【正文】 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 52 案例二 ? 機(jī)損利損主要分歧 ? 被保險(xiǎn)人認(rèn)為，賠償應(yīng)以 “ 可研計(jì)劃書 ” 上預(yù)計(jì)的上網(wǎng)電價(jià)為基礎(chǔ)； ? 被保險(xiǎn)人認(rèn)為，機(jī)組修復(fù)投運(yùn)后，未能及時(shí)達(dá)到滿負(fù)荷運(yùn)行引起的損失，應(yīng)予賠償； ? 被保險(xiǎn)人不同意按機(jī)損險(xiǎn)責(zé)任分?jǐn)偙壤?，?duì)利損險(xiǎn)進(jìn)行分?jǐn)偅? ? 其中有 2起相同原因，引起相同的機(jī)損事故，但不同的修復(fù)時(shí)間不同 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 53 案例二 ? 保險(xiǎn)公司觀點(diǎn) ? 賠償應(yīng)以實(shí)際的上網(wǎng)電價(jià)為基礎(chǔ)，被保險(xiǎn)人不能從賠款中獲得額外利益； ? 機(jī)組修復(fù)投運(yùn)后，機(jī)損即刻終止。 ? 本次事故賠付金額合計(jì)： RMB6， 880， （已扣免賠） 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 50 案例二 ? XX火電廠機(jī)損利損案 ? XX保險(xiǎn)公司承保山西省 XX火電廠財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，機(jī)損險(xiǎn)，機(jī)損利損 3險(xiǎn)種，在保單起期后，電廠連續(xù)出險(xiǎn)，引發(fā)重大機(jī)損及利損，詳細(xì)情況如下。 ? 綜上所述，最終機(jī)損險(xiǎn)的賠付金額為： RMB2， 192， 。 ? 事故發(fā)生后的處理，有兩種方案可供選擇：一是修理的方法，即將曲軸軸徑從原直徑（ 390mm）研磨至 380mm后再經(jīng)降硬度處理，但輸出功率已由原來(lái)的 8300kw降低到了 6500kw，而且由于軸徑減小了，必須重新訂購(gòu)與之相匹配的非標(biāo)軸瓦連桿大頭等部件。被保險(xiǎn)人的曲軸在此次事故前就存在缺陷是一個(gè)潛在因素，但沒(méi)有任何證據(jù)證實(shí)是這個(gè)潛在因素造成的機(jī)損事故，所以該事故的近因是潤(rùn)滑油泵 “ 跳泵 ” 。 但以被保險(xiǎn)人能憑審計(jì)師的書面證明證實(shí)其損失的為限。 就上述擴(kuò)展責(zé)任而言 ,對(duì)由于或歸因于一種來(lái)源或原因所致的每項(xiàng)損失或一系列損失的賠償期限如下 : 自發(fā)生損失之日起 ,至此后不遲于六十天為止并由于發(fā)生損失而營(yíng)業(yè)受到影響的一段時(shí)間。 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 39 利潤(rùn)損失險(xiǎn)常見(jiàn)附加條款 ? 謀殺等條款 茲約定 ,本保險(xiǎn)單所列明的 損失 一詞應(yīng)具有下列含義 : (1)由于營(yíng)業(yè)處所發(fā)生傳染病 ,而取消客房預(yù)訂或不能接受預(yù)訂 。但如果所涉及項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額低于按各部門 (不論是否受到損失 )的毛利潤(rùn)率及其年度營(yíng)業(yè)額 (如賠償期限超過(guò) 12個(gè)月 ,則相應(yīng)按比例增加 )計(jì)算所得的總金額 ,則賠償金額應(yīng)按比例減少 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 37 利潤(rùn)損失險(xiǎn)常見(jiàn)附加條款 ? 新?tīng)I(yíng)業(yè)條款 如果在第一個(gè)營(yíng)業(yè)年度結(jié)束前在保險(xiǎn)地點(diǎn)內(nèi)發(fā)生損失索賠 ,則毛利潤(rùn)率、年度營(yíng)業(yè)額 ,標(biāo)準(zhǔn)營(yíng)業(yè)額以及工資率應(yīng)定義如下 : 毛利潤(rùn)率 :從營(yíng)業(yè)開(kāi)始至損失發(fā)生日期間 ,所實(shí)現(xiàn)的毛利潤(rùn)對(duì)營(yíng)業(yè)額的比率 。