【正文】 險人的義務(wù) ? 遵守有關(guān)安全法規(guī)，遵守制造廠商制定的關(guān)于機(jī)器使用的操作 規(guī)程， … ? 按照機(jī)器的規(guī)范要求，對被保險機(jī)器定期做好維修和保養(yǎng)工作，使之處于良好的技術(shù)狀態(tài) … ? 若在某一被保險財產(chǎn)中發(fā)現(xiàn)的缺陷表明或預(yù)示類似缺陷亦存在于其他被保險財產(chǎn)中時，被保險人應(yīng)立即自付費(fèi)用進(jìn)行調(diào)查并糾正該缺陷。 ? 錯誤、疏忽及遺漏條款 茲經(jīng)雙方同意，本保險項(xiàng)下的賠償責(zé)任不因被保險人非故意地延遲、錯誤或遺漏向本公司申報有關(guān)所占用的場地、保險財產(chǎn)價值的變更或其它有關(guān)信息而被拒付，一旦被保險人明白其疏忽或遺漏應(yīng)在合理的時間內(nèi)盡快向本公司申報，并根據(jù)保險公司要求支付自風(fēng)險增加之日起的適當(dāng)?shù)母郊颖ｋU費(fèi)。 二、修理或修復(fù)受損財產(chǎn)； 無論屬于哪一種情況，受損財產(chǎn)應(yīng)達(dá)到等同或基本近似但不超出其 嶄新時的狀態(tài)。但該特別費(fèi)用須與本保險單項(xiàng)下予以賠償?shù)谋ｋU財產(chǎn)的損失有關(guān)。 三、若在本保險單下保險財產(chǎn)受損，但因保險單規(guī)定的賠償責(zé)任減少時，則本擴(kuò)展條款責(zé)任也相應(yīng)減少。保險人如因投保人違約決定注銷本保單時，應(yīng)至少在本保單注銷前 90天以書面形式通知投保人 ? 索賠費(fèi)用條款 茲經(jīng)雙方同意，被保險人為提供索賠材料單證而支付的費(fèi)用均由保險人承擔(dān)。由此產(chǎn)生的理算費(fèi)用，由保險人負(fù)擔(dān) ? 額外費(fèi)用條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 如果被保險財產(chǎn)發(fā)生本保單承保范圍內(nèi)的損失 , 則本保單擴(kuò)展承保 : a) 零部件的運(yùn)送費(fèi)用 (包括空運(yùn)費(fèi)用 )。滅火費(fèi)用不應(yīng)計(jì)入本保單項(xiàng)下財產(chǎn)的重置價值內(nèi) ? 第一受益人條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 應(yīng)被保險人要求 , ________ 將會是本保單的第一受益人。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 13 機(jī)損險常見附加條款 ? 施救費(fèi)用條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 當(dāng)發(fā)生火災(zāi)或其他本保單承保風(fēng)險時 , 被保險人、其代理人、雇員和受讓人有義務(wù)有必要采取施救措施以及為了或關(guān)于抗辯、保護(hù)和恢復(fù)保險財產(chǎn)或其一部分 , 而不損害本保單效力 , 被保險人或本公司采取恢復(fù)、拯救和保護(hù)受損保險財產(chǎn)措施 , 不應(yīng)視作放棄或接受委付。 ? 特別費(fèi)用擴(kuò)展條款 茲經(jīng)雙方同意 , 鑒于被保險人已繳付了附加的保險費(fèi) , 本保險擴(kuò)展承保下列特別費(fèi)用 , 即 : 加班費(fèi)、夜班費(fèi)、節(jié)假日加班費(fèi)以及快運(yùn)費(fèi) (不包括空運(yùn)費(fèi) ) 。 最高賠償限額 : _______________ ? 放棄追償條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 本公司同意放棄由于支付本保險單項(xiàng)下的賠款而可能獲得的 , 對任何母公司或子公司的所有的代位權(quán) , 但須以本條款的所有保險人都遵守本保險單所規(guī)定的各項(xiàng)條件為前提 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 15 機(jī)損險常見附加條款 ? 保養(yǎng)、修理、變動條款 茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已交付了附加的保險費(fèi)，本保險擴(kuò)展承保保險財產(chǎn)在進(jìn)行擴(kuò)建、改建、維修、裝修過程中發(fā)生的本保險責(zé)任范圍內(nèi)的物質(zhì)損失，但被保險人須以書面形式提前通知本公司并克盡職責(zé)防止損失發(fā)生。