個人理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義)-wenkub
2024-11-21 23 本頁面
【正文】 屋的裝修款，生小孩的費(fèi)用等尚無著落。假設(shè)房產(chǎn)做8成按揭貸款，則首付2成需要6.8萬元。,169。,2024/11/20,169。,169。,2024/11/20,169。張先生擁有社保中的基本醫(yī)療保險。希望買份人身保障保險，請?zhí)峁┙ㄗh。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（二）,選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進(jìn)行投資 這一步驟即是要構(gòu)建一個合適的投資組合，實(shí)現(xiàn)8%的收益率。 為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，準(zhǔn)備教育基金可以包括兩種辦法：一次性投資或者分期投資。按照我國當(dāng)前的情況，估計今后國內(nèi)大學(xué)教育費(fèi)用的上漲幅度至少會有10%。(幼兒園3年學(xué)費(fèi)1．4萬元，小學(xué)5年1．5萬元，中學(xué)7年3萬元，國內(nèi)大學(xué)4年4．6萬元) 由于大學(xué)費(fèi)用是教育項(xiàng)目中最昂貴的一項(xiàng)，也是以后畢業(yè)生就業(yè)的基本門檻，下面我們就主要以大學(xué)教育為例，來說說如何進(jìn)行教育理財。 因此，如果王女士的收入穩(wěn)定，建議可考慮8年的按揭，月供為1014.32元，占王女士月總收入的28.97%，能夠節(jié)省部分利息支出。 Ji Zhibin,2024/11/20,169。我的家庭月消費(fèi)是1500。所以我想在離單位近一點(diǎn)的地方再買一套房子。理 財 實(shí) 務(wù) 案 例 分 析,簡單理財需求案例（一）,王女士： 我的家庭月收入是3500。房價是80000?？尚胁?？,簡單理財需求案例（一）,分析： 如果貸款8萬元，采用等額本息的還款方式，每個月需要支付850.09元，占王女士家庭月總收入的24.29%。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（一）,其實(shí)，長期貸款的利息支出是很多的。,2024/11/20,169。,2024/11/20,169。,2024/11/20,169。如果是一次性投資，假設(shè)能獲得8%的收益率，則當(dāng)前應(yīng)當(dāng)投入5.6萬元?？梢砸怨善被馂橹鳎ㄕ?0%以上），輔以債券基金或者平衡基金，在未來10多年里應(yīng)該是可以看得到的。,169。每個月張先生自己和政府共同出資，往社保醫(yī)療賬戶中存錢。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,因此，在基本醫(yī)療保險之外，張先生需要為自己購買商業(yè)健康保險。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,推薦新華人壽的健寧還本終身重大疾病保險和人身保險附加住院補(bǔ)貼保險。 Ji Zhibin,簡單理財需求案例（三）,人身保險附加住院補(bǔ)貼保險： 保險責(zé)任 意外傷害或初次投保60日后因疾病或住院治療時，從住院的第一天起開始給付住院補(bǔ)貼保險金。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（一）,李先生： 從事系統(tǒng)工程工作，工作四年，結(jié)婚一年半，愛人在公司工作，兩人月收入穩(wěn)定在6500左右，無其他金融資產(chǎn)，月支出25003000 。而李先生現(xiàn)在雖有4萬元存款，扣除必要的8000元應(yīng)急基金后（由于夫婦二人工作均非穩(wěn)定，建議至少保留此數(shù)），余3.2萬元。因此，李先生可能需要采用向父母、親友借款等辦法來籌措資金，或者考慮購買價格低些/面積小些的房屋。屆時，可花費(fèi)3萬左右進(jìn)行裝修，為未來的小寶寶營造一個舒適的環(huán)境。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財需求案例（二）,理財建議： 假設(shè)吳先生今后的收入能以每年10%的速度增長，支出則年增長5%。
小學(xué)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1