小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理操作實(shí)務(wù)訓(xùn)練教程(存儲(chǔ)版)
【正文】 副本） 國(guó)地稅稅務(wù)登記證（副本） 貸款卡正反面復(fù)印件 法人、股東身份證復(fù)印件（戶口本、結(jié)婚證） 開戶許可證 公司章程、驗(yàn)資報(bào)告 財(cái)務(wù)報(bào)表（ 2020年年報(bào)、最近月報(bào)、同期報(bào)） 近三個(gè)月水電費(fèi)繳費(fèi)單、工資表 1重要的供銷合同 1 用款計(jì)劃和還款來(lái)源 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營(yíng)合規(guī) 1企業(yè)及個(gè)人的榮譽(yù)稱號(hào)證書 1 管理人員及組織架構(gòu) 1上下游（應(yīng)收應(yīng)付前五位）及關(guān)聯(lián)企業(yè) 1納稅申報(bào)表 2020/6/22 28 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保登記 ? 借款合同 要素 填寫不全 法律風(fēng)險(xiǎn) ? 信貸文本遺失或 失效 （附屬合同、承諾等） ? 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真 ? 風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)測(cè)失誤 2020/6/22 29 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)？ 2020/6/22 30 （三）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 ? 根據(jù)各種信號(hào)，及時(shí)判斷 單個(gè)借款人或 單筆貸款 的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。 ? 貸中 控制手續(xù)完備 ? 貸后 管理關(guān)注借款人擔(dān)保物價(jià)值變化，抵押價(jià)值下降的要求借款人追加擔(dān)?；蛱崆啊? 2020/6/22 39 回避風(fēng)險(xiǎn) ? 回避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 1）客戶經(jīng)理盡職調(diào)查 ? （ 2）風(fēng)控部門分析風(fēng)險(xiǎn) ? （ 3）貸 審 會(huì) 決 策 ? 討論：那些客戶不能貸？ 對(duì) 高風(fēng)險(xiǎn) 行業(yè)、 高危 客戶群有效識(shí)別、盡量回避風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè) 企業(yè)企業(yè)企業(yè)2020/6/22 41 ? 有不良記錄的人能貸 分析不良記錄的重要性和形成原因。 ? 中小企業(yè)融資難度增大。 ? 信貸員幫助客戶做好貸款 需求籌劃 ，通過(guò)分析盈利和成本 幫客戶分析借款的必要性，評(píng)價(jià)借款的可行性和效益性。 分析 突然逾期 的原因： 客戶特殊情況 主觀故意、客觀因素 監(jiān)控的失誤 客戶欺騙、隱瞞關(guān)鍵信息 2020/6/22 43 四、和逾期貸款做斗爭(zhēng) 出現(xiàn)預(yù)期征兆時(shí)的處理： 1. 及時(shí)溝通 制定預(yù)案 2. 聯(lián)系客戶 現(xiàn)場(chǎng)查看掌握實(shí)際情況 3. 及時(shí)匯報(bào) 制定可行的方案 4. 執(zhí)行方案 靈活的處理問(wèn)題，“度”的把握 5. 進(jìn)展反饋 及時(shí)調(diào)整策略 6. 不要做出任何 空洞的許諾 或 無(wú)謂的威脅 ！ 7. 一定要在采取行動(dòng)之前先了解、掌握客戶！ 8. 追究到底！ 2020/6/22 44 ? 討論： ? 央行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、提高利率對(duì)小貸公司影響？對(duì)小額貸款公司是機(jī)遇？挑戰(zhàn)？ 2020/6/22 45 ? 中小企業(yè)融資更加困難 ? 人民幣升值、原材料成本上升和勞動(dòng)力成本的提高。 ? 第三方保證擔(dān)保，中國(guó)人講究人脈，沒(méi)有人脈也
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