【正文】 常開裂事故導(dǎo)致 2＃爐停爐，檢修時間 18天。 ? 本保單項下不存在不足額投保問題。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 47 案例一 ? 利損險項下 ? 補償期限：根據(jù) “ 更換新曲軸 “ 的修復(fù)方案，從 12月 17日起，辦理報價和訂貨手續(xù)約需 4天；制造期需 3個月；從制造廠（歐洲）用船運至國內(nèi)約需 1個月；新曲軸到達 XX電廠后，恢復(fù)裝配和調(diào)試工作共需約 72天，以上各項合計修復(fù)時間為 213天，已經(jīng)超出保單規(guī)定的賠償期限－ 180天，扣除 10天免賠額后，賠償期共 170天，至次年5月 29日。 ? 殘值處理：雖然更換了新曲軸，但已按事故前原曲軸存在的價值處理，所以殘值由被保險人處理；連桿大頭廢鋼殘值約 。二是更換新軸的方法，由于軸瓦連桿大頭等部件是標(biāo)準(zhǔn)件，可購現(xiàn)貨。 ? 綜上分析，鑒于事故原因不屬于除外責(zé)任所列條款的內(nèi)容，故本事故的發(fā)生根據(jù)事故原因的分析，可以歸屬保險責(zé)任范圍：突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損失的范圍，所以 保單責(zé)任成立 。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 44 案例一 ? 本事故項下機損險承保：被保險機器因下列原因（其中包括：除本條款中“ 除外責(zé)任 ” 規(guī)定以外的其他原因）引起或構(gòu)成突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損失。該三臺發(fā)電機組均是于 1996年底由被保險人購買的船用柴油機組改裝而成。本公司在本擴展責(zé)任條款項下的最高賠償責(zé)任 ,不能超過 ________。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 41 利潤損失險常見附加條款 ? 遺失欠款帳冊條款 茲約定 ,在本保險單各項保險金額的限度以內(nèi) ,如果因本保險所承保的風(fēng)險 ,保存在營業(yè)處所的應(yīng)收未收帳目的記錄遺失 ,受毀或受損 ,本公司可以賠償下列各項 : (1)顧客應(yīng)付被保險人的一切數(shù)額 ,但以被保險人因損失帳冊的直接后果 ,而不能收取這些欠款為限。 但除非每次停止供電、供氣、供水持續(xù)二十四小時以上 ,否則本公司對由此而發(fā)生的任何損失不負責(zé)任。 被保險人務(wù)必注意使一切物件適合其原定用途 ,并應(yīng)克盡職責(zé) ,使?fàn)I業(yè)處所避免發(fā)生上述意外事件 ,是本公司負擔(dān)任何賠償責(zé)任的先決條件。 (2)在營業(yè)處所發(fā)生謀殺或自殺 。除營業(yè)收入的定義外 ,本保單的任何營業(yè)收入應(yīng)理解為營業(yè)收入或產(chǎn)量。 年度營業(yè)額 :從營業(yè)開始至損失發(fā)生日期間所實現(xiàn)的營業(yè)額 ,按十二個月比例折算 。 ? 標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額：發(fā)生損失之日前十二個月中相當(dāng)于賠償期期間的營業(yè)額。 ? 其中包括：重建設(shè)備的可行性、客戶流失的風(fēng)險。審計師費用 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 32 利潤損失險承保范圍 賠償期限 ? 從發(fā)生意外事故之日起，不超于最大賠償期限終止期限，在此期間企業(yè)經(jīng)營活動因損失而受到影響。從而使得本條款只有承保風(fēng)險與除外責(zé)任，而沒有介于二者之間的不保危險。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 29 機損險存在的問題 ? 觀點 ， “ 如任何被保險鍋爐、汽輪機，蒸氣機、發(fā)電機或柴油機連續(xù)停工超過三個月時” ，可以看出，超過三個月保險公司可以退費，那么很顯然，三個月內(nèi)保險公司是承擔(dān)責(zé)任的； ? 觀點 ， “ 按照機器的規(guī)范要求，對被保險機器定期做好維修和保養(yǎng)工作，使之處于良好的技術(shù)狀態(tài)。 因為機器設(shè)備在閑置中只能存在自然風(fēng)險，而維修中有可能存在故意現(xiàn)象，很難區(qū)分。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 27 機損險存在的問題 ? 非工作狀態(tài)機器設(shè)備的損壞，機損險保險責(zé)任是否成立 ? 機損險下我們一般只對處于工作狀態(tài)的機器設(shè)備發(fā)生的損失進行考慮。 ? 在培訓(xùn)中，我們就遇到一些看似可笑的問題，比如問 “ 機器的萬相接軸容易斷裂，能不能只投保萬相接軸？ ” 、 “ 有一臺老的電機容易出事，是不是只投保這一臺就可以了？ ” ，等等。例如，在培訓(xùn)中我們了解到一定數(shù)量的小水泵出險后的修理費用通常在免賠額以下，于是我們決定將這部分財產(chǎn)剔除不保 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 25 機損險承保注意事項 ? 合理確定財產(chǎn)的投保價值 ? 機器設(shè)備的保險金額應(yīng)為該機器設(shè)備的重置價值，即重新?lián)Q置同一廠牌或相類似的型號、規(guī)格、性能的新機器設(shè)備的價格，包括出廠價格、運費、稅款、可能支付的關(guān)稅以及安裝費用等。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 24 機損險承保注意事項 ? 投保財產(chǎn)應(yīng)符合機損險的承保范圍 這是一個看似很淺顯的道理，但是，我們需要提醒客戶注意： ? （ 1）對與一些易損、易耗的材料以及媒介物質(zhì)，如果這類財產(chǎn)所占比例很大，應(yīng)在選擇投保財產(chǎn)內(nèi)剔除，但是，如果所占比例很小，不易摘分，則可以和設(shè)備一并投保。理賠人員要精通條款，要熱情、耐心，要花力氣對索賠事項的時間、地點、人物、前因、后果、現(xiàn)場跡象等因素或環(huán)節(jié)進行詳盡的調(diào)查。