決定的因素：因房屋、機(jī)器或貨物遭受破壞或嚴(yán)重?fù)p壞是：重建時(shí)間，恢復(fù)生產(chǎn)后，產(chǎn)能恢復(fù)至原水平的速度，以及恢復(fù)至遠(yuǎn)營(yíng)業(yè)收入水平。 由此得出機(jī)器損壞險(xiǎn)并不僅僅承擔(dān)機(jī)器運(yùn)行狀態(tài)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn) 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 30 機(jī)損險(xiǎn)存在的問(wèn)題 ? 觀點(diǎn) 7. 機(jī)損險(xiǎn)條款中保險(xiǎn)責(zé)任最后一款： 除本條款中“ 二、除外責(zé)任 ” 規(guī)定以外的其他原因。 ? 觀點(diǎn) 2. 非工作狀態(tài)下是不賠償?shù)摹? 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 26 機(jī)損險(xiǎn)承保注意事項(xiàng) ? 機(jī)器設(shè)備的拆分原則 ? 通常，企業(yè)的一條流水線、一組設(shè)備都是由很多臺(tái)機(jī)器設(shè)備構(gòu)成的，如果不能將這些設(shè)備拆分開(kāi)來(lái)，很可能選擇投保就無(wú)法深入；但是，拆分得過(guò)于瑣碎，又不符合機(jī)器損壞險(xiǎn)的保險(xiǎn)要求。只有這樣，保險(xiǎn)公司才能逐步取得客戶的信任，并有力地促進(jìn)廣大客戶群體經(jīng)濟(jì)利益、社會(huì)利益方面的穩(wěn)定和發(fā)展。由于燃燒僅僅造成電梯本身?yè)p毀，沒(méi)有蔓延，燃燒沒(méi)有失去控制也沒(méi)有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)，本次事故不滿足火災(zāi)成立的第三個(gè)條件，火災(zāi)責(zé)任沒(méi)有形成。 ? 接報(bào)案后 A公司對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘。判斷出險(xiǎn)標(biāo)的是否是保單生效后的新增資產(chǎn)。查勘和調(diào)查者可以通過(guò)假設(shè)推斷的辦法排除上述因素來(lái)推證出險(xiǎn)原因。在此基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)與被保險(xiǎn)人溝通，本起索賠被拒賠。本保險(xiǎn)單項(xiàng)下如有一個(gè)以上的保險(xiǎn)項(xiàng)目，每一項(xiàng)目都將獨(dú)立地適用此條款。 ? 特別費(fèi)用擴(kuò)展條款 茲經(jīng)雙方同意 , 鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了附加的保險(xiǎn)費(fèi) , 本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保下列特別費(fèi)用 , 即 : 加班費(fèi)、夜班費(fèi)、節(jié)假日加班費(fèi)以及快運(yùn)費(fèi) (不包括空運(yùn)費(fèi) ) 。滅火費(fèi)用不應(yīng)計(jì)入本保單項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)的重置價(jià)值內(nèi) ? 第一受益人條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 應(yīng)被保險(xiǎn)人要求 , ________ 將會(huì)是本保單的第一受益人。保險(xiǎn)人如因投保人違約決定注銷本保單時(shí)，應(yīng)至少在本保單注銷前 90天以書面形式通知投保人 ? 