【正文】 常開裂事故導(dǎo)致 2＃爐停爐，檢修時間 18天。 ? 本保單項下不存在不足額投保問題。 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 47 案例一 ? 利損險項下 ? 補償期限：根據(jù) “ 更換新曲軸 “ 的修復(fù)方案，從 12月 17日起，辦理報價和訂貨手續(xù)約需 4天；制造期需 3個月；從制造廠（歐洲）用船運至國內(nèi)約需 1個月；新曲軸到達 XX電廠后，恢復(fù)裝配和調(diào)試工作共需約 72天，以上各項合計修復(fù)時間為 213天，已經(jīng)超出保單規(guī)定的賠償期限－ 180天，扣除 10天免賠額后，賠償期共 170天，至次年5月 29日。 ? 殘值處理：雖然更換了新曲軸，但已按事故前原曲軸存在的價值處理，所以殘值由被保險人處理；連桿大頭廢鋼殘值約 。二是更換新軸的方法，由于軸瓦連桿大頭等部件是標準件，可購現(xiàn)貨。 ? 綜上分析，鑒于事故原因不屬于除外責任所列條款的內(nèi)容，故本事故的發(fā)生根據(jù)事故原因的分析，可以歸屬保險責任范圍：突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損失的范圍，所以 保單責任成立 。 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 44 案例一 ? 本事故項下機損險承保：被保險機器因下列原因（其中包括：除本條款中“ 除外責任 ” 規(guī)定以外的其他原因）引起或構(gòu)成突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損失。該三臺發(fā)電機組均是于 1996年底由被保險人購買的船用柴油機組改裝而成。本公司在本擴展責任條款項下的最高賠償責任 ,不能超過 ________。 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 41 利潤損失險常見附加條款 ? 遺失欠款帳冊條款 茲約定 ,在本保險單各項保險金額的限度以內(nèi) ,如果因本保險所承保的風險 ,保存在營業(yè)處所的應(yīng)收未收帳目的記錄遺失 ,受毀或受損 ,本公司可以賠償下列各項 : (1)顧客應(yīng)付被保險人的一切數(shù)額 ,但以被保險人因損失帳冊的直接后果 ,而不能收取這些欠款為限。 但除非每次停止供電、供氣、供水持續(xù)二十四小時以上 ,否則本公司對由此而發(fā)生的任何損失不負責任。 被保險人務(wù)必注意使一切物件適合其原定用途 ,并應(yīng)克盡職責 ,使營業(yè)處所避免發(fā)生上述意外事件 ,是本公司負擔任何賠償責任的先決條件。 (2)在營業(yè)處所發(fā)生謀殺或自殺 。除營業(yè)收入的定義外 ,本保單的任何營業(yè)收入應(yīng)理解為營業(yè)收入或產(chǎn)量。 年度營業(yè)額 :從營業(yè)開始至損失發(fā)生日期間所實現(xiàn)的營業(yè)額 ,按十二個月比例折算 。 ? 標準營業(yè)額：發(fā)生損失之日前十二個月中相當于賠償期期間的營業(yè)額。 ? 其中包括：重建設(shè)備的可行性、客戶流失的風險。審計師費用 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 32 利潤損失險承保范圍 賠償期限 ? 從發(fā)生意外事故之日起，不超于最大賠償期限終止期限，在此期間企業(yè)經(jīng)營活動因損失而受到影響。從而使得本條款只有承保風險與除外責任，而沒有介于二者之間的不保危險。 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 29 機損險存在的問題 ? 觀點 ， “ 如任何被保險鍋爐、汽輪機，蒸氣機、發(fā)電機或柴油機連續(xù)停工超過三個月時” ，可以看出，超過三個月保險公司可以退費，那么很顯然，三個月內(nèi)保險公司是承擔責任的； ? 觀點 ， “ 按照機器的規(guī)范要求，對被保險機器定期做好維修和保養(yǎng)工作，使之處于良好的技術(shù)狀態(tài)。 因為機器設(shè)備在閑置中只能存在自然風險，而維修中有可能存在故意現(xiàn)象，很難區(qū)分。 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 27 機損險存在的問題 ? 非工作狀態(tài)機器設(shè)備的損壞，機損險保險責任是否成立 ? 機損險下我們一般只對處于工作狀態(tài)的機器設(shè)備發(fā)生的損失進行考慮。 ? 在培訓(xùn)中，我們就遇到一些看似可笑的問題，比如問 “ 機器的萬相接軸容易斷裂，能不能只投保萬相接軸？ ” 、 “ 有一臺老的電機容易出事，是不是只投保這一臺就可以了？ ” ，等等。例如，在培訓(xùn)中我們了解到一定數(shù)量的小水泵出險后的修理費用通常在免賠額以下，于是我們決定將這部分財產(chǎn)剔除不保 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 25 機損險承保注意事項 ? 合理確定財產(chǎn)的投保價值 ? 機器設(shè)備的保險金額應(yīng)為該機器設(shè)備的重置價值，即重新?lián)Q置同一廠牌或相類似的型號、規(guī)格、性能的新機器設(shè)備的價格，包括出廠價格、運費、稅款、可能支付的關(guān)稅以及安裝費用等。 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 24 機損險承保注意事項 ? 投保財產(chǎn)應(yīng)符合機損險的承保范圍 這是一個看似很淺顯的道理，但是，我們需要提醒客戶注意： ? （ 1）對與一些易損、易耗的材料以及媒介物質(zhì)，如果這類財產(chǎn)所占比例很大，應(yīng)在選擇投保財產(chǎn)內(nèi)剔除，但是，如果所占比例很小，不易摘分，則可以和設(shè)備一并投保。理賠人員要精通條款，要熱情、耐心，要花力氣對索賠事項的時間、地點、人物、前因、后果、現(xiàn)場跡象等因素或環(huán)節(jié)進行詳盡的調(diào)查。 