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 23 機損險案例二 ? 同時，為嚴(yán)謹(jǐn)起見，承保公司對事故發(fā)生的原因做了進一步的調(diào)查和推證。從本案事故看，本起事故的確是突然發(fā)生的、也是正常情況下不可預(yù)料的燃燒，符合偶然、意外發(fā)生的燃燒這一條件。該單位獨立在大廈辦公，辦公大樓使用一年左右，到現(xiàn)場查勘時已看不到火災(zāi)的情景，只是在空氣中有較重的膠皮氣味，對損失標(biāo)的檢查發(fā)現(xiàn)線路有燒焦痕跡，電梯配電柜多處有熏黑的痕跡，經(jīng)檢測該配電柜多處受損，需重新更換。機器設(shè)備運轉(zhuǎn)的自然結(jié)果（如磨損、銹蝕）、承保前的缺陷、易耗易損件、非意外的停水停電、日常的保養(yǎng)檢修都不屬于賠償范圍。 ? 四是要仔細核查被保險人機器設(shè)備明細帳，了解設(shè)備的入賬日期、入賬原值、使用年限、賬面凈值、折舊方式等相關(guān)信息。重點做好下列五個方面的工作： ? 一是要調(diào)查設(shè)備的基本信息，詳細記錄設(shè)備名稱、生產(chǎn)廠商、商標(biāo)、型號、序列號、受損部件序列號、供應(yīng)商等信息。機損險出險原因比較復(fù)雜，需一定專業(yè)知識和經(jīng)驗做基礎(chǔ)。對于此類原因造成的損失可以通過檢查原設(shè)計、制造的有關(guān)驗收報告，材料或設(shè)備的鑒定報告來進一步的推證，必要時請專業(yè)機構(gòu)或人員鑒定。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 18 機損險理賠 ? 機損險理賠處理中出險原因的確定、責(zé)任及損失核定相對比較復(fù)雜，其保險責(zé)任一般包括設(shè)計制造缺陷，原材料缺陷引起的事故，機械事故和人為事故，但不包含自然災(zāi)害和一般的意外事故。經(jīng)了解，該設(shè)備從 2001年 12月 1日起保，起保日期之前也出現(xiàn)過泄漏 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 17 機損險案例一 ? [分析與結(jié)論 ] ? 本事故是一起比較典型的機損險索賠案件，保險公司拒賠的基本條件是要證明在起保前相關(guān)標(biāo)的已經(jīng)損壞到大修時的狀態(tài)或在保險期限內(nèi)并未發(fā)生過工人為止漏而進行的緊固動作。本保險單所載其他條件不變 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 16 機損險案例一 ? [案情介紹 ] ? 保險公司承保了一筆石油股份有限公司的機器設(shè)備損壞險。 本擴展條款項下總合同價不得超過 ____________。但該特別費用須與本保險單項下予以賠償?shù)谋ｋU財產(chǎn)的損失有關(guān)。因此發(fā)生的費用由被保險人和本公司接受益比例分?jǐn)? ? 臨時保護條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 本保單擴展承保為保護待修復(fù)或置換損壞財產(chǎn)而發(fā)生的合理的保障場所安全的臨時保護費用。保險公司應(yīng)先將賠款支付給 __________。 b) 經(jīng)同意進行的修理所必要的勞工加班費用包括星期日、節(jié)假日、夜晚加班。上述費用包括但不限于公安、交警、消防、氣象等部門的查勘及證明費用等等。 四、本公司對任何一項受損財產(chǎn)的賠償金額不得超過該項目在保險單明細表中列明的保險金額。且本條款項下特別費用的最高賠償金額在保險期限內(nèi)不超過以下列明限額。 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 6 機損險常見附加條款 ? 專業(yè)費用條款 茲經(jīng)雙方同意，本公司負責(zé)賠償被保險人因本公司保險單項下承保風(fēng)險造成保險財產(chǎn)損失后，在重置過程中發(fā)生的必要的設(shè)計師、檢驗師及工程咨詢?nèi)速M用，但不包括被保險人為了準(zhǔn)備索賠或估損所發(fā)生的任何費用。 不正確的、有缺陷的或錯誤的評估不可視為非故意的錯誤與遺漏 ? 清理費用條款 茲經(jīng)雙方同意，本公司負責(zé)賠償被保險人因本保險單項下承保的風(fēng)險造成保險財產(chǎn)損失而發(fā)生的清除、拆除或支撐受損財產(chǎn)的費用，但是本擴展條款項下的全部賠償金額不得超過人民幣 元。 Aon HK Servicing Capability To Power Industry 首 怡 風(fēng) 險 咨 詢 機損險及利損險培訓(xùn) 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 2 機損險條款理解要點 ? 責(zé)任范圍 下列原因引起或構(gòu)成突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的直接損失 ? 設(shè)計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷 ? 操作失誤、疏忽過失、技術(shù)不善、惡意行為 ? 除外責(zé)任 ? 機器設(shè)備運行的必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕 … ? 被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的被保險機器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷 ? 根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負責(zé)的損失或費用 ? 被保險人及其代表的故意行為或重大過失 首怡風(fēng)險管理培訓(xùn)有限公司 3 機損險條款理解要點 ? 賠償處理 對被保險機器設(shè)備遭受的損失，本公司可選擇以支付賠款或以修復(fù)、重置受損項目的方式予以賠償，但對被保險機器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用，本公司不負責(zé)賠償 ? 被保