【正文】 組未能達到滿負荷發(fā)電，不屬保險責任，不予賠償； ? 由于機損利損險是附加于機損險項下，機損險按責任分攤賠付，利損險也應(yīng)遵循分攤原則； ? 被保險人有義務(wù)盡快恢復生產(chǎn)，以減少損失。但對由于機損引起的利損，雙方存在較大分歧，且相距較大。 ? 結(jié)論 ? 本次事故是因為意外跳泵（ A、 B泵互跳）致?lián)p的，且在保險期限內(nèi)，根據(jù)財產(chǎn)險條款和利損險條款，屬保險責任。 ? 本保單規(guī)定的每次事故免賠額為定損的 10％，即為 RMB243， 。 ? 經(jīng)過 公司（被保險人維修商）對該機曲軸的多次檢測，得出結(jié)論如下： ? 該曲軸硬度嚴重超標，即使將軸徑修磨并經(jīng)降硬度處理達標后，曲軸也因軸徑減小而無法達到受損前的功率狀態(tài)。 ? 報損金額：機損： RMB7， 748， 機損利損 RMB5， 312， 000 ? 事故原因分析 事故發(fā)生后，被保險人先后聘請廣東省柴油發(fā)電機專門委員會、上海七一一所等國內(nèi)研究機構(gòu)進行事故原因確定，保險公估人的有關(guān)技術(shù)專家也參與了多次討論，最后大家形成較為一致的意見：此次事故潤滑油泵跳泵為事故的主導因素， “ 跳泵 ” 引起油壓波動，造成油膜失效，進而使連桿軸瓦燒損。 (3)證明本擴展責任條款項下的任何索賠時必須支付審計師的合理費用。 但本公司對下列損失不負責任 : 政府、市政或地方當局或供應(yīng)部門不是單純?yōu)榱吮Ｗo人民生命安全或保障供應(yīng)系統(tǒng)的其任何部分的有意行為所造成的任何損失 ,或上述任何當局或部門不是單純出于供應(yīng)單位的發(fā)電或供應(yīng)設(shè)施 ,遭受所保風險造成損壞的需要 ,而行使其停止 ,限量或按配額供電、供氣、供水的權(quán)力 ,因而造成的任何損失。 本條除上述規(guī)定外 ,其他均以本保險單所載條款為準。如因任何意外事故導致本保險單項下索賠 ,則上述保險費的退還 ,只限于非該意外事故所造成保額減少的那部分差額項下的保險費 首怡風險管理培訓有限公司 36 利潤損失險常見附加條款 ? 恢復保險金額條款 為了使保險不因損失而減少保險金額 ,被保險人可對自發(fā)生損失之日起至保險期限終止日止就損失數(shù)額部分支付適當?shù)念~外保險費系恢復保險金額 ? 未保險的維持費用條款 如本保險單未承保經(jīng)營業(yè)務(wù)的維持費用 (根據(jù)本保險單規(guī)定對毛利潤的定義 ,在計算毛利潤時己予減除 ),在計算本保險單項下 ,可以取得補償?shù)臓I業(yè)費用增加的賠償金額時 ,只賠償營業(yè)費用增加乘以按毛利潤與毛利潤加上未保的維持費用之比例所得的那一部分額外費用 ? 經(jīng)營部門條款 如果不同部門的營業(yè)范圍其各自的經(jīng)營情況可以確定 ,則有關(guān)毛利潤及營業(yè)額的規(guī)定應(yīng)分別適用每個遭受損失的部門。 ? 最大賠償期限 是由被保險人承保時決定。 ” 從條款中也可以看出，處于修理期間保險公司也是承擔責任的。上述原因?qū)儆诒ｋU責任。有時賬面的機器設(shè)備原值不僅包含了出廠價格、運費、稅款、可能支付的關(guān)稅以及安裝費用等，還包含了一些土建等其他費用等，如高爐底座的土建工程、遮蔽設(shè)備的建筑物工程等，如果這類與機器設(shè)備險投保責任無關(guān)的費用占投保項目的較大比例，我們應(yīng)在投保財產(chǎn)價值中剔除。保險理賠工作的開展要以誠信為原則，以事實為依據(jù)，以技術(shù)與邏輯分析為手段。本起事故責任認定的關(guān)鍵是要確認燃燒是否失去控制并有蔓延擴大的趨勢。保險期間內(nèi)，被保險人向保險公司報案，表示投保設(shè)備中有一電梯線路起火，造成配電柜起火使兩部進口電梯受損，索賠金額超過 100萬元。 ? 