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 23 機損險案例二 ? 同時，為嚴謹起見，承保公司對事故發(fā)生的原因做了進一步的調(diào)查和推證。從本案事故看，本起事故的確是突然發(fā)生的、也是正常情況下不可預(yù)料的燃燒，符合偶然、意外發(fā)生的燃燒這一條件。該單位獨立在大廈辦公，辦公大樓使用一年左右，到現(xiàn)場查勘時已看不到火災(zāi)的情景，只是在空氣中有較重的膠皮氣味，對損失標的檢查發(fā)現(xiàn)線路有燒焦痕跡，電梯配電柜多處有熏黑的痕跡，經(jīng)檢測該配電柜多處受損，需重新更換。機器設(shè)備運轉(zhuǎn)的自然結(jié)果（如磨損、銹蝕）、承保前的缺陷、易耗易損件、非意外的停水停電、日常的保養(yǎng)檢修都不屬于賠償范圍。 ? 四是要仔細核查被保險人機器設(shè)備明細帳，了解設(shè)備的入賬日期、入賬原值、使用年限、賬面凈值、折舊方式等相關(guān)信息。重點做好下列五個方面的工作： ? 一是要調(diào)查設(shè)備的基本信息，詳細記錄設(shè)備名稱、生產(chǎn)廠商、商標、型號、序列號、受損部件序列號、供應(yīng)商等信息。機損險出險原因比較復(fù)雜，需一定專業(yè)知識和經(jīng)驗做基礎(chǔ)。對于此類原因造成的損失可以通過檢查原設(shè)計、制造的有關(guān)驗收報告，材料或設(shè)備的鑒定報告來進一步的推證，必要時請專業(yè)機構(gòu)或人員鑒定。 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 18 機損險理賠 ? 機損險理賠處理中出險原因的確定、責任及損失核定相對比較復(fù)雜，其保險責任一般包括設(shè)計制造缺陷，原材料缺陷引起的事故，機械事故和人為事故，但不包含自然災(zāi)害和一般的意外事故。經(jīng)了解，該設(shè)備從 2001年 12月 1日起保，起保日期之前也出現(xiàn)過泄漏 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 17 機損險案例一 ? [分析與結(jié)論 ] ? 本事故是一起比較典型的機損險索賠案件，保險公司拒賠的基本條件是要證明在起保前相關(guān)標的已經(jīng)損壞到大修時的狀態(tài)或在保險期限內(nèi)并未發(fā)生過工人為止漏而進行的緊固動作。本保險單所載其他條件不變 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 16 機損險案例一 ? [案情介紹 ] ? 保險公司承保了一筆石油股份有限公司的機器設(shè)備損壞險。 本擴展條款項下總合同價不得超過 ____________。但該特別費用須與本保險單項下予以賠償?shù)谋ｋU財產(chǎn)的損失有關(guān)。因此發(fā)生的費用由被保險人和本公司接受益比例分攤 ? 臨時保護條款 茲經(jīng)雙方同意并約定 , 本保單擴展承保為保護待修復(fù)或置換損壞財產(chǎn)而發(fā)生的合理的保障場所安全的臨時保護費用。保險公司應(yīng)先將賠款支付給 __________。 b) 經(jīng)同意進行的修理所必要的勞工加班費用包括星期日、節(jié)假日、夜晚加班。上述費用包括但不限于公安、交警、消防、氣象等部門的查勘及證明費用等等。 四、本公司對任何一項受損財產(chǎn)的賠償金額不得超過該項目在保險單明細表中列明的保險金額。且本條款項下特別費用的最高賠償金額在保險期限內(nèi)不超過以下列明限額。 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 6 機損險常見附加條款 ? 專業(yè)費用條款 茲經(jīng)雙方同意，本公司負責賠償被保險人因本公司保險單項下承保風險造成保險財產(chǎn)損失后，在重置過程中發(fā)生的必要的設(shè)計師、檢驗師及工程咨詢?nèi)速M用，但不包括被保險人為了準備索賠或估損所發(fā)生的任何費用。 不正確的、有缺陷的或錯誤的評估不可視為非故意的錯誤與遺漏 ? 清理費用條款 茲經(jīng)雙方同意，本公司負責賠償被保險人因本保險單項下承保的風險造成保險財產(chǎn)損失而發(fā)生的清除、拆除或支撐受損財產(chǎn)的費用，但是本擴展條款項下的全部賠償金額不得超過人民幣 元。 Aon HK Servicing Capability To Power Industry 首 怡 風 險 咨 詢 機損險及利損險培訓(xùn) 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 2 機損險條款理解要點 ? 責任范圍 下列原因引起或構(gòu)成突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的直接損失 ? 設(shè)計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷 ? 操作失誤、疏忽過失、技術(shù)不善、惡意行為 ? 除外責任 ? 機器設(shè)備運行的必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕 … ? 被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的被保險機器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷 ? 根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負責的損失或費用 ? 被保險人及其代表的故意行為或重大過失 首怡風險管理培訓(xùn)有限公司 3 機損險條款理解要點 ? 賠償處理 對被保險機器設(shè)備遭受的損失，本公司可選擇以支付賠款或以修復(fù)、重置受損項目的方式予以賠償，但對被保險機器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用，本公司不負責賠償 ? 被保