【正文】 。由于操作失誤、工藝不善、經(jīng)驗(yàn)不足導(dǎo)致的損壞都是指機(jī)器設(shè)備在運(yùn)行中的。在除外責(zé)任部分，找不到有關(guān)非工作狀態(tài)除外的規(guī)定，因此，不能籠統(tǒng)地說(shuō)非工作狀態(tài)下的損壞免責(zé) ? 大家可進(jìn)一步研討 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 31 利潤(rùn)損失險(xiǎn) ? 保障企業(yè)在遭受物質(zhì)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由于重置或修復(fù)受損財(cái)產(chǎn)而造成營(yíng)業(yè)中斷所帶來(lái)的利潤(rùn)損失 ? 承保特點(diǎn)：以擁有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)或機(jī)損險(xiǎn)保單為前提和基礎(chǔ) ? 賠償基礎(chǔ)： ? （或機(jī)損險(xiǎn)）的責(zé)任范圍為基礎(chǔ) ? ，并以物質(zhì)損失得到補(bǔ)償為基礎(chǔ) ? ? 保險(xiǎn)金額的構(gòu)成： ? 1。 ? 選擇較長(zhǎng)期限總比選擇較短期限明智的，因?yàn)樵S多被保險(xiǎn)人不可控的外在因素都會(huì)影響企業(yè)能不能夠恢復(fù)到正常水平。 標(biāo)準(zhǔn)營(yíng)業(yè)額 :從營(yíng)業(yè)開(kāi)始至損失發(fā)生日期間所實(shí)現(xiàn)的營(yíng)業(yè)額 ,按賠償期限比例折算 。 (3)旅館客人由于食用營(yíng)業(yè)處所提供的變質(zhì)或受病菌感染的食物或 飲料而致傷害或引起疾病 。 本公司對(duì)上述每次停止供應(yīng)的頭二十四小時(shí)所遭受的任何損失也不負(fù)責(zé)任。 本擴(kuò)展條款只適用于保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生的應(yīng)收未收帳目記錄滅失或損毀 本條除上述規(guī)定外 ,其他均以本保險(xiǎn)單所載條款為準(zhǔn)。 ? 就本保單的除外責(zé)任分析 機(jī)器設(shè)備運(yùn)行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、銹蝕等物理性變化或化學(xué)性變化 …… 原因直接或間接引起的損失。 ? 雖然 “ 修理 ” 的方法直接費(fèi)用相對(duì)較少，但不可能恢復(fù)原狀，從保險(xiǎn)原則必須恢復(fù)受損標(biāo)的原狀考慮，由于受損的曲軸已無(wú)法修復(fù)至事故前的功率狀態(tài)，因此選擇更換新軸的方案是可取的 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 46 案例一 ? 機(jī)損險(xiǎn)項(xiàng)下 ? 經(jīng)保險(xiǎn)公估人核實(shí)、理算，因被保險(xiǎn)人實(shí)際未進(jìn)行恢復(fù)生產(chǎn)，故理算機(jī)損險(xiǎn)時(shí)只按保單約定的 “ 按市價(jià)核定損失 ” ，而不是按機(jī)損險(xiǎn)條款的要求按“ 重置價(jià)值核定損失 ” 。 ? 標(biāo)準(zhǔn)毛利潤(rùn)：根據(jù)機(jī)損利損險(xiǎn)保單明細(xì)表規(guī)定毛利潤(rùn)的構(gòu)成及計(jì)算方法： ? 毛利潤(rùn)＝產(chǎn)品銷(xiāo)售收入－產(chǎn)品銷(xiāo)售稅金－重油、滑油損耗 ? 被保險(xiǎn)人 2001年 1月至 11月增值稅后產(chǎn)品銷(xiāo)售收入為人民幣 87， 179， 637元，根據(jù)上面的方法計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)毛利潤(rùn)如下： ? 毛利潤(rùn) 26， 511， 589元 ? 每天的標(biāo)準(zhǔn)平均毛利潤(rùn)為： 26， 511， 589元 /293天 /3臺(tái)＝ 30, 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 48 案例一 ? 