【正文】 對此，馬蔚華表示，銀行業(yè)只剩貸款下限和存款上限了，其它已基本放開。 中國民營企業(yè)聯(lián)合會會長保育鈞表示，國內(nèi)大企業(yè)、國有企業(yè)，包括部分民營企業(yè)貸款不成問題，困難在小微型企業(yè)。所以作為商業(yè)銀行來說，對房地產(chǎn)一直是比較審慎的。 在風險防范方面，傳統(tǒng)的誠信觀念讓民間金融 機構(gòu)的風險大幅減少， “魯冠球給我說過一句話，我至今記憶猶新，他說在我們這個地方誰欠銀行的錢不還，我們?nèi)宓娜硕记撇黄鹚?。但同時，試驗絕不是把小額信貸公司都變成銀行，那樣又失去了補充的空間。盡管我們遇到困難，但是我們還是應該抱有信心：對中國的經(jīng)濟抱有信心，對企業(yè)的發(fā)展抱有信心。我想 ，溫州的試點，有些成功的，要在全國推廣，有些立即可以在全國進行。 來自恒安集團的許連捷同時也是一家小額貸款公司的董事長，他說中小企業(yè)融資難的問題還體現(xiàn)在資金到位的時 間與企業(yè)的需求并不匹配。三天時間里，他到福建 七匹狼 、三棵樹、 福耀玻璃 等三家企業(yè)了解情況，還深入到電子商務、廣告?zhèn)髅降刃∥⑵髽I(yè)了解情況，并與企業(yè)家召開了三次座談會。切實打破壟斷，放寬準入，營造各類所有制經(jīng)濟公平競爭、共同發(fā)展的制度環(huán)境。對有還款能力 的項目要繼續(xù)支持，防止資金鏈斷裂。 ” 溫家寶舉例說： “比如說鐵路去年是 7000 億投資，今年下降了，還有 5000 億的投資， 5000 億的投資要到位，使在建的鐵路線路要開工啊 …… 一次溫州事故沖擊了我 們，但是我們不能不全面看待我們鐵路這些年的發(fā)展，包括高鐵的發(fā)展，給經(jīng)濟社會以及群眾生活帶來的積極影響。溫家寶說， “關(guān)于融資成本，其實我這里坦率地講，我說我們銀行獲得利潤太容易了。 溫家寶表示，他這次來，主要目的是想了解一下當前經(jīng)濟形勢， “對你們來講，就是企業(yè)的運營狀況。 目前中國銀行業(yè)處于歷史上最好的時期，大量地設立金融機構(gòu)，降低金融業(yè)的門檻，鼓勵民間資本設立 專門服務于中小企業(yè)的金融機構(gòu)，即使發(fā)生一些風險，按照中國金融業(yè)的現(xiàn)狀，也有承擔這種風險的能力。 從前段時間溫州金融綜合改革試驗區(qū)的獲批，到現(xiàn)在溫家寶總理表示中央統(tǒng)一思想打破金融壟斷，在經(jīng)歷很長時間的停滯之后，中國金融改革再次穩(wěn)步起航。也就是說目前我們整個的這種壟斷造成的銀行業(yè)的這種結(jié)構(gòu)本身，并不能服務于實體經(jīng)濟，更不能服務于占企業(yè)數(shù)量達到99%以上的中小企業(yè)。以中國和美國兩國金融的數(shù)據(jù)為例，目前中國的 GDP 是美國的 40%多，但在美國以銀行命名的機構(gòu)有 8500 多家，而在我們國家成為銀行的機構(gòu)只有 300 多家，美國是我們的 30 多倍。從上個月溫州金融綜合試驗區(qū)的改革到今天明確的 講銀行業(yè)獲得利潤太容易，要打破壟斷，并且特別強調(diào)中央已經(jīng)統(tǒng)一了思想。 ” 馬蔚華認為， 利率 市場化是溫州試驗成敗的關(guān)鍵之一。現(xiàn)在 “一行三會 ”是垂直管理，證券和保險方面是直接監(jiān) 管地級市機構(gòu)，銀監(jiān)局監(jiān)管到縣級市，縣以下是空白。 與會嘉賓、招商銀行行長馬蔚華表示，解決民間借貸問題，關(guān)鍵是讓其陽光化、規(guī)范發(fā)展，滿足小微企業(yè)的需求，起到銀行起不到的作用。 經(jīng)濟學家辜勝阻曾表示，大銀行不適合做小型、微型企業(yè)的貸款，應該讓草根金融來扶持小微型企業(yè)。 由于我 們 的學術(shù)水平有限，所寫論文難免有不足之處，懇請各位老師和學友批評和指正！ 14 民間資本進入金融業(yè)試點細則應出臺 新華 08 網(wǎng)海南博鰲 4 月 3 日電 (記者徐蕊 劉琳 )日前國務院通過設立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)的決定，允許民間資本進入金融行業(yè)。 9 參考文獻 [1] 汪 三 貴 . 中 國 小 額 信 貸 可 持 續(xù) 發(fā) 展 的 障 礙 和 前 景 [J]. 農(nóng) 業(yè) 經(jīng) 濟 問題 ,20xx,21(12)::[2] 陳浪南 , 謝清河 . 我 國 小 額 信 貸 研 究 [J]. 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題 ,20xx,23(3)::[3] 趙巖青 , 何廣文 . 聲譽機制、信任機制與小額信貸 [J]. 金融論壇 ,20xx,13(1)::[4]汪三貴 ,李瑩星 .中國西部地區(qū)農(nóng)村信用社的治理結(jié)構(gòu)、行為與業(yè)績研究 [J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題 ,20xx,24(6)::[5]謝志忠 .農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的制度障礙分析 [J].福建論壇（人文社會科學版） ,20xx,(5)::[6] 丁述軍 , 關(guān)冬蕾 . 農(nóng)村信用社風險防范的博弈分析 [J]. 財經(jīng)問題研究 ,20xx,(5)::[7] 吳玉宇 . 村 鎮(zhèn) 銀 行 運 行 存 在 的 問 題 及 對 策 分 析 [J]. 改 革 與 戰(zhàn)略 ,20xx,24(1)::[8] 鄒力宏 , 姚瀅 . 我 國 村 鎮(zhèn) 銀 行 的 市 場 定 位 分 析 [J]. 金 融與經(jīng)濟 ,20xx,(4)::[9]趙冬青 ,王樹賢 .我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀的實證研究 [J].農(nóng)村經(jīng)濟 ,20xx,(7):7781. 