汽車保險(xiǎn)課件3(文件)
【正文】 條 5． 履行積極施救義務(wù) ——42條 （ 二 ） 保險(xiǎn)人義務(wù)的履行 1． 條款說明義務(wù) —— 1 18條 2． 及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證的義務(wù) —— 13條 —— 24條 —— 42條 、 被保險(xiǎn)人 、 再保險(xiǎn)分出人保密 ——32條 十二 、 保險(xiǎn)合同的解釋 這是對(duì)保險(xiǎn)合同約定條款的理解和說明 。 保險(xiǎn)合同的解釋原則是： 1． 文義解釋 是解釋保險(xiǎn)合同條款最主要的方法 。 保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方法通常有兩種： 一是仲裁 ，二是訴訟 。 保險(xiǎn)利益原則 ： 指在簽定和履行保險(xiǎn)合同的過程中 ，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益 ，如果投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益 ， 簽訂的保險(xiǎn)合同無效；或者保險(xiǎn)合同生效后 ，投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益 ，保險(xiǎn)合同也隨之失效 。 最大誠信原則 ：指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí) ， 對(duì)于與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí) ， 必須以最大的誠意如實(shí)告知 ， 互不欺騙和隱瞞 ， 恪守合同的認(rèn)定與承諾 ， 否則保險(xiǎn)合同無效 。 我國 ， 要求保險(xiǎn)人采用 明確列明 、 明確說明 。 投保人或被保險(xiǎn)人違反保證條款 ， 無論是否給保險(xiǎn)人造成損害 ， 保險(xiǎn)人均有權(quán)解除合同 ， 并不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 。 并非指在 時(shí)間上 或 空間上 與損失最接近的原因 。 （ 2） 多種原因造成的損失 a. 多種原因同時(shí)致?lián)p 多種原因同時(shí)致?lián)p ， 多種原因均為近因 。 保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的負(fù)責(zé) ， 保險(xiǎn)責(zé)任外的不負(fù)責(zé) 。 其中既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)又有除外風(fēng)險(xiǎn)： 1） 若前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) ， 后果是除外風(fēng)險(xiǎn) ， 且后因是前因的必然結(jié)果 ， 保險(xiǎn)人承擔(dān)全責(zé) ； 2） 前因是除外風(fēng)險(xiǎn)后因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) ， 后果是前因的必然結(jié)果 ， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任 。 首先 ， 要廣泛收集造成損失的各種資料 ， 為判定近因作準(zhǔn)備； 然后 ， 根據(jù)所掌握的資料 ， 科學(xué)地分析造成損失的主要原因 ， 從而正確確定近因 。 （ 1） 以實(shí)際損失為限 （ 2） 以保險(xiǎn)金額為限 （ 3） 以保險(xiǎn)利益為限 有三種： 1） 現(xiàn)金給付 如：第三者責(zé)任險(xiǎn) 2） 重置 如：玻璃破碎險(xiǎn) 3） 修理 如：車輛損失險(xiǎn) 五 、 代位原則 是損害補(bǔ)償原則的派生原則 。 權(quán)利代位 （ 又稱： 代位追償 ） ① 概念 指由于第三者的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 ， 保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定給付了保險(xiǎn)金后 ， 依法取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利 。 ③ 代位追償權(quán)的范圍 保險(xiǎn)人通過代位追償?shù)玫降牡谌叩馁r償額度 ，只能 以保險(xiǎn)人支付給被保險(xiǎn)人的實(shí)際賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金額為限 ， 超出部分的權(quán)利屬于被保險(xiǎn)人 ， 保險(xiǎn)人無權(quán)處理 。 六 、 分?jǐn)傇瓌t 是損失補(bǔ)償原則的派生原則 , 適用于 重復(fù)保險(xiǎn) 。 各保險(xiǎn)人責(zé)任限額總和該保險(xiǎn)人責(zé)任限額損失金額賠款 ??順序責(zé)任分?jǐn)? 是根據(jù)多個(gè)合同生效的先后順序進(jìn)行分?jǐn)?。 損失分?jǐn)偡绞? 比例責(zé)任分?jǐn)? 限額責(zé)任分?jǐn)? 順序責(zé)任分?jǐn)? 比例責(zé)任分?jǐn)? 是將各個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額相加 ， 除各個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額 ， 得出每個(gè)保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?， 然后按比例分?jǐn)倱p失金額 。 1000元退還給被保險(xiǎn)人 1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)? ④ 代位追償對(duì)象的限制 除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成保險(xiǎn)事故以外 ， 保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利 。 b） 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 。 代位原則 ：指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同的約定 ，對(duì)被保險(xiǎn)人遭受的損失進(jìn)行賠償后 ， 依法 取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利 ， 或 取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán) 。 作用 ：可有效杜絕保險(xiǎn)不法行為 ， 防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 。 其中既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)又有除外風(fēng)險(xiǎn)： 1） 若前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) ， 后果是除外風(fēng)險(xiǎn) ， 且后因是前因的必然結(jié)果 ， 保險(xiǎn)人承擔(dān)全責(zé) ； 2） 前因是除外風(fēng)險(xiǎn)后因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) ， 后果是前因的必然結(jié)果 ， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任 。 b. 多種原因連續(xù)致?lián)p 即各原因依次發(fā)生 ， 持續(xù)不斷 ， 且具有前因后果的關(guān)系 ， 那么 最先發(fā)生并造成一連串事故的原因?yàn)榻?。 都不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍 ， 則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任 。 ； ； ； 近因原則 ：指造成損失的近因是保險(xiǎn)責(zé)任的 ， 保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；造成損失的近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的 ， 保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任 。 默示保證 ：指在保險(xiǎn)單中 ， 雖沒有文字明確列出 ，但在習(xí)慣上已經(jīng)被社會(huì)公認(rèn)為是投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)該遵守的事項(xiàng) 。 投保人告知形式：
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