索賠費(fèi)用條款 茲經(jīng)雙方同意，被保險(xiǎn)人為提供索賠材料單證而支付的費(fèi)用均由保險(xiǎn)人承擔(dān)。但該特別費(fèi)用須與本保險(xiǎn)單項(xiàng)下予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失有關(guān)。 ? 錯(cuò)誤、疏忽及遺漏條款 茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)項(xiàng)下的賠償責(zé)任不因被保險(xiǎn)人非故意地延遲、錯(cuò)誤或遺漏向本公司申報(bào)有關(guān)所占用的場(chǎng)地、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變更或其它有關(guān)信息而被拒付，一旦被保險(xiǎn)人明白其疏忽或遺漏應(yīng)在合理的時(shí)間內(nèi)盡快向本公司申報(bào)，并根據(jù)保險(xiǎn)公司要求支付自風(fēng)險(xiǎn)增加之日起的適當(dāng)?shù)母郊颖ｋU(xiǎn)費(fèi)。 不正確的、有缺陷的或錯(cuò)誤的評(píng)估不可視為非故意的錯(cuò)誤與遺漏 ? 清理費(fèi)用條款 茲經(jīng)雙方同意，本公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單項(xiàng)下承保的風(fēng)險(xiǎn)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失而發(fā)生的清除、拆除或支撐受損財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用，但是本擴(kuò)展條款項(xiàng)下的全部賠償金額不得超過(guò)人民幣 元。且本條款項(xiàng)下特別費(fèi)用的最高賠償金額在保險(xiǎn)期限內(nèi)不超過(guò)以下列明限額。上述費(fèi)用包括但不限于公安、交警、消防、氣象等部門的查勘及證明費(fèi)用等等。保險(xiǎn)公司應(yīng)先將賠款支付給 __________。但該特別費(fèi)用須與本保險(xiǎn)單項(xiàng)下予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失有關(guān)。本保險(xiǎn)單所載其他條件不變 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 16 機(jī)損險(xiǎn)案例一 ? [案情介紹 ] ? 保險(xiǎn)公司承保了一筆石油股份有限公司的機(jī)器設(shè)備損壞險(xiǎn)。 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 18 機(jī)損險(xiǎn)理賠 ? 機(jī)損險(xiǎn)理賠處理中出險(xiǎn)原因的確定、責(zé)任及損失核定相對(duì)比較復(fù)雜，其保險(xiǎn)責(zé)任一般包括設(shè)計(jì)制造缺陷，原材料缺陷引起的事故，機(jī)械事故和人為事故，但不包含自然災(zāi)害和一般的意外事故。機(jī)損險(xiǎn)出險(xiǎn)原因比較復(fù)雜，需一定專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)做基礎(chǔ)。 ? 四是要仔細(xì)核查被保險(xiǎn)人機(jī)器設(shè)備明細(xì)帳，了解設(shè)備的入賬日期、入賬原值、使用年限、賬面凈值、折舊方式等相關(guān)信息。該單位獨(dú)立在大廈辦公，辦公大樓使用一年左右，到現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)已看不到火災(zāi)的情景，只是在空氣中有較重的膠皮氣味，對(duì)損失標(biāo)的檢查發(fā)現(xiàn)線路有燒焦痕跡，電梯配電柜多處有熏黑的痕跡，經(jīng)檢測(cè)該配電柜多處受損，需重新更換。 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 23 機(jī)損險(xiǎn)案例二 ? 