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[16] 吳文杰 , 宋超 , 胡丹丹等 . 民間資本如何進入經(jīng)營性基礎設施 [J]. 價值工程 ,20xx,31(31):156158. 10 附 錄 附錄一 小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計報告（ 20xx 年 3 季度） 地區(qū)名稱 機構(gòu)數(shù)量 從業(yè)人員數(shù)（人） 實收資本（億元） 貸款余額（億元） 全國 3027 32097 北京市 28 268 天津市 25 294 河北省 160 1826 山西省 174 1779 內(nèi)蒙古自治區(qū) 322 3122 遼寧省 236 1753 吉林省 134 1060 30． 46 21． 69 黑龍江省 100 868 24． 29 上海市 55 456 61． 75 江蘇省 229 2059 343． 87 浙江省 136 1535 安徽省 202 20xx 福建省 13 122 江西省 49 571 山東省 119 1194 河南省 131 1647 湖北省 67 512 湖南省 40 411 廣東省 117 3516 廣西壯族自治區(qū) 65 661 海南省 7 78 7 重慶市 90 1228 四川省 51 681 貴州省 87 909 11 云南省 151 1337 西藏自治區(qū) 1 9 陜西省 70 586 甘肅省 69 599 青海省 5 46 寧夏回族自治區(qū) 61 705 新疆維吾爾自治區(qū) 33 250 附錄二 中國農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債統(tǒng)計表（ 20xx 年 3 季度） 20xx 年 3 季度 國外資產(chǎn) 儲備資產(chǎn) 準備金存款 庫存現(xiàn)金 對政府債權(quán) 對中央銀行債權(quán) 對其他存款性公司債權(quán) 8813 對其他金融性公司債權(quán) 對非金融性公司債權(quán) 對其他居民部門債權(quán) 其他資產(chǎn) 總資產(chǎn) 對非金融機構(gòu)及住戶負債 納入廣義貨幣的存款 企業(yè)活期存款 企業(yè)定期存款 居民儲蓄存款 不納入廣義貨幣的存款 可轉(zhuǎn)讓存款 1 12 其他存款 其他負債 對中央銀行負債 對其他存款性公司負債 對其他金融性公司負債 計入廣義貨幣的存款 0 國外負債 0 證券發(fā)行 實收資本 其他負債 總負債 13 致 謝 歷時將近一年 的時間終于將這篇論文寫完，在論文的寫作過程中遇到了無數(shù)的困難和障礙，都在同學和老師的幫助下度過了。然而，對于民營企業(yè)家來說，這種擔憂顯得尤為必要。與在一般制造業(yè)、房地產(chǎn)等領域高度集中相對應的是，民營經(jīng)濟在基礎設施、大型制造業(yè)、金融保險業(yè)、科教文衛(wèi)等社會服務業(yè)卻一直嚴重缺席；雖然民營經(jīng)濟在 39 個大行業(yè)中都占有一席之地，但是在其中的 14 個行業(yè)的銷售收入總和占民 營工業(yè)銷售收入的比重僅 %。在現(xiàn)實生活中，微小企業(yè)由于資金少、競爭力有限，獲利能力自然受到制約；從農(nóng)戶方面來看，由于農(nóng)業(yè)具有很強的不可預測性，農(nóng)民的未來收入有很強的不確定性，這必將增加民間借貸違約的風險。在單指標區(qū)間劃分后，運用統(tǒng)計分析方法將所選擇的項監(jiān)測指標最終綜合為一個綜合指標，用以不間斷地動態(tài)分析民間金融穩(wěn)定狀況。 （ 8） 加強社會信用 體系建設。 （ 6） 制定相應的法制法規(guī)。 （ 2）是擴大融資額度。另一方面，民間資本愿意參與“高?！鞭r(nóng)信社的并購重組，但希望能夠控股，但現(xiàn)有文件規(guī)定其持股比例不能超過 20%，這使得民間資本的入股動力不足。 （ 3） 良莠難分問題。在思想觀念上，我國傳統(tǒng)的國有、集體、民營的資本劃分根深蒂固，許多人還存在一定程度的“所有制”歧視，無論是管理者還是普通民眾，仍有較多人認為只有國有資本才靠得住、才安全、才規(guī)范。這種機制使制度變遷一旦走上某一條路徑，其既定方向會在以后的發(fā)展中得到自我強化。民間資本在各類農(nóng)村中小金融機構(gòu)的入股比例分別為：農(nóng)村信用社 %、農(nóng)村合作銀行 %、農(nóng)村商業(yè)銀行 %、村鎮(zhèn)銀行 %（其余股份大部分由民間資本間接持有）和農(nóng)村資金互助社的 %。 ................................................................................................... 7 結(jié)論 .........................................................................................................................................7 （ 1）調(diào)查成果： .............................................................................................................................................. 7 （ 2）合理推斷： .............................................................................................................................................. 8 （ 3）最終論斷 ..................................................................................