本保險單項(xiàng)下如有一個以上的保險項(xiàng)目，每一項(xiàng)目都將獨(dú)立地適用此條款。保險公司理賠人員前往維修廠家對受損設(shè)備進(jìn)行了查勘，該標(biāo)的設(shè)備大修時發(fā)現(xiàn)徹底損壞，確認(rèn)該設(shè)備損壞是由工人不當(dāng)壓緊造成的，直接原因是在使用過程中的多次緊固壓緊螺栓。在此基礎(chǔ)上，經(jīng)過與被保險人溝通，本起索賠被拒賠。認(rèn)真核對保險起期前的損壞檢修記錄。查勘和調(diào)查者可以通過假設(shè)推斷的辦法排除上述因素來推證出險原因。機(jī)損險現(xiàn)場查勘必須詳細(xì)調(diào)查事故發(fā)生的經(jīng)過、聽取被保險人對事故發(fā)生前后的詳細(xì)敘述，并做好調(diào)查筆錄。判斷出險標(biāo)的是否是保單生效后的新增資產(chǎn)。漸變的損壞和應(yīng)該預(yù)知后果的不當(dāng)操作引起的損失不應(yīng)在賠償之列。 ? 接報案后 A公司對事故現(xiàn)場進(jìn)行查勘。以上三個條件必須同時滿足火災(zāi)責(zé)任才成立。由于燃燒僅僅造成電梯本身損毀，沒有蔓延，燃燒沒有失去控制也沒有蔓延擴(kuò)大的趨勢，本次事故不滿足火災(zāi)成立的第三個條件，火災(zāi)責(zé)任沒有形成。在對有關(guān)條款進(jìn)行解釋基礎(chǔ)上，保險公司最終在財產(chǎn)險項(xiàng)下拒賠了本起事故 ? [案件評析 ] 目前保險市場正在處于高速發(fā)展時期，市場競爭激烈，市場行為有待進(jìn)一步規(guī)范，保險理賠工作對保險人品牌形象的樹立很重要。只有這樣，保險公司才能逐步取得客戶的信任，并有力地促進(jìn)廣大客戶群體經(jīng)濟(jì)利益、社會利益方面的穩(wěn)定和發(fā)展。 ? （ 4）價值在免賠額以下的機(jī)器設(shè)備應(yīng)在保險財產(chǎn)中予以剔除，如小額的電抗器等； ? （ 5）對于那些出險后預(yù)計(jì)修理費(fèi)用在免賠額以下的機(jī)器設(shè)備，也應(yīng)剔除不保，當(dāng)然，這種預(yù)計(jì)必須基于設(shè)備管理部門的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 26 機(jī)損險承保注意事項(xiàng) ? 機(jī)器設(shè)備的拆分原則 ? 通常，企業(yè)的一條流水線、一組設(shè)備都是由很多臺機(jī)器設(shè)備構(gòu)成的，如果不能將這些設(shè)備拆分開來，很可能選擇投保就無法深入；但是，拆分得過于瑣碎，又不符合機(jī)器損壞險的保險要求。實(shí)際上，設(shè)備管理人員對機(jī)器的拆分程度是不存在問題的，他們能夠熟練的把一條流水線上的機(jī)器設(shè)備從連接部分拆分開來，但是為了便于索賠，我們還是建議最好能夠結(jié)合機(jī)器設(shè)備的帳面明細(xì)進(jìn)行拆分，即拆分后的設(shè)備價值能夠通過賬面金額反映出來。 ? 觀點(diǎn) 2. 非工作狀態(tài)下是不賠償?shù)?。上述原因?qū)儆诒ｋU責(zé)任。 由此得出機(jī)器損壞險并不僅僅承擔(dān)機(jī)器運(yùn)行狀態(tài)時的風(fēng)險 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 30 機(jī)損險存在的問題 ? 觀點(diǎn) 7. 機(jī)損險條款中保險責(zé)任最后一款： 除本條款中“ 二、除外責(zé)任 ” 規(guī)定以外的其他原因。工資 ( 個月賠償期）首 XX周 100%，其余期 50% ? 3。決定的因素：因房屋、機(jī)器或貨物遭受破壞或嚴(yán)重?fù)p壞是：重建時間，恢復(fù)生產(chǎn)后，產(chǎn)能恢復(fù)至原水平的速度，以及恢復(fù)至遠(yuǎn)營業(yè)收入水平。 ? 年度營業(yè)額 ： 發(fā)生損失之日以前十二個月內(nèi)的營業(yè)額。但如果所涉及項(xiàng)目的保險金額低于按各部門 (不論是否受到損失 )的毛利潤率及其年度營業(yè)額 (如賠償期限超過 12個月 ,則相應(yīng)按比例增加 )計(jì)算所得的總金額 ,則賠償金額應(yīng)按比例減少 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 37 利潤損失險常見附加條款 ? 新營業(yè)條款 如果在第一個營業(yè)年度結(jié)束前在保險地點(diǎn)內(nèi)發(fā)生損失索賠 ,則毛利潤率、年度營業(yè)額 ,標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額以及工資率應(yīng)定義如下 : 毛利潤率 :從營業(yè)開始至損失發(fā)生日期間 ,所實(shí)現(xiàn)的毛利潤對營業(yè)額的比率 。 