市場營銷第三章負債業(yè)務與管理-全文預覽
【正文】 滿足客戶多樣化服務需求。 若指數(shù)下降，持有者只能拿到本金 ? 來源 所有者 利率 償還期 個人 企業(yè) 政府 同業(yè) 無 浮動 不固 定 一般范圍 支票存款 ※ ※ ※ ※ ※ ※ NOW賬戶 ※ ※ 存折或通知儲蓄存款 ※ ※ 定期存款（ 10萬以下） ※ 0天到 8年 貨幣市場存單 ※ ※ 6個月 浮動利率存單 ※ ※ 超級 NOW賬戶 ※ ※ 個人退休金存款 ※ ※ ※ CD存單 ※ ※ ※ ※ 14天到 1年 表 1 商業(yè)銀行的負債來源與特征比較 表 2 美國商業(yè)銀行的負債結(jié)構 支票存款 % NOW賬戶 % 存折或通知儲蓄存款 % 定期存款 (10萬美元以下 ) % 定期存款 (10萬美元以上 ) % 貨幣市場存單 % 浮動利率存單 % 個人退休金存款 % 第一節(jié) 銀行存款負債概述 二、存款業(yè)務的組織 ? 存款的控制 161。 與物價指數(shù)掛鉤的存款賬戶 161。 ? 這種賬戶的誘人之處是其利息所得可以免稅而且銀行給付的利率較高 ? ? 存款創(chuàng)新業(yè)務 ? 種類： ? 現(xiàn)金管理賬戶 ：由多個幣種、不同期限的多種存款組成 ? 指數(shù)定期存款：該類存單收益與物價、有價證券價格、外匯等掛鉤 舉例： ? 投資賬戶：商業(yè)銀行針對客戶的某種特殊要求而專門設計的存款種類。 公開賬戶 ：滿足儲戶零存整取需求而設立的 161。 ? ? 非交易賬戶存款 ? 定期存款 ? 儲蓄存款 ：針對個人和非盈利組織 ? 個人退休金賬戶 ? ? 定期存款 特點： ? 有預先約定的存款期限 ? 一般為 7天， 3個月， 6個月， 1年， 3年， 5年等品種 ? 在銀行負債中所占比重較高，為銀行提供了穩(wěn)定的資金來源 ? 對銀行長期放款與投資有重要意義。 ? 1983年出現(xiàn)超級支付命令賬戶 Nows與 super nows 特點 Nows: ? 存款人可隨時從該賬戶中開出 “ 可轉(zhuǎn)讓支付命令 ” 用來向第三者付款，可用于提款，經(jīng)背書可轉(zhuǎn)讓 ? 銀行按賬戶的平均余額支付較高利息 Super nows: ? 有最低存款余額限制 2500美元、利率較高 ? 可無限制發(fā)出支付命令，按月收手續(xù)費 ? ? ATS自動轉(zhuǎn)賬服務 ? 1978年創(chuàng)立，經(jīng)客戶授權后，銀行自動為客戶辦理同一銀行的兩個不同賬戶間轉(zhuǎn)賬的存款賬戶。 ? 1970年馬薩諸塞州儲蓄貸款協(xié)會創(chuàng)辦了一種新的儲蓄存款賬戶 nows。 ? 特點： ? 利率以市場公布的每日利率為基礎隨時計算，沒有利率上限； ? 10萬美元往上的存款可得到存款保險公司的存款保險； ? 向第三者進行支付時，可采取開出支票或電話通知轉(zhuǎn)賬，但不論那種形式每月使用不能超過六次； 貨幣市場存款賬戶 ? 賬戶要求保留 2500美元的最低存款余額，如不足，將不予利率上的優(yōu)惠，銀行就只按可轉(zhuǎn)讓命令賬戶的利率來支付利息； ? 客戶提款時必須提前至少七天通知銀行； ? 客戶定期收到一份關于辦理提現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬支付的次數(shù)和數(shù)額、現(xiàn)有存款余額、所得利息額的結(jié)算清單。 可轉(zhuǎn)讓定期存單 ：大額、小額 161。 ? ? 個人退休金賬戶 ? 美國 1974年為有工資收入者創(chuàng)辦 ? 存款在規(guī)定的金額之上、并在規(guī)定的年齡之后支取。 現(xiàn)金管理賬戶 ? 現(xiàn)金管理賬戶的特點： ? 存戶可以將不同存款帳戶的資金進行自由轉(zhuǎn)換 ? 可委托銀行在某個賬戶資金進行貨幣市場投資 ? 集存款、賬戶管理、投資為一體 傳統(tǒng)的存款賬戶特點： 以某種單一形式出現(xiàn)，客戶如果需要存不同期限、不同幣種的款項需要開立多個賬戶 ? 指數(shù)定期存款 舉例 ? 我國 80年代末 90年代初曾推出過 3年和 5年期的保值儲蓄 161。 若指數(shù)上升，銀行付給持有者紅利 161。 161。 調(diào)查市場，確定客戶的金融需求：動機和需求的多樣性（增值、計劃消費、安全保密、存取方便、投機、好奇） 161。 ? 利率降低，借貸成本降低，貸款增加，派生存款增加 ? 經(jīng)濟擴張，收入增加，原始存款和派生存款增加 ? ? 第一節(jié) 銀行存款負債概述 ? 影響個體存款規(guī)模的因素 161。 銀行實力與信譽： 第一節(jié) 銀行存款負債概述 四、存款的清償風險與防范 ? （一）清償風險：是指銀行因沒有足夠的現(xiàn)金滿足客戶提取存款的需要，而使銀行蒙受信
畢業(yè)設計相關推薦
鄂ICP備17016276號-1