市場營銷第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)管理-全文預(yù)覽
【正文】 銀行發(fā)行金融債券的意義 ? a 突破了存貸關(guān)系的束縛，籌資范圍廣泛 ? b 高利率與流動性結(jié)合，有助提高籌資效率 ? c 不繳納準(zhǔn)備金，有助于提高資金利用率 ? d 資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具 金融債券相比存款局限性 ? 第一，籌資的自主性不強(qiáng)； ? 第二，籌資成本較高； ? 第三，流動性受市場水平制約。 三、銀行存款的營銷和定價 （二）存款工具的營銷 （三）存款定價方法 在我國，存款工具由國家統(tǒng)一定價，商業(yè)銀行對存款工具沒有自主定價權(quán)。 ? 銀行應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)逆向組合模式和總量單向變化模式。 ? 存款總量和成本的關(guān)系存在四種不同組合： （ 1） 逆向組合模式 ，即存款總量增長，成本反而下降。見公式【 CASE4】 CASE3：某銀行負(fù)債加權(quán)平均成本表 1（萬元） 負(fù)債項(xiàng)目 平均余額 利息成本 營業(yè)成本 負(fù)債總成本 利率 利息 費(fèi)率 費(fèi)額 成本率 總成本 零息活期 6000 0 0 246 246 有息活期 8000 120 232 352 儲蓄存款 40000 1120 480 1600 大額存單 15000 525 120 645 某銀行負(fù)債加權(quán)平均成本表 2（萬元） 項(xiàng)目 余額 利率 利息 費(fèi)率 費(fèi)額 成本率 總成本 同業(yè)借款 2023 50 22 72 短期借款 8000 216 96 312 金融債券 7000 266 63 329 其它負(fù)債 4000 72 80 152 合計 90000 2369 1339 3708 a 活期存款加權(quán)平均利率 =活期存款利息總額 / 活期存款平均余額 * 100% =（ 6000*0+8000*%） /（ 6000+8000） * 100% = % b 活期存款加權(quán)平均成本率 =活期存款成本總額 / 活期存款平均余額 * 100% =（ 6000*%+8000*%） /（ 6000+8000） = % c 有息負(fù)債加權(quán)平均利率 =有息負(fù)債利息總額 / 有息負(fù)債平均余額 * 100% =2369 /（ 900006000） = % d 全部負(fù)債加權(quán)平均成本率 =全部負(fù)債成本總額 / 全部負(fù)債平均余額 * 100% =3708 / 90000 = % CASE4：某銀行存款邊際成本表（萬元） 預(yù)期新增存款 新增存成本率 新增存款成本 新增邊際成本 邊際成本率 預(yù)期邊收益率 邊成率與邊收率之差 凈收 益額 2500 63 5000 101 7500 114 10000 102 12023 65 （二）存款成本控制 1. 存款結(jié)構(gòu)與成本選擇。 （ 3） 穩(wěn)定性存款 ，主要只定期存款、可轉(zhuǎn)讓存單及專項(xiàng)存款等。 ? 其中， M1 是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強(qiáng)； M2 是廣義貨幣量， M2與 M1的差額是準(zhǔn)貨幣，流動性較弱； M3 是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測算。第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)管理 ? 銀行負(fù)債的作用與構(gòu)成 ? 存款業(yè)務(wù)管理 ? 借入款管理 ? 負(fù)債成本管理 ? 負(fù)債經(jīng)營理念的演進(jìn) 第一節(jié) 銀行負(fù)債的作用與構(gòu)成 （一）銀行負(fù)債的概念 ? 廣義負(fù)債 ：除銀行自有資本以外的一切資金來源，包括資本期票和長期債務(wù)
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