上述數(shù)額或比率必要時應(yīng)根據(jù)營業(yè)趨勢及情況的變化 ,或損失發(fā)生前后業(yè)務(wù)受影響情況 ,或如未發(fā)生損失原會影響業(yè)務(wù)的其他情況予以調(diào)整 ,使調(diào)整的數(shù)額盡可能合理地接近在出險后有關(guān)期間如未發(fā)生損失原可取得的經(jīng)營結(jié)果 ? 產(chǎn)量選擇條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 ,本保單規(guī)定 ,對索賠的數(shù)額調(diào)整是以營業(yè)收入或產(chǎn)量為基礎(chǔ) ,以其中一個公平合理的結(jié)果為準(zhǔn)。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 39 利潤損失險常見附加條款 ? 謀殺等條款 茲約定 ,本保險單所列明的 損失 一詞應(yīng)具有下列含義 : (1)由于營業(yè)處所發(fā)生傳染病 ,而取消客房預(yù)訂或不能接受預(yù)訂 。 本公司對每次事故損失所引起的本條款項(xiàng)下的索賠 ,不負(fù)責(zé)事故發(fā)生后頭三天的損失。 就上述擴(kuò)展責(zé)任而言 ,對由于或歸因于一種來源或原因所致的每項(xiàng)損失或一系列損失的賠償期限如下 : 自發(fā)生損失之日起 ,至此后不遲于六十天為止并由于發(fā)生損失而營業(yè)受到影響的一段時間。 本條除上述規(guī)定外 ,其他均以本保險單所載條款為準(zhǔn)。 但以被保險人能憑審計(jì)師的書面證明證實(shí)其損失的為限。本保單承保的保險設(shè)備是二廠由 ABC公司生產(chǎn)的三臺柴油發(fā)電機(jī)組和相關(guān)的輔助設(shè)施與控制設(shè)備，以及包括重油處理設(shè)備、升壓站和消防系統(tǒng)等在內(nèi)的配套設(shè)備。被保險人的曲軸在此次事故前就存在缺陷是一個潛在因素，但沒有任何證據(jù)證實(shí)是這個潛在因素造成的機(jī)損事故，所以該事故的近因是潤滑油泵 “ 跳泵 ” 。 ? 針對曲軸有缺陷的情況，被保險人為增加此柴油機(jī)運(yùn)行的可靠性和安全性，保證發(fā)電有最佳的油耗效果，被保險人對 3號機(jī)采取了控制負(fù)荷在 8300KW左右運(yùn)行的措施，因此沒有發(fā)現(xiàn)有隱瞞已存在的缺點(diǎn)或缺陷的行為。 ? 事故發(fā)生后的處理，有兩種方案可供選擇：一是修理的方法，即將曲軸軸徑從原直徑（ 390mm）研磨至 380mm后再經(jīng)降硬度處理，但輸出功率已由原來的 8300kw降低到了 6500kw，而且由于軸徑減小了，必須重新訂購與之相匹配的非標(biāo)軸瓦連桿大頭等部件。 ? 以上兩項(xiàng)共計(jì) RMB2， 436， 。 ? 綜上所述，最終機(jī)損險的賠付金額為： RMB2， 192， 。其他節(jié)余為 0元。 ? 本次事故賠付金額合計(jì)： RMB6， 880， （已扣免賠） 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 50 案例二 ? XX火電廠機(jī)損利損案 ? XX保險公司承保山西省 XX火電廠財產(chǎn)險，機(jī)損險，機(jī)損利損 3險種，在保單起期后，電廠連續(xù)出險，引發(fā)重大機(jī)損及利損，詳細(xì)情況如下。分析報告對事故引起的設(shè)備制造、運(yùn)行人員誤操作進(jìn)行了責(zé)任分?jǐn)偂? 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 52 案例二 ? 機(jī)損利損主要分歧 ? 被保險人認(rèn)為，賠償應(yīng)以 “ 可研計(jì)劃書 ” 上預(yù)計(jì)的上網(wǎng)電價為基礎(chǔ)； ? 被保險人認(rèn)為，機(jī)組修復(fù)投運(yùn)后，未能及時達(dá)到滿負(fù)荷運(yùn)行引起的損失，應(yīng)予賠償； ? 被保險人不同意按機(jī)損險責(zé)任分?jǐn)偙壤?，對利損險進(jìn)行分?jǐn)偅? ? 其中有 2起相同原因，引起相同的機(jī)損事故，但不同的修復(fù)時間不同 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 53 案例二 ? 保險公司觀點(diǎn) ? 賠償應(yīng)以實(shí)際的上網(wǎng)電價為基礎(chǔ)，被保險人不能從賠款中獲得額外利益； ? 機(jī)組修復(fù)投運(yùn)后，機(jī)損即刻