【正文】 承保與理賠環(huán)節(jié) 中必須嚴(yán)格審查的關(guān)鍵問題，因此，投保人或被保險(xiǎn)人必須對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益?！?合同利益是基于有效合同而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益二、保險(xiǎn)利益原則　 　 我國 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定為：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。（ 3）保險(xiǎn)利益的適用時(shí)限 新保險(xiǎn)法第 49條明確規(guī)定： “保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。租借合同中寫明，王某在租借期內(nèi)應(yīng)對車輛損壞負(fù)責(zé)，王某為此而以所租借車輛投保車損險(xiǎn)一年。問張某是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？請同學(xué)們參照心的保險(xiǎn)法來解決這個(gè)問題。 人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的時(shí)間限制　　人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益存在于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，或發(fā)生保險(xiǎn)事故給付時(shí)，則不追究具有保險(xiǎn)利益。夫妻雙方于1992年離婚。問李某作為受益人能否向保險(xiǎn)公司請求保險(xiǎn)金給付？　　　二、保險(xiǎn)利益原則因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在。三、近因原則若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任； 若造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的近因?qū)儆谪?zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠付責(zé)任；三、近因原則 如某人因被盜導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)損失，若該被保險(xiǎn)人只投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任；?。?1）多種原因同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬于責(zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)任何損失賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人的責(zé)任可根據(jù)下列情況來確定。如船舶在運(yùn)輸途中因遭雷擊而引起火災(zāi)，火災(zāi)引起爆炸，由于三者均屬于保險(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人對一切損失負(fù)全部賠償責(zé)任。? 三、近因原則反之，若近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。三、近因原則害險(xiǎn)。受傷。天冷，染上肺炎死亡。三、近因原則四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則真正發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能v四、損失補(bǔ)償原則問銀行能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償？　　四、損失補(bǔ)償原則 代位求償是損失補(bǔ)償原則的派生原則。 遵循這一原則的目的在于：v防止投保人獲得超額賠款v險(xiǎn)合同即告成立。一、汽車保險(xiǎn)合同的訂立與生效一、汽車保險(xiǎn)合同的訂立與生效 汽車保險(xiǎn)合同的生效：保險(xiǎn)合同自投保人與汽車保險(xiǎn)合同的生效：保險(xiǎn)合同自投保人與保險(xiǎn)人就合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議時(shí)成立。v 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)踐中，各家保險(xiǎn)公司一般均以 繳納保險(xiǎn)費(fèi) 作為保險(xiǎn)合同生效的條件。變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議 ”。根據(jù)公安交警大隊(duì)出具的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書，李某應(yīng)對交通事故負(fù)全部責(zé)任。權(quán)，使保險(xiǎn)合同效力提前消滅的一種法律行為。二、汽車保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止v 保險(xiǎn)人解除汽車保險(xiǎn)合同《 保險(xiǎn)法 》 第 16條規(guī)定： “除本法另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。二、汽車保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止v 案例 3：桑塔納本跑 “黑車 ”卻以自用車投保 保險(xiǎn)公司按家庭自備車收取第三者責(zé)任險(xiǎn) (限額１０萬元 )保費(fèi)１０４０元，附加車上人員座位險(xiǎn) (限額每座１萬元 )保費(fèi)３００元。經(jīng)交警部門認(rèn)定：王某在夜晚雨天車速過快，違反 《 中華人民共和國道路交通管理?xiàng)l例 》 第３６條和第４９條之規(guī)定，應(yīng)負(fù)全部責(zé)任，負(fù)該起事故１００％的賠償責(zé)任。二、汽車保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止經(jīng)調(diào)查后核實(shí)該車純屬跑 “黑車 ”的私人出租車屬于營業(yè)車，應(yīng)收該車第三者責(zé)任險(xiǎn) (限額１０萬元 )保費(fèi)１５６０元，故投保人實(shí)際繳費(fèi)不足。是保險(xiǎn)合同終止最普遍、最基本的形式。保險(xiǎn)合同解除后，并以書面形式通知送達(dá)對方當(dāng)事人，合同效力即行終止。