保險公司綜合柜員保全業(yè)務(wù)實務(wù)培訓(xùn)教材43頁ppt-保險培訓(xùn)-全文預(yù)覽
【正文】 式 38 保全疑難問題處理 插值法的計算原理 X` Y` Z` a b 12 0 m 已經(jīng)過零頭月 m 12m a/b=m/12 a=（ m/12） *b 因此 ： Z`=X`+a=X`+（ m/12） *b =X`+（ m/12） *（ YX） =X`+Y`*（ m/12） X`*（ m/12） =X`*（ 1m/12） +Y`*（ m/12） 可以假定 X=上一年度 末基本保額 現(xiàn)價或紅利系數(shù) Y=下一年度 末 基本保額 現(xiàn)價或紅利系數(shù) m只算經(jīng)過整月 39 保全疑難問題處理 ? （一）基本保額現(xiàn)價（交費方式為年交） 假設(shè)保單生效 k年 m個月， h=m/12 一年內(nèi)基本保額現(xiàn)價 = （ 年交保費 ne0） （ 1h） +（ Y +尚未領(lǐng)取的下一保單年度末的 基本 保額 對應(yīng)的生存領(lǐng)取金額） h 繳費期間內(nèi)基本保額現(xiàn)價 = （ X + 年交保費 ne1） （ 1h） +（ Y +尚未領(lǐng)取的下一保單年度末的 基本 保額 對應(yīng)的生存領(lǐng)取金額） h 繳費期滿后基本保額現(xiàn)價 = X （ 1h） +（ Y +尚未領(lǐng)取的下一保單年度末的 基本 保額 對應(yīng)的生存領(lǐng)取金額） h 40 保全疑難問題處理 ? （二） 累積紅利保額現(xiàn)價＝（期初累積紅利保額 +零頭月紅利） 紅利折算系數(shù) ? 期初（整年度）累積紅利保額 =期初有效保額 基本保額 ? （等待期內(nèi)另需按上年度公布分紅率手工計算末次年度分紅） ? 零頭月紅利 =期初有效保額 *（經(jīng)過月份 /12*最近公布紅利率） ? 紅利折算系數(shù)： 1年后紅利折算系數(shù) = X (1h) +（ Y+尚未領(lǐng)取的下一保單年度末生存領(lǐng)取金占有效保額的 比例 ） h ? （三）終了紅利＝當(dāng)前有效保額 終了分紅率 41 保全疑難問題處理 某客戶投美滿安康（ 610）險種（每三年領(lǐng)取 有效 保 險金 額的 9%），保單生效日為， 年交保費 18750元，基本保額 150000元，客戶于 2020年 9月 10日提出退保申請，則退保金額應(yīng)為： （假定：第 2保單年度末基本保額現(xiàn)價為 13950，單位紅利保額折算系數(shù)為 ；第 3保單年度末基本保額現(xiàn)價為 10500，單位紅利保額折算系數(shù)為 ； 年交保費對應(yīng)的系數(shù) ne1＝ ； 第 2保單年度末的有效保額為 153200，最近一次已公布的分紅率為 ，滿 2年的終了分紅率為 0） 基本保額現(xiàn)價＝ (13950+18750*)*(110/12)+(10500+150000*9%)*10/12＝ 24825 累積紅利保額＝（ 153200－ 150000）＋ 153200**10/12＝ 紅利折算系數(shù)＝ *(110/12)+(+9%)*10/12= 累積紅利保額現(xiàn)價＝ *= 終了紅利＝ 0 退保金額＝ 24825+= 42 保全疑難問題處理 實務(wù)中 ,客戶經(jīng)常會提出要求知道現(xiàn)金價值的計算方式。 43 THE END 。各類業(yè)務(wù)退保金額的計算基礎(chǔ)及計算方法有明確的規(guī)定，并且要求備案相關(guān)材料。還需要學(xué)習(xí)其它如：合同法、繼承法、婚姻法、民事訴訟法等相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。就需要根據(jù)事故實際情況來判斷看能不能明確二者的死亡先后順序。公司將如何處理此類問題？ 33 保全疑難問題處理 先分析些保單的受益人是是否明確 受益人欄中填寫的 “ 法定 ” ，視為未指定受益人，那保險金就只能 按照我國繼承法的規(guī)定，由法定繼承人來繼承。2020年李某與陳某結(jié)合。 （四）監(jiān)護人為孤兒的父、母所在單位或孤兒住所地的居委會（村委會）或民政部門的，該證明由承擔(dān)監(jiān)護責(zé)任的組織出具
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