三是必須詳細調(diào)查設(shè)備的承保情況，核對承保明細清單，或查對被保險人機器設(shè)備明細帳，確定出險標的是否承保，檢查被保險人是否有多臺相同設(shè)備，并全部投保。很大程度上依賴于出險當時的偶然因素，比如操作者的熟練程度，技術(shù)水平，身體狀況，心理狀況，環(huán)境因素，設(shè)備和操作者的連續(xù)作業(yè)時間。理賠調(diào)查工作一直比較艱難，賠案處理中發(fā)現(xiàn)石油公司曾因上述換熱器泄漏而在 2001年上半年向該供應(yīng)商訂購了用于更新的板式換熱器，同時確認了該設(shè)備的購入只是為了更換已損設(shè)備而不是為了其它目的。茲經(jīng)雙方同意，如果保險財產(chǎn)發(fā)生損失，而實際的保險金額少于保險財產(chǎn)總價值的 85%，被保險人將作為共同保險人，以使保險金額達到此數(shù)，并據(jù)此對可能發(fā)生的損失承擔其比例。上述賠償費用應(yīng)以財產(chǎn)損失時適用的有關(guān)行業(yè)管理部門收費規(guī)定為準，但本公司在本擴展條款項下的賠償責任不得超過保險金額的 ____________ 首怡風險管理培訓有限公司 14 機損險常見附加條款 ? 清理殘骸條款 茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了附加的保險費，本公司負責賠償被保險人因本保險單項下承保的風險造成保險財產(chǎn)損失而發(fā)生的清除、拆除或支撐受損財產(chǎn)的費用，但是本擴展條款項下的全部賠償金額不得超過本保險單明細表列明的保險金額的 ___________%。但本保單項下的總賠償金額以保險金額為限 ? 滅火費用條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 本保單擴展承保由保單承保的風險引起的下列損失 : 滅火過程中的費用 清理水和其他物質(zhì)的費用 清理費用 暫時性防護設(shè)施建造費用 本保單對財產(chǎn)損失和滅火費用的責任不應(yīng)超過每次事故 元。除非投保人違反本保單的規(guī)定，未經(jīng)投保人同意，保險人不得注銷本保單。 ? 特別費用條款 茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保下列特別費用，即：加班費、夜班費、節(jié)假日加班費以及快運費（不包括空運費）。但被保險人應(yīng)按日比例補繳自損失發(fā)生之日起至保險單終止之日止保險金額恢復部分的保險費。 首怡風險管理培訓有限公司 5 機損險常見附加條款 ? 預付賠款條款 茲經(jīng)雙方同意，本保險單所保障的損失發(fā)生后，如被保險人要求，本公司同意最多預付估損金額的 %給被保險人作為預付賠款 ? 重置價值條款 茲經(jīng)雙方同意，本保險單項下明細表中列明的財產(chǎn)不包括倉儲物品，如發(fā)生本保險責任范圍內(nèi)的損失，其賠償金額應(yīng)按受損保險財產(chǎn)的重置價值計算。 本條款最高賠償限額：人民幣 元 ? 空運費條款 茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保空運費，該空運費須與本保險項下予以賠償?shù)谋ｋU財產(chǎn)的損失有關(guān)，但本條款項下最高賠償金額不超過人民幣 首怡風險管理培訓有限公司 7 機損險常見附加條款 ? 公共當局擴展條款 茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保被保險人在重建或修復受損財產(chǎn)時，由于必須執(zhí)行公共當局的有關(guān)法律、法令、法規(guī)產(chǎn)生的額外費用，但以下列規(guī)定為條件： 一、被保險人在下列情況下執(zhí)行上述法律、法令、法規(guī)產(chǎn)生的額外費用，本公司不負責賠償： （一）本條款生效之前發(fā)生的損失； （二）本保險責任范圍以外的損失； （三）發(fā)生損失前被保險人已接到有關(guān)當局關(guān)于拆除、重建的通知； （四）未受損財產(chǎn)（但不包括被保險的地基）的修復、拆除、重建。 