同時(shí)，為嚴(yán)謹(jǐn)起見(jiàn)，承保公司對(duì)事故發(fā)生的原因做了進(jìn)一步的調(diào)查和推證。 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 24 機(jī)損險(xiǎn)承保注意事項(xiàng) ? 投保財(cái)產(chǎn)應(yīng)符合機(jī)損險(xiǎn)的承保范圍 這是一個(gè)看似很淺顯的道理，但是，我們需要提醒客戶注意： ? （ 1）對(duì)與一些易損、易耗的材料以及媒介物質(zhì)，如果這類財(cái)產(chǎn)所占比例很大，應(yīng)在選擇投保財(cái)產(chǎn)內(nèi)剔除，但是，如果所占比例很小，不易摘分，則可以和設(shè)備一并投保。 ? 在培訓(xùn)中，我們就遇到一些看似可笑的問(wèn)題，比如問(wèn) “ 機(jī)器的萬(wàn)相接軸容易斷裂，能不能只投保萬(wàn)相接軸？ ” 、 “ 有一臺(tái)老的電機(jī)容易出事，是不是只投保這一臺(tái)就可以了？ ” ，等等。 因?yàn)闄C(jī)器設(shè)備在閑置中只能存在自然風(fēng)險(xiǎn)，而維修中有可能存在故意現(xiàn)象，很難區(qū)分。從而使得本條款只有承保風(fēng)險(xiǎn)與除外責(zé)任，而沒(méi)有介于二者之間的不保危險(xiǎn)。 ? 其中包括：重建設(shè)備的可行性、客戶流失的風(fēng)險(xiǎn)。 年度營(yíng)業(yè)額 :從營(yíng)業(yè)開(kāi)始至損失發(fā)生日期間所實(shí)現(xiàn)的營(yíng)業(yè)額 ,按十二個(gè)月比例折算 。 (2)在營(yíng)業(yè)處所發(fā)生謀殺或自殺 。 但除非每次停止供電、供氣、供水持續(xù)二十四小時(shí)以上 ,否則本公司對(duì)由此而發(fā)生的任何損失不負(fù)責(zé)任。本公司在本擴(kuò)展責(zé)任條款項(xiàng)下的最高賠償責(zé)任 ,不能超過(guò) ________。 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 44 案例一 ? 本事故項(xiàng)下機(jī)損險(xiǎn)承保：被保險(xiǎn)機(jī)器因下列原因（其中包括：除本條款中“ 除外責(zé)任 ” 規(guī)定以外的其他原因）引起或構(gòu)成突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損失。二是更換新軸的方法，由于軸瓦連桿大頭等部件是標(biāo)準(zhǔn)件，可購(gòu)現(xiàn)貨。 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 47 案例一 ? 利損險(xiǎn)項(xiàng)下 ? 補(bǔ)償期限：根據(jù) “ 更換新曲軸 “ 的修復(fù)方案，從 12月 17日起，辦理報(bào)價(jià)和訂貨手續(xù)約需 4天；制造期需 3個(gè)月；從制造廠（歐洲）用船運(yùn)至國(guó)內(nèi)約需 1個(gè)月；新曲軸到達(dá) XX電廠后，恢復(fù)裝配和調(diào)試工作共需約 72天，以上各項(xiàng)合計(jì)修復(fù)時(shí)間為 213天，已經(jīng)超出保單規(guī)定的賠償期限－ 180天，扣除 10天免賠額后，賠償期共 170天，至次年5月 29日。 ? 一、出險(xiǎn)情況 1＃爐因鍋爐風(fēng)道燃燒器燒壞變形及煤制備輸送系統(tǒng)頻繁堵煤事故導(dǎo)致機(jī)組停機(jī)，檢修時(shí)間 69天； 2＃因鍋爐風(fēng)道燃燒器燒壞變形、及煤制備輸送系統(tǒng)頻繁堵煤事故導(dǎo)致機(jī)組停機(jī)，檢修時(shí)間 116天； 2＃爐因返料器膨脹節(jié)、電除塵球型閥、灰?guī)鞄?kù)頂切換閥三起事故導(dǎo)致的停爐，檢修時(shí)間 17天； 1＃爐因澆注料非正常開(kāi)裂及落渣管燒毀等事故導(dǎo)致 1＃爐停機(jī)，檢修時(shí)間 33天； 2＃爐因旋風(fēng)分離器中心筒焊縫開(kāi)裂及澆注料非正常開(kāi)裂事故導(dǎo)致 2＃爐停爐，檢修時(shí)間 18天。電廠由于其他原因機(jī)