性弱5 （三）貸后監(jiān)控管理手段缺失6 四、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因分析6 （一）內(nèi)部環(huán)境因素分析6 （二）內(nèi)部環(huán)境因素分析6 五、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理策略7 （一）完善審貸分離制度7 （二）建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制8 （三）建立信貸退出機(jī)制8 （四）加強(qiáng)貸后管理，進(jìn)行全程控制8 （五）完善信貸內(nèi)控制度，防范業(yè)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)8 （六）健全信貸法律法規(guī)，完善社會信用體系9 （七）深化金融體制改革，優(yōu)化外部環(huán)境9參考文獻(xiàn)10 摘要 信貸風(fēng)險(xiǎn)，主要是指貸放出去的款項(xiàng)，借款人到期不能償還而形成逾期或呆賬，使貸款人蒙受損失的可能性。warningmechanism。它包含了損失與不確定兩個(gè)非常重要的因素。主要以三種常見形態(tài)存在于商業(yè)銀行中：一是賠本風(fēng)險(xiǎn)；二是賠息的風(fēng)險(xiǎn)；三是賠利風(fēng)險(xiǎn)。社會風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人或團(tuán)體在社會上的行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。因此，研究信貸風(fēng)險(xiǎn)意義重大。另一個(gè)方面，%。 （二）貸前審批程序不完善，信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警性弱 信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)當(dāng)始于貸前，從而對信貸業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)起到一個(gè)預(yù)警作 3 用。 管理和經(jīng)營機(jī)制不完善。（2）貸款擔(dān)保無明顯效用。因此對于正處于轉(zhuǎn)軌的我國來說，政策性風(fēng)險(xiǎn)仍是商業(yè)銀行所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。 許多商業(yè)銀行都進(jìn)行了審貸分離制度建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)了信貸經(jīng)營部門和管理部門的雙分離，但從實(shí)際運(yùn)行情況看，效果并不都是很好。三是改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的方法和計(jì)量模型。 （五）完善信貸內(nèi)控制度，防范業(yè)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn) 從加強(qiáng)管理、防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，建立一整套的信貸規(guī)章制度，不斷地進(jìn)行檢查、輔導(dǎo)、整改和考核，逐步達(dá)到制定制度無漏洞、執(zhí)行制度無 6 彈性。 金融市場體系不健全、不完善，就必然潛伏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)階段，我國的金融體制改革包括加快利率市場化、發(fā)展資本市場、完善貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等。 （六）健全信貸法律法規(guī)，完善社會信用體系 完善法律法規(guī)，進(jìn)一步加強(qiáng)法制工作，積極支持銀行的依法收貸行為，打擊借款人賴賬的不法行為，司法部門運(yùn)用各項(xiàng)法律規(guī)定，配合銀行保全信貸資產(chǎn)，保護(hù)銀行的合法權(quán)益，同時(shí)，立足我國商業(yè)銀行及市場規(guī)律的現(xiàn)實(shí)情況，并結(jié)合國際商業(yè)銀行信貸法制建設(shè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，最后在全社會形成遵守契約、誠實(shí)守信的良好信用環(huán)境。 （三）建立信貸退出機(jī)制 市場經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)是要實(shí)現(xiàn)有限資源的優(yōu)化配置和有效流動(dòng)，以保證資產(chǎn)的保值和增殖。一方面是要建立好審批的組織模式，確定合適的參加人選，這樣做的目的是為了對貸款項(xiàng)目進(jìn)行更充分的討論，進(jìn)而來權(quán)衡信貸風(fēng)險(xiǎn)與效益；另一方面是制定審批原則標(biāo)準(zhǔn)，提高信貸審批效率，質(zhì)量和競爭能力，因?yàn)楹玫膶徟贫饶軒?dòng)積極的營銷和管理，有缺陷的審批制度則會使銀行喪失競爭機(jī)會。在內(nèi)部管理方面，為保證銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定提高，應(yīng)從注重銀行內(nèi)部管理入手，堅(jiān)持穩(wěn)健的經(jīng)營方針，改革管理體制，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)從以補(bǔ)救為主的控制向以預(yù)防為主的控制轉(zhuǎn)變，以提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力；在外部控
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