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人履行了賠付保險(xiǎn)金的全部責(zé)任，導(dǎo)致合同終止。Thank You !再見！謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH。本次課我們學(xué)習(xí)了 汽車保險(xiǎn)合同 的相關(guān) 基礎(chǔ)知識 和汽車保險(xiǎn)合同的訂立、變更、解除和終止事項(xiàng)， 大家應(yīng)重點(diǎn)理解 汽車保險(xiǎn)合同的主體、客體和內(nèi)容以及汽車保險(xiǎn)合同的訂立、變更、解除和終止的相關(guān)事項(xiàng) 。二汽車保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止法律后果行為合同 保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)責(zé)任故意未告知 解除 不退 不承擔(dān)過失未告知 解除 可以退 不承擔(dān)謊稱保險(xiǎn)事故發(fā)生 解除 不退 不承擔(dān)故意制造保險(xiǎn)事故 解除 一般不退 不承擔(dān)保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的后果解除保險(xiǎn)合同解除保險(xiǎn)合同解除保險(xiǎn)合同解除保險(xiǎn)合同二、汽車保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止 汽車保險(xiǎn)合同的終止：指保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)關(guān)汽車保險(xiǎn)合同的終止：指保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系的絕對消滅。對照 《 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款 》 ，該起事故屬碰撞責(zé)任，在第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加車上人員座位責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。保險(xiǎn)公司理賠人員查勘現(xiàn)場核實(shí)：車內(nèi)傷者為乘出租車之人。2023年２月２日，王某到某縣支公司投保一輛普通桑塔納轎車，稱是家庭生活自備車，單保第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加車上人員座位責(zé)任險(xiǎn)。 ”v 保險(xiǎn)責(zé)任開始前解除合同，應(yīng)支付手續(xù)費(fèi)（ 5%），保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還手續(xù)費(fèi)。v 結(jié)論：保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)車輛以過戶轉(zhuǎn)讓但未申請辦理保險(xiǎn)批改手續(xù)為由，向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒賠通知書。 2023年 12月，該公司將車轉(zhuǎn)讓給個(gè)體戶李某，并同時(shí)在車輛管理所辦理了過戶手續(xù)。二、汽車保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止 保險(xiǎn)合同的變更：保險(xiǎn)合同的變更是指在保保險(xiǎn)合同的變更：保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)期限屆滿之前，當(dāng)事人根據(jù)主客觀情況的變化險(xiǎn)期限屆滿之前，當(dāng)事人根據(jù)主客觀情況的變化，依照法律規(guī)定的程序，對，依照法律規(guī)定的程序，對 保險(xiǎn)合同的某些條款保險(xiǎn)合同的某些條款和事項(xiàng)進(jìn)行修改或補(bǔ)充和事項(xiàng)進(jìn)行修改或補(bǔ)充 。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同采用書面形式，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同采用書面形式， 自雙方當(dāng)自雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立事人簽字或蓋章時(shí)合同成立 。v 承諾又稱為接受 “訂約提議 ”，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，承諾是保險(xiǎn)公司通過審核保險(xiǎn)單決定是否接受投保人提出的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)過協(xié)商最終達(dá)成協(xié)議的法律行為?！　∷摹p失補(bǔ)償原則維護(hù)社會(huì)公平原則四、損失補(bǔ)償原則維護(hù)補(bǔ)償原則v重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也是補(bǔ)償原則的派生原則。（三）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t　　重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t是指投保人向多個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，投保人的索賠只能在保險(xiǎn)人之間分?jǐn)?，賠償金額不得超過損失金額。保險(xiǎn)人取得該項(xiàng)權(quán)利后即可處在被保險(xiǎn)人的地位向第三者進(jìn)行追償。分析：因?yàn)殂y行在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的（即房屋）已經(jīng)沒有保險(xiǎn)利益，所以它不能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。銀行于同年 11月底收回全部借款，不料房屋于 12月 30日為大火焚毀。防止誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生通過保險(xiǎn)補(bǔ)償，使被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險(xiǎn)人因損失而獲得額外的利益。四、損失補(bǔ)償原則　?。ㄒ唬p失補(bǔ)償?shù)囊话阍瓌t　　損失補(bǔ)償原則是當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保