賠償期實(shí)際毛利潤(rùn)： ? 實(shí)際毛利潤(rùn) 11， 204， 788元 ? 由于賠償期為 180天，扣除 10天免賠期后為 170天，故經(jīng)過(guò)調(diào)整后的實(shí)際毛利潤(rùn)為： 10， 484， 936元 ? 毛利潤(rùn)損失金額 ? 根據(jù)公式： ? 實(shí)際平均毛利潤(rùn) 30， 3臺(tái) 170天＝ 15， 382， 151元 ? 扣除賠償期的實(shí)際毛利潤(rùn) － 10， 484， 936元 ? 毛利潤(rùn)損失 ＝ 4， 897， 215元 ? 被保險(xiǎn)人無(wú)因營(yíng)業(yè)費(fèi)用增加引起的毛利潤(rùn)損失。 ? 出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人就標(biāo)的損失提出以下索賠： 機(jī)損： RMB400萬(wàn)元 利損： RMB2800萬(wàn)元。相同設(shè)備，相同事故，完全可能在相同的時(shí)間內(nèi)修復(fù)。最終機(jī)損險(xiǎn)理算金額為RMB98萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人認(rèn)可接受。 ? 機(jī)損利損險(xiǎn)的最終賠付金額為 RMB4， 688， 028元。 ? 本保單項(xiàng)下不存在不足額投保問(wèn)題。 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 45 案例一 ? 定損及理賠情況 經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)全面檢查發(fā)現(xiàn)，第一擋連桿軸瓦鍍層熔化剝落，軸瓦變形，軸瓦座亦被燒傷，第一擋曲軸軸頸局部燒傷，有局部網(wǎng)狀裂紋，硬度嚴(yán)重超標(biāo)。 ? 投保的險(xiǎn)種為機(jī)器損壞險(xiǎn)附加利潤(rùn)損失險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額分別為人民幣 6150萬(wàn)元和人民幣 3000萬(wàn)元； 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 43 案例一 ? 案情介紹 ? 2001年 11月 30日， 電力有限公司 3機(jī)組在大修 20天后進(jìn)行停機(jī)例行檢查，未發(fā)現(xiàn)異常情況，但重新啟動(dòng)后不久，值班人員聽(tīng)到發(fā)動(dòng)機(jī)有異常響動(dòng)，而且異響聲音越來(lái)越大，隨即停機(jī)檢查，發(fā)現(xiàn)曲軸第一擋連桿瓦損壞，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)曲軸也嚴(yán)重受損。 (2)因損失悵冊(cè)而必須支付的超過(guò)正常收款費(fèi)用部分的費(fèi)用。 ? 具名供應(yīng)商及顧客擴(kuò)展條款 茲經(jīng)雙方同意，如在被保險(xiǎn)人的供應(yīng)商或顧客在中國(guó)境內(nèi)的場(chǎng)所發(fā)生本保單所定義的損失，則該損失應(yīng)被認(rèn)為是由被保險(xiǎn)人所使用的財(cái)產(chǎn)遭受損壞而造成的 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 40 利潤(rùn)損失險(xiǎn)常見(jiàn)附加條款 ? 公眾事業(yè)設(shè)備擴(kuò)展條款 茲約定 ,如未發(fā)生本保險(xiǎn)單所承保的損失 ,其原因是由于向被保險(xiǎn)人營(yíng)業(yè)處所供電 ,供氣或供水的發(fā)電站 ,煤氣廠(chǎng)或自來(lái)水廠(chǎng)不能供應(yīng)電、氣或水 ,使被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)單指定的處所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)中斷或受干擾所致 ,而不能供應(yīng)電、氣或水是直接由于被保險(xiǎn)人獲得這些供應(yīng)的發(fā)電站或公共供電單位分站的財(cái)產(chǎn)遭受的損失 (本保險(xiǎn)單的定義 )所致 ,則這項(xiàng)損失應(yīng)視為被保險(xiǎn)人在營(yíng)業(yè)處所使用的財(cái)產(chǎn)遭受損壞所造成的損失。 