每次事故賠償限額：人民幣 xxxx元 首怡風險管理培訓有限公司 9 機損險常見附加條款 ? 付款條款 在投保人的付款日到期前 10個工作日時保險人有義務(wù)書面提醒投保人支付相關(guān)保費，因保險人沒有及時可靠的完成提醒義務(wù)而造成投保人疏忽而延誤付款的，保險人不能因此而免除承保投保人資產(chǎn)安全的義務(wù)及其他合同規(guī)定的相關(guān)義務(wù) ? 保險費調(diào)整條款 茲經(jīng)雙方同意，本保單（ 2020年）的保險金額將按照上一年度（2020年）的最終年度財務(wù)報表調(diào)整確定，按調(diào)整保額實際計算出的保險費數(shù)額與本保單列明的保險費數(shù)額之差將在投保人支付第二期保費時多退少補。 首怡風險管理培訓有限公司 12 機損險常見附加條款 ? 錯誤描述條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 本保險不因任何承保財產(chǎn)占用性質(zhì)的改變或?qū)ζ溴e誤描述而失效 , 但是被保險人一旦知道前述情況時須立即通知本公司 , 并支付從該承保財產(chǎn)占用性質(zhì)的改變或錯誤描述而增加風險之日起的額外保費 ? 不予失效條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 本保險不因下述原因而失效：在被保險人不知情的前提下 , 承保財產(chǎn)占用性質(zhì)改變或風險程度增加。且本條款項下特別費用的最高賠償金額在保險期限內(nèi)不超過以下列明限額。 2020年 4月，被保險人提出賠償請求，起因是在 2002年 11月大修時發(fā)現(xiàn)有三臺法國產(chǎn)的板式換熱器損壞，因泄漏而無法使用，損壞設(shè)備在上海的一家法國公司修理。 ? 對于設(shè)計、制造及原材料缺陷造成的損失往往具有系統(tǒng)性，這些原因造成的損傷不是偶發(fā)事件，往往多次出現(xiàn)在同類型或同批次設(shè)備中，概率很高，也有可能在出險設(shè)備中多次頻發(fā)。另外，機器設(shè)備損壞險涉及行業(yè)和設(shè)備比較廣博，查勘和賠案處理過程中必須具備全面的知識和技能，一定要廣泛的吸收相關(guān)信息。 ? 五是要調(diào)查損壞部件確定設(shè)備是否損壞，可用直接觀察法、排除法、對比替代法、專業(yè)檢測等方法確定。 ? 案件發(fā)生后，被保險人認為屬火災責任提出索賠，承保公司根據(jù)查勘情況，并咨詢電梯的重置價，經(jīng)認真展開案件分析，討論后認為：該案件屬意外發(fā)生的事故，有燃燒的現(xiàn)象，但沒有形成火災責任，同時受損的真正原因也不在綜合險承保責任范圍，應(yīng)予拒賠 首怡風險管理培訓有限公司 22 機損險案例二 ? [案情分析 ] ? 保險理賠過程中首先要考慮出險原因，在此基礎(chǔ)上確定保險責任是否成立。經(jīng)查實，該單位有嚴格的管理制度，電梯平常運轉(zhuǎn)正常，有專門的維修商作日常維護，但是在調(diào)查最后一次維修記錄時發(fā)現(xiàn)恰好是出險當日。 ? （ 2）對于一些價值較高且不屬于易損、易耗品的材料以及媒介物質(zhì)，為了避免出險后被保險公司列入除外財產(chǎn)，我們應(yīng)在保單中進行特別約定； ? （ 3）對于通常只造成火災、爆炸的財產(chǎn)不要用機損險轉(zhuǎn)嫁。之所以遇到類似問題，我發(fā)現(xiàn)主要是有兩個前提沒有向客戶事先說明： ? 必須讓客戶知道 “ 選擇投保 ” 是有代價的，這個代價就是對費率的負面影響