商業(yè)銀行授信客戶準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)分析(文件)
【正文】 析 （ 4）? 區(qū)分客戶類別? 國(guó)有企業(yè)：調(diào)整利潤(rùn)? 民營(yíng)企業(yè)：掩蓋利潤(rùn)? 上市公司：虛增利潤(rùn)? 跨國(guó)公司：專移利潤(rùn)? 集團(tuán)公司：找不到利潤(rùn)30客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 5）? 區(qū)分授信產(chǎn)品類別? 中長(zhǎng)期貸款、短期流動(dòng)資金貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資、銀行承兌匯票、保證業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)、 100%保證金業(yè)務(wù)等，不同產(chǎn)品存在的高低風(fēng)險(xiǎn)不同31客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 4）? 生產(chǎn)型企業(yè) （產(chǎn)銷模式）－－采購(gòu)階段：從供貨商購(gòu)買(mǎi)原材料－－ 生產(chǎn)階段：把原材料轉(zhuǎn)化為可出售的成品－－銷售階段：把成品存貨銷售給客戶貨幣資金成品資金 生產(chǎn)資金儲(chǔ)備資金32客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 7）? 商業(yè)或貿(mào)易型企業(yè)－－采購(gòu)階段：商品購(gòu)入－－銷售階段：商品銷售貨幣資金 商品資金33客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 8）?商業(yè)或貿(mào)易型企業(yè)－－非貿(mào)易性融資 －－商品交易合法性－－所處行業(yè)、商品市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn) 34? 一個(gè)小型民營(yíng)商貿(mào)企業(yè)申請(qǐng)新增銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，應(yīng)關(guān)注： 小型企業(yè)：擔(dān)保措施是否充足可控？ 民營(yíng)企業(yè)：是否掩蓋利潤(rùn)？ 商貿(mào)業(yè)：上下游關(guān)系是否穩(wěn)定？ 承兌匯票：貿(mào)易背景是否真實(shí)？ 新客戶：是否慕名授信、重復(fù)授信、貸款條件低于底線？35客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 9）?房地產(chǎn)企業(yè)－－特點(diǎn)－－－－周期性 －－－－產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性 －－－－地域性－－－－對(duì)產(chǎn)業(yè)政策的敏感性 36客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 10）?房地產(chǎn)企業(yè)－－外部風(fēng)險(xiǎn)－－－－宏觀政策 （產(chǎn)業(yè)政策、土地政策、金融政策）－－－－經(jīng)濟(jì)周期－－－－行業(yè)周期37客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 11）?房地產(chǎn)企業(yè)－－企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)－－－－企業(yè)資信 （資質(zhì)等級(jí)、信用記錄）－－－－股東背景 （以往開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況、管理水平）38客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 12）?房地產(chǎn)企業(yè)－－項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)－－－－自有資金 （ 35％的比例）－－－－成本－－－－項(xiàng)目設(shè)計(jì)和施工39客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 13）?房地產(chǎn)企業(yè)－－操作風(fēng)險(xiǎn)－－－－四證齊全－－－－抵押物－－－－用款計(jì)劃－－－－還款計(jì)劃－－－－封閉管理40集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 1） 一、集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和評(píng)價(jià)思路 二、集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)分析評(píng)價(jià)重 點(diǎn) —— 關(guān)聯(lián)交易 三、集團(tuán)客戶授信應(yīng)關(guān)注事項(xiàng) 41集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 2） 一、集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) （一）集團(tuán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流分配復(fù)雜 （二）涉及授信額度大、范圍廣、貸款銀行多 （三）關(guān)聯(lián)交易頻繁連帶影響大，集團(tuán)公司之間的互保，應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)多，融資主體易位 （四）集團(tuán)客戶過(guò)渡擴(kuò)展沖動(dòng)較大，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高42集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （ 3） 一、集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) （五）借款人支付危機(jī)觸發(fā)突然、連鎖反映強(qiáng)烈 （六）信息不對(duì)稱，集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)警、控制困難 （七）資產(chǎn)轉(zhuǎn)移難度較低，銀行債務(wù)容易懸空 （八）資本運(yùn)作傾向，資金鏈易斷裂43集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 （
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