產(chǎn)量應(yīng)理解為銷(xiāo)售額和 /或內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)值 (不同部門(mén)生產(chǎn)的產(chǎn)品 ) 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 38 利潤(rùn)損失險(xiǎn)常見(jiàn)附加條款 ? 殘值貨物拍賣(mài)條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 ,由于下列損失引起的對(duì)本保單索賠 ,被保險(xiǎn)人在賠償期限內(nèi)應(yīng)進(jìn)行殘值貨物拍賣(mài) ,本保單第一項(xiàng)應(yīng)理解為 : 賠償期內(nèi)減少的營(yíng)業(yè)收入應(yīng)為賠償期內(nèi)的收入 (減去此期間的殘值 )與以前的營(yíng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)收入的差額乘以毛利潤(rùn)率 ? 物質(zhì)損失放棄免賠條款 茲經(jīng)雙方同意并約定，若物質(zhì)損失保單項(xiàng)下由于存在免賠額，本公司同意本保單不以下列條件為保單的先決條件：營(yíng)業(yè)中斷的損失賠償須以物質(zhì)損失為基礎(chǔ) ? 通道堵塞條款 茲約定 ,由于鄰近營(yíng)業(yè)處所的財(cái)產(chǎn)遭受 (本保險(xiǎn)單所限定的 )損壞 ,使?fàn)I業(yè)中斷或受到干擾 ,因而導(dǎo)致本保險(xiǎn)單所承保的損失而上述損壞將阻礙該財(cái)產(chǎn)的使用或堵塞其通道口 ,則不論營(yíng)業(yè)處所或被保險(xiǎn)人在營(yíng)業(yè)處所內(nèi)的財(cái)產(chǎn)是否遭受損失 ,這項(xiàng)損失均應(yīng)視作由于被保險(xiǎn)人在營(yíng)業(yè)處所使用的財(cái)產(chǎn)遭受損壞所造成的損失。 ? 上述數(shù)額或比率 必要時(shí)應(yīng)根據(jù)營(yíng)業(yè)趨勢(shì)及情況的變化，或損失發(fā)生前后業(yè)務(wù)受影響情況， 或 如未發(fā)生損失原會(huì)影響業(yè)務(wù)的其他情況 予以調(diào)整 ，使調(diào)整的數(shù)額盡可能合理地接近在出險(xiǎn)后有關(guān)期間如未發(fā)生損失原可取得的經(jīng)營(yíng)結(jié)果 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 35 利潤(rùn)損失險(xiǎn)常見(jiàn)附加條款 ? 包括全部營(yíng)業(yè)額條款 在賠償期限內(nèi)如果為獲得營(yíng)業(yè)收入 ,被保險(xiǎn)人或他人代其在營(yíng)業(yè)處所以外的地點(diǎn) ,銷(xiāo)售貨物或提供服務(wù) ,則有關(guān)這項(xiàng)銷(xiāo)售或服務(wù)所給付或應(yīng)給付的金額 ,在計(jì)算賠償期限的營(yíng)業(yè)額時(shí)應(yīng)包括在內(nèi) ? 每月預(yù)付賠款 如予要求 ,本公司在賠償期間可以每月預(yù)付賠款 ? 調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)條款 被保險(xiǎn)人如最遲在任何保險(xiǎn)單年度滿(mǎn)期后六個(gè)月內(nèi)聲明 ,根據(jù)審計(jì)師 (查帳員 )的證明 ,與任何保險(xiǎn)期最接近同期的十二個(gè)月會(huì)計(jì)期間所賺得的毛利潤(rùn)少于所保保險(xiǎn)金額 ,可按比例退還差額部分的保險(xiǎn)費(fèi) ,但退還保費(fèi)不得超過(guò)保險(xiǎn)期內(nèi)對(duì)此項(xiàng)保險(xiǎn)金額所付保險(xiǎn)費(fèi)的三分之一。 ? 最大賠償期限（ Maximum indemnity period）： 個(gè)月。被保險(xiǎn)人在機(jī)器大修時(shí)應(yīng)及時(shí)通知本公司并將修理記錄提供給本公司。