《小額貸款風險管理操作實務訓練教程》-全文預覽
【正文】 法律風險 ? 信貸文本遺失或 失效 （附屬合同、承諾等） ? 數據統(tǒng)計失真 ? 風險 預測失誤 2020/6/22 29 （二）操作風險 ? 如何防范操作風險？ 2020/6/22 30 （三）建立風險預警機制 ? 根據各種信號，及時判斷 單個借款人或 單筆貸款 的風險程度和風險性質。 2020/6/22 19 ? 討論：財務報表看什么？ 2020/6/22 20 （一）識別借款人經營風險 ? 市場信號 ? 借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、行業(yè)政策重要調整 ? 地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境惡化 ? 市場供求關系 ? 新產品的威脅 ? 產品價格發(fā)生持續(xù)性或大幅度的波動 2020/6/22 21 （一）識別借款人經營風險 ? 行為信號 ? 提供虛假資料套取貸款 ? 借款人在其他金融機構違約 ? 未按規(guī)定用途使用貸款 ? 借款人到期還款困難 ? 借款人股權變動 ? 公司人員發(fā)生違規(guī)違紀行為 ? 主要股東或關聯企業(yè)發(fā)生較大調整 ? 擔保物品價值下降 ? 保證人保證意愿減弱 ? 借款人未經同意對外提供擔保 2020/6/22 22 （一）識別借款人經營風險 ? 其他值得關注的信號。 2020/6/22 17 ? 財務報表失真問題 ? 虛增存貨，市價 單價 100元 ，賬面 單價 200元。做出的報表通過 虛增資產 ， 多記收入 、 少計成本費用 使之與貸款規(guī)模相適應，盈利水平、各項比率滿足銀行檢查要求。 2020/6/22 16 ? 企業(yè)針對不同報送對象做不同的賬。 2020/6/22 11 二、小額貸款風險 ? （二）員工的 操作風險 （風險貫穿整個業(yè)務過程） ? 操作風險是指公司 內部控制及治理機制失效 以及 信息技術系統(tǒng)失效 等可能造成的貸款風險。 ? （ 1）狹義：強調風險表現為不確定性 ? （ 2）廣義：強調風險表現為 損失 的不確定性 2020/6/22 5 一、風險基礎知識 ? 生產風險 ? 環(huán)境風險 ? 技術風險 ? 人員風險 ? 財務風險 ? 經營風險 ? 信用風險 ? 銷售風險 現代企業(yè) 內部管理 風險 2020/6/22 6 一、風險基礎知識 ? 經濟環(huán)境 ? 金融政策 利率、匯率 ? CPI指數 ? 通貨膨脹 ? 行業(yè)環(huán)境 ? 產品生命周期 ? 產業(yè)政策 ? 同行不正當競爭 現代企業(yè) 外部環(huán)境 風險 2020/6/22 7 一、風險基礎知識 ? 風險時刻存在 ? 任何項目的重要風險處理失當都可能導致企業(yè)經營的失敗，造成巨大的經濟損失，對作為 債權人 的小貸公司形成風險。 2020/6/22 4 一、風險基礎知識
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