若機(jī)器設(shè)備處于非工作狀態(tài)，比如修理、維護(hù)，在此過(guò)程中若由于操作失誤、工藝不善、經(jīng)驗(yàn)不足導(dǎo)致的損壞，該如何考慮？ ? 觀(guān)點(diǎn) 1. 機(jī)損險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)器設(shè)備在工作、閑置和檢修保養(yǎng)時(shí)由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故造成機(jī)器設(shè)備的損失。 ? 值得注意的是，在確定保額時(shí)不要將一些與以上費(fèi)用無(wú)關(guān)的價(jià)值列入投保財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額。在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，既要大膽設(shè)想，更要嚴(yán)密推證。事故發(fā)生時(shí)有很大的濃煙，有燒焦的線(xiàn)路，可確定有熱有光，同時(shí)有可能有火焰的現(xiàn)象，火災(zāi)責(zé)任成立的第二個(gè)條件也滿(mǎn)足。錯(cuò)誤地將正常的損壞和大修列入賠償?shù)陌讣浅３Ｒ?jiàn) 首怡風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)有限公司 21 機(jī)損險(xiǎn)案例二 ? [案情簡(jiǎn)介 ] ? 某事業(yè)單位向 A保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，承保房屋建筑及附屬機(jī)器設(shè)備等設(shè)施。 ? 二是要了解包括本設(shè)備在內(nèi)的整個(gè)生產(chǎn)工藝流程，了解其他設(shè)備有無(wú)閑置或故障，與事故發(fā)生的內(nèi)在關(guān)系，了解設(shè)備的生產(chǎn)日期、投入使用日期和使用狀況，詢(xún)問(wèn)記錄設(shè)備出險(xiǎn)時(shí)段的工作狀態(tài)，值機(jī)人員狀況，當(dāng)值人員。 ? 對(duì)于人為操作錯(cuò)誤、疏忽、過(guò)失、惡意行為造成的損壞往往偶然性比較強(qiáng)，具有很大的隨機(jī)性。該案涉及時(shí)間相對(duì)較久，保險(xiǎn)理賠人員調(diào)查了保險(xiǎn)期內(nèi)大修時(shí)間、大修記錄、檢修人員、外方參與檢修的單位與人員以及相關(guān)人員的差旅行動(dòng)記錄。 ? 自動(dòng)承保條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 ,在保險(xiǎn)期限內(nèi)或從損失發(fā)生之日起 ,本保單將自動(dòng)賠償并包括在通貨膨脹下或增加原材料或勞動(dòng)成本的情況下 ,被保財(cái)產(chǎn)的增值但不超過(guò)保險(xiǎn)金額的（ ） ,茲約定被保險(xiǎn)人應(yīng)在保單結(jié)束時(shí)通知公司所有的增加額并支付按天數(shù)計(jì)算的附加保費(fèi) ? 共保條款（百分之八十五） 不論是否有其他不同的規(guī)定，本保單中被保險(xiǎn)人申報(bào)的保險(xiǎn)金額代表被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)總價(jià)值的 85%，保費(fèi)也據(jù)此計(jì)算。 本條款下的賠償金額在保險(xiǎn)期限內(nèi)不超過(guò) 元 ? 專(zhuān)業(yè)費(fèi)用條款 茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了附加的保險(xiǎn)費(fèi)，本公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人因本公司保險(xiǎn)單項(xiàng)下承保風(fēng)險(xiǎn)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失后，在重置過(guò)程中發(fā)生的必要的設(shè)計(jì)師、檢驗(yàn)師及工程咨詢(xún)?nèi)速M(fèi)用，但不包括被保險(xiǎn)